Как оформить овердрафт в ощадбанке

Зарплатная карта с кредитным лимитом. На каких условиях можно получить.

Сегодня оформить зарплатную карточку с овердрафтом можно практически в любом банке Украины. Такая карточка, по сути, объединяет в себе депозитную и кредитную карты и позволяет владельцу получить целый ряд преимуществ.

Кроме того, что владелец карты с функцией овердрафта имеет стандартные преимущества владельца кредитной карты (постоянный доступ к счёту, оплата товаров, услуг, денежные переводы), он также имеет постоянный доступ к краткосрочному кредиту без походов в отделение банка. Нужно лишь оформить соответствующий договор, и у вас будет возможность брать овердрафт в оговоренных размерах на протяжении договорного срока.

Выгодно и то, что вы можете в любой момент воспользоваться суммой, которая превышает остаток на вашем депозитном счету. Такая ситуация возникает часто, когда у клиента не хватает денег, чтоб дотянуть до зарплаты. Тогда он может взять овердрафт и вернуть его буквально через пару дней. При этом банк снимет с клиента только проценты за дни пользования кредитом. Если вы решили растянуть платеж на более длительный срок, то ежемесячно вам нужно будет выплачивать не меньше 10% от суммы овердрафта.

Удобно также и то, что сумма овердрафта обычно выше стандартной суммы микрозайма в банковском учреждении. При этом процентная ставка по овердрафту будет ниже. Это объясняется тем, что овердрафт одинаково выгоден как клиенту, так и самому банку.

Для этого клиент должен соответствовать ряду условий банковского учреждения. Обычно они такие:

1) у клиента не должно быть непогашенных долгов;

2) нужно получать зарплату в этом банке;

3) нужно быть гражданином Украины в трудоспособном возрасте (21-69 лет);

4) с собой нужно иметь паспорт.

Лимит овердрафта обычно очень высок и превышает заработную плату клиента в 3-5 раз. Также банки практикуют установку на овердрафты грейс-периодов, позволяющих клиентам выплачивать свой долг по овердрафту с нулевой или льготной ставкой в течение некоторого периода времени.

Однако нужно помнить, что возвращать овердрафт вам придется в большинстве случаев в срок до 3-х месяцев, поэтому не берите взаймы больше денег, чем сможете заработать за этот период. Также учтите, что при расторжении трудового договора банк отключит кредитный лимит на вашей карте, и вы не сможете воспользоваться овердрафтом.

Сегодня не все кредитные организации соглашаются выдать овердрафт своим клиентам. Так, такие достаточно крупные банки, как Финансовая Инициатива, Проминвестбанк, Имэксбанк и VAB Банк не дают своим зарплатным клиентам получить овердрафт.

В других банках ситуация более позитивная, хотя значительно отличаются условия кредитования. Процентная ставка по овердрафту составит от 14% годовых и выше. Так, Всеукраинский банк Развития предлагает ставку от 14,08%, Пиреус Банк – от 17,08%, Райффайзен Банк Аваль – от 18% годовых. Ставки около 19% предлагают такие крупные банки, как Ощадбанк, Банк Кредит Днепр, Укрэксимбанк, УкрСиббанк и Еврогазбанк. У других банков ставки могут быть даже больше.

Также нужно учитывать наличие у банков одноразовой комиссии за взятие овердрафта. Самое лучшее положение здесь у клиентов ПриватБанка, для которых комиссии нет в принципе. Укрэксимбанк и Еврогазбанк требуют со своих клиентов ежемесячную комиссию в размере 0,1% и 0,3% от суммы кредита соответственно, что, в принципе, тоже не очень затратно для клиента.

Но есть банки с достаточно высокой комиссией. К ним можно отнести УкрСиббанк (1,9%) и АКБ Банк (2%). При большой сумме займа сумма этой комиссии будет внушительной и повлечет для заемщика дополнительные траты.

Краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка на текущем счету клиента.

— Наличие текущего счета в банке;

— Постоянные поступления на счет (не реже 3 раз в неделю);

— Финансовое состояние клиента не ниже «Б».

— Обязательно ежемесячное полное погашение кредита;

— Процентная ставка зависит от срока непрерывного пользования овердрафтом: 1-7 дней — 13% годовых, 8-14 дней — 5% годовых, 15-30 дней — 18% годовых, больше 30 дней — 23% годовых;

— Процентная ставка независимо от срока непрерывного пользования овердрафтом — 18% годовых;

— Лимит овердрафта пересматривается ежемесячно;

— Для новых клиентов в расчет лимита овердрафта принимаются поступления на счета в др. банках с обязательством клиента перевести эти поступления в Ощадбанк в следующие месяцы.

Для владельцев счетов, на которые регулярно поступают денежные средства, предусмотрена дополнительная услуга – открытие краткосрочной кредитной линии.

Непродолжительный кредит предоставляется клиенту, не имеющему на данный момент денег на вкладе. Лимит устанавливается банком и действует в рамках непрерывной задолженности на 30 дней.

Кредитная линия работает по следующей схеме:

1. На вашу карту зачисляется денежная сумма.
2. Если вы ею воспользовались, с вас списывается процентная ставка.
3. После поступления финансов на счет, закрывается сумма долга.

Пример №1.

Вам был предоставлен краткосрочный кредит в размере 6 тысяч гривен и зачислен на зарплатную карту. 10 числа вам понадобилось 4 000, вы их сняли со счета. Через 5 дней баланс платежного инструмента был пополнен бухгалтерией организации, где вы работаете. Ваша зарплата – 5 000 пошла на погашение долга, расчет простой – 4 000 плюс проценты за пользование овердрафтом. Оставшаяся сумма находится в полном вашем распоряжении.

Пример №2.

Ситуация сначала повторяет предыдущую, но 15 числа на карточный счет поступает сумма, которая меньше истраченной, допустим 3 тысячи гривен. Тогда полного погашения кредита не произойдет, вы останетесь должны банку 1 000, на которую будут начисляться проценты до следующего поступления средств.

Подача заявки происходит только при обращении в банк. При себе необходимо иметь оригиналы документов – паспорта и ИНН. Краткосрочный кредит можно получить, если:

• На ваш карточный счет регулярно поступают финансы.
• Валюта – гривна.
• Договор действует на протяжении двух лет.
• Кредитный лимит рассчитывается, исходя из суммы, поступившей на вклад в течение последних 3-х месяцев.
• Новые клиенты вправе подать заявку на подключение услуги, если имеют вклады в сторонних банках и предоставили выписки по движению средств.
• Задолженность погашается в автоматическом режиме, после каждого поступления денег.

В зависимости от срока пользования кредитом, ставка меняется от меньшего к большему. Клиентам, которые потратили заемные средства и погасили задолженность через 1-7 дней, начисляется комиссия в размере 18%. Те, кому не удалось это сделать через 30 дней, вынуждены распрощаться с 22% от суммы.

Отследить состояние долга Ощадбанк предлагает следующими способами:

1. В терминале самообслуживания.
2. Через мобильный банкинг.
3. В кассе кредитно-финансового учреждения.
4. Позвонив на горячую линию.
5. В личном кабинете.
6. Через СМС-банкинг.
7. Обратившись к холл-менеджеру.

Не забывайте погашать задолженность вовремя, чтобы не выплачивать лишние проценты.

	Кредит на бизнес (посмотреть все бизнескредиты)
	Юрлицам
	Разовый
	Гривна
	2 лет
	Стандартная
	Возможно. Без ограничений. Без комиссий.
	Движимое и недвижимое имущество, имущественные права на денежные средства по контрактам, расчеты по которым осуществляются через текущий счет, открытый в банке.
	Обязательных комиссий нет.
	Обязательного страхование имущества.
	— Уставные и регистрационные документы (Устав, свидетельство о гос. регистрации и т.д.); — Патенты, лицензии, разрешения (при наличии); — Паспорта и справки о присвоении ИНН руководителей, имеющих право подписи; — Карточка с образцами подписей и печати; — Справки об отсутствии задолженностей по платежам в бюджет, ПФ, фонд занятости, фонд соц. страхования; — Финансовые документы (Баланс, Декларация о доходах и т.п.); — Справки из банков об оборотах по счетам; — Справки из банков о состоянии задолженности по кредиту; — Другие документы по требованию банка.
	—