Банк | % и сумма | Заявка |
Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Иногда обстоятельства складываются таким образом, что у заемщика нет средств для своевременного погашения кредита. Ожидать, что банк забудет о долге, заранее проигрышный вариант, лучше попытаться договориться с менеджерами.
Одним из вариантов такой договоренности является реструктуризация долга. В отличие от рефинансирования, эта услуга может предоставляться только в том банке, в котором у должника оформлена ссуда.
Общая задолженность на текущий момент (тело кредита) будет разбита на более мелкие части: заемщику придется оплачивать меньшую сумму, но при этом период кредитования значительно увеличится.
Например, человек оплачивал по 5 тысяч рублей в месяц обязательного платежа по потребительскому кредиту, оставался еще год для погашения долга. Эта сумма была значительной для семейного бюджета, поэтому банк пошел на уступки и реструктуризировал займ на два года, при этом размер ежемесячного взноса уменьшится до 3 тысяч рубл.
При этом есть важный момент для клиента: общая переплата в большинстве случаев возрастает. Банк начисляет стандартную процентную ставку по договору за весь дополнительный период пользования деньгами.
- паспорт гражданина России;
- заявление, шаблоны здесь;
- трудовую книжку с записью об увольнении (временная потеря работы и неплатежеспособность является веской причиной предоставления реструктуризации долга);
- справку с места работы (предыдущего места работы, если заемщик уволен) формы 2-НДФЛ за последние полгода, как получить читайте здесь;
- справку со службы занятости о постановке на учет как лица, находящегося в поиске работы (для временно неработающих);
- Заемщик понимает, что не может самостоятельно и своевременно оплачивать долг, поэтому старается избежать начисления штрафа и пени и обращается в банк с просьбой разбить ежемесячный взнос на более мелкие части;
- снижение размера дохода, увольнение;
- выход в декретный отпуск;
- серьезное заболевание и получение инвалидности.
- сохраняется положительная кредитная история, если просрочек было не более трех за год;
- не будет судебных разбирательств – исков, которые значительно ухудшат КИ клиента;
- погашать долг будет намного комфортнее – ежемесячный платеж уменьшится, его сумма станет гораздо доступнее для погашения;
По договоренности между банком и заемщиком может быть выбран один из вариантов решения проблемы по погашению появившейся задолженности:
- пролонгация – обязательный ежемесячный взнос снижается, но при этом возрастает общая сумма переплаты;
- изменение валюты кредитования – данная схема была особенно популярна в 2008-2009 годах, когда из-за последствий финансового кризиса произошло резкое обесценивание рубля. Клиенты, оформившие кредит в долларах или евро, стали заложниками ситуации и не смогли оплачивать платежи по новому курсу, ведь их заработки привязаны к рублю. Специально для таких людей банкиры придумали схему по изменению валюты – сумма тела займа в валюте переводилась в рубль по текущему межбанковскому курсу и человек уже был застрахован от скачков валютных пар. При этом период кредитования увеличивался, а платеж в рублях, как правило, не изменялся;
- предоставление кредитных каникул на определенное время, обычно на 2-3 месяца, заемщик должен вносить только тело заема (это выгодно, так как уменьшается сумма, на которую начисляются проценты) или только проценты (не очень выгодно, так как долг остается прежним). В редких случаях клиент освобождается на некоторое время от любых выплат;
Свои причины описывайте в свободной форме максимально подробно. Советуем вам после заверения данного документа попросить сделать вам копию. После этого вам останется только ждать решения по реструктуризации своего кредита, как правило, банк рассматривает его в срок до 10 дней
Если хотите, чтобы ваши документы, необходимые для реструктуризации кредита не затерялись, вам необходимо подавать свое заявление в двойном экземпляре, либо отправлять их в головной офис банка заказным письмом
Преимущества реструктуризации в том, что она осуществляется совершенно бесплатно для должника, только при ипотечных кредитах возможна оплата определенных неустоек, связанных с дополнительными нотариальными услугами.