В Сети довольно широко обсуждается тема частичного погашения долга или досрочного погашения кредита. Однако далеко не у всех есть чем досрочно погашать заем. Многие оплачивают заем строго по графику, равными частями и иногда спрашивают, как оплатить аннуитетный кредит через Сбербанк онлайн и другими выгодными способами? В чем же здесь проблема и как выгоднее погашать кредит, не имея дополнительных средств? Об этом поговорим в статье.
При аннуитетных платежах заемщик каждый месяц отдает банку равные суммы в счет постепенного погашения кредитного обязательства. Это удобно, поскольку всегда известно, сколько гражданин должен банку в этом месяце. Но как считаются такого рода платежи. Сначала большая часть ежемесячного взноса будет состоять из процентов за пользование кредитом и лишь через несколько месяцев, а то и несколько лет заемщик начнет погашать основной долг.
Рассуждать о том, что такое аннуитетный заем и насколько он справедлив, можно долго, но как говорится, кредит уже есть и его надо оплачивать. Проще всего это сделать тем, у кого сохраняется стабильный ежемесячный доход в виде пенсии или заработной платы. Заемщики, получающие заработную плату, могут:
- дать возможность бухгалтерии организации, в которой они работают перечислять часть заработной платы в счет ежемесячного платежа по кредиту;
- поручить Сбербанку, списывать деньги с зарплатной карты в счет платежа по кредитному договору;
- или списывать деньги с накопительного счета или вклада, на который перечисляется вся заработная плата или ее часть в счет платежа по кредиту.
На накопительном счету или вкладе деньги с зарплаты аккумулировать выгоднее, чем на карте, поскольку на них начисляются проценты. Это все-таки какая-никакая, но прибыль.
Пенсионеры могут совершить те же действия, только поручение придется направлять уже в ПФР. Если заемщик не имеет стабильного дохода или теряет его уже в процессе выплаты кредита, но какие-то деньги все же приходят ему на счет или карту, он может организовать ежемесячное списание, оформив поручение к Сбербанку. Такой вариант пройдет при условии, что на один или несколько счетов заемщику будет перечисляться сумма, достаточная для списания.
Автоматический способ выгоден даже в том случае, если у заемщика в распоряжении есть только случайные заработки. В этом случае он в течение месяца при появлении денег кладет их на карту, а банк, в определенный день, их со счета списывает. Условие в данном случае одно: успеть положить достаточную сумму до дня списания средств. В противном случае банк уведомляет заемщика о невозможности выполнить поручение, по кредиту возникнет просрочка со всеми вытекающими последствиями.
Автоматическую оплату кредита можно настроить через Сбербанк Онлайн. Это можно сделать посредством подключения автоплатежа через личное меню на главной странице личного кабинета.
Проблема только в том, что автоплатеж доступен только для кредитов в других банках. Если кредит взят в Сбербанке, то автоматическое списание придется налаживать через поручение.
Если случилось потерять работу, а кредит висит и требует к себе ежемесячного внимания, значит нужно прилагать усилия к поиску заработка. Случайный заработок может появляться в виде безналичных переводов, либо в виде наличных денег. И уж если деньги все-таки появились, необходимо незамедлительно пополнить кредитный счет, особенно если имеет место просрочка. Наиболее выгодно оплачивать аннуитетные кредиты вручную через: кассу банка путем внесения наличных на счет или платежный терминал Сбербанка.
Пополнить счет списания можно через электронные кошельки, платежные терминалы Киви и другими способами, при этом, чаще всего, с заемщика взимается комиссия.
Однако здесь есть нюанс. Когда оформляется аннуитетный кредит, заемщик указывает счет, с которого в определенную дату будут списываться денежные средства на оплату кредита. По сути, он оформляет долгосрочное поручение на списание денег. Если на данном счету в момент списания не будет достаточной суммы, система отметит просрочку платежа. Причем исправить это не получится, даже если вы в этот день внесете нужную сумму напрямую на кредитный счет.
Конечно же, можно посоветоваться с друзьями, которые, скорее всего, посоветуют Вам дифференцированную систему погашения кредитной задолженности. Но будут ли они правы? Разберемся в этом далее.
Для начала стоит разобраться в том, что же такое аннуитетный платеж и с чем его едят. Аннуитетный платеж – это такая система погашения кредитной задолженности, при которой ежемесячно заемщик должен вносить одинаковую сумму, в которую входит и процентная ставка. Проще говоря, в самом начале сотрудник банка Вам рассчитает сумму ежемесячного платежа, которую Вам нужно запомнить и оплачивать определенный период. В сумму ежемесячного платежа будет входить и процентная ставка, но каждый раз она будет рассчитана от оставшейся суммы долга. Многие говорят о том, что при такой системе погашения, заемщик переплачивает лишний процент. Но человеку, не посвященному в тонкости математической науки, разобраться в этом очень сложно, так как расчет аннуитетного платежа совершается с помощью нескольких формул, вот почему куда проще все рассчитать, воспользовавшись специальным калькулятором, которых достаточно много в сети.
Аннуитетный платеж, как уже было сказано выше, — это равная сумма, которую Вам будет необходимо выплачивать за весь период погашения кредитной задолженности. При этом в самом начале большую часть этой суммы составляют проценты, которые и есть доходом банка, а вот доля кредитного долга в первом платеже достаточно мала, но с каждым новым платежом доля процентов будет уменьшаться, а доля выплачиваемого долга – увеличиваться.
Дифференцированная система погашения кредита предусматривает равную долю кредитного долга в каждом платеже, но в самом начале выплаты, заемщик платит, сверху кредитного долга, еще и процентный долг и с каждым новым платежом процентная доля платежа будет становиться все меньше и меньше. Таким образом самый первый платеж будет наибольшим, а самый последний сравнительно небольшим.
Главным достоинством аннуитетного платежа является то, что Вам достаточно запомнить одну цифру и, в дальнейшем, без проблем погашать одну и ту же сумму. Что касается дифференцированного платежа, то тут перед Вами всегда должна быть таблица (или список), которые будут информировать Вас о том, какую сумму нужно оплатить. Если такую таблицу (или список) Вы потеряете, то ежемесячно Вам придется обращаться в банк, чтобы его сотрудник подсказал Вам сумму.
Так какой же все-таки системе отдать предпочтение? На самом деле все достаточно индивидуально. Если Вы можете позволить себе оплачивать достаточно большие суммы первые месяцы погашения кредита, то Вы смело можете послушаться совета товарищей и отдать предпочтение дифференцированной системе погашения кредитной задолженности. Если же у Вас такой возможности нет, то легче воспользоваться аннуитентной системой погашения и ежемесячно платить определенную стабильную и меньшую сумму.
На странице Погашение кредита системы Сбербанк ОнЛайн Вы сможете оплатить задолженность по кредиту с банковской карты, а также сохранить произведенный платеж в Личном меню.
Обратите внимание: в случае, если Вы часто обращаетесь к данному платежу, Вы можете вынести его в Ваше Личное меню, кликнув по ссылке Добавить в избранное. В результате данный платеж будет отображаться в боковом меню, и Вы сможете с любой страницы приложения перейти к выполнению этой операции, кликнув по соответствующей ссылке в боковом меню.
Для того чтобы внести платеж по кредиту с банковской карты, выполните следующие действия:
Обратите внимание: Вы можете воспользоваться шаблоном платежа по погашению кредита, если данный платеж был сохранен Вами в списке шаблонов платежей. Для этого нажмите на ссылку Выбрать из шаблонов платежей и укажите нужный шаблон платежа. В результате все реквизиты, заполненные в шаблоне, будут подставлены в создаваемый платеж.
Примечание: Вы можете совершать платежи по кредиту только с Вашей карты, открытой в Сбербанке России и только по кредиту с дифференцированной схемой погашения.
Если Вы хотите на основе данного платежа создать автоплатеж (платеж, который будет выполняться автоматически), то нажмите ссылку Создать автоплатеж.
После того как все внесены все необходимые сведения, жмите на кнопку Оплатить . Система Сбербанк ОнЛайн отобразит на экране страницу подтверждения платежа, на которой Вам необходимо проконтролировать правильность заполнения реквизитов.
Для того чтобы вернуться в раздел Платежи и переводы, нажмите ссылку Назад к выбору услуг. Если Вы передумали вносить платеж по кредиту, то нажмите на кнопку Отменить .
Далее нужно подтвердить исполнение платежа. После того как Вы нажали на кнопку Оплатить , Вам откроется заполненная форма платежа, в которой следует проверить правильность указанных реквизитов, после чего произвести одно из следующих действий:
Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то не нужно подтверждать операцию одноразовым паролем.
- Изменить реквизиты.
- Отменить операцию.
- Повторить платеж.
- Сохранить шаблон платежа.
- Напечатать чек.
- Перейти к платежам. Со страницы просмотра платежа Вы можете вернуться в раздел Платежи и переводы. Для этого щелкните по ссылке Перейти к странице платежей.
После подтверждения платежа по кредиту Вы перейдете на страницу просмотра, на которой увидите заполненный документ.
На этой странице Вы сможете просмотреть реквизиты перевода и выполнить следующие действия:
Обратите внимание: если Вы являетесь заемщиком, то Вам не нужно подтверждать шаблон одноразовым паролем.