Не всегда получение кредита — простое дело.
Если вы уже оформляли заём и добросовестно его погасили, это не означает, что в другом банке вам выдадут кредит. Даже наличие постоянной работы, стабильного заработка и положительной кредитной истории не гарантирует выдачу ссуды. Почему это происходит? Давайте разберемся.
Перед одобрением заявки, банк проводит тщательную проверку. Его цель — убедиться, что заемщик своевременно и в полном объеме будет вносить ежемесячные платежи.
Помимо запроса в БКИ, у каждого банка имеются свои методы проверки. Они являются коммерческой тайной, и учреждения их не раскрывают.
Порой банки даже собирают комиссии и приглашают потенциального клиента на беседу, чтобы принять окончательное решение.
Банки вправе отказать в выдаче кредита и не сказать причину.
Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить не только требования к заемщику, но и основные причины, которые могут стать основанием для отказа.
Обычно банки устанавливают минимальный возраст клиента — от 18 до 21 года, и максимальный — от 65 до 70 лет. Но иногда молодым людям или пенсионерам отказывают в выдаче займа. Причина — риск неуплаты кредита.
В первом случае — они недостаточно стойко стоят на ногах, во втором — в силу возрастных особенностей не смогут выплатить кредит в полном объеме. Этот критерий не может стать основным при отказе, но может сыграть отрицательную роль при наличии иных обстоятельств.
Один из главных критериев при оценке потенциального заемщика. Если доход менее прожиточного минимума, то отказ неминуем. Ведь после внесения ежемесячного платежа у человека должны оставаться деньги на проживание.
- Отрицательная кредитная история или ее отсутствие
Наиболее частая причина отказа. Если у соискателя уже испорчена КИ, то кредит не согласуют. Учитывается период просрочки, наличие задолженностей по штрафам, налогам или за услуги ЖКХ.
Если же КИ вовсе отсутствует, банкам не с чем сравнить платежеспособность и добропорядочность потенциального заемщика. Поэтому они с особой осторожностью относятся к таким клиентам.
- Недостоверная информация в анкете
Необходимо быть внимательным при заполнении заявки. При выявлении неточности или ложных сведений банк предположит, что соискатель намеренно исказил данные и откажет в выдаче кредита.
- Запрашиваемая сумма слишком велика
Оценивая запрашиваемую сумму, банки проверят доход клиента и его платежеспособность. Важно, чтобы официальная заработная плата позволила ежемесячно вносить необходимый платеж. В противном случае банк откажет.
Иногда недобросовестные работодатели практикуют трудоустройство без оформления. Даже если человек принесет справку о своих доходах по форме банка, заявку отклонят.
- Несоответствующий трудовой стаж
Зачастую банки предъявляют требование к минимальному стажу работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, к общему стажу — не менее 1 года.
Судимость негативно скажется на согласовании. Служба безопасности выяснит не только наличие и срок судимости, но и состав преступления. Стоит ожидать отклонения заявки, если человек отсидел за экономические преступления или мошеннические действия.
- Работа, входящая в группу риска
Профессии, связанные с повышенной опасностью (спасатели, каскадеры, сотрудники МВД и т.д.), говорят о том, что человек может внезапно лишиться жизни. И банк это учтет.
Банк может отклонить заявку по одной или нескольким причинам.
Если вы хотите выяснить причину отказа, можно воспользоваться следующими способами:
Обратитесь в БКИ. Один раз в год сведения предоставляются бесплатно. Подробно изучив свою кредитную историю, можно узнать, являетесь вы неплательщиком или допущена ошибка.
- Обратиться в специализированную контору
Ее сотрудники за определенную плату проверят вас по всем возможным базам и выявят причины отказа. Но брокерские компании должны иметь лицензии, подтверждающие разрешение на подобный вид деятельности.
Устранив причины отказа, можно вновь подать заявку на кредит.
Порой человек недоумевает, почему ему не одобрили заявку. И доход есть, и с кредитной историей все в порядке.
В этом случае причиной отказа могут послужить следующие факторы:
- досрочное погашение займа — это не выгодно банку, поскольку он не сможет заработать на ожидаемых поступлениях от процентов;
- отсутствие КИ — человек ни разу не оформлял займы, поэтому невозможно оценить его благонадежность.
Банк оценивает не только кредитную историю, но и другие факторы — возраст, стабильный доход и т.д.
Получая заработную плату на карту определенного банка, человек надеется на согласование заявки, ведь кредитор видит регулярность и величину поступлений.
Причиной отказа может послужить:
- низкая сумма дохода;
- несоответствие стажа работы установленным требованиям;
- непогашенные крупные займы в других банках;
- непогашенные штрафы перед другими организациями и т.д.
Зарплатному клиенту не гарантировано 100% одобрение ссуды.
Чтобы увеличить ваши шансы на получение ссуды, мы подготовили ряд рекомендаций:
- запросите в БКИ свою кредитную историю и проверьте ее на соответствие действительности;
- направьте заявки сразу в несколько банков;
- заполните заявку без ошибок, предоставьте только достоверную информацию;
- предоставьте в залог недвижимость или поручителя с хорошей КИ;
- сначала оформите несколько небольших потребительских займов и погасить их, чтобы банки оценили вашу надежность.
Существует множество причин, когда соискателю могут отказать в выдаче займа. Но если грамотно подойти к решению вопроса, то можно все исправить.
Вы также можете обратиться к нашим юристам за консультацией и подобрать для себя оптимальный вариант действий для согласования кредита.