Кредиты позволяют решить многие проблемы и приобрести квартиру, машину или любую вещь без необходимости копить деньги долгие годы. Но со временем радость от покупки угасает, а платеж ложится тяжелым бременем на семейный бюджет.
Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня. Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате. Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита.
Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.
Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:
материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;
проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.
Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.
Перевод кредитов в другой банк позволяет:
не переплатить лишние деньги;
уменьшить размер ежемесячного платежа;
увеличить срок кредитования;
изменить валюту займа;
объединить несколько займов в один,
взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.
Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.
При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.
Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно. На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.
Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.
Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:
заявление на проведение рефинансирования;
документы, подтверждающие доход;
документы, подтверждающие занятость;
договор по действующему займу;
справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;
документы на залоговую недвижимость.
Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.
Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.
Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:
Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Наличие дополнительных комиссий, ставка в процентах, имеющиеся условия – главные факторы для заёмщиков, когда они выбирают подходящее предложение от банков по кредитам. Но часто бывает так, что уже после оформления первого договора появляются более выгодные варианты. Тогда и возникает вопрос о том, как выгодно перевести задолженность в другую организацию.
На более деловом языке рефинансирование – это и есть ситуация, когда кредит переводится в другой банк, с использованием более выгодных условий. По сути, предполагается оформление нового займа, хотя без некоторых оговорок не обходится. Есть такие особенности:
- При расчёте платёжеспособности клиентов не берут в расчёт ежемесячные платежи по старому договору. Благодаря такой особенности суммы выдаются в больших размерах, чем при получении первоначального кредита.
- Сумма по основному долгу гасится сразу. Если у клиента осталась разница – то её разрешается использовать на своё усмотрение.
После оформления договора старый кредит гасится автоматически, для чего новый банк переводит на счёт прежнего соответствующую сумму (узнайте больше про оформление рефинансирования кредита). 
перевод кредита в другой банк
Главное – заранее уточнить размер оставшейся задолженности, а потом написать заявление, где выражается намерение по досрочному погашению.
Предложение будет выгодным, если у заёмщика сохраняются следующие условия:
- дорогое страхование по старому договору (читайте также о том, как экономить на страховке по кредиту);
- большой размер процентной ставки.
Услуга так же подходит для тех, кто ранее оформил несколько кредитов, в разных организациях. Процесс оплаты задолженностей упростится, если сразу несколько предложений объединить в одно. Банковское обслуживание так же упрощается, меньше рисков, связанных с путаницей. Значит, уменьшается вероятность просрочки. Дополнительную выгоду приносят скидки, предлагаемые многими организациями. 
подсчет выгоды к содержанию ↑
21-65 лет – границы возраста для граждан, решивших подать заявку на рефинансирование. Ограничения здесь такие же, как и для получения займа (рекомендуем ознакомиться с информацией на тему: с какого возраста можно рассчитывать на получение кредита). По трудоустройству так же предъявляются определённые требования:
- Стаж последнего рабочего места полгода минимум.
- За последние пять лет надо набрать минимум год трудового стажа, общего.
Последнее требование не используется при заключении договоров с пенсионерами (если актуально, читайте про кредит пенсионерам до 80 лет), или для физических лиц, которые получают зарплату на карточку того банка, с которым оформляют новое соглашение.
Документы для рассмотрения заявления:
- Сопровождающие бумаги с условиями кредитов, оформленных ранее.
- Доказательство того, что финансовое положение достаточно стабильно для погашения задолженности.
- Справка о временной или постоянной регистрации.
- Гражданское удостоверение.
- Заявление. Обычно заполняется по форме, представленной самой кредитной организацией.
обращение для рефинансирования к содержанию ↑
Самая распространённая причина – наличие просрочек по текущим договорам кредитования. Существуют и другие причины отказа, читайте почему могут отказывать в кредите. Обманывать систему не получится, вся информация относительно платежей находится в открытом доступе. Даже один день опоздания будет считаться просрочкой.
Суммы нового кредита может не хватить для погашения старого, если со времени оформления старых договоров зарплата изменилась в меньшую сторону.
Рекомендуется заранее узнать о некоторых тонкостях, чтобы новое предложение оказалось выгодным, насколько это возможно:
- Не надо выбирать новые кредиты, итоговая стоимость у которых больше, чем у старых.
Больше всего процентов содержится в первых платежах. Чем больше срок действия документа – тем выше размер переплаты и расходов. При оформлении нового кредита первое время деньги снова тратятся только на то, чтобы рассчитаться по процентам (дополнительно читайте о том, как формируется процентная ставка). Переплата переходит уже к новому банку. Не стоит переводить задолженности, если до конца осталось менее трети от всего времени.
- Отдельно стоит изучить условия, связанные с оформлением страховок.
Современное законодательство запрещает навязывание подобных услуг. Если без него не обойтись – внимательно изучается стоимость. Если она больше старого соглашения, то решение вряд ли будет выгодным. На оплату полиса может уходить до трети от всей суммы.
- Не всегда допускается перевод в другие банки долгов по кредитным картам.
С точки зрения процентов подобные продукты нельзя назвать выгодными. Ставки достигают 40-50 процентов, если за льготный период долг вернуть не удалось. Лучше заранее уточнять, допустим ли перевод таких видов кредитов. 
кредитная карта
- Ставки существенно возрастают, если раньше кредит был валютным, а теперь клиент хочет сделать его рублёвым.
Разница по ставкам редко бывает в пользу заёмщика. При конвертации валют и смене курсов так же часто появляются различные потери. к содержанию ↑
Законодательство не содержит каких-либо ограничений для количества процедур рефинансирования относительно одного кредита. Банки часто выставляют требования, согласно которым процедура проводится максимум 2 раза. Целесообразность большого количества рефинансирований для клиентов тоже вызывает вопросы.
На протяжении ближайших нескольких лет ЦБ РФ может снижать ставку, но разница не будет существенной.
Формально, оба варианта имеют одинаковую суть. Отличия кроются лишь в некоторых юридических тонкостях. К примеру, рефинансирование – новый кредит с целевым назначением. Деньги могут быть потрачены только на то, чтобы погасить старую задолженность. У новых потребительских кредитов свободы больше. Ими можно гасить как весь старый долг, так и его части. Деньги разрешается направлять и на другие нужды.
Банки обращают внимание на соотношение между доходами и платежами каждый месяц. Это правило касается рефинансирования. При оформлении другого кредита учитывается уже существующая задолженность. То есть, недостаточный личный доход помешает многим заёмщикам заключить новый договор по предоставлению займа. 
анализ информации
Потому банковские организации разрабатывают новые программы, в которых рефинансирование соединяется с обычными кредитами (ознакомьтесь с достоинствами и недостатками потребительского кредита). Достаточно рассчитать размер долга и оценить, какая сумма помогает полностью погасить задолженность.
Перекредитование активно используется гражданами Европейских стран. Не только для улучшения финансового положения, но и в качестве одного инструмента для инвестирования. Главное – заранее изучать информацию, связанную с размером процентных ставок, дополнительных комиссий по обслуживанию. Не стоит обращаться за услугой в организации, где подобная возможность отсутствует. Иначе партнёры поймут, что у клиента возникли проблемы. И тогда появляется негативная отметка в кредитной истории. Потому каждый шаг важно рассчитывать заранее. Тогда будет проще получить максимум выгоды.
Вобщем наслушавшись историй о том как люди «соскакивали» решил поспрошать тут.
Был такой Камабанк в котором я когда-то взял ипотечный кредит. Потом этот банк куда то пропал. Неофициально — был сбит восточным экспрессом. Теперь я ношу деньги в экспресс. Плачу исправно уже несколько лет. просроков нет.
Документов, допсоглашений о переводе в новый банк не подписывал. единственное что подписывал это график платежей.
Реально ли по суду добиться погашения лишь основной части долга или тут не стоит рыпаться даже?
Что за байки ходят с соскакиванием с кредитов путём того что один банк исчезает и деньги начинает брать другой?
Может следует попросить документы подтверждаюшие переуступку прав требования? причём насколько понимаю в 2010 (камабанк исчез в районе 2009-2010 годов) Для переуступки требовалось моё уведомление под роспись?
- форумчанин со стажем
КамаБанк не исчез, а вошел путем реорганизации в другой банк «Восточный экспресс». Информацию можно найти в интернете, если потратить время и поискать.
Документы, заемщик может попросить в банке, направив письменно заявление об этом.
А вот по по переходу в из одного банка в другой, все зависит от того, будет ли Вас кредитовать другой банк или нет, при действующем кредите. Если да, то проблем с переходом нет. Один банк дает новый кредит, которым погашается предыдущий кредит в другом банке. Иногда данная операция может называться «перекредитование». В интернете много информации об этом виде кредитования.
- Живущая под солнцем
это все только байки. Никому и никогда не удавалось «соскочить» с кредита. Ибо гражданский кодекс никто не отменял. Перед ликивидацией Камабанк продал все свои закладные на квартиры другим банкам. Как правило тому же Восточному или АИЖК. ПРи смене залогодержателя ваше согласие не требуется, но вам должны были прислать письмо с указанием, кто теперь является держателем вашей закладной. Если вы платите в Восточном, то значит или закладная у него, или он как сервисный агент АИЖК обслуживает ваш кредит и принимает платежи. Посмотрите в платежках, кто адресат-получатель ваших денег. А вообще, при смене залогодержателя все права по кредитному договору переходят новому кредитору. Вы точно также несете обязанность вернуть кредит и уплатить проценты по нему, но уже новому банку.