Не секрет, что сегодня большая часть населения довольно успешно пользуется различными кредитными продуктами.
Это связано не столько с их удобством и выгодой для клиентов, сколько с привлекательной возможностью приобрести какой-либо товар в рассрочку, если его стоимость изначально не по карману покупателю. Однако нет необходимости говорить о том, что банки изначально заявляют более привлекательную ставку по кредиту, которая привлекает клиентов, но в результате оказывается, что переплата составляет, чуть ли не половину стоимости самой покупки.
При этом важно учитывать, что сам заемщик или созаемщик должен иметь:
- на момент подписания договора возраст 18 лет;
- паспорт РФ с постоянной регистрацией на территории России;
- номер мобильного телефона, номер рабочего телефона или любой другой контактный номер лица, который может подтвердить ваши данные;
- СНИЛС и ИНН.
- процентная ставка по кредитному договору составляет не менее 16,9 %;
- за подключение данной услуги, с клиента будет взиматься комиссия в фиксированном размере 3 % от суммы займа к выдаче;
- должно быть не менее 12 регулярных платежей по договору займа.
Приведем пример расчёта суммы возврата по кредиту на описанных выше условиях. Для этого рассмотрим договор займа на 100 тыс.руб., под 24,9% годовых, при сроке кредитования 24 месяца.
В результате получаем следующие показатели условия кредитования для клиента:
- полная сумма кредита для выплаты составит 124,9 тыс. руб.;
- переплата со стороны клиента банка составит 24,9 тыс. руб.;
- возврат с учетом комиссии будет 16,9% от 24,9 тыс. руб., то есть 4208,1 руб.;
- комиссия в 3% от 100 тыс.руб. будет составлять 3 000 рублей;
- тогда чистый возврат будет 1208,1 руб..
В итоге мы можем видеть, что конечно, полученный возврат средств — это далеко не 50 % от суммы кредита, а значительно меньше.
Чтобы получить денежный возврат 50 % по кредиту:
- клиент банка должен оформить договор на довольно длительный срок;
- ставка по договору займа должна быть максимальной;
- обязательно дополнительно должен быть оформлен страховой полис, который позволяет в случае форс-мажора погасить кредит.
Стоит заметить, что при оформлении крупного займа, дополнительно требуется оформить страховку. Для этих целей кредитная организация предлагает несколько страховых программ, которые могут быть выгодны как для банка, так и для самих заемщиков.
Не стоит воспринимать данную услугу как еще один способ выманивания средств с клиента, поскольку ситуации в жизни бывают разные и обстоятельства иногда приводят к тому, что средств для погашения кредита просто нет, тогда данный пакет страхования – это спасательный круг для клиента.
Предлагаемая клиентам программа страховой защиты в случае необходимости поможет вернуть заем и поддержит в любой непредвиденной ситуации. Надо сказать о том, что при наступлении страхового случая, максимальная выплата по данной программе в 2 раза больше, чем займ полученный по договору. Величина суммы покрытия сохраняется на весь страховой период.
Итак, банк вернет 50 % по кредиту в случае, если:
В результате мы получаем, что итог возврата составит: 30922-9000-5000 = 16 922 (с учетом всех вычетов).
Стоит помнить и том, что в случае несвоевременного погашения ежемесячных платежей, с клиента может быть взыскана неустойка. Размер данных штрафных санкций банка составляет 20% годовых, которые автоматически начисляются на оставшуюся сумму просроченного основного кредитного долга, а также на сумму не оплаченных во время кредитных процентов.
Сегодня оформить кредит можно легко и быстро через онлайн сервис банка. Ваша онлайн заявка на получение денежного займа наличными будет обработана максимально быстро. Полученные средства будут доступны для расчета в течении нескольких часов после одобрения банком вашей заявки.
Почта Банк – относительно новое финансовое учреждение, пользующееся поддержкой Почты России, а значит, имеет достаточно большое количество отделений. Несмотря на то, что история его не так велика, услугами данной финансовой организации уже воспользовались тысячи жителей страны. Большой интерес у потенциальных заемщиков вызывает услуга Почта Банк возврат 50% кредита, именно ее особенности рассматриваются в данном обзоре. Вы так же получите общее представление об условиях кредитования в обретающем все большую популярность банке, основных направлениях деятельности, преимуществах, условиях и требованиях к потенциальным заемщикам.
Одним из основных преимуществ нового кредитного учреждения является широкая сеть филиалов – точки продаж услуг расположены при отделениях Почта России, а значит, по всей стране. Кредиторам Почта Банк возвращает до 50 процентов взятого кредита, в случае своевременного возврата или погашения займа ранее положенного срока. По крайней мере, именно так звучат обещания представителей банка. Далее будет произведен доскональный анализ этих обещаний. Кредитование банк предлагает на различные нужды по следующим направлениям:
- Наличными;
- Потребителям для оплаты товаров и услуг;
- Пенсионерам;
- На образование.
Направления кредитования Почта Банк ориентированы на различные социальные группы и представляют особенный интерес для пенсионеров и студентов
Два первых кредитных продукта не являются новыми на финансовом рынке России – их предлагают практически все банковские организации страны, а вот оставшиеся имеют не слишком много аналогов. В частности, в банке возможно кредитование пенсионеров, вплоть до достижения возраста 80 лет, а так же финансирование обучения для студентов. Следует отметить, то кредиты на обучение предлагаются лишь несколькими банками по стране. Учитывая, что Почта Банк вернет до 50% при полном и своевременном погашении, делает кредитование в нем едва ли не самым выгодным среди прочих финансовых учреждений.
Кроме достаточно разнообразного спектра кредитных услуг, банковское учреждение активно рекламирует и другие услуги, позволяющие сэкономить.
Почта Банк предлагает своим заемщикам весьма полезные возможности, позволяющие уменьшить размер или изменить дату оставшихся платежей
Достаточно популярными являются возможности, позволяющие снизить финансовую нагрузку на заемщика в случае неожиданного ухудшения его платежеспособности или возникновения временных финансовых затруднений:
- Смена даты платежа;
- Уменьшение платежа;
- Гарантированная ставка.
Используя первую опцию, клиент может в любое время изменить дату ежемесячного платежа. Также заемщик может при возникновении неблагоприятной финансовой ситуации снизить размер ежемесячного платежа, то есть сделать перерасчет кредита. Эти возможности могут оказаться чрезвычайно полезными, например, в случае незапланированной смены места работы, когда меняется график выплаты заработной платы или уменьшается ее размер.
Гарантированная ставка позволит вернуть до половины суммы кредиты в случае своевременного внесения ежемесячных платежей
Кредиты, выдаваемые наличными в Почта Банк делятся на два разных кредитных плана, отличающихся друг от друга ставками процентов и максимальной суммой займа.
Тарифный план подразумевает сумму кредита от 50 тысяч до 1 миллиона рублей и возврат до половины кредита в случае своевременного внесения ежемесячных платежей
Для пенсионеров предусмотрен специальный тарифный план, по которому действует услуга возврата до половины кредита в случае своевременных платежей
При полном выполнении всех перечисленных условий, после закрытия кредита не менее, чем за 12 платежей, банк пересчитывает его по уменьшенной ставке – 16,9% годовых, а разницу возвращает на счет заемщика. Таким образом, оформив крупный кредит, Почта Банк вернет до 50% средств заемщику. Как видно, на бумаге и в рекламе все получается очень красиво, однако действительно ли Почта Банк возвращает 50% кредита?
Подключение услуги Гарантированная ставка, в рамках которой осуществляется возврат до половины суммы кредита, платное и составляет 3% от запрашиваемой суммы
Помимо этого, придется также заплатить и за услугу страхования. Существует два варианта оплаты данной услуги:
- 600 тысяч рублей – 1 млн. рублей – 0,2%;
- 200 тысяч рублей – 600 тысяч рублей – 0,25%;
- До 200 тысяч рублей – 0,3%.
Оплата страховки осуществляется единоразово, в момент подписания договора. То есть, к примеру, если Вы взяли кредит на 12 месяцев на сумму 500 тысяч рублей, страховой взнос будет равен 15000 рублей.
- 600 тысяч рублей – 1 млн. рублей – 0,3%;
- 200 тысяч рублей – 600 тысяч рублей – 0,35%;
- До 200 тысяч рублей – 0,4%.
Также как и с первым тарифным планом, сумму по страховке кредита нужно будет выплатить единоразово в момент оформления кредита.
Несмотря на то, что услуга страхования не является обязательной, сотрудники банков часто настаивают на ней для принятия положительного решения
Ну и последний подводный камень – неустойка за невыполнение условий договора. Если по какой-то причине, Вы не можете заплатить свой месячный платеж, Вы не только теряете возможность вернуть часть денег по кредиту, но и вынуждены будете платить дополнительно 20% годовых от суммы просроченного платежа – основной части кредита и процентов.
Чтобы получить обещанную выплату и увеличить ее размер, клиент должен оформить кредит на более длительный срок, поскольку, чем меньше срок кредитования, тем меньше будет возврат по нему. Увеличение первоначальной процентной ставки также положительно будет влиять на размер возврата части кредита.
Для возврата до половины кредита выберете одну из подходящих кредитных программ, подключите услугу Гарантированная ставка и вносите платежи вовремя