Добрый день. В 2013 году мною была оформлена кредитная карта банка Tinkoff лимитом в 50000. Я была ее пользователем снимала, платила обратно, опять снимала. В марте 2015 случилось так, что я ушла с работы в декретный отпуск и платить стало нечем. Брала в долг, перезанимала, потому что понимала, что платить надо. В июле 2015г. я позвонила сотрудникам банка, сказала им о сложившейся ситуации, мне предложили реструктуризацию кредита и что несколько месяцев я могу платить 1000 вместо минимального платежа в 3700. Соответственно разница суммы уходила дальше в сумму долга. С октября 2015 опять начались платежи по 3700, а это все мои поступления декретных выплат от работодателя. Слышала, что в данной ситуации можно договориться с банком о выплате основной суммы долга без процентов, штрафов, пений и тд. Так ли это,? Или как поступить, если нет возможности платить?
если рождается ребенок и не платится кредит, как быть?
Гарантированный ответ в течение часа
Если Вы не погасили кредит вовремя или не внесли очередной платёж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и Вам грозят штрафные санкции.
В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трёх месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.
Рекомендую Вам прийти в банк и сообщить в письменном виде о своих проблемах.
Вам нужно убедить кредитного инспектора в том, что Вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам (перечисляете все причины по- подробнее).
Банк должен быть уверен, что Вы в скором времени справитесь со своими проблемами и сможете погасить задолженность.
Если Вы располагаете хорошей кредитной историей, понимаете проблему и готовы платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации пойдут Вам навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.
Реструктуризация кредитной задолженности – это любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заёмщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита.
Эти действия чаще всего предпринимаются при возникновении у заёмщика объективных трудностей с выплатами по кредиту.
По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заёмщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заёмщику отсрочки, рассрочки, скидки и т. п.
При реструктуризации происходит изменение платёжного графика по кредитному договору заёмщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.
Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:
1. Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 месяцев до 3 лет).
2. Предоставление платёжных каникул (льготного периода) — добросовестным заёмщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от одного до двенадцати месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного
увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.
3. Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).
4. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем — суммы просроченных процентов и комиссий, далее — суммы начисленных штрафов и пеней.
Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заёмщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности.
При этом банк запрашивает у заёмщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заёмщиком вариант реструктуризации кредита.
Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.
Когда родился ребенок стало очень затруднительно делать выплаты за ипотечный кредит. Ипотеку брал когда еще не был в официальном браке.
Ответы юристов ( 2 )
Добрый день! Вы можете обратиться в банк с соответствующим заявлением. В дальнейшем все будет зависеть от решения банка. Как поступит банк не известно, соответствующей обязанности у него нет. С одной стороны банк заинтересован в том, чтобы Вы оплачивали кредит, с другой они редко идут на такие поблажки. В любом случае, если у Вас возникают сложности с оплатой ипотеки, то стоит попробовать, потому что альтернатива не самая приятная, а так Вы сможете в дальнейшем, в случае проблем с оплатой, говорить о том, что обращались в банк, но Вам было отказано. В таком случае лояльность банка может быть выше.
- 7,0 рейтинг
- 2557 отзывов эксперт
Александр, здравствуйте!
Если изменение обстоятельств у заемщика влечет изменение кредитных обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, то решить вопрос возможно. Путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.
Любое изменение заключённого ипотечного договора — изменение валюты платежа, сроков внесения платежей, изменение процентной ставки, исключение созаёмщика, поручителя из ипотечного договора — возможно либо по соглашению сторон, либо, если такая возможность закреплена в тексте самого договора, без соглашения. Но, как правило, банки придерживаются единой позиции, что замена стороны в кредитном обязательстве возможно только в случае смерти.
Любые изменения в кредитном договоре оформляются дополнительным соглашением.
Возможность заключения дополнительного соглашения, а по сути — изменения заключённого ипотечного договора закреплена в ст. 452 ГК РФ, которая устанавливает обязательность заключения дополнительного соглашения заключается в той же форме, что и сам договор.
Заставить сторону договора заключить дополнительное соглашение никто не вправе, это решение принимается совместно сторонами по принципу положений ст. 421 ГК РФ — стороны свободны в заключении договора.
В случае необходимости внести изменения в кредитный договор кредитор и заемщик должны принять обоюдное решение с учётом соблюдения баланса прав и интересов обеих сторон. Сложившаяся судебная практика придерживается именно такого правила.
Но, к сожалению, при отсутствии специального условия о рождении ребенка и предоставлении льготных условий для погашения кредита шансы для заключения дополнительного соглашения сводятся к нулю…
Смотрите видео по теме статьи
Снижать долг по ипотеке за рождение ребенка?
Рынок жилья в России: ипотека, льготная ипотека или аренда к.
Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →
Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенк. →