Долг перед банком все чаще становится непосильным бременем для россиян, задумывающихся, как не платить кредит вообще. Расходы растут, а доходы за ними не поспевают. Если платить нечем, заемщики ищут варианты, как избежать ответственности по кредитам или снизить тяжесть кредитных долгов. Советчиков, как избавиться от обязанностей перед кредитором, множество, однако любой вариант, полностью исключающий платежи, нежизнеспособен, если заем оформлен по всем правилам. Но в силах заемщика попытаться официально снизить размер долговых обязательств.
Вариантов, как не платить кредиты по закону множество, если правильно подойти к решению вопроса. Возможно, банк сам нарушил правила заключения договора, либо появились иные законные способы, при которых заемщик может не оплачивать долг.
Между тем, осознанный отказ от платежей по кредиту в России грозит уголовной ответственностью по статьям о мошенничестве (ст.159 УК РФ) или по злостному уклонению от кредитных обязательств (ст. 177).
Если появились сомнения в том, что действия кредитора были законны, рекомендуется привлечь на помощь юристов, специализирующихся по вопросам кредитования, потребительского или ипотечного. Серьезный шанс одержать победу в судебном процессе, это опротестовать пункты договора, противоречащие положениям закона, и обратиться с иском, основательно подготовленным и юридически аргументированным.
Один из способов, как не платить проценты по кредиту, это судебное разбирательство и аннулирование контракта. Чтобы не возвращать банку те суммы, которые он требует с заемщика, необходимо решение суда.
Чтобы избежать риска аннулирования договора, банки научились правильно формулировать условия, усложняя работу по опротестованию в суде. Если контракт составлен безукоризненно, можно попытаться использовать другие легальные способы, не платить или снизить долг, начисленный банком.
Если кредитору становится очевидно, что обязательства по договору не могут быть выполнены, стороны кредитного договора могут рассмотреть вариант реструктуризации. Заемщик по собственной инициативе вправе обратиться в банк, подав заявление с просьбой реструктуризовать долг, снизив процентную ставку или увеличив период для погашения.
Чтобы банк согласовал более выгодные условия, заемщику предстоит предъявить убедительные доказательства, обстоятельств, при которых не остается надежды на успешное исполнение клиентом первоначальных обязательств по договору.
С течением времени банки снижают проценты по кредитным программам, а по уже действующим контрактам ставка остается по-прежнему высокой. Чтобы пересмотреть ее в сторону снижения, можно обратиться к другому кредитору и подписать договор на рефинансирование. Это законный способ не платить кредит первому банку, переводя обязательства на нового кредитора с пониженной ставкой.
С помощью кредитных каникул клиент получает отличный шанс справиться с временными финансовыми сложностями и далее продолжить выплаты в пользу кредитора. Чтобы банк предоставил отсрочку, необходимо обратиться в отделение с заявлением, до того, как образуется просроченная задолженность по договору.
Как правило, период каникул длится около 6 месяцев, а оставшийся долг распределяется на более короткий период времени, в пределах действующей даты последнего платежа. Отсрочку можно получить на:
- Выплату по процентам;
- Выплату основного долга;
- Временное прекращение платежей.
Банкам более выгодна отсрочка в платежах по основному долгу, поскольку заемщик продолжает выплачивать проценты, сократив сумму взноса. А заемщикам выгоднее временный отказ от оплаты процентов, постепенно снижая размер основного долга. Однако подобный вариант банк вряд ли согласует.
Некоторые неверное истолковывают списание долгового обязательства при банкротстве, считая, что заемщик освобождается от обязанностей по кредитам после проведения процедуры банкротства. Проблема в том, что вместе с долгами, заемщик лишается и имущества, которое будет распродано с торгов для оплаты задолженностей. Банкротство проводится длительный период, на основании судебного решения. Однако часто вопрос завершается в суде принятием решения о реструктуризации долга. К другим негативным последствиям относят запрет на занятие руководящих постов и выдача новых кредитов на протяжении последующих 5 лет.
Законным способом не платить банку станет использование условий страхового случаях, указанных в договоре со страховщиком. Дело в том, что заемщик на время кредитования часто оформляет страховой полис, а при определенных обстоятельствах (потеря трудоспособности или заработка) страхователь требует исполнения кредитных обязательств за счет страховой компании. Все обязательства по договору с банком снимаются, а заемщик перестает платить на законных основаниях.
Отсрочка, предоставленная по оплате просроченной задолженности, часто назначается при обращении банка в суд. Заемщик обращается в суд с просьбой предоставить отсрочку, необходимую для полной выплаты займа. Суд, учитывая предъявленные ответчиком доказательства тяжелого материального положения, назначает срок для решения проем с поиском денег для расчета по кредитному договору.
При наступлении финансовых проблем, клиент перестает платить по займу и начинает скрываться от банка. Если кредитное учреждение пропустило срок давности три года, подать в суд на должника оно уже не сможет, а клиент прекращает на законных основаниях выплачивать долг банку. Печальный опыт отказа в принятии исков в связи с истечением давности заставил банки наладить четкое отслеживание ситуации с платежами, а при длительной задолженности (начиная с 3 месяца просрочки)заем передается в работу профессиональным взыскателям – коллекторам.
Чтобы использовать срок исковой давности, потребуется длительное уклонение от всяческого общения с банком. Любой платеж или контакт с кредитором обнуляет срок, заставляя заново отсчитывать 3 года.
Если договор оформлен с поручительством, в случае финансовых затруднений есть еще один способ, как можно не платить кредиты. Когда нет возможности самостоятельно вносить платежи, заемщик уйдет от кредита переложив кредитное бремя на своих поручителей. Банкам все равно, с кого требовать деньги, поэтому, видя невозможность взыскания с должника, они заставят поручителя заплатить долг.
Собираясь поручиться за кого-либо в банке, рекомендуется помнить, что при отказе заемщика нести ответственность перед кредитором, деньги придется возвращать поручителю.
Покупка кредитного жилья предусматривает длительные обязательства и крупные суммы ежемесячных платежей. В процессе выплат часто возникают ситуации, когда заемщик теряет работу, или происходят иные непредвиденные обстоятельства. Особенность ипотечного займа в том, что недвижимость на весь период погашения займа становится залоговой собственностью кредитора.
Если возникают финансовые проблемы, ипотечному заемщику, помимо стандартных вариантов законно не платить ипотеку, доступен еще один способ – согласовать продажу залогового имущества и расплатиться с кредитором с помощью вырученных средств. Продажа может быть согласована по обоюдному согласию, либо через суд. Правда, такая ситуация возможна, если помимо кредитного жилья у человека есть другая жилая собственность.