В связи с тем, что кредитная история одного субъекта КИ может быть в нескольких БКИ, сначала нужно выяснить, в какое бюро обращаться за отчетом. Для получения такой информации необходимо отправить запрос в ЦККИ такими способами:
При заполнении запрашиваемых данных важно не допускать ошибок или неточностей. Неверные сведения могут стать причиной отказа в предоставлении информации по кредитной истории. В таком случае нужно исправить неправильно введенные данные и повторно направить запрос.
Проверить свою кредитную историю по паспорту можно несколькими способами:
- Прийти в приемные часы в свое бюро.
- Предъявить паспорт.
- В тот же день забрать отчет.
- КИ одного человека может по частям храниться в нескольких БКИ, т. к. одно бюро хранит только ту информацию, которую именно ему передал банк.
- Цена повторного отчета составляет около 450 руб.
- Запросы отчета КИ отражаются в кредитной истории, поэтому часто запрашивать именно этот отчет не стоит: при анализе потенциального заемщика банки частые запросы расценивают как попытки оформить одновременно кредиты в нескольких банках.
- Идентификация всегда занимает достаточно много времени, т. к., например, нужно посетить офис бюро или его партнера.
- Цена зависит от политики БКИ и перечня услуг. Лучше пользоваться пакетными решениями, благодаря которым, например, цена каждого отчета из двенадцати может быть меньше 70 руб.
- Пройти регистрацию.
- Оплатить.
- Получить КИ на указанный e-mail.
- Обычно процедура регистрация занимает не более 10 минут, поскольку не требуется проведение идентификации.
- Ответ, как правило, приходит в течение получаса на указанный при регистрации электронный адрес.
- Важно работать с проверенными сайтами, потому что в противном случае личные данные могут стать известны мошенникам.
- Ввести все данные для регистрации.
- Осуществить заказ отчета и оплату.
- Получить в течение 30 минут отчет.
- При заказе кредитного рейтинга через третьи компании идентификация не нужна.
- Кредитный рейтинг содержит, кроме самих сведений о кредитах, еще и оценку вероятности получения займа, что помогает понять, например, почему банки отказывают в кредите или на получение какого типа кредитного продукта можно рассчитывать.
- Запрос кредитного рейтинга не отображается в кредитной истории.
Более подробно информация о том, как проверить свою кредитную историю, изложена в отдельной статье.
Проверка кредитной истории по паспорту не только отображает сведения о просрочках займах и других обязательствах, но и позволяет обнаружить ошибки, которые нужно оспаривать. Контролировать свою кредитную историю – важно. Однако чтобы не портить себе КИ, при частых запросах лучше заказывать не саму историю, а кредитный рейтинг.
Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно хотят многие, ведь это очень удобно. Существуют некоторые нюансы, которые нужно учесть при выяснении такой информации.
Данные обо всех взятых гражданами государства кредитах хранятся в организациях, собирающих сведения из банков о совершённых операциях – бюро кредитных историй . БКИ функционирует около двадцати, но в самых крупных сосредоточена большая часть информации.
При отсутствии кода субъекта запрос в ЦККИ будет платным, так как нужно оплатить услуги почтовой или телеграфной связи, нотариуса. Но вы можете сформировать код, обратившись в выдававший средства банк или в БКИ.
Проверить кредитную историю онлайн по паспорту недорого можно просто и без лишних действий. Поможет в этом сервис ⇒ БКИ24.инфо– партнёр НБКИ, хранящий сведения о получаемых из финансовых организаций данных о совершённых кредитных операциях. С его помощью вы выясните, есть ли просрочки, активные займы, не погашенные задолженности, какова вероятность получения одобрения при обращении в банк, почему организации отказывают в выдаче средств.
Для получения кредитной истории нужно в форму внести адрес электронного почтового ящика и личные сведения: серию, номер и дату выдачи паспорта, ФИО, дату рождения. Стоимость услуги составляет 340 рублей, поэтому осуществите оплату. За пятнадцать минут системой будет сформирован и послан на указанный e-mail развёрнутый отчёт, состоящий из пяти страниц и включающий:
Алгоритм получения кредитных историй:
Для использования полного функционала надо:
-
подписать договор; внести оплату; получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат; установить систему защиты на компьютер.
Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.
Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.
Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.
Инструкция по заказу кредитных историй:
Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии , но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.
Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.
Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.
Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.
Перед обращением в кредитное учреждение для получения займа, желательно владеть информацией о собственной кредитной истории. Эти сведения помогут оценить, на какую сумму можно рассчитывать, в какой банк стоит подавать документы, а куда идти бессмысленно, каков шанс одобрения заявки и насколько велика вероятность ее отклонения. В статье рассказано о том, как проверить кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии и паспорту и исправить ее в случае необходимости.
Кредитная история — это особая база данных, в которой содержатся абсолютно все сведения о ранее выданных человеку кредитах и микрозаймах, о своевременности внесения платежей по ним, а также о всех поданных, но не одобренных заявках с указанием причины отказа. Получается, что в кредитной истории содержится вся информация о взаимоотношениях человека с кредитными организациями.
Финансовая репутация может быть положительной (если человек брал займы и своевременно гасил их), отрицательной (при просрочках и неуплате долгов) и нулевой (ранее кредиты не оформлялись). Формируется кредитная история за счет сбора и анализа информации со всех кредитных учреждений. Хранится она в единых базах, к которым имеют доступ все банки и микрофинансовые организации.
Влияет кредитная история на вынесение положительного ответа или отклонение заявки на получение займа. Чем хуже репутация человека, тем меньше вероятность взять новый кредит. Банки стремятся обезопасить себя, ведь никто не хочет связываться со злостными неплательщиками.
Закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. “О кредитных историях” гласит, что все россияне имеют право проверять свой кредитный статус раз в год бесплатно. Перед тем, как проверить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй, необходимо помнить, что в России зарегистрировано около 20 подобных организаций. Каждый банк передает сведения в одну или несколько из них. На сайте ЦККИ можно узнать, в каком именно бюро осуществляется хранение вашей истории.
Выбираем вкладку “субъект” и нажимаем на нее.
Далее спрашивается, известен ли вам код субъекта кредитной истории. Если ответ отрицательный, то получить данные онлайн невозможно. Чтобы узнать свой код, надо внимательно прочитать свой кредитный договор, либо обратиться за предоставлением этой информации в отделение банка, в котором был взят кредит. У лиц с нулевой кредитной историей, персонального кода нет, а потому получить информацию о своей репутации через Центробанк невозможно.
Если код известен, переходим к заполнению формы запроса. Здесь вводятся персональные данные, а также электронный адрес, на который должен прийти отчет.
После отправки заявки на электронную почту приходит список БКИ, в которых находятся ваши данные. Сам рейтинг вы не увидите. Вы получите лишь перечень организаций, в которых хранятся ваши данные. Далее выбирается способ связи с каждым из кредитных бюро. Сделать запрос им можно:
- По почте;
- Придя лично в офис;
- Направив телеграмму;
- Через партнеров БКИ.
Формально процедура получения информации о кредитной истории ничего не стоит. Но по факту перед тем, как проверить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй, приходится оплатить услуги нотариуса, расходы на почтовое отправление или отправление телеграммы. Единственный вариант, при котором возможно получить информацию о кредитной истории действительно бесплатно — личный визит в офис БКИ.
Из всех действующих на сегодняшний момент бюро кредитных историй, только три предоставляют информацию гражданам на своих сайтах. Проверить кредитную историю онлайн можно в следующих БКИ:
- Aгeнтcтвo кpeдитнoй инфopмaции;
- Equifax;
- Mycreditinfo.
Чтобы воспользоваться интернет сервисами проверки кредитной истории на этих сайтах, нужно пройти простую регистрацию с подтверждением электронной почты и номера телефона. Ответ на заявку приходит в течение 3 дней. Если ваша кредитная история хранится только в перечисленных выше бюро, то онлайн проверки кредитной истории в них будет достаточно. Если же список, полученный через сайт Центробанка, включает и другие БКИ, запрос нужно отправлять в каждый из них. Это необходимо для получения полной информации, ведь банк, в котором вы собираетесь взять кредит, может сделать запрос абсолютно в любое бюро.
При этом отчет о кредитной истории будет выглядеть примерно так:
Получив отчет о своей кредитной истории и проанализировав его, не все остаются довольными его результатами. Что делать, если кредитная история плохая? Прежде всего, нужно проверить ее на наличие ошибок. Если вы не брали кредит, а он значится в отчете, либо вносили все платежи вовремя, а в рейтинге фигурируют просрочки, нужно обязательно сообщить об ошибке и исправить кредитную историю.
Для этого сначала в банк отправляется письмо с сообщением об ошибке с приложением подтверждающих документов. Это могут быть чеки об оплате, кредитные договора, справки о погашении кредита. Если ошибка допущена по вине банка, в течение 30 дней он даст ответ и исправит запись в кредитной истории.
Если банк откажется признавать свою вину, стоит написать письмо в бюро кредитных историй. Они сами сделают запрос в банк, который обязан предоставить все сведения по их требованию. После этого БКИ отправляет заемщику ответ от кредитной организации, либо исправляя кредитную историю, либо аргументируя отказ.
Если кредитная история действительно плохая, взять кредит по-прежнему можно. Подробнее о том, как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно прочитать здесь.
Сведения о кредитной истории желательно ежегодно проверять каждому человеку. Это необходимо для своевременного выявления и исправления ошибок. Существует два способа, как проверить кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии и паспорту: обратиться непосредственно в БКИ или воспользовавшись специальными онлайн-сервисами. И в том, и в другом случае будет сформирован достоверный отчет о кредитном рейтинге, разница лишь в сроках и цене на сопутствующие услуги.