Заявка на кредит в Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк позволяет подать заявку на кредит различными способами. Представитель компании может лично обратиться в обслуживающий офис или отправить запрос с приложением необходимых документов через сайт, также подача заявок реализована в интернет-банке.

Оформление заявки через Интернет происходит в 3 этапа:

1. Выбор подходящего предложения. Банк предлагает оформить кредиты на различные цели, срок и суммы. Система автоматически предложит наиболее подходящие продукты и предоставит возможность ознакомиться с основными условиями каждой доступной программы.
2. Заполнение заявки. Она представляет собой анкету с информацией о бизнесе, собственниках и т. д. Дополнительно к ней необходимо приложить пакет документов в соответствии с требованиями выбранной программы кредитования.
3. Отправка запроса в банк. Заявка сразу поступает в отдел кредитования представителей бизнеса, где по ней начинается необходимая работа. Сразу после одобрения ссуды с представителями клиента свяжется уполномоченный сотрудник банка для согласования дальнейших действий.

Рассчитывать на получение кредита малому бизнесу могут ИП, являющиеся гражданами РФ, а также организации, в которых доля резидентов РФ в уставном капитале превышает 80 %. При этом деятельность компании должна вестись не менее 3 месяцев. Открытие счета в банке не является обязательным условием получения ссуды.

Для подачи заявки на кредит при наличии доступа к Сбербанк Бизнес Онлайн потребуется выполнить 4 действия:

При отсутствии счета в Сбербанке и/или доступа к интернет-банку можно заполнить заявку через специальный раздел сайта. В этом случае до оформления заявки потребуется пройти процедуру регистрации, заполнив основную информацию об организации или ИП, а также указав удобный офис для дальнейшего сотрудничества.

Для оформления кредита потребуется загрузить полный комплект учредительных документов по бизнесу, а также последнюю финансовую отчетность. ИП достаточно подгрузить в систему вместо учредительных копию паспорта. Если ссуда оформляется с залогом, то по нему также нужно загрузить все важные бумаги.

В некоторых случаях банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для принятия решения. Клиент также может загрузить документы, не входящие в список обязательных, если считает, что они положительно могут повлиять на решение финансового учреждения. Особенно последняя возможность может быть актуальна для недавно созданного бизнеса, по которому полноценная финансовая отчетность еще не сдавалась в госорганы.

После получения заявки она обязательно проверяется менеджером. Это необходимо, чтобы можно было выявить различные ошибки и простые опечатки. Он также проверит наличие всех необходимых для принятия решения документов и при необходимости может попросить представить дополнительные пояснения по анкете или другие бумаги.

Когда заявка обработана менеджером, она отправляется на проверку в службу безопасности. А также одновременно она передается специалистам, занимающимися экономическим анализом. СБ проверяет надежность и добросовестность клиента, а сотрудники экономических отделов проводят финансовый анализ и оценивают риски невозврата.

Замечание. При проверке заявки на кредит для бизнеса обязательно также запрашивается кредитная история, причем не только организации, но и ее собственников. Вся полученная из отчетов БКИ информация будет использоваться в дальнейшем при принятии решения.

На этапе проверки всех данных также часто происходит выезд к клиенту представителей финансового учреждения. Они проверяют фактическое нахождение потенциального заемщика и ведение им бизнеса.

При наличии залога сотрудники службы безопасности также обязательно проверяют его на юридическую чистоту. Например, они сделают запросы в соответствующие инстанции, чтобы убедиться в отсутствии другого обременения на имущество, предложенное в качестве залога.

После получения всей информации она обобщается, а на ее основе принимается решение по заявке. Банк может отказать в выдаче ссуды на любом этапе, если заемщик не соответствует его требованиям или по другим причинам. Объяснять, почему принято отрицательное решение, чаще всего финансовое учреждение не будет.

Обычно решение по запросу принимается в течение 1–3 дней. Но иногда на проверку и анализ информации требуется больше времени. По некоторым программам заявку могут рассматривать до 20 дней.

Обычно кредит организацией или ИП берется на развитие (например, если есть планы открыть новое направление, создать дополнительные рабочие места и т. д.) или на покрытие текущих кассовых разрывов, возникающих из-за отсрочек платежей и по другим причинам.

В банке предлагаются кредиты на следующие цели:

• текущие расходы (пополнение оборотных средств);
• приобретение транспорта, оборудования или недвижимости;
• строительство;
• финансирование контрактов и участие в тендерах;
• открытие нового направления деятельности.

Более выгодные условия можно получить, оформив целевой кредит. По нему часто придется отчитываться об использовании заемных средств. Но существует также возможность взять нецелевой кредит на любые нужды бизнеса.

Кредитование юрлиц и ИП имеет ряд серьезных отличий от потребительских ссуд. В зависимости от выбранной программы кредитования клиенту могут предложить на выбор 1 или несколько режимов предоставления:

• Невозобновляемая линия. Она позволяет получать ссуду несколькими траншами. Причем проценты начисляются по каждому из них раздельно исходя из даты выдачи. Этот вариант удобен, если планируется провести финансирование нового проекта в несколько этапов.
• Возобновляемая линия. По ней предусмотрена возможность получения кредита траншами в пределах одобренного лимита, предоставляемыми по запросу. Частичное погашение приводит к возобновлению лимита, и клиент может снова пользоваться им, запрашивая новые транши.
• Единовременный кредит. Вся сумма выдается заемщику сразу в один день. Наиболее распространенный вариант предоставления ссуды. Он удобен, например, при необходимости получения крупной суммы на закупку товара, оборудования.
• Овердрафт. Денежные средства предоставляются клиенту по мере необходимости для оплаты текущих расходов, если на счете у него недостаточно собственных средств. Дополнительных запросов средств делать в этом случае не надо. При поступлении денег автоматически погашается задолженность по овердрафту, и клиент может сразу пользоваться при необходимости им еще раз. Обычно данный вариант позволяет покрывать краткосрочные кассовые разрывы.

Хотя кредитование малого бизнеса имеет определенные особенности, основные этапы в процессе выдачи и обслуживания ссуды будут такими же, как при получении кредита частным лицом. Рассмотрим их:

1. Подача заявки через сайт или в офисе вместе со всеми документами.
2. Получение одобрения, которое поступит на телефон или электронную почту.
3. Подписание документов, как правило, в бумажной форме.
4. Выдача денег. Обычно средства по кредиту зачисляются на расчетный счет, предоставление ссуды для бизнеса наличными не предусмотрено.
5. Погашение задолженности в соответствии с договором и приложением к нему.

Кредитование в Сбербанке позволяет бизнесу быстрее расти и увеличивать прибыль. Подать заявку на ссуду можно полностью дистанционно. Но клиенту надо подходить к этому действию очень ответственно и правильно оценивать свои возможности по своевременному погашению задолженности.