Компании нередко сталкиваются с отказом в предоставлении кредита. Почему кредитные организации отказывают в предоставлении кредита, возможно ли обжаловать отказ банка, как увеличить шансы на получение кредита? Ответы вы найдете в этой статье.
Можно выделить следующие основные причины отказа банка в предоставлении кредита:
Публичный договор – договор коммерческой организации о ее обязанности по продаже товаров, выполнении работ или оказании услуг, из перечня тех, которые организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится. В отличие от этого кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не является обязательным для банка (Информационное письмо ВАС РФ от 13.09.2011 № 147). Таким образом, судебное обжалование в данном случае невозможно.
Если у компании или ее учредителей/директора отсутствует отрицательная кредитная история, считайте, что вы приблизились к получению кредита, как минимум, на 1 шаг:
Если Вы предложите банку залог, Ваши шансы на кредитование значительно возрастут. Преимущества залогового обеспечения:
- Залогодателем может быть третье лицо
- Имущество может передаваться в залог неоднократно (если не запрещено предшествующими договорами залога), в т.ч. через оформление последующего залога с согласия первоначального банка-кредитора
- Наличие ценного и высоколиквидного имущества позволяет заемщику в некоторых случаях получить кредит даже при негативной кредитной истории
При этом, однако:
- Неоднократная передача имущества в залог влияет на очередность погашения требований перед кредиторами.
- Реальна опасность потерять имущество (предметом залога является, как правило, особо ценное, ликвидное имущество).
- Объект залога может терять рыночную стоимость, что вынуждает банки требовать от заемщика дополнительного обеспечения.
Помните, что для заключения кредита документации, необходимо получить одобрение участников ООО/акционеров АО:
Ограничения также могут быть установлены учредительными документами юридического лица.
В качестве недобросовестных действий со стороны заемщика могут рассматриваться, в частности:
Лица, входящие или входившие в состав органов юридического лица, несут ответственность за убытки, причиненные их действиями (бездействием).
Что такое бизнес? Очень просто: это чужие деньги. (Карл Маркс)
Мало просто организовать свое дело, нужно суметь выстроить все так, чтобы риски были минимальными, отдача — максимальной, а капиталы — чужими. Однако получить кредитование или любой другой заемный финансовый продукт в наше время — задача не простая. Требования банков к документации настолько разнятся и поражают воображение, что только компания, имевшая опыт работы с большинством крупных банков может позволить себе с первого раза подготовить необходимый пакет документов. Ну или можно иметь очень хорошего знакомого, брата жены, соседа тещи, работающих в выбранном банке.
Мы отличаемся от классических кредитных брокеров, мы не требуем грабительские проценты за предоставленный кредит, мы оказываем Вам помощь в сборе и подготовке документов, оптимизации облика компании для предоставления пакета в банк и не претендуем на часть Ваших законно полученных денег.
Фирма БИЗНЕС СЕРВИС предлагает услуги:
Подготовка документов для кредитования предприятий и физических лиц.
Цена устанавливается по соглашению сторон, от 10 000 рублей с учётом размера кредитования от 10%.
Консультации и практическая помощь по финансам, в том числе по современным видам инвестирования и кредитованию юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Услуги подбора современных систем инвестирования на финансовом рынке и кредитных программ от ведущих банков.
Работаем с крупными банками и финансовыми компаниями. Найдем самые выгодные предложения с учетом ваших пожеланий.
Инвестиции дают вам возможность получать доход на финансовых рынках, не осуществляя самостоятельной торговли, поможем выбрать тех, кто будет зарабатывать для вас, торгуя на финансовых рынках.
Кредитование в форме кредита, кредитной линии или овердрафта. Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Консультации и онлайн-расчёт доходности инвестиций, а также процентных ставок по кредитам.
Проконсультируем при сборе документов и ответим на все вопросы.
1) Минимальный пакет документов для предварительной оценки возможности кредитования:
Анкета-заявка юридического лица.
Анкеты учредителей компании.
Копии учредительных документов: устав, протоколы о создании и назначении директора, приказы на директора и главного бухгалтера, прочие протоколы и приказы при смене учредителей и руководителей компании, а также при внесении других изменений в учредительные документы.
Копии регистрационных и перерегистрационных документов: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, а также все свидетельства, продтверждающие внесение изменений в ЕГРЮЛ.
Выписка ЕГРЮЛ, выданная не позднее одного месяца на дату обращения.
Копиии паспортов руководителя и главного бухгалтера компании, а также учредителей-физических лиц и их супругов.
Копии лицензий, патентов и разрешений на осуществление деятельности.
Копии документов на занимаемые компанией помещения (офис, производственная база, склад и пр.): договоры аренды, купли-продажи, свидетельства на право собственности и пр.
Перечень имущества, предлагаемого в залог, вне зависимости от постановки на баланс, а также правоустанавливающие документы на данное имущество.
Копии документов на право собственности на личное имущество учредителей-физических лиц (реальных владельцев компании, в залог может не предоставляться).
Копии официальной бухгалтерской отчетности: баланс (Ф-1) и отчет о прибылях и убытках (Ф-2) за последние две (пять — при сезонности в бизнесе) отчетные даты, а также документы, подтверждающие их сдачу в ИФНС.
2) Дополнительные документы компании:
Расшифровки основных статей баланса и показателей строк отчета о приылях и убытках: расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по крупнейшим контрагентам, с указанием даты возникновения задолженности и предполагаемой даты погашения, а также о наличии просрочек до и свыше трех месяцев (специализированная форма); информация о текущих и ранее полученных кредитах с указанием банка-кредитора, суммы, ставки, сроков получения и погашения, обеспечения по кредиту и др., а также множество других форм расшифровок бухгалтерской отчетности в определенных детализациях.
Перечень основных покупателей и поставщиков с указанием доли поставок, приходящихся на них за прошедшие периоды, а также копии контрактов или первичных документов по ним.
Все документы на объекты залога: перечень имущества с указанием рыночной стоимости, свидетельства на право собственности, договоры-основания возникновения права, кадастровый и технический паспорта на обекты недвижимости, ПТС на транспортные средства и пр.
Контракты, подтверждающие целевое использование кредита (по каким основаниям и кому будут перечислены кредитные средства).
Справка из ИФНС об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Справка из ИФНС об открытых/закрытых расчетных счетах.
Справки из обслуживающих банков: об оборотах по счетам за последние 12 месяцев, об отсутствии/наличии картотеки №2, о наличии/отсутствии ссудной задолженности.
3) Кроме вышеперечисленных документов, мы подготовим для кредитования:
График привлечения и погашения кредита с учетом ваших потребностей и возможностей.
ТЭО, бизнес-план и другие документы-обоснования рентабельности строительства/приобретения объекта инвестиционного кредитования.
Прогнозную отчетность на период кредитования (при долгосрочном кредитовании): бюджет движения денежных средств, бюджет доходов и расходов, и другие документы-обоснования возврата кредита.
Описание структуры вашего бизнеса с учетом отраслевой принадлежности, географии и индивидуальных особенностей вашего бизнеса.
А также другие документы, которые будут необходимы банку для принятия положительного решения и выдачи кредита вашей компании.