Многие кредитные организации предлагают пользователям пластиковых карт такую услугу как овердрафт, которой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. В каждой кредитной организации имеются свои особенности при использовании данной услуги, при этом условия овердрафта в банке Тинькофф несколько привлекательнее, чем в других кредитных организациях.
Овердрафт в Тинькофф Банке – это возможность перерасхода средств по карте. Услуга несколько напоминает стандартные кредиты, однако здесь не требуется каждый раз писать заявление на получение денежных средств, ожидать одобрения заявки, заполнять бумаги. Достаточно один раз подключить эту услугу и баланс собственных средств увеличится на определенный лимит.
В случае полного израсходования денег плата за товары и услуги начинает взиматься с заемных средств. При этом нет необходимости совершать дополнительные действия и проводить процедуру одобрения операции.
При пополнении баланса карты, средства (в первую очередь) направляются на погашение заемных средств и восстановление лимита, после чего их остаток зачисляется на счет клиента. Разница между кредитом и овердрафтом не только в размере, но и в сроках погашения. Если кредит можно возвращать в течение нескольких месяцев по строгому графику платежей, то средства, использованные из овердрафта, необходимо погасить в течение 25 дней.
Одним важным нюансом является то, что не возможно использовать Тинькофф овердрафт, для оплаты товаров и услуг в минус. Деньги по овердрафту прибавляются к средствам на карте. Операции оплаты по карте возможны до достижения нулевого порога баланса.
И это скорее плюс, чем минус. Бывает так, что на карте возникает задолженность перед банком в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе). Получается, что банк дал немного денег в долг. Но в интернете можно найти много примеров того, что такой “случайный” заем доставляет много неприятностей. Как правило, клиент не получает оповещений о данной операции, а банк берет ежедневно 50% годовых от суммы, на которую баланс дебетовой карты “ушел в минус”. Такая операция называется техническим овердрафтом.
На данный момент услуга овердрафт доступна только для держателей карты Тинькофф Блэк. Чаще всего данная карта используется для зачисления заработной платы, что позволяет банку снизить риски при предоставлении кредитной линии пользователям. Среди условий стоит отметить:
- Требуемый возраст пользователя 18-69 лет;
- Срок действия – 25 дней. Отсчет начинается с момента проведения операции с участием заемных средств;
- Сумма устанавливается, исходя из кредитной истории пользователя и ежемесячных зачислений на карту.
При этом денежными средствами разрешенного овердрафта в Тинькофф банке можно не только оплачивать покупки. Их используют так же, как и собственные, снимая в банкоматах наличными, осуществляя денежные переводы другим пользователям.
Чтобы подключить овердрафт на дебетовую карту в Тинькофф, необходимо подать заявку. Данный банк поддерживает исключительно удаленное обслуживание своих клиентов, посещать офисы и писать заявления здесь не требуется, все действия производятся через сайт, мобильное приложение или интернет-банкинг.
Изучив условия предоставления услуги, необходимо согласиться (или нет) с ними и отправить запрос на обработку. После того как будет принято решение, клиенту придет уведомление о подключении услуги и размере одобренной суммы овердрафта.
Овердрафт в Тинькофф может быть одобрен заранее, о чем клиенты получают смс-сообщения. Для подключения услуги достаточно отправить ответное смс с указанным текстом.
Есть еще один способ подключения – звонок на горячую линию. Служба поддержки клиентов, как правило, обрабатывает заявки в считанные минуты.
Для продукта Тинькофф Бизнес также предусмотрена возможность использования овердрафта. При этом согласованная сумма зачисляется непосредственно на расчетный счет компании, позволяя своевременно проводить важные операции по расчетам с клиентами и сотрудниками.
Ставка по кредитной линии составляет от 24,9 до 49,9%. Данный размер процентов, равно как и сумма, предоставляемая банком для использования, рассчитываются в зависимости от среднемесячных оборотов компании. Как правило, данная услуга наиболее популярна среди небольших компаний, а также организаций, занимающихся продажей сезонных товаров и услуг.
Отзывы по использованию овердрафта по карте Тинькофф Банка имеют положительный характер. Это связано как с удобством данной услуги, так и с легкостью ее подключения и отключения. Особым плюсом клиенты выделяют отсутствие платы за услугу, когда сумма перерасхода меньше 3000 рублей. Овердрафт позволяет не прибегать к услугам микрофинансовых организаций, когда нужно протянуть несколько дней до заработной платы или осуществить незапланированную покупку.
Овердрафт — в переводе с английского означает превышение лимита, перерасход. Так и есть. Овердрафт возникает по карте, когда держатель осознанно или неосознанно допускает расход средств свыше суммы, которая там находится.
— Мария Ивановна, а Вы знаете, что у Вас овердрафт по дебетовой карте Тинькофф на 1 200 рублей?
С января 2017 года по дебетовым картам Tinkoff Black банк Тинькофф ввел разрешенный овердрафт. Принцип действия таков — банк разрешает держателю карты превышать остаток на определенную сумму. В отличие от кредита деньги в оплату долга будут списываться не частями, а общей суммой в момент их поступления.
Овердрафт — это платное удовольствие. Как и процент по кредитной карте, условия по овердрафту устанавливаются Тинькофф Банком в индивидуальном порядке.
В общем случае условия выглядят примерно так:
Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.
Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций — очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.
В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.
Минус овердрафта в том, что вне зависимости от ваших нужд или желаний, овердрафт спишется из поступивших денег. Например, у Саши долг по овердрафту 10 000. Следующее поступление аванса в сумме 11 300 планируется 10 числа. Но Саше нужно 11 000, того же 10 числа отдать за коммунальные услуги. Сашины проблемы банк не интересуют, деньги спишутся моментально при поступлении.
Еще один минус в том, что овердрафт всегда значительно меньше кредитного лимита. Возможная сумма рассчитывается банком индивидуально.
Чтобы отключить овердрафт, нужно сначала его полностью погасить, а затем обратиться в службу поддержки.
Финансовые компании, в том числе и Tinkoff, предлагает действующим клиентам оформить овердрафт. Речь идет о возможности занять некоторую сумму, получив займ на дебетовую или зарплатную карту. При использовании услуги платежи в долг можно совершать только тогда, когда на балансе нет средств. Овердрафт Тинькофф имеет свои преимущества и особые условия получения, с которыми рекомендуется ознакомиться заблаговременно.
Овердрафт Тинькофф – это крайне полезная услуга для тех клиентов банка, которым понадобилась небольшая сумма в долг. Лимиты определяются индивидуально для каждого, в зависимости от суммы оборота денежных средств по карте или от размера заработной платы. Максимально возможная сумма – 75 тыс. руб.
Задолженность образуется в результате совершенной финансовой операции, т. е. когда держатель карты тратит больше, чем имеется на балансе. Это происходит преимущественно тогда, когда на платеж затрачивается много времени. После внесения денег на счет, они первым делом будут расходоваться на погашение долга.
Осознанное подключение после изучения тарифов и условий сотрудничества. Клиент банка заполняет заявку и дает согласие на использование. В этом случае плата за услугу взимается ежедневно после факта использования средств.
Речь идет о получении небольшого кредита на короткий срок. Если не превышать установленный лимит, то брать займ можно снова и снова.
Условия овердрафта по карте Тинькофф лояльные:
- Погашение в течение 25 дней.
- Наличие гражданства и регистрации РФ.
- Возрастная группа от 18 до 70 лет.
- Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
- Погашение в течение 25 дней.
- При несвоевременной выплате штраф – 990 р.
- Отсутствие комиссионных отчислений, если лимит не превышен.
Погашать задолженность нужно вовремя. В противном случае переплата по овердрафту будет существенной, поступающие на счет средства будут уходить в счет погашения штрафов.
Недостатком является комиссия, которая отсутствует только при займе суммы до 3 тыс. руб. обратите внимание, что подключение осуществляется бесплатно. Если не использовать средства, то комиссия не взимается
При оформлении займа на более крупные суммы, комиссия рассчитывается следующим образом:
| Сумма, тыс. руб. | Комиссия, руб./день |
| 3-10 | 19 |
| 10-25 | 39 |
| От 25 | 59 |
Использовать услугу могут держатели дебетовых и зарплатных карт. Подключается сервис клиентом за считанные минуты или же навязывается банком при расходовании большей суммы, чем есть на балансе.
Для надежных и постоянных клиентов финансовой компании предусмотрена возможность повышения установленных лимитов. Достаточно отправить соответствующий запрос в банк.
Для увеличения лимитов необходимо исправно выполнять кредитные обязательства и иметь хорошую кредитную историю. Банк не одобряет заявку в том случае, если клиент имеет низкий уровень доверия. Финансовая структура не будет создавать те резервы. Которые могут стать убыточными или же не дадут прибыли. Высокая вероятность одобрения есть у тех клиентов финансовой компании, которые ежемесячно делают оборот денежных средств, который составляет не меньше 50% от суммы.
Заполняем необходимые нужно подтвердить свои действия, предварительно дав согласие на условия обслуживания. Оставить заявку можно через официальный сайт компании или же с помощью мобильного приложения.
Для активации услуги нужно выполнить ряд действий:
После совершенных действий следует подождать некоторое время для получения ответа от сотрудников компании.
Наиболее удобным способом активации овердрафта является специальное приложение, разработанное для смартфонов. Функционал устроен по аналогии с официальным сайтом компании. Для начала нужно скачать приложение с App Store или Google Play и установить его, даже выполнить следующие действия:
Для зарплатных клиентов, как правило, банк предоставляет услугу автоматически, без заявки со стороны держателя. Это обусловлено тем, что лица, ежемесячно получающие заработную плату, имеют высокий уровень доверия со стороны банка.
В таком случае на привязанный номер мобильного телефона отправляется СМС-сообщение с уведомлением о подключении овердрафта. При необходимости его можно отключить в личном кабинете.
Овердрафт для юридических лиц Тинькофф банка имеет массу преимуществ:
- Простота оформления. Достаточно иметь открытый счет не менее 3 месяцев назад или же предоставить выписку с другого банка, чтобы подтвердить денежный оборот.
- Бесплатное обслуживание. На протяжении бизнес дня (до 21.00) оплата за использование средств не списывается, что позволяет несколько раз уходить в минус.
- Открытый доступ. Заимствованные средства всегда доступны, поэтому держатель карты может использовать их в любое время.
Для оформления не нужно предоставлять полный пакет бумаг. Услуга подключается на основании информации, которая была представлена при открытии счета.
На протяжении 2 месяцев после подключения счет обслуживается на бесплатной основе. Подать заявку на рассмотрение можно через личный кабинет клиента финансовой компании. Лимиты устанавливаются индивидуально, в зависимости от денежного оборота по счету клиента банка. Как правило, сумма овердрафта будет гораздо выше, чем для зарплатных клиентов и держателей дебетовых карт.
Пользоваться овердрафтом можно столько раз, сколько необходимо. Услуга не требует строгой отчетности и предоставляется на максимально лояльных условиях. При необходимости звоните в службу поддержки клиентов по тел.: 8(800)755-11-10. Опытные сотрудники проконсультируют по любому информационному и техническому вопросу.