Получаю заработную плату на карту Альфа-банк уже около 4 лет.И вот мне понадобился кредит наличными.Одобрили без проблем.И плюс имелся потребительский кредит.Вносила платежи по графику в течении 5 месяцев.В марте решила погасить кредит досрочно и один и второй.Внесла всю сумму через банкомат.Пришла смс ,что всё погашено,спасибо Вам,Уважаемый клиент. Но,как оказалось не совсем уважаемы мы Альфа-банком.Обращаюсь снова за кредитом,но на меня наложен МОРАТОРИЙ. За что. А,оказывается не любят,ох как не любят досрочное погашение. Я просто в шоке. Пересмотрите своё отношение к клиентам. Очень неприятно. Больше даже не хочется иметь с вами дело.
Доброго дня. Если не хотите читать все, а интересно про что пост, в конце выделены выводы.
26.11.2016 года был оформен кредитный договор PILPAHXW0W1611261220.
В декабре 2016 возникла возможность произвести частично-досрочное погашение, что было сделано в рамках правил по договору (https://alfabank.ru/f/3/get-money/credit/credit-cash/general_conditions_nal_06022016.pdf).
Очень интересно, но ни у Горячий линии 8 800, ни в приложение, ни в отделении нет калькулятора, который позволил бы получить точную информацию, какой будет платеж после погашения. Предоставляется только информация, что обязательно уменьшается ежемесячный платеж, а срок не уменьшается. А вот информации об округлении или минимальной сумме нет нигде. Поэтому пришлось воспользоваться сторонним аннуитетным калькулятором, чтобы примерно понимать, на что рассчитывать.
И вот тут начинается необычно-неприятная история про нарушение Альфа банком своих же условий договора, и неумение признавать ошибки..
26.12.2016 произошло частичное досрочное погашение. .
Платеж уменьшился на 1000 рублей с 28.000 до 27.000, хотя по калькулятору получалось около 1,600, а срок уменьшился на 1.5 месяца. А если быть точным — платеж за 60 месяц вместо 20,462 стал 0. За 59 месяц вместо 28,000 стал 6,052.
После этого были оставлены обращения: A1612270206 по телефону и А1701050596 в отделение на ул. Белинского, 61.
По устному обращению ответили, что все рассчитано правильно, напирая на то, что платеж уменьшился. На контр аргументы, что сократился срок, ответили, что срок не уменьшился, в графике же есть строчка 60 месяц, а то что там 0, никого не волнует. Одновременно с этим спрашивали и в отделении, и по горячей линии, есть ли правило о округление, и везде отвечали, что такого правила нет. На сайте естественно тоже ничего про округление нет.
По письменному обращению ответили почти то же самое, вот самая интересная цитата: «При этом условиями Договора предусмотрено, что график платежей при частичном досрочном погашении кредита пересчитывается
таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлен кредит, не меняется.»
Как мы понимаем, условия договора со стороны Альфа Банка нарушены, фактически срок изменился с 60 месяцев на 59. А вот платеж действительно уменьшился, тут не поспоришь. Поэтому, решив дать шанс Альфа банку, сделали еще одно частичное досрочное погашение.
26.01.2017 произошло второе частичное досрочное погашение.
Ежемесячный Платеж не уменьшился. Как был 27.000, так и остался 27.000. 59 месяц с 6,052 сократился до 0. 58 месяц с 27.000 сократился до 438 рублей. То есть срок кредита уменьшился с 60 месяцев до 58. хотя по факту 438 рублей на фоне платежа в 27.000 тоже сложно как то считать за полноценный.
Было оставлено устное обращение А1701181929, ответ в этот раз был чуть более оригинален. Сказали, что денег, положенных на досрочное, оказалось недостаточно, чтобы уменьшить платеж, так как округление есть! Аж до 1000 рублей. Естественно, это нигде не прописано. И как итог, нарушены оба положения, сократился срок и не уменьшился платеж. Хотя заявление писалось конкретно на уменьшение платежа.
Эмоции: Друзья познаются в нестандартных случаях и проблемах,и как видите Альфа банк не умеет и не хочет решать такие вопросы, и готов даже идти на нарушение своих же правил. Соответственно, на базе этой ситуации я понимаю, что это может произойти и в других ситуациях, которые могут быть в разы хуже и неприятнее.
Сухой остаток:
1) Досрочное погашение возможность только в дату списания ежемесячного платежа, чтобы не дай бог, не потерять процент за целый месяц (хотя тот же Райффайзен позволяет хоть каждый день делать частично-досрочное)
2) Банк не предоставляет никаких возможностей заранее посчитать, какой платеж будет после частично-досрочного, что очень неудобно.
3) При сумме недостаточной, чтобы уменьшить платеж на сумму кратной 1000, будет уменьшаться срок. При этом это однозначно говорит о проблеме в технической части программы делающей перерасчёт, потому что иначе это было бы везде прописано. И именно эту ошибку отказывается признавать Альфа банк, считая что нормально, если клиента обманывают (что нет никаких округлений и не может сокращаться срок) в отделение и кол-центре, и даже отвечая на официальную претензию.
4) по факту платеж уже должен быть около 26.100, а он остался 27,000. 900 рублей в месяц — это не так уж мало, особенно понимая, что мы зачем то заранее погасили 58, 59, 60 месяц. Крайне неприятно.
Так что не советую пользоваться услугами Альфа Банка, обманут и сделают вид, что это нормально, отписываясь ответами из серии ctrl c ctrl v, совершенно не желая вникнуть, что же случилось.
Оформляя кредитный договор, клиент обязуется выплачивать долг согласно оговоренному графику. Но если появилась возможность вернуть кредит раньше, почему бы не воспользоваться ею?
Проанализируем, насколько выгодно в Альфа- Банке досрочное погашение кредита, а также что выигрывает или теряет при этом клиент. Можно погасить кредит частично или полностью, и каждый из этих способов имеет свою специфику.
Полное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке – это когда раньше срока выплачивается вся сумма долга; частичное – часть от общей суммы долга. При оформлении частичной выплаты можно рассматривать 2 варианта:
- сокращение объема ежемесячной выплаты;
- сокращение срока кредитования в новом графике.
В 2011 году Центральный банк запретил банковским учреждениям отказывать клиентам в досрочном погашении кредита. Потому каждый кредитозаемщик может оплатить долг на протяжении 14 суток без уведомления банка, если кредит нецелевой. Целевой заем можно вернуть не ранее, чем через 30 дней после его оформления.
Никаких штрафов в данном случае не предусмотрено. В случае досрочного погашения займа выгода клиента очевидна – проценты начисляются только за фактическое пользование кредитом.
Клиент обязан известить банк о своем решении полностью погасить кредит досрочно за 5 дней до утвержденной даты списания финансовых средств. Перед погашением лучше уточнить размер своей задолженности, и деньги можно будет внести любым доступным способом.
Получить информацию о сумме к оплате доступно по номеру телефона контакт-центра 8 800 200-00-00 или в подразделении банка.
Кредит может быть погашен в очередную дату снятия средств, о чем будет дана справка. Можно также уточнить сумму задолженности:
Величину платежа нужно просчитывать на дату снятия средств. Сам срок зачисления денег может варьироваться от 5 минут до 2 суток.
Правила кредитования в Альфа-Банке подразумевают, что в дату погашения снимается лишь ежемесячный платеж. Остаток сохраняется и списывается согласно графику. Если вы регулярно вносили платеж с переплатой, то лучше поинтересоваться данными о существующей переплате.
Погасить часть кредита досрочно можно, позвонив в центр обслуживания клиентов или подав заявление в офисе банка. Это нужно сделать за 5 дней до планируемой даты ежемесячного списания средств.
Пополнить кредитный баланс можно каким-либо из предложенных банком способов. Деньги спишутся в ближайшую дату по графику.
Сумма взноса, превосходящая ежемесячный платеж, идет на уплату основного долга, и процент на нее не начисляется. После погашения части займа нужно обратиться в банк за новым графиком выплат. В нем может быть снижена сумма взноса или уменьшен совокупный период договора.
Согласно законодательству, при досрочном погашении кредита заемщик должен известить банк за 30 дней до даты платежа. Альфа-Банк в этом вопросе лоялен к клиентам и требует уведомлять о досрочном погашении за 5 дней до списания финансов. Внести оплату можно следующими способами.
При кредитовании нужно внимательно читать условия договора, чтобы избежать рисков. Возвращение средств по страховке после уплаты кредита возможно тогда, когда в соглашении есть условия, дающие возможность вернуть страховую сумму назад. Данное положение есть в ст. 958 ГК РФ.
В Альфа-Банке вероятно возвращение страховки только на протяжении периода охлаждения, который продолжается 14 дней, начиная с оформления страховки. В данном случае возвращается полный объем страховой суммы. Чтобы вернуть страховую премию, нужно обратиться в отделение Альфа-Банка или на горячую линию и написать заявление на возврат денег. Для этого необходим паспорт.
Таким образом, погасить кредит досрочно частично или полностью в Альфа-Банке можно без труда. Банк в этом плане довольно лоялен к клиентам, и не создает дополнительных препятствий. Одновременно клиент может сэкономить, ведь проценты начисляются только за фактическое пользование средствами.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68