Банк Тинькофф выдает гражданам Российской Федерации кредиты на разнообразные нужды. Чаще всего клиент получает на руки кредитную карточку, на которую необходимо ежемесячно класть определенную сумму – минимальный платеж, но возможно и оформление кредита у одного из банков-партнеров данной финансовой организации. Причем в обоих случаях Тинькофф, как и другие финансовые организации в соответствии с требованиями законодательства РФ, предоставляет клиентам возможность досрочного закрытия счета.
О том, как досрочно погасить кредит в Тинькофф банке, мы расскажем в этой статье.
Досрочное погашение кредита Тинькофф банк организовывает по двум направлениям: полностью и частично.
Полное погашение позволяет сократить расходы на содержание кредита. Проценты за использование заемными средствами рассчитываются исходя из суммы долга, однако сама переплата растет с каждым последующим месяцем. Чем раньше кредит будет выплачен, тем меньшей станет переплата по процентам.
Возможность выплачивать кредит раньше срока закреплена в российском законодательстве. Однако каждый банк вправе устанавливать дополнительные комиссии и даже штрафы за преждевременную выплату. Все условия должны быть указаны в кредитном договоре, также их можно узнать в отделении банка.
Что касается Тинькофф, то условия досрочного погашения будут зависеть от того, в каком банке-партнере был оформлен займ.
Частичное погашение также нацелено на уменьшение расходов, ведь при снижении тела кредита, меньшими в денежном эквиваленте станут и проценты. Только после частичного внесения средств в тело кредита придется подождать, пока банк пересчитает проценты. И здесь реализовываются два варианта, либо сокращается сумма ежемесячного платежа, либо срок кредита.
В соответствии с выдержкой из условий комплексного обслуживания в Тинькофф, клиент имеет право досрочно погасить задолженность перед банком, уплатив сумму непогашенного кредита, начисленные проценты, комиссию в соответствии с использованным тарифным планом. Для этого нужно зачислить необходимую сумму на счет и известить банк о том, что клиент желает провести досрочное погашение, выплата осуществляется в дистанционном режиме, собственно, как и выдача кредита.
Пошаговая инструкция по досрочному погашению ссуды в Тинькофф выглядит следующим образом.
- Связаться с оператором клиентского центра.
Сделать это можно по телефону 8-800-555-77-78 или через чат в мобильном приложении, и узнать размер оставшейся задолженности вместе с процентами для полного или частичного погашения кредита. Оператор должен указать точную сумму платежа вплоть до копеек, сюда будет входить тело кредита, начисленные проценты и возможные комиссии. Позвонить в контакт-центр следует и тем, кто хочет оплатить кредит лишь частично.
После принятия заявления на досрочное погашение клиенту придет смс-сообщение в качестве подтверждения.
- Дождаться уведомления от банка в виде смс-сообщения и положить на счет указанную сумму.
Следует отметить, что чем больше внеплановый платеж, тем больше в конечном итоге экономия, ведь проценты на данную сумму начислены не будут.
- Дождаться списания средств.
На официальном сайте Тинькофф не указан регламент частичного погашения, но, как правило, банки обрабатывают заявления такого рода за 2-3 рабочих дня. Соответственно, через несколько дней уже можно проверять состояние счета.
- Позвонить в банк для закрытия или перерасчета кредита.
Не лишним будет взять в банке справку о закрытии задолженности или дополнение к кредитному договору.
Закрыть кредитную карту в Тинькофф банке еще проще, поскольку срок действия имеет сам пластик, а кредитную линию разрешается закрыть в любой момент и без дополнительных трат.
1. Позвонить в контакт-центр и уточнить сумму полной задолженности.
В некоторых случаях графа полного погашения отображается в личном кабинете пользователя. Иногда сумма полного погашения отличается от задолженности, поскольку банк вправе высчитать даже проценты, например, за 10 дней с момента последнего снятия ежемесячного платы.
2. Положить на карту указанную сумму в полном объеме.
Например, кредитный лимит составляет 100 000 рублей, а на карте до сегодняшнего дня находилось 50 000 рублей. Если клиент закинет на кредитку еще 50 000 рублей, то кредит будет погашенным. Но без уведомления банка не обойтись. Считается, что о намерении закрыть карту следует уведомить финансовую организацию за 40 дней до предполагаемого закрытия.
Чаще всего потребуется прийти в пункт обслуживания, подписать документы и сдать карту, получив на руки карту о закрытии кредита.
Крайне важно внимательно следить за балансом карты, поскольку закрытие кредитного договора возможно только при условии полного погашения. Если останется задолженность в 1 рубль или в 1 копейку, ее придется доплатить и лишь потом сдавать пластик в банк. Если денег на карте оказалось даже больше, банк отправит их переводом с комиссией в 2% от суммы.
Таким образом, чтобы процесс досрочного погашения займа прошел гладко, клиенту следует на всех этапах процесса уведомлять финансовую организацию и обязательно взять справку о закрытии кредита, когда сумма будет выплачена полностью.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке
Как долго идет перевод?
У Tinkoff есть партнеры, у которых можно пополнить кредитку наличными. Количество точек пополнения: 300000 по всей России. Перечислять все точки поименно, пожалуй, не будем, посмотрите на карту по адресу tinkoff.ru/payment/points и выберите ближайшую к вам.
Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.
Перевод с карты на карту
Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.
Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.
Официальный сайт, мобильное приложение
Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.
На сайте: tinkoff.ru/payments/card-to-card/
При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.
Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.
Комиссия банка, в котором пополняете карту.
В течение 24 часов.
Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.
В течение 72 часов.
Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.
С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.
СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.
Подключить/отключить услугу просто:
2. Выберите карточку.
4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.
График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.
Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.
Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.
Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.
Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.
Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.
закрытие кредитной карты тинькофф
Если клиент не смог уложиться в льготный период , то банк рассчитает новый график погашения с учетом процентной ставки 30% . Долг будет разбит на минимальные платежи в размере 6−8% от суммы займа. Внося ежемесячные взносы, важно не допускать просрочек. В противном случае будет начислен штраф — 590 руб. и пеня за каждые сутки просрочки.
- Узнать сумму долга через интернет-банк, позвонив на горячую линию 8 800 555−777−8 или заказав выписку по счету на электронную почту.
- Запросить график погашения задолженности, узнать размер минимального платежа, общую сумму долга и процентов, стоимость дополнительных услуг.
- Погасить как можно скорее всю сумму займа или вносить ежемесячные платежи до установленного числа. Рекомендуется платить больше установленного минимально взноса.
- После полной выплаты задолженности кредитный лимит по карте будет возобновлен. Перед использованием необходимо перепроверить баланс карты вышеперечисленными способами.
- Если планируется закрытие счета, надо отключить на карте все платные дополнительные услуги. Заблокировать кредитку можно через интернет-банк, но для закрытия счета надо подавать заявку. Можно позвонить по бесплатному номеру 8−800−555−10−10 , сообщить оператору о намерении закрыть счет.
- На закрытие счета Тинькофф отводит 30 дней . По истечении данного периода, необходимо проверить, закрыт ли счет через интернет-банк.
В период погашения долгов по карте необходимо внимательно отслеживать поступления, избегать просрочек. Стоит перечитать кредитный договор , чтобы соблюдать условия банка. После исправной выплаты задолженности банк повысит кредитный лимит.
Заявление на закрытие вклада в Тинькофф банке, образец скачать
Затем банк вышлет подтверждение о расторжении кредитного договора. Через 30 дней с момента подачи заявления необходимо перезвонить в банк, чтобы узнать, закрыт ли счет. Уведомление о закрытии счета иногда посылается на электронную почту клиента.
Рекомендуется сдавать заблокированную карту в банк, так как она считается его собственностью. Если договор аннулирован, можно уничтожить пластик самостоятельно.
Как правило, на закрытие счета Тинькофф дает 30 дней. Данный срок устанавливается, так как банку это выгодно. Кредитор может начислить плату за обслуживание, возможно, переубедит клиента отказываться от кредитки.
В заявлении клиент может указать, что желает перечислить излишки на свой расчетный счет. Банк может перевести деньги владельцу почтовым переводом, но с комиссией 2% от суммы.
Ряд клиентов испытывают трудности при закрытии карты, так как Тинькофф работает удаленно. Данная кредитная компания является электронной. Банк представлен несколькими представительствами. Сеть банкоматов только начала развиваться. Со многими клиентами банк взаимодействует через Почту России.
Рассмотрим, как оплатить долг по кредитке без комиссии
| Интернет-банк Тинькофф | Пополнение счетов, карт Тинькофф и других банков проводится без комиссии через интернет-банк. Перевод осуществляется мгновенно. Для этого достаточно указать реквизиты счета. |
| Банкоматы Тинькофф | Быстро пополнить счет можно через стационарные универсальные банкоматы Тинькофф, сеть которых постоянно расширяется. За переводы не взимаются сервисные платежи и комиссии. |
| Банки-партнеры | Пополнить карту можно со счета банка-партнера. Тинькофф сотрудничает с такими кредитными компаниями, как:
Погасить долг можно через салоны компаний МТС , Билайн, Мегафон без комиссии. Заявки обрабатываются за 1 день. |
| Платежные системы | Денежные средства можно положить на кредитку через терминалы Киви, Мобаил-элемент, QuickPay, Нетпринт, Амиго, Элекснет, CyberPlat. Переводы осуществляются за 1 день. Комиссия составляет 0 до 3%.
Прежде чем обзавестись кредитной картой, клиенту рекомендуется дотошно изучить все условия соглашения. Можно заказать один экземпляр договора для ознакомления перед подписанием. Условия обслуживания должны быть понятны и прозрачны. detector |