Тема: Сущность, функций и виды денег
Деньги – один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующий работе экономике. Если действующая система работает хорошо и слажено, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся мощностей и ресурсов. И наоборот. Если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.
Существуют несколько концепций происхождения денег
Рационалистическая теория объясняет появление денег как результат соглашения (или сговора) людей, убедившихся в том, что для продвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты.
Согласно эволюционной теории, деньги появились в результате эволюционного процесса. Эта теория разработана на основе анализа товарного обращения.
Общественное разделение труда (выделение земледелия и скотоводства, а затем и ремесел) привело к необходимости постоянного обмена продуктами труда. Произведенный для продажи продукт труда — это товар. Товары обладают потребительной стоимостью и стоимостью.
Движение товаров от одного товаропроизводителя к другому (обмен) предполагает соизмерение различных по виду, качеству, назначению товаров.
Основой соизмерения товаров является их стоимость (а не цена), т. е. общественно необходимый труд, затраченный на производство товара.
С целью обеспечения сопоставимости различных затрат труда появилось понятие меновой стоимости. Меновая стоимость — это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях.
В процессе эволюции обмена товаров получили развитие формы стоимости:
Простая, или случайная, форма стоимости . Здесь продукты скотоводства и земледелия непосредственно обменивались друг на друга: 1 овца = 1 мешку зерна, т. е. потребительная стоимость овцы служит формой проявления стоимости зерна.
Всеобщая форма стоимости . Поиск наиболее удобного товара в качестве денег сопровождался отказом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. Постепенно стали использоваться слитки из меди, бронзы, а затем серебра и золота. Роль всеобщего эквивалента выполнял то один, то другой товар: общепризнанный эквивалент (медь, бронза, золото, серебро) = 1 овце, 1 топору, 1 аршину холста, 1 мешку зерна.
Денежная форма стоимости . Функция всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золото, серебро), стала их монополией. Для превращения товара в деньги необходимо:
• общее признание за этим товаром роли всеобщего эквивалента;
• длительное выполнение этим товаром роли всеобщего эквивалента;
— наличие особых физических свойств, пригодных для постоянной обмениваемости.
Деньги, являясь по своему происхождению товаром, также обладают двумя свойствами товара: потребительной стоимостью (в виде украшения — удовлетворяют эстетическую потребность); стоимостью, поскольку на добывание золота также затрачивается определенное количество общественнонеобходимого труда.
Однако деньги – это специфический товар:
— стихийно (исторически ) выделившийся за счет своих физических свойств;
— привилегированный, обладающий всеобщей потребительской стоимостью.
Таким образом, деньги это товар особого рода, играющий роль всеобщего эквивалента.
С появлением денег товарный мир раскололся на две части: деньги и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а стоимость — на стороне денег. Деньги становятся выразителем потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.
Различают три основные теории:
Металлическая теория денег . Основатели — У. Стаффорт. Возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в Х VI —Х V II вв. — характерно отождествление богатство общества с благородными металлами (золотом и серебром). Э та теория основана на представлении в том, что богатство состоит в обладании деньгами. А поскольку деньги были золотыми. То, стало быть, золото и есть истинное богатство. Чем больше в страну ввозиться золота и меньше вывозиться, тем лучше. Т. е.. источник богатства – внешняя торговля.
Номиналистическая теория денег ХVII—ХVIII вв. (Дж. Беркли, Дж. Стюарт.) сформировалась в период, когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Основные идеи – 1) Ценность денег определяется ее покупательной способностью, или идеальным масштабом цен – постоянным весовым содержанием денежной единицы; 2) Государство должно создавать и поддерживать внутреннюю стоимость денег.
Количественная теория денег появилась в Х в. (Основоположники – Д. Юм, и Дж. Миль, француз Ш. Монтескье.) — объясняет уровень товарных цен и стоимость денег их количеством в обращении (в современной трактовке — теория монетаризма) и др. Сущность денег определяется их количеством. Чем меньше денег, тем они дороже.
Теория К. Маркса Деньги – всеобщий эквивалент товар всех товаров, зеркало в котором определяется стоимость всех товаров.
Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа, мировые деньги
Функция денег как меры стоимости, функция измерения стоимости, или счетная функция.
Карл Маркс выдавал эту функцию за сущность денег. Деньги делают все товары соизмеримыми, т.к. имеют внутреннюю стоимость.
В деньгах как всеобщем эквиваленте находит свое выражение стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах.
Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях не которых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.
При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота .(Нр, в США в 1900 году доллар = 1,5 гр чистого золота, рубль =0,774 гр ; а в 1970 доллар = 0,818 гр, а рубль = 0,987 гр.)
В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т. е. утраты им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.
Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки), и определение покупательной способности денег в условиях плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин.
Таким образом, при современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах.
Стоимость товара определяется затратами человеческого труда использованного для изготовления товара. Стоимость денег измеряется стоимостью других товаров. Покупательная стоимость денег определяется тем количеством товаров и услуг, которое можно купить на определенную сумму денег.
Функция денег как средства обращения.
Деньги – посредник при товарном обмене.
При непосредственном товарообмене (Т—Т) (товар на товар) купля и продажа совпадают во времени и пространстве и разрыва между ними нет. Кроме того, должны совпасть и потребности двух обменивающихся друг с другом товаровладельцев. Товарно-денежное обращение (Т—Д-Т) включает два самостоятельных процесса, разделенных во времени и пространстве:
1) превращение товара в деньги — продажу (Т—Д) и
2) превращение денег в товар — куплю (Д—Т).
Деньги, функционируя в качестве средства обращения, играют роль посредника в обмене товаров, позволяют преодолеть временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного товарообмена: продать товар можно сегодня на одном рынке, а осуществить покупку — в другое время и на другом рынке. Функцию денег как средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. А это значит, что связи между товаропроизводителям и становятся более развитыми, более сложными и многосторонними.
Функция денег как средства накопления.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцу получение любого товара, становятся воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для выполнения функции денег как средства накопления деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценения. В масштабе государства создается золотой запас. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.
Государственные золотые запасы (по состоянию на январь 2001 г.) доля золота в золото валютных резервах США — 8137 тонны, 56,4%; Германия – 3469, 35,2%; Франция – 3025, 40,9%; Италия – 2452, 44,6%; Швейцария -2434, 40,9%; Россия – 377, 11,9%. В 1985 г. золотой запас СССР составлял 2400 тонн.
Объем золотых запасов Международного валютного фонда третье место в мире занимает— 3217 тонн золота.
Важно не ошибиться с этими терминами, чтобы понимать, с чем именно вы имеете дело, и четко видеть свою финансовую цель – результат, который вы планируете получить.
Деньги – это своего рода универсальный товар, являющийся одновременно инструментом выражения стоимости всех остальных товаров и услуг, инструментом совершения платежей и создания накоплений. То есть, деньги сами по себе не способны оборачиваться или приносить доход.
Деньги выполняют ряд определенных функций, среди которых можно выделить три основных:
Средство обращения. Деньги применяются в качестве универсального средства обращения, обладающего стопроцентной ликвидностью и упрощающего любые экономические процессы.
Инструмент платежа. Подавляющее большинство расчетов во всех сферах человеческой жизнедеятельности производится деньгами.
- Инструмент для создания накоплений. Очень важная функция денег, означающая, что с их помощью можно создавать сбережения и резервы.
Финансы – это деньги в движении. Другими словами, это совокупность движения денежных средств в рамках какой-то обозначенной единицы (например, государство, предприятие или отдельно взятый человек). Нас будут интересовать, в первую очередь, личные финансы.
Личные финансы, как и любые другие, можно разделить на две равнозначные категории:
денежные поступления и
В совокупности из поступлений и расходования личных финансов формируется личный бюджет каждого человека или семьи. В личном бюджете человека обязательно должен быть соблюден баланс поступления и расходования денежных средств.
В целом личный бюджет строится по тому же принципу, что и государственный бюджет или бюджет любого предприятия.
Если собственных поступлений денежных средств оказывается недостаточно для покрытия расходов – человек вынужден привлекать заемные средства, а если поступления денежных средств превышают расходы – он получает возможность использовать их свободную часть на создание резервов, сбережений или сам занимать деньги другим, инвестировать их, формируя, таким образом, дополнительные источники пассивного дохода.
И теперь о самом важном понятии, которое, в первую очередь, должно интересовать каждого инвестора — капитал.
Капитал – это деньги, приносящие доход. Это и есть главный инструмент в работе инвестора, то понятие, которым он и должен оперировать.
Инвестор формирует капитал для инвестиций (инвестиционный капитал) из личных денежных средств и распределяет его в один или несколько проектов (финансовых инструментов), предполагающих получение прибыли.
во-первых, поступления денежных средств в личный бюджет будут стабильно превышать личные расходы;
во-вторых, при этом уже должен быть сформирован определенный денежный резерв на случай наступления непредвиденных финансовых обстоятельств;
в-третьих, и это в инвестиционном процессе самое главное, чтобы потеря инвестиционного капитала не сказалась критически на финансовом состоянии инвестора.
Без соблюдения этих условий инвестировать очень опасно, ведь инвестиции всегда связаны с рисками и в случае ошибок могут лишить владельца вложенного капитала.
Как мы видим, деньги могут выполнять совершенно разные функции, исходя из возлагаемых на них задач. Любой инвестор должен видеть и понимать эту разницу в функции денег, для того чтобы грамотно управлять личными финансами и личным капиталом.
Финансы и кредит – два слова, которыми можно охарактеризовать целую эпоху. В особенности это можно применить к состоянию отечественной экономики в период с 90-х годов до 2000-х. В то время рынок банковских учреждений почувствовал почву для стремительного роста, еще не осознавая, что гиперинфляция практически сведет на нет любую финансовую деятельность.
Сегодняшнее состояние финансового рынка весьма нестабильное, то же самое можно сказать и о конкретном банковском секторе. Не так давно отечественная экономика пережила шоковую терапию в виде стремительного падения рубля, которое практически стало катастрофическим.
Подорожание иностранной валюты отобразилось не только на повышении цен на потребительские товары и зарубежную продукцию, но и на состоянии финансового рынка в целом. Стоимость ценных бумаг ключевых крупных предприятий стремительно понизилось, что не лучшим образом отобразилось на рентабельности компаний.
Кризис потребовал быстрых решений, и экономика в очередной раз ускорилась на пути к рецессии. Ведь практически каждое домохозяйство вывело средства из финансовых организаций. Отток депозитов физических лиц был хотя и неприятным, но не стал катастрофическим. А вот вывод средств крупных компаний ударил по большинству банков очень даже серьезно. Вполне логические действия, направленные на реинвестирование в основные фонды, с целью спасти предприятия, привели к тому, что большинство банков просто закрылось.
Касательно рынка кредитов, то тут ситуация не столь однозначная. В случае инфляции, то есть при стремительном падении цены национальной валюты к иностранной, кредит становится выгодным не банку, а клиенту.
Это случается из-за того, что сумма кредита остается одной той же, а вот реальная стоимость денег может стать гораздо ниже по возврату кредита чем на этапе его оформления. В связи с этим кредит на сегодняшний день является вовсе не таким катастрофическим явлением, как кажется на первый взгляд. Однако следует помнить, что для кредита в иностранной валюте ситуация выглядит с точностью да наоборот.
Несомненно, нельзя сбрасывать со счетов и влияние уровня экспорта товаров на финансовый рынок России, в том числе это касается вывоза топлива за границу.
Касательно перспектив развития финансового рынка, то их можно описать как стабильные. Катастрофическое сокращение прекратилось, а рубль пусть и медленно, но все же уже дорожает. Это свидетельствует о прекращении колебаний на рынке и стабилизации ситуации. Более того, кризис сыграл роль оздоровительного комплекса для банковского сектора, отсеяв всех, кто не смог продержаться на плаву благодаря финансовым вливаниям. В перспективе рецессия должна только укрепить банковский сектор, который в ближайшее время сможет наладить движение денежного потока.
Кредитный рынок, как ни парадоксально, как и при рецессии продолжает наращивать свою долю. Если раньше это объяснялось стремлением к вложению средств в бытовую технику, автомобили, недвижимость, то теперь это продиктовано ожиданием подъема и стабилизации. Во время спада кризисного состояния предприятия и частные лица стремятся вложить имеющиеся средства до момента наступления новой рецессии, что свидетельствует о перспективе роста финансового рынка.