Достаточно часто, когда компания начинает испытывать потребность в заемных средствах, участники компании предоставляют ей займы.
Это достаточно эффективный способ пополнения оборотных средств: проценты, как правило, значительно ниже банковских, и для получения денег не нужно собирать целый пакет документов.
Схема проста: подписывается договор займа, участник (не важно, физическое лицо или юридическое) перечисляет деньги на счет компании, а та, по истечении срока договора (или по другим, прописанным в договоре условиям) возвращает.
До еще недавнего времени, а точнее — до июля 2017 года, всё было привычно. Если даже с помощью займов участников компания не смогла восстановить платежеспособность, и началась процедура банкротства, займодатели включали эти суммы в реестр требований наравне с другими кредиторами.
Суды массово руководствуются этим определением: отказывают во включении требований участника компании, основанных на договорах займа, в реестр наравне с другими кредиторами, основываясь на договоре займа.
Теперь можно потерять и возвращенные до банкротства деньги
В отличие от прошлогоднего случая, здесь речь шла не о включении требований займодателя в реестр. Единственный участник получил возврат займов за год до возбуждения дела о несостоятельности транспортной компании. Несмотря на это, Верховный Суд недвусмысленно указывает, что в данном случае возврат займа мажоритарному участнику не может быть приравнен к исполнению обязательств перед независимыми кредиторами.
Теперь, предоставляя займ своей компании, необходимо понимать, что если бизнес зайдёт в процедуру банкротства, вернуть эти деньги уже вряд ли удастся. И даже если участник получит свои деньги назад, но в течение трех лет после этого поступит заявление о несостоятельности должника, то их, скорее всего, придется вернуть кредиторам. Поэтому участникам необходимо тщательно просчитывать возможность банкротства компании до того, как перечислить деньги на расчётные счета своей фирмы.
В данной статье предметом обсуждения выступает вторая группа — предприниматели, оказавшиеся в тяжелом экономическом положении. Кроме личных долгов у последних остались еще компании, и они не понимают: что их ждет при процедуре банкротства физических лиц?
Доли в учредительных обществах — такое же имущество, как квартира или земельный участок. Поэтому оно подлежит реализации в ходе банкротства (если ликвидно).
Рассмотрим вариант, когда на ООО имеется какое-либо имущество на балансе, движения по счету.
Доля учредителя будет реализована обязательно через электронные торги арбитражным управляющим. Рекомендуем для экономии денежных средств провести продажу всех имеющихся компаний на одной электронной площадке, разными лотами. Оценка стоимости доли будет произведена арбитражным управляющим или привлеченным экспертом.
Третье — в случае отсутствия желающих приобрести компанию (долю) проводятся повторные торги. В случае, если повторные электронные торги также не состоялись по причине отсутствия покупателя — компания (доля) предлагается кредитору в качестве оплаты за задолженность. В случае отказа кредитора проводятся торги путем публичного предложения. На общеизвестных электронных площадках (авито, сландо и т.п.) выставляется предложение о продаже имущества. Если снова нет желающих приобрести компанию (долю), то она остается в собственности должника – банкрота. В этом и состоит отличие от процедуры банкротства юридических лиц, когда нереализованное имущество компании переходит в доход государства.
В статье я расскажу о возможностях такого вида взыскания задолженности как банкротство должника по заявлению кредитора. Имеющим сравнительно небольшой опыт работы в банкротстве юристам и адвокатам может показаться, что тут обсуждать особо нечего, так как для введения самой процедуры много навыков не требуется. “Просудить задолженность”, найти саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, подать заявление о признании должника банкротом в арбитражный суд – и процедура введена. Но, я хотел бы акцентировать внимание именно на возможностях возврата денег, а не на блокировании и прекращении деятельности предприятия должника, поговорить о том, как можно это сделать с минимальными затратами кредитора и гарантиями для него.
Вместе с тем, я затрону другую актуальную тему – возврата задолженности когда процедура банкротства уже введена, т.к. количество именно таких обращений к нам очень велико.
Банкротство организации с целью возврата денег должно быть хорошо продумано и спланировано. Точнее, им должна заниматься команда из банкротного юриста и арбитражного управляющего.
Ранее, года 3-4 назад я скептически относился к этому подходу. Исключение составляли только злостные неплательщики из категории монополистов, других крупных и государственных предприятий (см. статью Взыскание долга с неимущего должника). Однако, годы работы показали работоспособность заявления о банкротстве должника.
Лично я разделяю такую процедуру на два вида:
- подача заявления с целью банкротства – планируется работа по сопровождению процедуры (в течение примерно 1 года)
- подача заявления без цели банкротства – планируется только лишь воздействие на должника и начальные действия после введения процедуры
Для введения процедуры должны быть выполнены минимальные требования – получено решение арбитражного суда о взыскании суммы более 100 000 рублей (и 10 000 руб. с индивидуального предпринимателя). Есть еще требование о неуплате этой суммы более 3-х месяцев, но к моменту вступления решения суда в законную силу этот срок в любом случае проходит.
Конкретные техники работы я опубликовать, к сожалению, не могу, так как это ноу-хау. Но, стоит отметить, что мало компаний, которые смогут молчать и бездействовать, когда незнакомые им люди на законных правах запрашивают всю хозяйственную документацию для ее анализа и выводов о законности самой деятельности фирмы. Мы занимаемся поиском недобросовестных контрагентов (фирм-однодневок, фирм-помоек, номинальных учредителей и директоров и др.), невыгодных сделок (сомнительных, подозрительных, не соответствующих рыночным условиям) и любых других темных пятен в истории компании-должника для выводов об их законности… А за непередачу этих документов закон предусматривает специальную (субсидиарную) ответственность руководителя по всем долгам предприятия.
В статье Стоимость банкротства в Москве я писал о порядке определения цены ведения процедур банкротства для самого должника, когда банкротство вводится по его инициативе, и для кредитора – исходя из общих принципов. Так, можно заключить, что в г. Москве и Московской области стоимость такой работы колеблется, по общему правилу, в диапазоне 300-700 тыс. руб.
Я долго пытался снизить эту цифру для кредиторов, т.к. при отсутствии каких-либо гарантий (человеческий фактор и “точку невозврата” никто не отменял), очевидно, это слишком высокая цена. Более того, исходя из общих условий работы арбитражных управляющих отсекается целесообразность взыскания задолженностей менее 1-1,5 млн. руб. А я, по общему правилу, работаю с задолженностями от 200 000 руб.
И у меня получилось – сегодня я успешно работаю по возврату задолженностей с рядом арбитражных управляющих на совершенно иных условиях. Заказчики оплачивают только аванс (по аналогии с ведением арбитражного дела) и в течение месяцев компенсируют только текущие расходы – 10-30 тыс. руб. за всю работу. От ежемесячного вознаграждения арбитражный управляющий отказывается – таковы условия работы со мной. Основная часть гонорара устанавливается в процентом соотношении от суммы долга и уплачивается только после получения кредитором денег. Как правило, на этом этапе работы заказчики готовы платить большую сумму, чем установлена по договору на оказание юридических услуг потому, как надежды получить деньги уже оставлены.
С такой ценовой политикой нам удалось привлечь больше компаний для работы и больше должников к исполнению своих обязательств.
До этого момента речь шла о введении процедуры банкротства организации кредитором, а теперь я скажу несколько слов о возможностях организаций в уже существующих делах о банкротстве.
Оптимистичные прогнозы и те, редкие случаи, когда учредители либо третьи лица погашают всю кредиторскую задолженность, я оставлю. Следует обсуждать те ситуации, когда у компании особо нет имущества на балансе и недостаточно денежных средств на счетах, но есть много кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.
В таких ситуациях получить деньги ранее других кредиторов, вне установленной законом очереди, нельзя. Этот запрет охраняется не только законодательством о банкротстве, но и – уголовным. Действия руководства должника и арбитражных управляющих по преимущественному удовлетворению требований кредитора выходят за пределы правового поля и тут не обсуждаются.
Учитывая, что ситуации расчета со всеми кредиторами силами и средствами банкрота быть не может, т.к. в этом случае и банкротства не могло бы быть, свои деньги в желаемом размере кредиторы не получат. По практике, когда расчеты и происходят, то от 3-5% до 10-15% от суммы задолженности.
Есть возможности по оспариванию сделок должника и привлечению руководителя и собственников (контролирующих лиц) к субсидиарной ответственности, но, даже, при удовлетворении таких требований и взысканию каких-либо денег – они распределяются между арбитражным управляющим (его текущие расходы погашаются вне очередности) и всеми кредиторами пропорционально их требованиям.