Черный список или стоп-лист — это электронная база с данными недобросовестных клиентов банка. В него попадают должники, злостно нарушившие свои обязательства перед финансовыми учреждениями.
Черный список содержит большой объем информации о неплательщиках:
- личные сведения (Ф.И.О., адрес регистрации, данные паспорта);
- место работы;
- размер официального заработка;
- кредитную историю.
Банки заносят в черный список злостных неплательщиков.
Есть несколько разновидностей стоп-листов:
- Собственный список кредитного учреждения
Содержит сведения о заемщиках, не соблюдающих договоренности именно с этим банком. Данные используются для принятия решения о дальнейшем сотрудничестве с недобросовестным клиентом. Эта информация конфиденциальна и не подлежит передаче третьим лицам.
- Реестры службы судебных приставов
В список ФССП входят граждане, с которых уже взыскивались невыплаченные кредиты через суд.
- Блэк-лист бюро кредитных историй (БКИ)
Самый обширный список, в который стекается информация со всех банков РФ. На основе этих данных финансовые учреждения видят уровень кредитоспособности заемщика и принимают решение о выдаче займа.
Если вы желаете узнать свою кредитную историю — закажите справку в БКИ.
Некоторые банки заносят человека в стоп-лист даже при небольшой просрочке по кредиту. Поэтому попасть в него могут вполне добропорядочные заемщики, которые не смогли внести ежемесячный платеж в силу жизненных обстоятельств. Например, из-за болезни или командировки.
Другие финансовые структуры не так категоричны. Они вносят в черный список исключительно злостных нарушителей, которые:
- допускают систематические просрочки платежей;
- вообще не желают погашать долг;
- заподозрены или уличены в мошенничестве: оформили кредит на подставное лицо, предоставили о себе ложные сведения и т.п.;
- признаны недееспособными;
- были поручителями по ссуде, которую не погасил основной заемщик.
Если вы попали в черный список, последствия будут неприятными — большинство банков откажет в новом займе, включая выдачу кредитных карт. Порой дело доходит и до принудительного взыскания. Тогда придется иметь дело с судебными приставами, которые легко могут арестовать водительские права, ваше имущество или наложить запрет на выезд за границу.
Причина попадания в черный список — неуплата кредита.
Для восстановления испорченной репутации придется приложить немало усилий. Шансов на удаление из черного списка банка немного, но попробовать стоит:
- узнайте свою кредитную историю и оплатите все имеющиеся долги;
- откройте банковский депозит и регулярно пополняйте его — так вы докажете свою платежеспособность;
- оплачивайте через банк налоги, услуги ЖКХ, сотовую связь, алименты — вы зарекомендуете себя ответственным и дисциплинированным человеком;
- откройте зарплатный счет — это покажет банку ваш уровень доходов.
Внесение в черный список проще предотвратить, чем исправить. Чтобы избежать клейма недобросовестного клиента, придерживайтесь простых правил:
- реально оценивайте свою платежеспособность — при зарплате в 20 тыс. руб. лучше отказаться от оформления миллионного кредита;
- берите справки о погашенных займах — иногда недоплаченная пара рублей становится поводом для внесения в стоп-лист;
- внимательно читайте условия банковского договора, чтобы не удивляться увеличению процентной ставки, изменению суммы платежа и т.п.;
- предоставляйте только правдивые данные (паспорт, справка о доходах и т.п.) — любую неточность банк может расценить как попытку обмана;
- старайтесь не выступать поручителем — если должник перестанет вносить платежи, вы испортите себе репутацию;
- делайте рефинансирование долга, если не можете погашать долг на прежних условиях.
Попадание в черный список лучше предотвращать, чем исправлять.
С черным списком банка все проще — можно обратиться в другое кредитное учреждение. А вот если попали в реестр БКИ — дорога в банки вам закрыта. Однако выход есть.
Взять деньги в кредит с черным списком можно:
Микрофинансовые организации выдают небольшие займы (от 10 до 30 тыс. руб.). Срок кредитования — максимум полгода, проценты начисляются ежедневно. МФО не имеют доступ к банковским реестрам, поэтому без проблем выдадут ссуду.
Специалисту придется заплатить определенный процент от запрашиваемой суммы, но брокер возьмет тот кредит, который вам нужен.
Взять кредит с черным списком можно под залог ценного имущества: машины, квартиры, земли. Наличие собственности или поручителей даст преимущество при рассмотрении заявки банком.
Это самый крайний способ. Готовьтесь к высокой процентной ставке и большой вероятности нарваться на мошенников.
Кредит с черным списком можно получить под обеспечение или в МФО.
Черный список — это реестр недобросовестных клиентов банка. Существует два вида стоп-листа — внутрибанковский и общероссийский. В первом случае можно смело обращаться в другие финансовые учреждения и рассчитывать на одобрение займа. Если вы попали в общую базу — про оформление ссуды можно забыть. При этом можно ощутить неприятные последствия попадания в черный список: длительные судебные тяжбы, арест счетов и имущества, запрет на посещение других стран.
Однако взять кредит с черным списком можно, только проценты вряд ли порадуют, да и банк придется подбирать долго. Поэтому рекомендуем исполнять обязательства и не нарушать условий кредитного соглашения.