Кредит на улучшение жилищных условий предлагают многие банки в Беларуси. Условия в них схожие, с небольшими отличиями. Некоторые финансовые учреждения готовы выдать средства на льготных условиях. Больше всего возможностей получить их имеют граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.
Получить деньги могут дееспособные граждане, которые постоянно проживают на территории республики, имеют постоянный источник дохода. Обязательное требование, чтобы взять кредит на улучшение жилищных условий – состоять на учете. Процентные ставки по таким предложениям минимальные. Первоочередно в 2018 году средства будут предоставляться ветеранам боевых действий.
Получить нужную сумму можно как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на строительство дома. Есть возможность воспользоваться субсидиями. Они могут идти:
на уплату части процентов;
на погашение основной части долга;
на внесение первого взноса.
Воспользоваться такой помощью могут малообеспеченные граждане, прокурорские работники, граждане, нуждающиеся в улучшение жилья.
Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий, предоставленный на покупку или на строительство, можно найти на представленном сайте. Указаны все белорусские банки, предлагающие льготные условия. Перечень документов может меняться, как и процентная ставка. Поэтому перед посещением отделения внимательно изучите условия. Найти подходящий вариант можно и с калькулятором, который осуществит поиск с указанными вами параметрами.
Жилищный вопрос всегда является актуальным для российских граждан. Особенно это касается малоимущих слоев населения. Государство поддерживает данную категорию лиц и позволяет им купить дом или квартиру на выгодных условиях. Специально для этого в банках существуют отдельные программы, позволяющие взять кредит на улучшение жилищных условий по выгодной ставке.
Конституция Российской Федерации закрепляет право всех граждан на собственное жилье. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 01.07.2017) говорит о том, что люди имеют возможность приобрести жилплощадь на льготных условиях. Но для этого им нужно быть признанными нуждающимися в улучшении условий проживания.
Данный закон отражает положения о том, кто вправе получить статус нуждающегося, на каких условиях, как проходит эта процедура. Также есть региональные акты, которые регулируют вопросы предоставления помощи населению в улучшении жилищных условий.
Для присвоения статуса нуждающегося необходимо иметь определенные основания, которые можно подтвердить документально. К ним относятся:
недостаточность площади квартиры на проживающих в ней людей по нормативам;
несоответствие дома требованиям санитарии и безопасности;
проживание вместе с человеком, страдающим серьезным и заразным заболеванием;
проживание в неизолированных комнатах людей, не являющихся родственниками;
постоянное проживание в общежитии или съемной квартире.
Признание человека нуждающимся в улучшении условий жизни производится в конкретном порядке, установленным законодательством. Его с самого начала необходимо строго соблюдать, чтобы заявку не отклонили. Обращаться для постановки на учет требуется в местный орган МСУ .
Понадобится заранее приготовить Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий и пакет документов. В него входят:
Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение.
Бумаги из БТИ .
Справка о доходах всех членов семьи.
Сотрудник органа принимает данный пакет, о чем выдает расписку. В течение нескольких дней Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий рассматривается. О принятом решении гражданина оповещают в письменном виде.
Способов, как получить кредит для нуждающихся провести улучшение жилищных условий, много. Из разных вариантов кредитования можно выбрать наиболее выгодный вариант.
Потребительское кредитование отличается от ипотечного, в первую очередь, условиями (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Во-первых, потребительский кредит предоставляет на любые цели, поэтому человек вправе потратить средства по своему усмотрению и не отчитываться перед банком. Во-вторых, плюсом для заемщика будет являться то, что рассматриваться заявка на потребительский кредит будет довольно быстро. Кроме того, пакет документов содержит намного меньше бумаг, чем при ипотеке на улучшении жилищных условий.
Но если человек желает воспользоваться таким вариантом кредитования для покупки жилья, то предлагаемые условия подойдут не каждому. В этом случае имеется ряд минусов:
высокая процентная ставка;
срок максимум 10 лет;
полную сумму для приобретения квартиры никто не даст.
Потребительский вид кредитования существует в каждом российском банке. Но все же для приобретения жилой площади люди больше предпочитают пользоваться ипотекой.
Большинство граждан рассматривают для покупки уже сданные новостройки или вторичное жилье, так как не требуется ждать окончания строительства, передачи в эксплуатацию и прочих моментов. Приобретая такое жилье, человек сразу после заключения договора может заселиться безо всяких проблем.
Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2019 на покупку готовой жилой площади дают под залог. Предметом может быть любая недвижимость, находящаяся в собственности человека, или же то помещение, которое планируется купить.
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Обычно ипотека оформляется максимум на 30 лет, годовая ставка в пределах 10-12%. Цена предмета залога должна составлять не менее 80% от стоимости приобретаемого помещения.
Наиболее выгодные условия учреждение может предлагать заемщикам, являющимся зарплатными клиентами этого банка.
Многие люди приобретают еще недостроенное жилье, потому что оно выходит намного дешевле готового. В данном случае также требуется оформление залога. В качестве него будет выступать право владения недостроенным домом или само жилище, если оно уже введено в эксплуатацию.
Условия кредитования при такой ипотеке несколько мягче, чем при приобретении готового жилья. Это выражается в сниженной процентной ставке. В большинстве банков она составляет от 8% годовых. Срок действия кредита на улучшение жилищных условий также может быть не более 30 лет.
Понадобится внести первоначальный взнос. Минимальный платеж составляет 10% от цены покупаемой недвижимости. Сумма кредита в среднем не превышает 65-80% от стоимости залога. Если заемщику не будет хватать предложенного размера ссуды, то он вправе предложить банку дополнительное обеспечение.
Ипотека с залогом отлично подходит для тех, кто уже имеет собственное жилье, но желает расширить площадь. Обычно такая необходимость возникает при появлении в семье детей. Стоит отметить, что предметом залога может выступать нежилое помещение или даже пустой земельный участок.
По сравнению с другими типами ипотечного кредита этот вариант является менее выгодным, но лучше, чем потребительский займ. Как правило, условия предлагаются следующие:
срок кредитования – не более 30 лет;
размер ссуды в среднем 85% от стоимости предмета залога;
годовой процент достаточно высокий – 15-18%.
Кроме того, у заемщика есть риск утраты недвижимого имущества, находящегося под залогом, если у него возникнут трудности с погашением задолженности перед банком.
Если гражданин решил оформить кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2019 году под залог собственного объекта недвижимости, то ему придется взять на себя дополнительные расходы. К ним относятся получение страховки залогового имущества, оплата оценочных услуг и прочие требования банковского учреждения.
Семьи, которые получили материнский капитал за рождение второго и последующих детей, вправе воспользоваться государственными деньгами для приобретения жилья в ипотеку. Задачами выдачи населению такой помощи является улучшение жилищных условий семей и повышение демографических показателей.
Применить денежные средства можно для оплаты первоначального взноса или погашения задолженности по уже взятой ипотеке. Такая разновидность кредитования уже давно стала пользоваться популярностью.
проценты в год – от 10%;
период кредитования – не более 30 лет;
сумма зависит от размера первого взноса, срока ипотеки, вида приобретаемой собственности;
первоначальный платеж – 10% от стоимости покупаемой недвижимости.
Таким образом, вариантов кредита на улучшение жилищных условий достаточно много, так же как и банков, предлагающих такую услугу. Поэтому у граждан, которые нуждаются в собственном жилье, имеется возможность купить его на выгодных условиях. Также у этой категории есть право на помощь государства в решении жилищного вопроса.
Банк
% и сумма
Заявка
Банк Открытие ипотека
от 9,3% До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека
от 9,39% До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит
от 8,2% до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит
от 9,2% до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека
от 9,5% до 42,5 млн. руб.
Подробнее
Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2019 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.
На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.
При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.
Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегося\готового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.
Возможно вас заинтересуют эти статьи:
В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:
Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:
пенсионеры,
инвалиды,
нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
молодые и многодетные семьи.
Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).
Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.
Какие мы можем вам порекомендовать компании, в которые стоит обратиться за жилищным займом:
Беларусбанк – от 11% годовых по программе “Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений”;
Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором по этой ссылке.
Напомним, что система стройсбережений – это особый вид вклада, позволяющий накопить достаточные средства для получения ипотечного кредита в Беларусбанке. Именно сюда предпочитают обращаться потенциальные заемщики для оформления ипотеки под более-менее лояльные условия.
Какие есть программы:
Таким образом, если вы планируете оформить ипотеку в одном из банков Белоруссии, тогда рекомендуем вам воспользоваться имеющимися льготными программами, потому как стандартные подразумевают очень большую переплату
