Как получить кредит на приобретение земельного участка
Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.
Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:
ипотечного кредитования;
потребительского кредита наличными.
По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:
выписку из ЕГРЮЛ на землю;
оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
устанавливающие право на надел документы;
справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.
Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.
Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:
гражданином РФ;
совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
трудоустроенным и материально обеспеченным.
Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.
Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.
Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
Срок кредитования — до 30 лет;
Процентная ставка — от 9,5% годовых;
Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.
Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.
Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
Срок кредитования — до 5 лет;
Процентная ставка — от 19,5% годовых;
Требуется предоставление поручительства или залога.
Цели кредита
До 3 лет (включительно) (без обязательного подтверждения целевого использования кредита):
неотложные нужды производственного характера (развитие и поддержание хозяйств садоводов, огородников и дачников)
До 5 лет (включительно) (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств):
ремонт и реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках;
приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков;
приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями;
приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения;
строительство садового/дачного жилого строения.
Валюта кредита
Рубли РФ
Минимальная сумма кредита
10 000 руб.
Максимальная сумма кредита
1 500 000 руб.
Срок кредита
До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) лет
Обеспечение
поручительство не менее 1-го физического лица
поручительство юридического лица
залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).
Банком могут быть использованы как одна, так и несколько форм обеспечения.
Возможность установления льготного периода
Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются
Комиссия за выдачу кредита
Не взимается
Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке
До 5 рабочих дней (до 10 рабочих дней — на цели приобретения/строительства объектов недвижимости) с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).
Порядок получения кредита
Получить кредит можно в течение 45 календарных дней (60 календарных дней — на цели приобретения недвижимости) с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита
Единовременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке.
Порядок погашения кредита
Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
Досрочное погашение
Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий
Виды и суммы иных платежей по кредитному договору
Не предусмотрены
Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита
договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
договор страхования принимаемого Банком в залог имущества
договор личного страхования (при желании заемщика осуществлять личное страхование)
свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)
при наличии поручительства физического лица/юридического лица
при наличии залога ликвидного имущества 1
Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+4,50 % в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (страхование жизни и здоровья/жизни, здоровья и потери работы) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора
+2,00 % в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.
1 В случае принятия к учету нескольких форм обеспечения одновременно, применяется процентная ставка, предусмотренная для поручительства физического лица/юридического лица.
Возраст
Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.
по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
Привлечение Созаемщиков
Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита
Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением некоммерческого объединения — для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества/потребительского кооператива/партнерства) или
В отношении кредитов сроком до 5 лет:
приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями — в течение 2-х месяцев с даты выдачи кредита с предоставлением:
договора купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности на объект, свидетельства о праве собственности, документов, подтверждающих права на земельный участок, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений), а также иные документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок, (в случае, если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения.);
приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения, строительство садового/дачного жилого строения — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность с предоставлением:
документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный объект недвижимости — свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного /построенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений, а также документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок (в случае если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения);
ремонт жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ с предоставлением:
документов, подтверждающих целевое использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.);
реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 12-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2-х месяцев с даты завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных материалов с предоставлением:
оригиналов финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.).
Ипотека на 1 800 000 руб. на 10 лет, на земельный участок
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 25%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 35%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 40%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 40%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 40%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 40%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 40%
Тип недвижимости
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 5%
Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
Тип недвижимости
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 5%
Тип недвижимости
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке
Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.
При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.
Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.