Кредитование лиц пенсионного возраста – одно из популярных предложений отечественных финансовых организаций. По прогнозам аналитиков увеличение пенсионного возраста положительно скажется на этом процессе и количество граждан, желающих воспользоваться займами, неизбежно возрастет. Возможность одновременно получать пенсионные выплаты и заработную плату повысит не только уровень платежеспособности пожилых людей, но и степень доверия к ним кредитных компаний.
Хоум Кредит Банк – организация, успешно конкурирующая с ведущими отечественными финансовыми учреждениями, специализирующимися на кредитовании всех групп населения. Сегодня компания способна предложить своим пользователям привлекательные условия и выгодные проценты. Применительно к пенсионерам политика руководства банка расценивается как максимально лояльная. Предлагаются как целевые, так и нецелевые займы. Получить денежные средства можно несколькими способами:
- на руки наличными – в российской рублевой валюте;
- в качестве кредитной рассрочки при приобретении товаров или услуг без дополнительных комиссий;
- то же самое, но с переплатой.
Минимальная сумма к получению – 10 000 рублей, предельный максимум – 1 000 000. Сроки оформления договорных обязательств – от 90 суток при микрозаймах, до 5 лет при крупных кредитах.
Популярные кредитные предложения для пенсионеров от других банков:
Если еще год назад ассортиментная линейка потребительских займов для пенсионеров была не слишком обширной, то теперь данной группе клиентов доступны практически все виды кредитования. Исключение – приобретение недвижимости в ипотеку.
Что касается специальных финансовых продуктов, то банк предлагает следующую программу, ориентированную на следующие категории пожилых людей:
- тех, кто пока является лишь потенциальным клиентом компании;
- постоянных заемщиков;
- граждан, кто имеет здесь зарплатные пластиковые карты.
Ставка по данной программе стартует от 12,5% в год. Период оформления договора – до 7 лет, что является рекордным показателем в сравнении с конкурирующими организациями. Сумма, которую можно взять в долг – от 10 000 рублей до 1 миллиона с возможностью долевого или полного преждевременного погашения.
При оформлении кредитной карты – ставка при расчете за товары и услуги – 29,8%, при выводе наличных средств – 49,9% помимо комиссионного сбора за снятие. Существует льготный период – если погасить долг в течение 51 дня, переплаты по процентам не будет.
Главное требование, заявленное банком – своевременное погашение текущих взносов и недопущение просрочек по выплатам.
Обратите внимание! Организация не имеет целевой привязки к выданным заемщику, средствам – деньги могут быть потрачены на любые нужды.
Кроме этого, кандидат на одобрение заявки должен соответствовать следующим условиям:
- иметь статус гражданина РФ;
- региональная привязка места регистрации к расположению отделения банка;
- возрастной порог – 64 года, при возможности его пролонгации до 75 лет. Продление возможно только в тех случаях, когда человек ранее уже пользовался данной услугой в этой компании и при этом проявил себя как надежный плательщик;
- наличие регулярного и стабильного источника дохода, подтвержденного документально;
- отличная кредитная репутация – если ранее имели место непогашенные долговые обязательства, в заявке наверняка откажут.
Если речь идет о финансировании на сумму менее 300 тысяч рублей, потребуются следующие документы:
- внутренний паспорт кандидата;
- пенсионное свидетельство;
- выписка обо всех источниках доходов – пенсии, заработной платы, если человек трудоустроен.
Если предполагается более масштабное кредитование, дополнительно организация запросит:
- страховой полис;
- загранпаспорт;
- бумага, подтверждающая факт наличия залогового имущества.
Справка! При соответствии всем указанным требованиям и стабильном доходе процент отказов по заявкам – минимальный.
Получить одобрение банка можно двумя способами:
- обратиться туда лично:
- отправить заявку через интернет.
Если с первым вариантом все предельно понятно, то с онлайн оформлением у пенсионера могут возникнуть вопросы. Поможет сделать все грамотно пошаговая инструкция пользователя:
Стоит отметить, что решение по данному факту будет принято быстро – в течение нескольких часов на мобильный телефон, который был указан в анкете, человек получит письменное уведомление о решении комиссии. Если оно будет положительным, пенсионеру следует собрать все указанные документы и персонально явиться в банк. Там он закрепит свои договорные обязательства на бумаге и получит необходимую сумму.
Организация активно кредитует пожилых людей, находящихся на заслуженном отдыхе. Им доступны все стандартные предложения банка, ориентированные на пенсионеров, единственное ограничение – в размере займа. Он будет получен под более высокую ставку с предельным порогом до 300 000 рублей.
Опция проведения предварительных подсчетов доступна на официальной странице банка. Пользоваться кредитным калькулятором просто – достаточно ввести следующие показатели:
- планируемая сумма займа;
- срок его возврата;
- ставка по условиям действия конкретного предложения.
После этого программа выдаст информацию о том, каким будет текущий взнос, а так же переплату по процентам.
Рассмотрим, как понять, насколько выгодно кредитование в Хоум Банке, на простом примере. Допустим, пенсионер берет у компании взаймы 250 тысяч рублей, сроком на 2 года. Банк гарантирует ему предельно низкую ставку в размере 12,5% годовых. Получается, что величина регулярных платежей составит 11 827 рублей, проценты за весь срок погашения – 33 793 рубля. Соответственно, взяв 250 тысяч, вернуть придется уже почти 284. Конечно, переплата внушительная. И это при самой низкой ставке – без учета дополнительных услуг, которые могут быть рекомендованы компанией.
О получения кредита в данном банке масса преимуществ, о которых полезно знать тем пенсионерам, кто только делает свой выбор между конкретной компанией:
Недостатками можно считать:
- недостаточно количество терминалов к снятию наличных средств;
- частые сбои функционирования калькулятора расчетов и подачи интернет-заявки через сайт компании;
- чрезмерная настойчивость работников организации и частое навязывание клиенту дополнительных платных услуг. Кроме того, имеют место факты, когда, несмотря на несогласие пользователя, платные предложения все равно включают в пункты договора, сообщая об этом заемщику мелким текстом, прочесть который порой, просто невозможно – особенно пожилому человеку.
Чтобы понять, насколько выгодно обращение именно в этот банк, пенсионеру следует обращать внимание на такие важные моменты, как величина ставки, сроки финансирования и сумма, которую можно получить. К примеру, займ наличными средствами всегда менее выгоден, чем, например, кредит под конкретный товар – этот вариант не предусматривает переплату. И конечно, реальная оценка своих возможностей – финансовая нагрузка должна быть сопоставимой с доходами.
В настоящее время многие люди испытывают потребность в деньгах для осуществления своих желаний и необходимостей. Препятствием для осуществления мечты может стать отсутствие денежных средств. Для нашего времени не обязательно копить деньги, лишая себя необходимого. Выходом может стать потребительский кредит. Главном в этом случае является выбор банка, предоставляющего кредит, так как ставки в банках отличаются по процентным ставкам. Это имеет немаловажное значение для потребителей.
1. Потребительский кредит для пенсионеров в банке Хоум Кредит.
Потребительский кредит в банке выдается под низкий процент – от 10,9% годовых. Такие низкие проценты банк обосновывает как заботу о своих клиентах. Кроме того, в рекламе банка озвучивается отсутствие скрытых процентов. С условиями предоставления потребительского кредита заемщик может ознакомиться еще до подписания договора. В рейтинговом списке банк в 2017 году занимал седьмое место.
В Хоум Кредите существуют разработанные программы не целевого займа:
1. Для новых клиентов – от 30 до 500 тысяч рублей предоставляются на пятилетний срок;
2. Постоянные клиенты могут получить кредит на сумму от 10 тысяч до 999 тысяч рублей сроком на семь лет.
Потребительский кредит в банке может быть выдан под 11,5% годовых. Этот кредит можно погасить без штрафов раньше срока. Выдается такой кредит без комиссии. К заемщикам банк предъявляет следующие требования:
1. Заемщик должен иметь гражданство РФ;
2. Необходима постоянная регистрация по месту проживания;
3. Выдается кредит гражданам от 22 до 70 лет;
4. У заемщика должен быть постоянный стабильный доход;
5. Не должно быть проблем с кредитной историей.
Состояние счета легко проконтролировать по личному кабинету, получая рассылки на электронный ящик или используя рассылку через отделения почты. Такой контроль осуществляется без взимания дополнительной платы.
2. Процедура оформления кредита.
Положительными характеристиками потребительского кредита в банке Хоум Кредит являются:
1. Кредит на сумму до одного миллиона рублей оформляется под невысокие проценты. Для проверенных заемщиков этот процент может быть от 10,9% годовых;
2. Потребительский кредит выдается без справок о доходах и поручителей;
3. Кредит выдается неработающим пенсионерам, которые предъявляют только паспорт и пенсионное удостоверение;
4. Решение о предоставлении кредита принимается в течение двух часов;
5. Информация о кредите может быть получена в личном кабинете
6. Погашения кредита может быть сделано различными способами.
Прежде чем оформить кредит, заемщик может самостоятельно подобрать сумму кредита и срок, на который он предоставляется, а также оптимальные платежи, которые сможет без проблем оплатить. Поэтому несмотря на невысокий процент по кредиту, заемщику нужно внимательно относится к условиям договора и собственным возможностям.
Острая необходимость в деньгах возникает у людей любого возраста. Пенсионеры являются одной из самых ответственных категорий заемщиков, которые серьезно подходят к выполнению условий договора и грамотно рассчитывают свою долговую нагрузку.
Банки активно привлекают людей старшего поколения на обслуживание предлагая выгодные тарифы. Банк Хоум Кредит специализируется только на работе с физическими лицами, которым предлагает высокое качество сервиса и одни из самых выгодных тарифов для лиц разной возрастной категории.
Рассмотрим, какие условия банк Хоум Кредит предлагает для пенсионеров. Для оформления заявки нужно соответствовать установленным требования к заемщикам:
- Иметь гражданство РФ.
- Возраст до 70 лет на дату получения ссуды. Максимальный возрастной предел на момент возврата — 71 год.
- Постоянная регистрация полгода и больше.
- Хорошая финансовая дисциплина и постоянный источник дохода.
- Работающие лица должны иметь стаж на последнем месте не менее 3 месяцев. Требований по общему стажу не предъявляется.
Кроме того, вероятность получить кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей равен к нулю.
Неработающие граждане для получения денег должны представить паспорт и справку из Пенсионного фонда.
С 1 января 2015 года пенсионное удостоверение не выдает, поэтому на требование сотрудника можно представить справку о получении пенсии, которая содержит аналогичные данные за исключением фотографии.
Работающие граждане от 55 лет подтверждают платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по зарплатному счету, заверенной печатью и подписью учреждения.
Обратите внимание, что документы, подтверждающие получение официального дохода — не обязательные, но повышают вероятность одобрения кредита пенсионерам в Хоум Кредит банке.
После заполнения анкету рассматривают не более 3 часов. Для уточнения отдельных вопросов может позвонить менеджер.
О решении по анкете уведомляют через СМС-сообщение. При последующем звонке специалиста согласуйте удобные место и время для встречи. Положительное заключение действует в течение 30 дней с даты принятия.
В отделение придите с документами, которые отсканируют и через 10 минут, при отсутствии ограничений и их легитимности договор для подписания будет готов.
После подписания бумаг выдача денег производится:
- наличными из кассы;
- перечислением на бесплатную дебетовую пластиковую карту;
- переводом на открытый счет в сторонней организации.
В анкете подробно указывайте информацию, которая охарактеризует платежеспособность:
- размер пенсии и зарплаты;
- наличие дополнительных выплат;
- виды собственности.
При получении денег на карту, полностью или часть суммы можно получить из кассы в день подписания, а карту получить через 3-5 дней и воспользоваться остатком, если он будет.
Страхование — добровольная услуга, однако для заемщиков от 65 лет ее настойчиво рекомендуют, ссылаясь на увеличение вероятности получения денег.
Фактически наличие дополнительных услуг не влияет на решение, так как оценка заемщика происходит по другим критериям. Банк при продаже полиса получает комиссионные от страховой компании увеличивая свою прибыль и расходы заемщика.
С одной стороны, страхование очень нужно особенно пожилым людям, чтобы при неприятном стечении обстоятельств родственникам не пришлось возвращать деньги, с другой – деньги можно потратить на частичное досрочное погашение, сэкономить на процентах и быстрее вернуть долг. Негативными последствиями отказа выступают:
Во всех полисах указаны ограничения по выплатам и при наличии хронических и сердечно-сосудистых заболеваниях, а также инвалидности 2 и 3 группы, которые не влияют на трудоспособность. Соответственно о целесообразности приобретения полиса каждый судит исходя из содержания своей медицинской карты.
Согласно указанию Банка России предусмотрены способы возврата средств, в течение 5-14 дней без взимания дополнительной оплаты, позже этого периода – пропорционально сроку при досрочном возврате долга.
В других случая можно добиться расторжения через суд, но оплата юриста и госпошлины не принесут желаемой экономии.
Аналогично страхованию защита является добровольной, однако для выполнения плана продаж сотрудники отделений ее активно навязывают.
Финансовая защита гарантирует:
- Перенос даты платежа.
- Пропуск одного платежа с пересчетом графика.
- Увеличение срока выплат и уменьшение ежемесячной суммы.
Оплата взимается ежемесячно в размере 0,1% от первоначальной суммы займа. Отказ можно оформить по телефону, в офисе или через онлайн-чат. Дистанционное оформление занимает не более 5 минут, только нужно будет указать оператору серию и номер паспорта, а также номер договора.
При возникновении финансовых трудностей всегда обращайтесь в банк и рассмотрите способы их решения совместно. Никто не заинтересован в просроченной задолженности, поэтому даже без ежемесячной оплаты вопрос решат.
Оформите кредит со всеми условиями, которые вам предлагают и навязывают, чтобы получить деньги, а на следующий день придите и напишите заявления на отказ от них.
В зависимости от своего дохода заемщик сможет получить сумму не более 500 000 рублей без залога. Предложения по оформлению ссуды без залога указаны в таблице.
| Название | Максимальная сумма, руб. | Процент за пользование, % | Срок, мес. |
| Хоум кредит | 500 000 руб. новым клиентам, 1 000 000 постоянным | 10,9 | 84 |
| Тинькофф | 1 000 000 | 9,9 | 60 |
| Совкомбанк | 100 000 | 8,9 | 12 |
| Райффайзен | 300 000 | 10,99 | 60 |
| Почта банк | 200 000 | 10,9 | 36 |
С залогом сумма будет зависеть от его рыночной стоимости и платежеспособности клиента, причем в расчет будет принят дополнительный заработок.
Иногда отсутствуют специальные программы для граждан от 55 лет, но условия по стандартным программам очень выгодные и едины для всех.
Обратите внимание, что ставки указаны минимальные и по каждому обращению решение принимается индивидуально. Отказ от финансовой защиты, которая у лиц старше 55 лет может покрывать расходы на госпитализацию приведет к увеличению ставки на 1-5 пунктов. Не торопитесь отказываться или соглашаться не сравнив графики платежей.
На выбор предлагают следующие способы:
СМС-информирование о дате платежа, времени списания и задолженности подключается на добровольной основе после заключения договора и является платным – 99 рублей в месяц.
Единожды можно изменить дату платежа, например, при изменении времени выплаты пенсии или зарплаты. Достаточно с паспортом обратиться в офис и указать удобное время.
Преимуществом работы в целом можно назвать оперативность. Банк действительно не требует огромного количества контактов, документов, каких-либо уточняющих сведений, а процент одобрения очень высокий.
Рассмотрение происходит быстро, и по существу, а сотрудники в отделении максимально подробно отвечают на любой вопрос. При правильной оценке своих возможностей можно получить деньги буквально за час и полностью вернуть долг дистанционно, больше не посещая офис.