Как получить кредит под материнский капитал в россельхозбанке
Ипотека под материнский капитал
Ставка, %
Сумма
Срок
Ипотечное жилищное кредитование
от 9.75 до 10.25%
от 100 тыс. до 60 млн.
от 12 до 360 мес.
Подробнее
С государственной поддержкой семей с детьми
4.7%
от 100 тыс. до 12 млн.
от 36 до 360 мес.
Подробнее
Молодая семья и материнский капитал
от 9.75 до 10.25%
от 100 тыс. до 60 млн.
от 12 до 360 мес.
Подробнее
Мечты сбываются
от 9.2 до 10.2%
от 100 тыс. до 60 млн.
от 12 до 360 мес.
Подробнее
Ипотечные каникулы
от 10 до 11%
от 100 тыс. до 60 млн.
от 12 до 360 мес.
Подробнее
Дом мечты
от 10 до 12.4%
от 100 тыс. до 20 млн.
от 12 до 360 мес.
Подробнее
Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях
Ипотека для семей
Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2019 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.
Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Россельхозбанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Россельхозбанке дает следующие преимущества:
снижение процентной ставки (до 4.70% в год);
сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
эффективное использование вашего сертификата.
Россельхозбанк – один из тех коммерческих банков, которые предоставляют населению России услуги и финансовые продукты на максимально выгодных условиях. Кроме того, в течение нескольких лет он разрабатывает и внедряет в работу множество специальных программ, таких как кредит пенсионерам в Россельхозбанке, кредитование зарплатных клиентов, займ под материнский капитал и прочее.
Возраст заемщика и созаемщиков – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения кредита);
Гражданство РФ;
Стаж работы – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на последнем месте работы (для зарплатных клиентов не менее 6 месяцев общего и 3 месяцев на текущем месте);
Постоянная регистрация на территории РФ.
достигнуть определенного возраста – от 35 лет;
иметь карту Сбербанка, на которую будет начисляться заработная плата, либо представить справку от работодателя, оформленную по 2-НДФЛ;
внести первоначальный взнос – как минимум, 10%, чтобы увеличить шансы на одобрение займа, первоначальный взнос должен составлять 30%;
предоставить оригинал договора приобретения жилой площади.
Предложения остальных банков условно делятся на несколько групп в зависимости от условий кредитования. Так, Номос банк и Delta Credit устанавливают лояльные требования к заемщикам, поэтому для получения кредита достаточно подтвердить документально приобретение жилой площади, а также указать на наличие платежной способности.
В том случае, если между оформление прав собственника на объект ипотеки возникает определенный временный перерыв, банку нужно предоставлять другие залоговые обязательства после предварительного согласования. Помимо этого, требуется обязательная страховка покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья самого заемщика.
Если сумма средств, получаемых за счет материнского капитала, превышает 10% от общей суммы кредитования, то в таком случае оформление ипотеки и вовсе осуществляется без какого-либо первоначального взноса, что может быть крайне удобным решением для большинства молодых семей
Процентная ставка от 11,5% годовых.
Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.
Процентная ставка от 11,4% годовых.
Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей. В текущем 2015 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:
В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.
Стоит отметить, что не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют такую возможность, однако постепенно ситуация меняется и многие банки добавляют в свои ипотечные программы специальные условия для владельцев материнского капитала. Вносящие социальные средства молодые семьи должны учитывать, что на сумму материнского капитала не начисляется налоговый вычет, который можно получить по итогам прошедшего года в размере тринадцати процентов от суммы уплаченных по кредиту процентов. Россельхозбанк ипотеку на материнский капитал оформляет как на мать младенца, так и на его отца.
Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты владельцам материнских капиталов на тех же условиях, что и остальным категориям заемщиков. Социальными средствами просто погашается первоначальный взнос или его часть. Впрочем, если супружеская пара, в которой родился второй ребенок, подходит под определение молодой семьи (хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет), то такие заемщики могут рассчитывать на дополнительные льготы. Так, для них будет снижен размер минимального начального взноса с 15% до 10% на покупку в кредит вторичного жилья или финансирования строительства дома. Кроме того, Россельхозбанк даст такой семье возможность на срок до трех лет не уплачивать проценты по займу если:
В иностранной валюте кредиты обходятся дешевле из-за её более высокой стабильности. Но из-за скачков курса рубля (особенно в последнее время) и его нестабильности брать в ипотеку в долларах или евро не всегда целесообразно. А многие экономисты рекомендуют при определении валюты – смотреть на то, в какой из них Вы получаете большую часть своего дохода.
Для заполнения заявки на получение ипотечного займа, нет необходимости лично посещать отделение банка, так как в большинстве банковских организаций предусмотрена возможность скачать бланк с официального сайта, а также перечень необходимых справок и документов. Заполнить необходимые документы можно дома, после чего либо подать запрос уже через банковское отделение, либо также через интернет – по электронной почте. При этом взаимодействие с Пенсионным Фондом целиком и полностью возлагается на плечи заемщика. При этом стоит знать, что у большей части справок имеется ограниченный период действия, потому не стоит затягивать с процессом оформления всех документов и обращением за займом.
Выписка из ЕГРП.
Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
Выписка из домовой книги.
Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
Кадастровый и технический паспорт.
Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
Расписка от продавца о получении им задатка.
Договор купли-продажи.
Выписка из ЕГРП.
Договор долевого участия.
Копия сертификата на получение маткапитала.
заверенная госорганами проектная декларация.
Разрешение на строительство.
Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
Кадастровый и технический паспорта.
Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
Закладная.
Расписка в оплате первоначального взноса.
главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
справки по установленной форме 2-НДФЛ;
ксерокопия маткапитала;
документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
договор купли-продажи недвижимости;
другие документы по требованию банка.
Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.
ипотека позволяет быстро приобрести собственное жилье, избавившись от необходимости снимать квартиру или проживать в неподходящих условиях;
длительность ипотеки позволяет сделать платежи необременительными для семейного бюджета. При грамотном расчете возможностей, платеж по ипотеке сравним с ежемесячной арендной платой за съемное жилье;
приобретенная в ипотеку недвижимость является собственностью, а значит, можно зарегистрировать членов своей семьи, сделать ремонт по своему усмотрению и т.д.;
использование материнского капитала избавляет от необходимости копить средства, да и немногим это удается;
за счет оплаты части займа материнским капиталом затраты собственных средств значительно снижаются.
Если заявка на ипотеку одобрена, можно заняться поисками подходящего объекта недвижимости. Следующим этапом становиться заключение ипотечного договора и оформление купли-продажи жилой недвижимости. Лишь после завершения всех этих процедур можно обратиться за субсидией в Пенсионный Фонд.
Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.
Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:
Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
Улучшив жилищные условия.
Оплатив обучение детей.
Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.
При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:
Оплата первоначального взноса.
Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.
Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.
Кредитные средства предоставляются на:
Первичное и вторичное жилье.
Покупка или возведение коттеджа.
Приобретение недостроенных построек.
Частные участки земли.
Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.
Рекомендуем для начала просмотреть видео:
Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.
С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.
Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
Процентная ставка — от 8,85%.
Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
Кредитный срок – до 30 лет.
Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
Наличие страхования недвижимого имущества.
Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.
Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.
Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:
Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:
Будет полезно просмотреть:
Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.
Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:
Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
Наличие каменного фундамента у постройки.
Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:
Паспорт гражданина РФ.
Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
Военный билет с приписным свидетельством.
Справка о доходе по форме банка.
Документ, подтверждающий бракосочетание.
Выписка банковских счетов.
Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
Справка от Пенсионного фонда РФ.
Свидетельства о рождении детей.
Справка о занимающей должности на работе.
Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.
Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.
Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.
Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.
Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.
Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.
