Вы продолжаете распоряжаться бумагами и после получения денег.
Не нужно при каждом получении денег оформлять и подписывать бумажные кредитные документы, достаточно позвонить по телефону и заказать вывод денег с брокерского счета.
Деньги можно получить не позднее следующего дня наличными в кассе или безналичным перечислением на банковский счет.
Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.
Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — Вы сами определяете график погашения.
Плата за пользование деньгами составляет от 16% годовых 1 .
Открыть счет депо в депозитарии БКС и завести на счет высоколиквидные ценные бумаги
Подключить режим сделок с неполным покрытием
- в офисе БКС при открытии счета;
- после открытия счета — дистанционно через личный кабинет с помощью смс или электронной подписи 1 .
Подать поручение на вывод денежных средств
- по телефону;
- через личный кабинет;
- через торговую систему QUIK.
- ставка по кредитованию денежными средствами под залог российских маржинальных бумаг снижена по сравнению с обычными условиями маржинального кредитования;
- размер ставки зависит от суммы переносимой задолженности по рублям на конец дня: чем больше сумма, тем ниже ставка. И сумма, и ставка определяются ежедневно.
| Стоимость необходимых активов 2 , рублей | Ставка по денежным средствам, % годовых |
|---|---|
| До 200 000 | 18 |
| От 200 000 до 1 000 000 | 17,5 |
| От 1 000 000 до 10 000 000 | 17 |
| От 10 000 000 до 15 000 000 | 16,5 |
| Свыше 15 000 000 | 16 |
Подробнее с процедурой вывода денежных средств со счета можно ознакомиться на странице.
Кредитование денежными средствами также возможно под залог иностранных маржинальных бумаг. Услуга доступна клиентам, подключившим зарубежные рынки в рамках единого брокерского счета Россия-США. За информацией обращайтесь к финансовым советникам в любой офис БКС.
Залоговое кредитование подразумевает, что в роли обеспечения по договору может выступать не только движимое или недвижимое имущество заёмщика, но и в том числе его ценные бумаги или акции.
Ссуду можно получить только под высоколиквидные ценные бумаги: те, которые на рынке имеют твердые котировки, отлично продаются и покупаются.
В зависимости от величины предоставляемого обеспечения и будет определяться максимальная сумма займа. По всем правилам сумма заемных средств никогда не превышает цену обеспечения и не бывает больше чем 70-80% от нее.
В среднем рассчитывать можно на от 40 до 500 тысяч рублей. Оформление кредита под залог ценных бумаг происходит точно также, как и любого другого.
В роли залога выступают не только акции, но и любые другие ценные бумаги: векселя, сертификаты или облигации. Ссуды под такое обеспечение выдаются на сравнительно небольшой промежуток времени по причине того, что ситуация на биржевом рынке часто меняется и в целом нестабильна. Поэтому полгода и год – это верхний предел.
Перед выдачей денег заемщику банк проводит такие мероприятия:
- всестороннюю оценку качества ценных бумаг, их платёжеспособности и подлинности;
- проверку возможности их реализации на вторичном рынке, т.е. подлежат ли они реализации вообще;
- сверку котировки ценных бумаг на фондовой бирже на момент подачи документов.
Если решение банка положительное, дальше формируется договор о залоге и сам кредитный договор.
Кредит под залог облигаций или акций банки выдают, если заемщик (юридическое лицо – это важно) отвечает поставленным требованиям:
- компания не является должником других банков;
- дата ее создания – не меньше полугода до момента передачи документов и заявления кредитору;
- у компании хорошая КИ, ее счета не арестовывала и не блокировала налоговая инспекция.
Есть еще базовые условия, выставляемые к заемщикам помимо стандартных, касающихся возраста: быть резидентом РФ, вести предпринимательскую деятельность дольше 1 года и предпочтительно, чтобы место ведения бизнеса было в непосредственной близости от региона расположения офиса кредитора.
Другие требования стоит уточнять на месте, и они носят не системный характер. Владелец передает в банк свое заполненное заявление, к которому прикрепляет перечень имеющихся у него облигаций или других ценных бумаг. Если ценные бумаги именные, они передаются на основании акта подачи-приема.
Если же эмитентом акций или ценных бумаг является тот банк, в который заемщик обращается за кредитом, то процедура упрощается в несколько раз, ведь банк избавляется от необходимости проводить долгие проверки подлинности бумаг.
Список имеющихся у заемщика бумаг нужно правильным образом оформлять: в нем прописывается наименование акции, имя ее эмитента, ее номер и номинальная стоимость, а также нужно вписать стоимость на бирже на момент подписания всех документов.
Кредит под залог акций можно получить, если речь идет о:
- любых видах ценных бумаг, эмитентом которых выступает Банк России;
- государственных ценных бумагах;
- долговых ценных бумагах отечественных банков;
- других ценных бумагах эмитентов-резидентов РФ и т.д.
Вне зависимости от типа ценных бумаг их держателем и единоличным владельцем должен быть исключительно сам заявитель-заемщик. Запрещено, чтобы бумаги находились под арестом или свои права на них заявляли третьи лица.
Как вы можете отметить, все условия легко выполнимы и в принципе система кредитования в нашей стране работает на этих же принципах всегда, даже когда обеспечением выступает другое имущество.
Для примера: всего 60% залоговой цены можно получить за ценные котируемые бумаги предприятий и целых 90% от стоимости – размер ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг.
Что касается нужных документов, то это обычно: анкета клиента и заявление на получение кредита, для юридических лиц нужны регистрационные документы и налоговая отчетность, а также само залоговое обязательство.
Вот небольшой список банков, которые выдают кредиты под залог ценных бумаг:
- Сбербанк;
- ББР-банк;
- Мособлбанк;
- Примсоцбанк;
- Металлинвестбанк.
Оформление кредита под залог дома — читайте тут подробности.
Поскольку на бирже наблюдаются постоянные колебания курса, то и период пользования кредитом с обеспечением в виде ценных бумаг тоже колеблется. С целью минимизировать свои риски многие банки разработали систему оповещения клиента о том, что близится критическая отметка дисконта по залогу или она уже превышена.
В таком случае заемщику нужно либо оперативно погасить появившуюся задолженность, либо увеличить количество цененых бумаг.
Для заемщика такой тип кредитования выгоден в краткосрочной перспективе, при наличии у него возможности как можно быстрее погасить долг и ничего не потерять в будущем на возможных колебаниях курса.
Процедура оформления договора намного упрощается, если заемщик пытается получить кредит под выпущенные этим же банком акции или облигации. Но некоторые кредиторы очень неохотно выдают ссуды под такое обеспечение, чего нельзя сказать о Сбербанке – здесь эмитированные им же ценные бумаги всегда принимаются как обеспечение в сделке.
Если в установленное договором время ссуда не погашена, оставленные ценные бумаги уже переходят в собственность кредитора, который может распоряжаться ими по своему усмотрению: либо оставить себе, либо продать по выгодному курсу и покрыть все издержки.
Рынок кредитования постоянно развивается. Многие банки начинают выдавать кредиты под залог ценных бумаг. Сейчас этот сегмент рынка становится все более популярным и распространенным. Чаще всего, в качестве залога выступать ликвидные государственные обязательства (облигации) и корпоративные инвестиционные бумаги (акции).
Кредитные операции под залог ценных бумаг являются довольно рискованными — это связано с тем, что существует вероятность неверной оценки залога, а также его обесценивания, что в конечном результате может привести не только к недополучению прибыли, но и к прямым убыткам. Здесь следует отметить, что наиболее рискованными является кредит ценными бумагами, где залогом служит государственная облигация.
Наиболее эффективными считаются сделки Репо, которые осуществляются на основе соглашения сторон о возможности заемщикам выкупа ценных бумаг обратно. Договор предусматривает продажу пакета ценных бумаг, в котором продающая сторона оговаривает свои намеревания по их выкупу в определенный срок и по четко обозначенной цене.
Для банка, сделки по схеме Репо являются экономически выгодными еще и потому, что их проводят с государственными облигациями внутреннего валютного займа или сберегательного (ОВГВЗ ОГСЗ соответственно)
Процесс кредитования выглядит следующим образом. Например, клиенты, имеющие государственные облигации и обращается в банк для получения кредита на пополнение оборотных средств. Но при том он не хочет реализовывать свои ОГСЗ, так как планирует получить определенную прибыль (которая кстати не облагается налогом). В таком случае, между банком и клиентом заключается договор на покупку ценных бумаг, в котором оговорен срок (например 30 дней), по истечению которого клиент может выкупить их по указанной стоимости. Следует учитывать, что обычно, банк дает от 60 до 90 процентов от стоимости номинала, что гарантирует ему возмещение всех расходов, плюс получение прибыли, если клиент вовремя не выкупит облигации обратно. Для сравнения кредит под бизнес в отличии от данного вида является более рискованным для клиента, а его оформление требует гораздо больше времени, при том, что деньги зачастую нужны очень срочно.
В настоящее время наблюдается все большая заинтересованность банка к финансовым операциям, которые связаны с закладом. Основное их отличие от залоговых операций — это то, что в первом случае, залоговое имущество передается кредитору, а во втором остается у залогодателя. Наиболее распространенными направлениями развития рынка кредитования под залог ценных бумаг, являются операции, где в качестве обеспечения кредитов выступают:
- векселя;
- государственные ценные бумаги;
- акции;
- депозитные сертификаты.
К основным целям, на которые оформляется кредит ценными бумагами, относятся:
- повышение доходности операций;
- усиление гарантии выплат начисленных процентов;
- повышение надежности обеспечения кредита.
Кроме этого, кредит ценными бумагами часто используют управляющие компании, трейдеры опционов и фонды ценных бумаг. Основная их цель — это покрытие краткосрочных продаж активов.
Проверка ценных бумаг, которые принимаются в заклад или залог осуществляет финансовая организация на основании таких условий:
- котировки данного вида ценных бумаг на внебиржевом рынке;
- принадлежность заемщику;
- ценные бумаги не должны находиться под арестом, а права на них не должны распространяться на третьих лиц.
Для именных акций и ценных бумаг предусмотрено предоставление в банк дополнительно:
- выписку из реестра акционеров;
- копию залогового распоряжения.
Если предметом залога является вексель или депозитный сертификат, то процедура передачи долга по кредиту предусматривает, что заемщик в случае непогашения в установленный срок полной суммы займа вместе с начисленными процентами обязуется оформить банку кредитору передаточную подпись.