Кредитование на потребительские нужды, на праздник, ремонт, подарок очень удобно для людей, поэтому прочно укрепилось на рынке услуг. Заем дает возможность избавиться от изнурительных накоплений денег на покупку, получить средства и пользоваться ими уже сегодня. Однако, следует понимать принципы и мотивы кредитования, для того чтобы обратиться за нужным видом кредита и получить одобрение вашей заявки.
Профиль банков – это объемные кредиты на длительный срок, а экспресс кредит в Казахстане – это ниша микрофинансовых организаций. Вероятность одобрения кредита банками значительно ниже, чем в микрофинансовой организации.
Причин, по которым отказывают банки очень много, но основные причины отказа в выдаче кредита в банках следующие:
- Маленькая заработная плата
- Короткий стаж
- Неликвидный залог
- Нерепрезентативная заявка (неряшливый внешний вид заемщика, плохое впечатление от общения с ним у сотрудников банка, невнятная цель займа, неблагонадежные поручители и прочее)
Если над репрезентативностью заявки можно легко поработать, то повысить ликвидность залога, а также улучшить количество проработанных лет едва ли удастся.
Часто не дают кредит в банке, если кто-то из родственников или однофамильцев задолжал и не может рассчитаться по своим обязательствам. Одобрение кредита в банке – сложная и многоступенчатая процедура, в которую вовлечена целая команда. Почему банки отказывают в выдаче кредита, при таком серьезном подходе? Процесс рассмотрения кредитной заявки банком очень сложен, она рассматривается оценщиком, потом ее изучает отдел рисков и безопасности, далее заявка рассматривается юристом, проверяются документы, предоставленные в качестве обоснования. Если заявка прошла все этапы рассмотрения, то по ней приходит предварительное одобрение, она возвращается на усмотрение сотрудников филиала. В случае отказа, банк имеет право не сообщать причины отказа в займе клиенту, что делает процесс еще менее понятным.
Длительная процедура рассмотрения заявки так запутана, что часто приходит отказ вполне благонадежным клиентам.
При предоставлении кредита, задача банка минимизировать риски невозврата, но большинство значительно преувеличивают риски невозврата и часто отказывают в кредите, скрывая причины. Получив отказ, кандидат опускает руки, но этого не стоит делать, потому что на рынке присутствуют микрофинансовые организации, которые задают мало вопросов.
Микрофинансирование работает быстро, не копается в истории заемщиков, а также выдает деньги до зарплаты и не только тем, у кого нет официальной работы, самое главное, чтобы человек не находился в базе негативных дебиторов Казахстана, которая предоставляется бюро кредитных историй. Займы одобряются значительно быстрее, а самые лучшие организации делают все онлайн, по окончании процесса сумма займа приходит на счет клиента.
Оформить онлайн заявку на кредит и в течение часа получить деньги, можно только в микрофинансовой организации. Вероятность отказа по заявке значительно меньше, нет необходимости собирать огромный пакет документов, и в конце процедуры средства придут напрямую на счет. Если не дают кредит в банке, микрофинансовые организации – это решение проблемы. Зачастую даже тем, у кого есть активный кредит в банке, и нет просрочки по его выплате – можно получить еще один в микрофинансовой организации, хотя такой вариант и не приветствуется кредиторами.
Рассмотрим ситуацию, в которой клиенту не одобрили кредит в банке, и он обратился за этой же суммой в микрофинансовую организацию, где он получил займ в течении часа, не выходя из дома. Причиной отказа в банке может стать что угодно, банки оценивают пунктуальность клиента, внешний вид, финансовый показатели не менее чем за 6 предыдущих месяцев.
Если же вам не одобрили микрозайм, то скорее всего вы в негативной базе дебиторов и вы знаете об этом, остальные причины сами по себе недостаточно вески и могут сыграть негативно на вашу заявку только если их несколько. Уточните в МФО куда обращаться чтобы узнать кому вы должны если отказ стал для вас неожиданностью.
При принятии решения проверяют наличие долгов, судебных решений по долгам, а также верность предоставленной информации. Могут отказать, если есть непогашенные долги, или недавние суды по дебиторским задолженностям.
Среди причин отказа в кредите у микрофинансовых организаций можно назвать следующие:
- наличие долгов по кредитам,
- несоответствие предоставленной информации,
- неадекватное общение с сотрудником
- наличие судебных дел по долгам в прошлом
- нахождение в национальной негативной базе кредитных историй по ошибке
- исполняемые судебные решения против кандидата
1%
БЕЗ ОТКАЗА
5 минут
0,25%
с 18 лет
5 минут
1%
5 минут
1%
с 18 лет
0,19%
5 минут
0,19%
с 23 лет
1.2%
5 минут
1%
с 18 лет
0,27%
10 минут
От 21.00% в год
24 часа
- паспорт;
- контактный номер телефона;
- адрес электронной почты;
- номер банковской карты;
Как только банк одобрит вашу заявку, вы получите смс-уведомление на номер телефона с кодом, который нужно ввести в договор. Не забывайте вовремя вносить платежи согласно договору, чтобы избежать штрафов и плохой кредитной истории.
Условия кредитования в МФО:
Есть ряд МФО, где можно оформить онлайн кредит в Казахстане на выгодных условиях:
- Turbomoney. Здесь можно оформить микрозайм до 200000 сроком от 7 до 21 дня под процентную ставку 1%. Заявка рассматривается в течение 5 минут, после чего происходит одобрение и отправка денежных средств на указанный номер карты.
- Честное слово. Банк оформляет кредиты на сумму до 150000 сроком от 5 до 30 дней под процентную ставку 1% лицам от 18 лет.
- Кредит 24. Размер займа составляет до 200000, срок — от 5 до 31 дня под процентную ставку 1.2%. Заявка рассматривается в течение 5 минут, деньги на карту приходят через полчаса.
- Займер. Здесь клиент может получить кредит до 200000 на срок от 7 до 21 дня по рекордно низкой процентной ставке — 0,95%. Заявку рассматривают в течение 10 минут и отправляют денежные средства на карту.
- Kaz Credit Line. Здесь можно взять кредит на сумму до 1.500.000 на срок до 730 дней. Процентная ставка в год составит 21%. Заявка на кредит рассматривается в течение суток.
- Credit 7. МФО оформляет кредиты на сумму до 150000 сроком 7-31 день под процентную ставку 1-2%. Рассматривают заявку в течение 10 минут.
- Деньги Click. Эта МФО предоставляет кредиты до 300000 под индивидуальный процент на срок от 7 до 31 дня. Одобрение по кредиту приходит в течение 20 минут.
- MoneyMan. МФО оформляет кредиты на сумму до 200000 сроком от 5 до 31 дня под процентную ставку 1%. Заявка рассматривается в течение 5 минут.
- До получки. Здесь можно получить микрозайм до 50000 под процентную ставку 1% на срок от 7 до 31 дня. Одобрение по кредиту приходит в течение 5 минут.
Обычные банки, где рассмотрения заявки — это долгий и унизительный процесс, уже всем надоел. Уже появились новые займы, которые призваны решить проблему с деньгами почти мгновенно.
Так что же нужно, чтобы получить кредит на карту или счет. Ответ простой, подайте заявку на кредит и с Вами свяжутся в течении 15 минут, чтобы одобрить и перевести деньги.
Чем еще привлекательны микрокредиты? Вы берете небольшую сумму, соответственно, вам дают кредит без залога, пенсионных отчислений и поручителей. Все что Вам нужно — это удостоверение, карта и телефон.
В конце хотим напомнить Вам, что на нашем сайте, собраны МФО, которые выдают займы с высокой степенью одобрения!
Почему все чаще выбирают этот вид кредита? Дело в том, что получить кредит на карту, можно проще и быстрее всего!
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| Банк Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 + Кэшбэк до 11% |
Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Росбанк кредитная карта | 0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
У нас у всех могут возникнуть ситуации, когда стабильного дохода нет, а денежные средства очень нужны. В этом случае человек, проживающий в Казахстане, может начать искать информацию о том, как можно взять кредит, будучи безработным?
Конечно, не так много существует организаций, которые согласятся сотрудничать с такими заемщиками, но все же, они есть. Куда можно обратиться в данной ситуации – рассказываем далее.
Разумеется, сегодня во всех стран существует определенный перечень банков и иных финансовых компаний, которые хотят нарастить свою клиентскую базу, а потому дают шанс всем желающим. Конечно же, если вы можете подтвердить свой доход, условия для вас будут очень лояльные, а вот в противном случае требования станут достаточно жесткими.
На что смотрят? В первую очередь, на наличие гражданства и постоянной регистрации, ведь без прописки в Казахстане проживать запрещено, за это немалые штрафы взимают. После – смотрят на возраст (нужно быть совершеннолетним), максимальный возраст на момент погашения займа не должен превышать 70 лет.
Кроме того, банк при рассмотрении вашей заявки обязательно запросит вашу текущую кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас действуют просрочки, то шансы на одобрение будут весьма небольшими.
О чем стоит помнить заемщику? Трезво оценивайте свои возможности. Если у вас есть работа, но она не официальная – это одно, а вот если вы действительно относитесь к категории безработных, и у вас нет постоянного дохода, то в этом случае обращаться в банки не стоит. Кредит платить все равно придется, и при отказе от своих обязательств вы можете подвести не только себя самого, но и своих близких.
Если вас интересуют именно банки, то лояльных в данном вопросе совсем немного:
- К примеру, можем посоветовать Альфа-банк. Здесь можно оформить займ наличными без залога под ставку от 0,03% в день. Выдают от 150 тысяч до 5 миллионов тенге на срок до 60 месяцев. Время рассмотрения заявки – около часа, возраст заемщика – от 21 года,
- В Хоум Кредит банке процент будет чуть выше – от 0,07% до 0,15% в день. Сумма будет меньше – от 10 тысяч до 1 миллиона тенге, срок возврата – до 7 лет. Обратиться можно с 23 лет, причем здесь очень малое время для проверки анкеты – всего 15 минут.
Вы можете сделать предварительные расчеты вашего кредита на онлайн-калькуляторе:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Намного больше предложений вас ожидает в том случае, если вы решите получить займ в МФО. Это небольшие финансовые организации, которые предлагают сравнительно маленькие суммы на короткий срок до 1 месяца с возможностью его продления.
Из документов здесь спросят только паспорт, оформить заявку и получить деньги можно дистанционно, на вашу карточку, счет или электронный кошелек. Некоторые компании практикуют выдачу наличных в офисе, но большинство работают через Интернет.
- Сервис MAZILLA – тут выдают до 200 тысяч тенге на 65-365 дней, ставка варьируется от 0 (при первом обращении) до 2,98% в день. Кредитоваться можно уже с 18 лет, время рассмотрения заявки – от 5 до 15 минут. Получить деньги можно переводом на карту, в отделении, через Золотую Корону,
Как получить кредит без справок? Безработный может обратиться сразу в офис выбранной компании в вашем городе проживания, либо оформить заявку через Интернет на официальном сайте банка или МФО.