Граждане, ведущие подсобное хозяйство, вправе рассчитывать на сниженные процентные ставки, ведь их деятельность поддерживается государством. Сбербанк входит в число самых крупных финучреждений страны, выдающих кредит на развитие ЛПХ. Соискатель денежных средств может взять займ под невысокий процент. Он должен понимать, чтобы получить кредитные средства на
Граждане, ведущие подсобное хозяйство, вправе рассчитывать на сниженные процентные ставки, ведь их деятельность поддерживается государством. Сбербанк входит в число самых крупных финучреждений страны, выдающих кредит на развитие ЛПХ . Соискатель денежных средств может взять займ под невысокий процент. Он должен понимать, чтобы получить кредитные средства на выгодных условиях, требуется предоставить обширный пакет документов, а также подтвердить целевое использование денежных средств.
ЛПХ — вид деятельности, когда владелец частного хозяйства (и члены его семьи) получают прибыль в натуральном эквиваленте. Все граждане могут заниматься выращиванием овощей, цветов, ягод, садоводством, разведением крупного рогатого скота и другой живности и т.д. Государство всеми силами старается поддержать таким мелких предпринимателей, поэтому субсидурует банки, которые в свою очередь понижают плату по кредиту.
Чтобы взять ссуду в Сбербанке на ЛПХ в 2019 году, нужно подтвердить ваш статус. Основным документом, свидетельствующим о том, что вы ведете подсобное хозяйство, является выписка из похозяйственной книги.
Список целей, на которые должны использоваться полученные в банке деньги, прописан в правительственном постановлении под номером 396. Вот перечень основных из них:
- закупка молодняка, рассады, кормов, пестицидов и других предметов труда;
- приобретение специального с/х транспорта и оборудования;
- газификация;
- реконструкция или ремонт помещений подсобного хозяйства;
- покупка горюче-смазочных материалов;
- закладка насаждений;
- возведение комплекса для прививок животных;
- страхование продукции;
- приобретение или аренда земли/помещений.
Следует заметить, что от целей программы зависит срок и сумма кредита. Максимальное, что вы можете получить на ведение ЛПХ — 1,5 млн рублей на 5 лет.
После ознакомления с основными условиями программы от Сбербанка на развитие подсобного хозяйства и решения подать заявку на кредит целесообразно сразу же заняться сбором документов (выпиской из похозяйственной книги, копией трудовой книжки, справкой о вашем заработке). Когда документы будут на руках, можете подавать заявку онлайн или непосредственно в отделении банка.
Решение по ссуде будет принято очень быстро — не позже 2 рабочих дней (о результатах вас проинформируют по телефону или через СМС ). Если вердикт вас устраивает, в обязательном порядке требуется посетить банк с пакетом документов и привлечь для оформления поручителя.
В отделении банка нужно оформить кредитный договор.
Таблица 1. Сравнительная характеристика кредита на ЛПХ Сбербанка и Россельхозбанка
| Вид кредита/Условия | % Ст | Максимальная сумма | Сроки кредитования | Комиссия за оформление | Минусы |
| Кредит на ЛПХ Сбербанк | Единая процентная ставка —17% | 1,5 млн рублей | до 5 лет | отсутствует | выдается только при привлечении поручителя |
| Кредит на ЛПХ без обеспечения Россельхозбанк | 10,75-15,0%+4,5 пп в случае отказа от страховки | 700 тыс. рублей | до 3 лет | отсутствует | отказ от страховки увеличивает %Ст на 4,5 п.п. |
Владельцы нескольких ЛПХ в Сбербанке имеют право получить до 3 кредитов на различные нужды. Максимальный размер займа для одного подсобного хозяйства составляет 1,5 млн рублей и определяется с учетом целевого назначения.
Финучереждение предлагает каждому человеку, ведущему сельское хозяйство, улучшить условия кредитования. Для этого он может предоставить поручителя, оформить кредит на нескольких человек или же заложить пребывающую в его собственности недвижимость.
Ссуда физическим лицам, ведущим ЛПХ , выдается как жителям РФ, так и тем, кто имеет непостоянную регистрацию. Соискатель, временно проживающий на территории нашей страны, может рассчитывать на срок кредитования, ограниченный датой окончания регистрации.
- доступная сумма займа варьируется в пределах от 30 тыс. до 1,5 млн рублей ;
- требуется привлечь поручителя в качестве кредитного обеспечения;
- комиссия за оформление не взымается ;
- срок кредитования 3-59 месяцев (устанавливается кредитным аналитиком в зависимости от целей кредита);
- необходимо подтверждение целевого расходования полученных средств.
Тем, кто в связи с непредвиденными обстоятельствами не может своевременно погасить кредит, банк предоставляет возможность воспользоваться отсрочкой. Временные рамки кредитных каникул для займов до 23 месяцев ограничиваются 1 годом, а свыше 23 месяцев — 2 годами. Если вы вовремя не предоставите документы, подтверждающие целевое использование средств или же не сможете покрыть ими 90% взятой суммы, Сбербанк приостановит отсрочку.
Гражданам, занимающимся сельским хозяйством, кредит на развитие ЛПХ сулит невысокую процентную ставку в 17%. Если по другим программа кредитования в 2019 году банк устанавливает ставку в конкретном диапазоне, то для льготной категории заемщиков она будет фиксированной.
Старайтесь вовремя платить аннуитетные платежи (равные части), иначе финансовое учреждение дополнительно насчитает штрафные санкции — неустойку в размере 20% от суммы задолженности.
Сбербанк установил следующие критерии, которым должен соответствовать заявитель:
- быть гражданином РФ;
- соответствовать возрастным рамкам — 21-75 лет;
- первым записанным в похозяйственной книге ;
- иметь постоянную или временную регистрацию;
- трудовой стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год общего трудового стажа (необходим в случае подтверждения доходов не от подсобного хозяйства).
Спешим огорчить иностранных граждан — кредит с государственным субсидированием на нужды с/х Сбербанк не предоставляет.
В качестве кредитного обеспечения в обязательном порядке требуется привлечь поручителей (не более 2 человек). Их доходы от ведения ЛПХ не учитываются банком при расчете платежеспособности. Поэтому поручителем лучше взять наемного рабочего с более высокой заработной платой, своего родственника или обеспеченного друга.
Также вы можете оформить ссуду на нескольких членов своей семьи, которые будут выступать в роли созаемщиков . Но это требование не является обязательным. Созаемщиком могут быть члены семьи, записанные первыми в похозяйственной книге. Требования к ним аналогичны критериям, предъявляемым банком к основному заемщику.
В 2019 году перечень документов для взятия кредита на развитие ЛПХ предполагает:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждение дохода справкой 2- НДФЛ или по форме банка ;
- выписка из похозяйственной книги, заверенная местным административным органом;
- трудовая книжка (если в качестве подтверждения дохода кредитополучателем заявлена заработная плата);
- документы, подтверждающие временную регистрацию (в отдельных случаях).
В течение 90 дней с момент получения заемных средств вы должны сформировать отчет о целевом использовании займа. Свои растраты необходимо подтвердить документально — платежные документы, акты выполненных работ, расписки и прочее. Перечень документов, свидетельствующих о целевом назначении, определяется Министерством с/х РФ.
Важный момент: В случае несвоевременного предоставления документов, подтверждающих целевое назначение, %Ст по кредиту увеличивается на половину своего размера.
Таким образом, кредит для граждан, занимающихся с/х, в Сбербанке имеет целый ряд выгод:
- невысокую процентную ставку, которая едина для всех клиентов;
- внушительную максимальную сумму займа в размере 1,5 млн рублей ;
- возможность получения даже тем, кто имеет временную прописку;
- высокий срок кредитования до 5 лет, который зависит от целей.
Единственное, что вам необходимо — подтвердить свою платежеспособность и привлечь поручителя. Помните, кредитные средства по льготной программе кредитования на с/х нужды требуют подтверждения целей. Если вы проигнорируете требования банка, %Ст по ссуде увеличится ровно в половину.
В настоящее время правительство Российской федерации предоставляет субсидии обладателям личного подсобного хозяйства, который выражаются в виде уникального кредитного предложения: кредит на развитие ЛПХ в Сбербанке.
В данном случае гражданин будет получать определенное возмещение финансовых затрат, которые выделяются им для погашения процентов по займу.
Владельцу ЛПХ потребуется доказать свои права на данное хозяйство. Для этого следует использовать отчеты из похозяйственной книги. Если гражданин владеет несколькими ЛПХ, то потребуется отчитаться за каждое индивидуально. Кроме того, в Сбербанке можно будет получить заемные средства на каждое личное подсобное хозяйство отдельно.
Запрашиваемая заемная сумма не должна превышать 10000000 рублей. Банковское учреждение имеет возможность уменьшить количество кредитных средств, которые выдаются на развитие личного подсобного хозяйства, чтобы снизить свои финансовые риски.
Сбербанк одобрит прошение на выделение заемных финансов с большей вероятностью в том случае, если клиент вовлечет в данный процесс созаемщиков.
Ими могут являться родственники, которые имеют постоянную работу и стабильный заработок. Если клиент воспользуется помощью созаемщиков, то возможно расширить свои кредитные возможности.
В первую очередь сотрудниками банка будет проверяться гражданство клиента, а также его возраст. Если заемщику больше 21 года, то он может рассчитывать на получение заемных средств. Кроме того, до окончания срока действия займа клиенту не должно исполниться более 65 лет.
Перед визитом заемщику потребуется собрать следующую документацию:
- Паспорт;
- Выписка из похозяйственной книги;
- Документ, который подтверждает наличие регистрации.
Стоит отметить, владелец личного подсобного хозяйства может предоставить данные о доходе, который он получает после использования кредитных средств, чтобы увеличить сумму ссуды. Для этого возможно использовать справку 2-НДФЛ или документ, который можно заполнить самостоятельно. Во втором случае следует указать: ежемесячную сумму дохода, отчисления сотрудникам, налоговые отчисления и занимаемую должность.
С условиями займа на развитие ЛПХ можно ознакомиться на изображении, которое расположено ниже.
Если клиент будет использовать залоговое обеспечение, чтобы получить ссуду, то потребуется предоставить следующую документацию:
- Персональные данные и заявления от граждан, которые будут являться поручителями. Кроме того, им потребуется подтвердить свою платежеспособность. Для этого следует использовать отчетность из налоговых органов и с места работы;
- Бумаги, которые подтверждают право владения недвижимыми или движимым имуществом;
- Отчет независимого эксперта, который оценил стоимость имущества заемщика.
Стоит отметить, кредитные средства будут выданы в тот день, когда будет заключен договор с банковским учреждением. Заемщику необходимо будет предварительно осуществить открытие лицевого счета, чтобы заемная сумма была переведена на него.
Для получения ссуды заемщику требуется действовать по следующей схеме:
- В первую очередь необходимо получить отчет из похозяйственной книги. Это можно сделать в своей администрации;
- Далее оформляются справки с места работы: ежемесячная заработная плата, стаж трудовой деятельности, занимаемая должность и прочее;
- Если вся документация собрана, то возможно осуществить личный визит в офис сбербанка;
- В отделении банковского учреждения необходимо предоставить свои персональные данные, которые будут вписаны в заявление. Также требуется указать сумму, которая будет выделена на развитие личного подсобного хозяйства.
- Дождаться решения о выдаче финансовых средств. Обычно данная процедура не занимает более 2-ух суток. Сотрудники банковского учреждения оповестят клиента о решении. Это осуществляется с помощью телефонного звонка и электронной почты;
У банка будет ровно неделя, чтобы вынести свое решение о выдаче финансовых средств. Если Сбербанк одобрил решение, то возможно переходить к заключению договора. После этого финансовые средства будут перечислены на расчетный счет заемщика или созаемщика.
Банковское учреждение составит схему платежей, которой необходимо будет придерживаться заемщику. Оплату необходимо будет осуществлять каждый месяц. Схема будет предоставлена клиенту во время составления договора. Если заемщик не сможет соблюдать график оплаты, то Сбербанк имеет право применить штрафные санкции: 20% годовых, которые будут начисляться каждый день.
В нем требуется указать размер суммы, а также дату, в которую она будет переведена на счет банковского учреждения. Если заемщик имеет возможность погасить весь долг сразу, то следует совершить визит в отделение Сбербанка, чтобы уточнить сумму к выплате.
В данном случае заемщик имеет возможность получить заемные средства с низкой процентной ставкой, так как государство будет компенсировать часть средств, которые будут потрачены на обслуживания займа.
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Сбербанке имеет следующие минусы:
Сбербанк предлагает два варианта кредита на ЛПХ — на 2 года и на 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 1,5 млн рублей. Деньги в указанном размере предоставляются на одно ЛПХ. Владельцы двух и более личных подсобных хозяйств имеют право на получение нескольких кредитов. Однако суммарный объем всех займов не может превышать сумму в 1,5 млн рублей. Стандартный размер процентной ставки составляет 17 %.
Размер суммы, которую банк согласен предоставить в кредит, зависит от платежеспособности клиента. Улучшить данные показатели можно двумя путями. Во-первых, это привлечение поручителей. А во-вторых, получение займа под залог недвижимости.к содержанию ↑
Кредит на ЛПХ в Сбербанке требует подачи заявления. Для этого необходимо лично посетить офис Сбербанка, с перечнем необходимых документов.
Обязательный список документов:
- паспорт гражданина РФ (обязательно наличие регистрации);
- выписку из учетной хозяйственной книги.
- документы с места работы, подтверждающие уровень дохода и платежеспособность.
Предоставленные документы, которые подтверждают уровень дохода и платежеспособность кредитополучателя, напрямую влияют на величину доступного кредитного лимита, т.к. рассчитывается оптимальный размер ежемесячных платежей. Для этого достаточно предоставить банку стандартную выписку НДФЛ-2 или справку, заполненную по свободной форме с указанием места работы, должности, размера заработной платы и других показателей.к содержанию ↑
Дополнительный набор документов для получения кредита:
- письменное заявление от лица, согласного выступить в роли поручителя;
- паспортные данные поручителей и документы, подтверждающие их платежеспособность;
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (кредит под залог);
- заключение экспертов об оценочной стоимости залогового имущества.
При расчете суммы займа Сбербанк учитывает уровень дохода с постоянного места работы. Если заемщик является зарплатным клиентом или получает пенсию Сбербанка, то общий рабочий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Если заемщик получает зарплату в другом кредитном учреждении, то данный стаж должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.
Алгоритм получения кредита на ЛПХ в Сбербанке:
- запросить в местном административном органе выписку из похозяйственной книги;
- подготовить необходимые справки о платежеспособности и выписки с места работы;
- лично явиться в ближайший офис Сбербанка с полным пакетом собранных документов и справок;
- заполнить заявление на предоставление кредита, согласно установленной форме.
После этого остается ждать решение банка. Максимальный срок рассмотрения запроса составляет до 2-х суток, о решении кредитной комиссии проинформируют по телефону или при помощи СМС-сообщения. После получения утвердительного ответа потребуется снова посетить отделение Сбербанка и заключить договор. Сразу после этого выдается вся сумма заемных средств, либо ее часть, если это было указано в договоре.