Вам нужны деньги в долг и получить их очень важно для вас. Вы интересуетесь различными предложениями и вас посещает мысль как сделать так, чтобы вам не отказали в выдаче кредита.
У каждого человека своя ситуация, поэтому природа этих опасений может быть совсем разная. У кого-то плохая кредитная история. Кто-то получает хорошую зарплату, но в конверте. А кто-то берет кредит первый раз и просто не представляет как нужно заполнять банковские анкеты.
Следующие советы помогут вам разобраться что делать чтобы не отказали в кредите.
На рынке кредитования существует негласное правило: чем легче получить кредит, тем больше процентная ставка. Для нас важен не сам факт, а причина почему так происходит. Ставка тем больше, чем больше степень риска с точки зрения банка. Риск банк понимает своеобразно. Чем больше у вас справок и бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность, тем меньше опасности видит банк и тем ниже будет ставка.
Отсюда первый вывод: оцените свою возможность открыться перед кредитором. Работаете «в белую», готовы предоставить 2-НДФЛ, копии трудовой и другие справки — идите в крупные банки и ничего не бойтесь — шансы получить кредит очень высоки. Если с бумагами проблемы и деньги нужны срочно, ищите организации, готовые выдать быстрый кредит без справок .
Вы пришли в банк и вам предложили заполнить анкету. Имейте в виду, что у клерков таких анкет десятки и сотни. Они очень любят когда информация в них указана максимально четко и по делу. Более того, в первую очередь проверку анкеты осуществляет компьютерная программа.
Поэтому, пишите все казенным «отчетным» языком. Работаете в — «ООО Такое-то». Доход: XXX рублей/месяц. Особое внимание уделите цели кредита. Лучше написать, что он берется на приобретение какого-нибудь товара длительного пользования. Анкета — не место для творчества. Лирические заявки могут быть отбракованы автоматически. Точно так же могут попасть в корзину заявки с несущественными ошибками или опечатками с точки зрения человека, но критичными для компьютера.
Очень многие люди пытаются скрыть информацию о своей плохой кредитной истории. Некоторые даже пускаются в махинации с подложными паспортами. Такие случаи лишь веселят службу безопасности банка.
Если банк задастся целью проверить вас как следует, он легко найдет информацию в бюро кредитных историй и в других местах, о которых вы даже не подозреваете. Если у вас были проблемы в прошлом, но они уже позади — лучше так и объяснить банковскому работнику. Вместе с этим предоставьте документальные доказательства вашей текущей платежеспособности.
С другой стороны, вам может и не понадобиться ничего описывать. Помните пункт 1? Организации, выдающие кредит за час без справок часто вообще не интересуются вашими источниками дохода.
Итак, надеемся, что эти советы помогли вам определиться что делать чтобы не отказали в кредите и придали уверенности перед походом в банк. Напоследок советуем тщательно читать все что вы подписываете, а так же обязательно просчитывать полную стоимость кредита. Не берите в долг так, чтобы выплаты оказывались больше 40% вашего месячного дохода. Это обезопасит вас от долговой ямы.
Взять кредит сегодня довольно просто и многие оформляют заём, не задумываясь, действительно ли он им нужен, а, самое главное, смогут ли они его выплачивать. Берите кредит только если всё тщательно взвесили и уверены, что справитесь с взятыми на себя обязательствами. Для оформления кредита вам необходимо сделать несколько шагов.
- На нашем сайте или в отделении банка заполните анкету-заявку. Отвечайте на вопросы предельно точно и правдиво. Довольно часто заёмщики получают отказ из-за того, что неправильно заполнили заявку. Не завышайте и не занижайте свои доходы, не пытайтесь видоизменить кредитную историю и факты собственной жизни. Все данные легко проверяются, поэтому достоверность указанной в анкете информации будет плюсом.
- Предоставьте необходимые документы. Комплект документов зависит от конкретного кредитного предложения, но паспорт понадобится в любом случае. Второй документ тоже можно считать стандартным набором. Это может быть загранпаспорт с отметками о поездках за рубеж за последние 12 месяцев, водительские права, полис социального страхования. Предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ может повлиять на получение кредита на более выгодных условиях и ускорить процесс рассмотрения заявки. Чем больше финансовое учреждение будет знать о вас, тем меньше для него риск невозврата кредита. Это влияет на снижение процентной ставки. Но выбор всегда за вами: потратить несколько дней на сбор документов и получить заём на более выгодных условиях либо предоставить минимум документов и быстро получить дорогой кредит.
- Далее следует ожидание решения по кредиту. Сроки рассмотрения зависят от условий предложения, суммы и типа кредита и могут составлять как несколько минут, так и несколько дней. В случае отказа вы можете выбрать другое предложение, указать меньшую сумму или обратиться в другое финансовое учреждение.
- В случае одобрения заявки вы сможете получить деньги в кассе банка или на карту. Если вы оформляли целевой кредит, деньги могут быть сразу переведены на счёт продавца.
Не забывайте своевременно вносить ежемесячные платежи. Многие банки начисляют за их просрочку ощутимые штрафы. После внесения последнего платежа попросите в банке справку о закрытии кредитного счёта.
Может ли банк отказать в кредите? Вас интересует ответ на этот вопрос? Прочитав статью, вы поймете, чем именно обосновывают банки свое отрицательное решение. А практические рекомендации помогут вам избежать рисков, связанных с получением отказа кредитора.
Выход из ситуации нужно искать исходя из причины отрицательного ответа. Здесь возможны такие варианты выхода:
- Тот же самый банк. Обращение уместно в случае предоставления клиентом неполного перечня документов. Подача недостающих справок способна возобновить сотрудничество с кредитором. Та же ситуация возникает и в случае несоответствия требованиям к заемщикам. Например, есть высокая вероятность одобрения ссуды после достижения установленного банком возраста. Не подойдет указанный вариант тем, кому изменить причины отказа почти невозможно. То есть, отсутствует постоянная работа, стабильный доход и т. е.
- Обращение к другому кредитору. Причина, послужившая отказом для одного банка, не всегда будет препятствием при оформлении займа у другого. Клиент в обязательном порядке должен исправить все предыдущие недостатки, если это возможно. Несоблюдение указанной рекомендации грозит еще одним негативным решением. Банки, установившие жесткие требования к своим клиентам, лучше не рассматривать. Тем более не стоит обращаться к ним повторно. Так надо поступать, если, например, Сбербанк отказал в кредите. Это сэкономит время и поможет скорее решить сложившуюся ситуацию.
- Небанковские финансовые учреждения. Наиболее подходящий выход из ситуации для тех, кто не может предоставить всю документацию либо попал в число нежелательных клиентов. Сегодня функционирует различное количество частных кредитных организаций, предоставляющих займы без особых требований. Минус здесь в завышенных процентных ставках. Получить выгодный кредит не удастся.
- Частные лица. Речь о документах не ведется. Все вопросы решаются путем составления расписки. Как и в предыдущем варианте, проценты будут завышены. Этот способ стоит назвать самым дорогим среди существующих.
- Онлайн-сервисы выдачи кредитов. Плюс такого предложения в том, что кредит оформляется дистанционно, в удобное для клиента время и оперативно. Заемщик заполняет только заявку. Если все сведения верны, через несколько минут осуществляется подтверждение операции и выполняется денежный перевод на карту. Большинство таких организаций выдают маленькие суммы.
Здесь помогут такие рекомендации:
- неукоснительно выполняйте требования банка и предоставляйте все необходимые документы в срок и в нужном количестве;
- подавайте заявку только в случае наличия достаточных для погашения ссуды средств;
- заранее определитесь с будущим кредитором и обращайтесь только к нему;
- к другому банку идите после окончательного отказа предыдущего учреждения;
- в отношении банковских работников ведите себя вежливо, постарайтесь произвести приятное впечатление и убедить менеджера в своей добропорядочности.
- оформите потребительский кредит, если это уместно;
- подавайте заявку во время предложения банком специальных продуктов, не требующих проверочных мероприятий;
- попробуйте улучшить историю кредитования путем оформления небольших и краткосрочных ссуд. Своевременный возврат нескольких кредитов сможет убедить банк в том, что вы исправились.
Выйти из черного списка помогут такие варианты:
- в качестве обеспечения кредита предложите залог недвижимости. Такая инициатива в любом случае выгодна кредитору, а для вас немного рискованна.
- попробуйте в банке, в котором собираетесь взять кредит, оформить депозит. Этот факт не останется незамеченным со стороны кредитного отдела и может свидетельствовать о вашей платежеспособности.
Кредиторов, удовлетворяющих все поступившие заявки, нет. Банки всегда изучают того, кому отдают собственные средства и хотят быть уверенными в возврате денег.
Но есть учреждения, осуществляющие кредитование на более лояльных условиях. Наличие одной из причин отказа для них не станет препятствием оформления договора. Нюанс в том, что выдаются небольшие суммы под завышенный процент.
льготные условия согласны предоставить следующие кредиторы:
- для оформления ссуды достаточно двух документов;
- отсутствуют комиссии за выдачу займа;
- сумма — до 500 тыс. р.;
- ставка — от 19,9%;
- срок — от 24 до 60 мес.;
- деньги предоставляются в день обращения.
Клиенты, предоставившие дополнительные сведения получат от банка скидку.
- отсутствие обеспечения;
- без комиссий за оформление и штрафов за досрочное погашение;
- льготные условия для отдельных заемщиков.
- требуется один либо два документа;
- возможность онлайн-оформления за 5 минут;
- сумма — до 300 тыс. р.
- достаточно только паспорта;
- возможность получить 1 млн руб.;
- процесс оформления занимает около 20 минут.
Облегчить условия заемщикам, которым уже было отказано, могут и другие банки. Опять-таки, это не касается кредиторов с жесткими требованиями. Например, в такой ситуации ВТБ отказал бы в кредите и отклонил бы заявку на оформление ссуды. Этот банк тщательно проверяет кредитные истории своих клиентов.
Анализ мнений клиентов, получавших отказы от банка, указывают на следующие трудности при оформлении займа:
- Выйти из черного списка очень сложно. Банки даже не соглашаются рассматривать кандидатуру такого клиента как потенциального заемщика.
- Очень сложно найти предложение с необходимой суммой. В основном кредиторы предлагают небольшие суммы, которых недостаточно.
- Для оформления онлайн-ссуды необходимо наличие банковской карты. Многим недобросовестным заемщикам банк ее заблокировал. Поэтому, воспользоваться указанными услугами тоже сложно.
* Дата актуализации данных — 17.12.2015