Необходимость в деньгах может наступить в самый неожиданный момент. Можно обратиться в банк и оформить кредит, но снова придется собирать пакет документов и ждать, как минимум, 3-5 дней. Даже если есть кредитная карта, то установленного лимита может оказаться мало. Некоторым заемщикам вообще закрыта дорога в банк по причине плохой кредитной истории. В данном случае приходят на помощь микрофинансовые организации, которые предлагают займы. Условия здесь достаточно жесткие и накладные для клиента, но иногда деваться некуда.
Займы под ПТС.
Подобные займы получили большое распространение в последнее время. Это связано с несколькими факторами:
- Участились случаи отказа банков в кредитах.
- Если в кредитной истории имелись просрочки или есть текущий долг, то в новом кредите и на большую сумму точно будет отказано.
- Займы под ПТС можно получить по минимальному пакету документов в течение 1 дня. Это привлекает заемщиков, которым срочно понадобились деньги и нет времени на сбор документов.
- Автомобиль в кредите под ПТС идет в залог, но не изымается у клиента. Раньше автомобиль нужно было сдавать на стоянку на время выплаты долга. Сейчас кредиторы отошли от этой практике по причине дороговизны: обслуживание стоянок стоит дорого, ведь залог должен не потерять товарную стоимость.
- ПТС можно вернуть после оплаты долга (в срок или досрочно).
Таким образом, займ под ПТС может стать спасением для владельца транспортного средства, когда ему потребовались срочно денежные средства. Однако, здесь тоже не все просто, как казалось бы.
Риски займов под ПТС.
Подобные займы имеют ряд рисков как для кредитора, так и для владельца машины.
Риски для клиента
- Заниженная рыночная стоимость автомобиля. Оценщики, работающие на кредитора, будут занижать реальную стоимость машины. Это позволяет выдать клиенту меньшую сумму и выгодно продать залог, если заемщик не сможет погашать займ.
- Большая переплата. Указанная в договоре ставке не отражает реальных переплат. Полная стоимость кредита достигает 80-100% годовых. Если невнимательно читать договор, то могут случиться подобные неприятности. Поскольку сейчас ЦБ требует указывать ПСК, то ее тоже стоит уточнить.
- Дополнительные траты. На автомобиль, ПТС которого идет в залог кредитору, обычно требуется оформление полиса КАСКО. Поскольку машина остается у клиента, и он ею будет пользоваться, кредитору важно вернуть свои средства в случае, даже если залог будет поврежден.
Риски для кредитора
- В залог остается только ПТС, а сам предмет залога – автомобиль – остается у клиента. Если машина будет уничтожена, а выплата по страховке окажется меньше, то будут убытки.
- Мошенничество с автомобилем. Клиент может предоставить ворованный или угнанный автомобиль. Если оценщики не смогут это проследить (база данных обновляется не мгновенно), то прав на этот автомобиль они иметь не будут.
Условия займа под ПТС.
Требования:
- Возраст 21-65 лет.
- Гражданство – РФ.
- Полная дееспособность.
- Не числиться в розыске или быть безвестно пропавшим.
- Положительная кредитная история.
- Наличие ТС, не находящееся в залоге, аренде или под арестом.
- Наличие паспорта, водительских прав, ПТС, СТС.
Условия займа под ПТС:
| Условия | Значения |
|---|---|
| Сумма | 50 т.р. – 1 млн.руб. |
| Срок | 12-24 месяца |
| Валюта | Рубли |
| Способ предоставления займа | Перевод через систему Contact |
| ПСК | 81,2-81,4% годовых |
| Тип платежей | Аннуитетный |
| Способ возврата | Через систему Contact или по реквизитам кредитора |
| Обеспечение | Залог ТС с передачей ПТС по акту приема-передач |
| Нарушение сроков возврата | Неустойка в размере 20% годовых от остатка долга |
| Цель | Займ нецелевой, клиенту не нужно отчитываться, куда были потрачены деньги |
Процедура оформления следующая:
- Клиент предоставляет нужные документы, заполняет анкету.
- Сотрудники сервиса проверяют автомобиль.
- Составляется договор залога и акт передачи ПТС.
- Денежные средства перечисляются через систему Contact.
- Возврат займа проводиться в установленные сроки.
Если не вернуть займ вовремя, то кредитор может начислять штрафы. При отсутствии платежей 3 месяца и более кредитор подает в суд на возможность реализации залога и погашения долга.
После того, как займ будет полностью погашен, кредитор обязуется на следующий день, после поступления суммы на счет, выдать по акту приема-передачи ПТС клиенту.
| Месяц | Ежемесячный платеж с учетом комиссии |
Погашение процентов |
Погашение основного долга |
Остаток задолженности |
|---|
Кредит под залог ПТС в Москве
Условия кредита под залог ПТС автомобиля
Специалисты нашей компании готовы оказать качественные профессиональные консультации, после чего клиент быстро определится с выбором. Удачно взять кредит наличными в банке под залог ПТС автомобиля поможет изучение стандартных требований основной массы кредиторов:
предоставление документа, удостоверяющего личность;
подтверждение гражданства Российской Федерации;
заемщик должен достичь восемнадцатилетнего возраста и быть моложе восьмидесяти лет;
подтверждение платежеспособности потенциального заемщика.
Существуют банки, дающие кредит под залог ПТС кредитного автомобиля без справок для подтверждения доходов . Наши специалисты помогут подобрать выгодные предложения. Подобный случай подразумевает предоставление:
Документа, подтверждающего право собственности на транспортное средство.
Банк может запросить любую дополнительную документацию на свое усмотрение.
Автомобиль, выступающий залогом, должен быть ликвидным, исправным, снятым с таможенного учета, данный факт должен быть подтвержден соответствующими документами.
Особенности оформления кредита под залог ПТС машины
Клиенты выбирают банки, выдающие кредит под залог ПТС автомобиля, оценив все существующие преимущества процедуры:
возможность получения крупной суммы денежных средств;
низкий уровень процентных ставок;
отсутствие требования предоставления информации относительно размера расходов;
индивидуальный подход сотрудников финансовых организаций к рассмотрению заявок.
Наши опытные специалисты помогут подобрать банк в Москве , предоставляющий кредит под залог ПТС автомобиля без подтверждения уровня доходов. Мы проконсультируем по всем вопросам, касающимся залога. При этом вы затратите минимальное количество времени. Даже если у вас плохая кредитная история или нет возможностей подтвердить доход, выход есть. При этом сумма может достигать 90% от стоимости авто. Обратитесь к нам по телефону или через форму с сайта.
Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.
Кредит под залог ПТС: выгодно ли?
Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:
- заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
- вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
- процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
- при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
- в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.
Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.
Где взять кредит под залог ПТС
Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.
Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.
Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.
Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.
Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.
Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.
Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.
Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.
На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.
В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.
*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.