Страхование кредитного остатка является обязательной, фактически навязываемой услугой при получении кредита в банке. Получить заем на сумму, более заметную, чем карманные расходы, без заключения страхового договора практически нереально.
Различные программы страхования предлагаются банками всем заемщикам по кредитам на протяжении нескольких лет. Согласно подписанному договору страхования, заемщик страхует имущество, свою жизнь, здоровье, в некоторых случаях предлагается страхование от недобровольной потери работы.
Самыми распространенными видами кредитов являются потребительский, ипотечный и автокредит. Каждый тип займа предполагает свой вид страхования. Например, при оформлении ипотечного кредита законодательством прописана необходимость застраховать имущественные риски:
- по страхованию имущественного залога (недвижимость, квартира или дома) необходимо страховать за собственные средства;
- автострахование (КАСКО) оформляется при автокредитовании, причем в некоторых банках существует возможность застраховать машину не на полную стоимость, а на сумму оформляемого займа. В данной ситуации, как и в случае со страхованием недвижимости, необходимо ежегодное предоставление страхового полиса в банк;
- страховку жизни, здоровья или от потери работы, согласно законодательству, оформлять необязательно. Теоретически ни один банк не может заставить вас подписать документы по страхованию, если вы будете не согласны с программой страхования.
Некоторые кредитные организации прописывают в договоре в качестве обязательного условия подключение к страховым программам. Подписав договор, вы фактически соглашаетесь со всеми пунктами. Наверное, не стоит говорить о том, что страховая выплата прибавляется к сумме займа, тем самым значительно увеличивая переплату.
Если страховку при получении займа вы оформили, а сам кредит погасили досрочно, то логичным будет вопрос: можно ли вернуть страховку или хотя бы ее часть после выплаты займа? Сложность возврата денежной суммы будет во многом зависеть от банка, в котором брался кредит.
Например, относительно Сбербанка, все зависит от того, как долго вы платили кредит. Если кредит погашен ранее года, а оформлялся на срок более года, можно обратиться в отделение с заявлением. В таком случае реально рассчитывать на выплату части страховки. Если срок досрочной выплаты превышает 12 месяцев, страховку вернуть не удастся.
В банке Хоум Кредит ситуация, связанная со сроком выплаты потребительского займа, значения не имеет. Сотрудники данного банка предложат обратиться непосредственно в страховую компанию, заявляя, что банк выступал в качестве агента при оформлении документов. Кредитный договор и договор страхования, в случае взаимодействия с данной кредитной организацией, не предполагает перерасчет страховых премий после досрочной выплаты займа.
Страховая компания в большинстве случаев отказывает в пересчете и возврате части страховки. В таком случае вернуть страховку будет непросто, можно обратиться для защиты своих интересов в суд.
Как вы успели ознакомиться, вернуть страховку после выплаты займа не так просто как кажется на первый взгляд. А как быть, если вы считаете, что она вам вовсе не нужна или была навязана? Большинство банковских клиентов в части потребительского кредитования соглашаются на страховку из-за боязни неполучения займа. Не будем долго прояснять, что отказ от страхования не может быть причиной отказа по кредиту.
Многие клиенты не желают вступать в споры и пререкания с менеджером банка по той причине, что опасаются действительно не получить кредит. Если в дополнительной информации по клиенту и визуальной его оценке банковский сотрудник укажет, что клиент вызывает подозрения или неопрятно одет либо негативно отзывается о банке и пр., тогда по решению банка клиент действительно получит отказ.
В таком случае можно отказаться от страховки после получения займа. Это можно сделать в ближайшие дни после того, как кредит будет выдан, а страховая сумма уплачена в счет банка. Тогда вернуть страховку удастся в полном объеме. В случае с Хоум Кредит Банком можно обращаться сразу в страховую компанию, главное, сделать это в кратчайшие сроки после получения займа. В противном случае по прошествии месяца в возврате будет отказано. Аналогично обстоит ситуация в Промсвязьбанке.
Сбербанк возвращает полную страховую сумму, если вы успеете обратиться в отделение банка в течение месяца после получения займа. Если прошло больше месяца, то будет произведена калькуляция, согласно которой на счет вернется только часть уплаченных средств. По прошествии трех месяцев вернуть хотя бы часть денег можно только путем досрочного погашения (до года) займа.
Что касается ВТБ24 и Альфа-банка, то вернуть уплаченную страховку будет очень непросто. Возможно, только через суд. Быстрое реагирование в течение 30 дней в таком случае также не поможет.