В современном мире нам не обойтись без хорошего образования. Ведь устроится на хорошую работу можно только при наличии высшего образования. Государство поддерживает население и выделяет бюджетные места в ВУЗах, но порой их очень мало и проходится идти на платное отделение. Но тут и возникает проблема. Нынешняя стоимость обучения составляет не менее 50 000 – 100 000 рублей за год. Не каждый взрослый, а тем более студент может найти такие средства. Здесь и идет на помощь Сбербанк.
Сбербанк предоставляет всем обучающимся специальный кредитный продукт – Образовательный кредит с государственной поддержкой.
- Ставка по кредиту фиксированная и составляет 7,06% годовых;
- Срок кредита: срок обучения + 10 лет;
- Максимальная сумма кредита равна стоимости обучения за все годы.
Кредит предоставляется гражданам России достигшим 14 летнего возраста, обучающихся в ВУЗах и СУЗах. Для лиц не достигших 18 лет кредиты выдаются только с разрешения родителей, либо органов опеки.
Чтобы оформить образовательный кредит вам необходимо:
- Заполнить заявление-анкету;
- Собрать необходимые документы;
- Обратится в отделение банка с собранными документами;
- Дождаться положительного решения банка;
- Оформить и подписать кредитный договор;
- Получить кредит.
1) Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
4) Платежный документ, квитанция с образовательного учреждения;
5) Справка о временной регистрации, при проживании не по месту регистрации — предъявляется при наличии.
6) Паспорта родителей;
7) Разрешение органов опеки и попечительства;
8) Письменное согласие родителей;
9) Ваше свидетельство о рождении.
Сбербанк предоставляет льготный период для погашения кредита на время обучения + 3 месяца (дается для трудоустройства) на:
— Погашение основной суммы по кредиту;
— Платежи по процентам за 1-ый и 2-ой годы использования кредита: 60 % от суммы платежа в первый года использования кредита, 40% от суммы платежа во второй год использования кредита.
— Уже с третьего года использования кредита, проценты уплачиваются в полном объеме.
Кредит погашается ежемесячно согласно графику платежей полученному в банке и состоит из двух периодов.
В первый период (льготный) вы выплачиваете только проценты за использование кредита.
Во второй период вы выплачиваете основной долг и проценты за использования кредита равными долями.
При желании вы в любое время можете досрочно погасить кредит. Комиссия за досрочное погашение отсутствует.
При несвоевременной оплате кредита банк выставит вам неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.
Более подробную информацию и интересующие вас вопросы вы можете задать сотрудникам банка обратившись в офис Сбербанка, либо позвонив в Контактный центр по бесплатному короткому номеру 900.
Чтобы получить кредит на обучение в Сбербанке на выгодных условиях в 2019 году, стоит подробнее ознакомиться с действующими требованиями к заемщику. Кроме того, важно под какие проценты и на сколько предоставляется требуемая сумма денег.
Материал посвящен тому, как оформить ссуду на учебу в Сбербанке, какие ВУЗы входят в список кредитуемых в 2019 году и ряду специфических особенностей, касающихся условий кредитования и обязательности господдержки.
Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется, когда соискатель отвечает требованиям и условиями, предъявленным кредитором. Главным фактором является статус заемщика – он должен быть учащимся ВУЗа или средне-профессионального учебного заведения. Не имеет значения только форма обучения. Совершенно не важно, очно обучается заемщик или он поступил на заочное обучение. В качестве основных условий кредита на учебу в Сбербанке, можно выделить следующие параметры:
- общая сумма займ может составлять до 100% от платы за обучение;
- процентная ставка по кредиту – 7,5%;
- срок кредитования – до 10-ти лет после завершения обучения.
При изучении условий, следует уделить внимание некоторым нюансам. Действующий процентный показатель устанавливается только в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ РФ будет равна 10%. Это связано с тем, что займ на обучение предоставляется СБ РФ с государственной поддержкой. То есть, часть процентов по ссуде оплачивает государство, а оставшуюся, в 7,5% уже сам заемщик. Сумму кредита заемщик определяет самостоятельно, с учетом того, сколько денег необходимо для оплаты за учебу. Образовательный кредит не требует никакого залога со стороны учащегося.
Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:
- не младше 14-ти лет;
- иметь гражданство России.
Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:
- анкета установленного образца;
- гражданский паспорт с постоянной пропиской;
- документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
- договор о предоставлении платных образовательных услуг;
- платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.
Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей. В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки. Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.
Важным моментом при получении займа на обучение, является наличие льготного периода по погашению ссуды. В Сбербанке действуют следующее нюансы:
- ссуду можно оформить с отсрочкой выплаты основной ссуды за все время учебы;
- в 1-ый год можно будет оплатить 60% от общего размера кредита;
- во 2-ой год обучения – 40%.
Никакие комиссии и дополнительные сборы по образовательной ссуде не начисляются. После получения диплома, заемщику предоставляется еще десять лет для погашения взятой ранее суммы, в результате чего, ежемесячный платеж не очень существенный.
По последним новостям в этой сфере, кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2019 году предоставляется. В ближайшее время на официальном портале банка начнется прием заявок от граждан и каждый желающий сможет воспользоваться выгодным предложением.
Некоторое время назад, программа по предоставлению средств на обучение была приостановлена, что вызвало самую настоящую панику среди лиц, планирующих подать заявку. С начала декабря 2019 году программа будет возобновлена и никаких сложностей, возникнуть при обращении за займом не должно. Причиной приостановки проекта стало принятие новых, лучших, условий кредитования для клиентов.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
Кредит на образование от Сбербанка на сегодня самый выгодный вариант оплаты обучения. Достойные альтернативы вряд ли сегодня можно найти у других кредиторов. Даже если получить обычный целевой займ, процентная ставка по нему будет выше в 1,5-2 раза. Именно по этой причине многие граждане, нуждающиеся в деньгах на образование, обращаются в Сбербанк.
Несмотря на такую ограниченность в выборе, многие банки занимаются внедрением подобных проектов, и сегодня некоторые финансовые компании предоставляют займы на обучение. Недостатком таких вариантов является то, что с государственным субсидированием имеет право выдавать займ только СБ РФ. Кредитор регулярно получает средства из бюджета и за счет этих денег частично компенсирует процентную ставку, тем самым, сохраняя доступность и выгодность кредитования для основных групп населения страны.
Кредит на образование для студентов Сбербанком в 2019 году временно приостановлен. Сегодня кредиты с господдержкой выдаются, только по договорам, заключённым ранее. Есть версия, что продукт вновь станет доступным. Прогнозы вещали, что это произойдёт началу учебного 2019 года, тем не менее по сей день новые заявки по кредиту на образование для студентов не принимаются. Если учесть, что Сбербанк единственная организация, которая предоставляет такой продукт, то вариантов оформить займ на учёбу больше нет. Тем не менее стоит рассмотреть условия предоставления такой интересной программы и наедятся на её возвращение.
На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.
- Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
- Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
- Срок предоставления кредита до 10 лет.
- Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
- Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
- При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.
Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.
Для оформления продукта требуются следующие документы:
- паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
- справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
- анкета;
- реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
- паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
- разрешение органов опеки;
- письменное разрешение законных представителей.
Рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней с момента предоставления полного пакета требующихся документов.
Погашение кредита выполняется в виде процентов в период обучения и погашения основной суммы долга после её окончания. Несмотря на привлекательность такого продукта, подобный подход к отсрочке платежа приводит к тому, что общая стоимость кредита может составить почти двойной объем первоначального займа.
Банковский кредитный эксперт
Сегодня оформить кредит на учёбу не представляется возможным. Но, возможно, что после внесения поправок в текущий проект программа будет возобновлена.
Ещё одной отличительной чертой кредитного продукта является то, что оплатить образование можно не в каждом учебном заведении. Сегодня Сбербанком аккредитовано только 181 учебное заведение, предоставляющее высшее и среднее образование. Оформить кредит можно на получения диплома только в них.
Это выборочный список учреждений, участвующих в программе финансирования получения образования. Уточнить полный перечень и выяснить имеется ли в нём желаемое образовательное учреждение можно на официальном сайте финансовой организации.
Пройти аккредитацию может любой ВУЗ, для этого нужно представить в банк трёхсторонний договор, установленного образца, участниками которого является само образовательное учреждение, министерство образования и банк. При этом договор уже должен содержать подписи двух первых сторон. Кроме этого, необходимо предоставить лицензию и другие документы, разрешающие вести подобный вид деятельности.
В начале 2019 года предоставление ссуды на образовательные услуги было приостановлено. Это обусловлено внесением изменений в образовательное субсидирование непосредственно министерством образования, которое, в свою очередь, потребовало от Сбербанка внесения коррективов в его документацию.
На сегодняшний день трудно предположить, когда именно разрешится вопрос. Стоит учесть, что ввиду долгосрочного периода кредитования и высоких рисков, Сбербанк был единственным финансовым учреждением. Которое предоставляло такой продукт. Чаще всего такой продукт оформлялся для оплаты обучения в престижных ВУЗах, стоимость обучения в которых исчисляется в крупных суммах, а количество бюджетных мест очень ограничено и требует очень высокого проходного балла.
Многие банки имеют подобные продукты, не участвующие в программе господдержки, поэтому условия предоставления далеко не такие выгодные, как предоставляет Сбербанк.