Кредитная и дебетовая карты Альфа Банка, несмотря на свою внешнюю схожесть, являются разными финансовыми инструментами. Использовать кредитку надо с большой долей осторожности, соблюдая определенные правила. На кредитной карте установлен лимит, в пределах которого пользователь может тратить финансовые средства банка на свое усмотрение. При этом следует уметь правильно пользоваться кредитной картой, чтобы впоследствии, избежать неприятностей финансового характера. Рассмотрим более подробно основные нюансы, на которые следует обращать внимание при использовании кредитной карты Альфа Банка.
В настоящее время заемными деньгами пользуется довольно большое количество людей и некоторые попадают в весьма неприятные ситуации, из-за незнания элементарных правил. Чтобы использование финансовых средств банка было по-настоящему выгодным и приносило только радость, следует ознакомиться с основными правилами пользования кредиткой Альфа Банка:
- Оформляя кредитную карту надо понимать, что пользоваться вы будете чужими деньгами, а отдавать свои кровные. Поэтому, следует тщательно рассчитывать траты и не разбрасываться деньгами впустую.
- Погашать задолженность по кредиту лучше всего заранее, не дожидаясь крайнего срока платежа.
- Прежде чем получить кредитку, скрупулезно изучите условия договора кредитования и разберитесь с вопросами погашения долговых обязательств.
- Даже если вы не пользуетесь вашей кредитной картой долгое время, происходит ежемесячное начисление платежа за ее обслуживание (около 100 рублей в месяц). Его тоже необходимо оплачивать своевременно. В противном случае начнут начисляться штрафы.
В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.
Вы обратились в банк и вам была одобрена кредитка. После этого, происходит подписание договора и на следующий день начинается финансовый год. В этот период осуществляется начисление комиссии за обслуживание карты — 99 рублей ежемесячно или 1190 рублей в год. Через некоторое время заемщик делает первую покупку по карте. Например, 10 мая была произведена покупка на 100 тысяч рублей. В таком случае, действие льготного периода начинается с 11 мая. По истечении 30 дней (до 11 июня), заемщику необходимо будет погасить задолженность за обслуживание карты в размере 99 рублей и внести минимальный платеж, равный пяти процентам от образовавшейся задолженности. В данном случае заплатить надо будет 5 тысяч рублей.
Важно знать, что в случае если не осуществляется своевременное внесение платежа по кредиту, списание происходит с кредитных средств и задолженность перед банком будет возрастать. Так, в данном случае долг заемщика уже составит 105 099 рублей. При своевременной оплате размер задолженности ежемесячно уменьшается.
Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.
Только в этом случае использование карты будет действительно выгодным, и она станет для вас действительно золотой кредиткой. Ведь вам не придется платить проценты на использованные средства банка. Переплата составит всего около трехсот рублей (платежи за обслуживание карты). Если же весь долг не будет погашен своевременно, придется выплатить довольно внушительную сумму. Она будет состоять из процентов за первый месяц (4 тысячи рублей), платы за обслуживание и пени за просрочку (в пределах тысячи рублей).
Случается так, что внести заранее платеж не удается и до конца срока оплаты остается совсем мало времени, а в банк попасть невозможно. В таком случае, на помощь придет дистанционное внесение платежей по кредиту. Рассмотрим, как возможно оплатить задолженность по кредитке.
Кредитная карточка — это удобный инструмент, позволяющий улучшить Ваше финансовое положение, совершая крупные приобретения без необходимости долго копить деньги. Чем выгодна кредитная карта Альфа-Банка, каковы условия ее использования и какие требования к получателю — рассмотрим в обзоре.
Преимущества кредитной карты Альфа-Банка:
Справка! Кредитная карта Альфа-Банка может стать полноценной альтернативой рефинансированию действующего кредита.
Карты разделяются на следующие виды:
Рассмотрим условия обслуживания каждого вида кредитной карты от Альфа-Банка.
В таблицы представлены условия пользования кредитной карточкой Альфа-Банка.
| Classic / Standard | Gold | Platinum | |
|---|---|---|---|
| Кредитный лимит | До 500 тысяч рублей | До 700 тысяч рублей | До 1000 тысяч рублей |
| Выпуск карты | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Процентная ставка | От 11,99%, определяется индивидуально | От 11,99%, определяется индивидуально | От 11,99%, определяется индивидуально |
| Стоимость годового обслуживания | от 1190 рублей | от 2990 рублей | от 5490 рублей |
| Выдача наличных до 50 тысяч в месяц | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Комиссия за выдачу сверх месячного лимита | 5,9%, минимум 500 рублей | 4,9%, минимум 400 рублей | 3,9%, минимум 300 рублей |
Условиями использования не запрещено хранить на карте собственные средства. Если Ваш кредитный лимит закрыт, то ее можно использовать как дебетовую. Если же на карточке имеется долг, то внесенные деньги спишутся в счет его погашения.
Внимание! Снятие собственных средств осуществляется по тарифам за снятие, то есть за обналичивание свыше 50 тысяч рублей в месяц придется заплатить комиссию.
При пользовании картой необходимо вносить ежемесячный платеж каждый месяц на протяжении беспроцентного периода. Так клиент банка подтверждает свою платежеспособность. Его размер — 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.
Период для внесения обязательного платежа составляет 20 дней. Он начинается в момент предоставления кредитного лимита и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по московскому времени.
Важно, чтобы в последний день платежного периода до 23:00 по московскому времени на Вашем счете была сумма для списания платежа.
Внимание! Если Вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и их зачисления на счет могут не совпадать.
По истечении льготного периода задолженность по карте должна быть погашена, иначе проценты начислятся на всю сумму трат за платежный период. После закрытия долга беспроцентный период восстанавливается.
Внимание! При подаче заявки Вы можете выбрать опцию доставки карты. В этом случае Вам не придется посещать отделение, чтобы забрать кредитку.
Ниже рассмотрим условия выдачи кредитной карты Альфа-Банка.
Пакет документов, необходимых для выдачи кредитки, зависит от желаемого лимита по карте:
- До 50 тысяч рублей — только паспорт.
- От 50 до 300 тысяч рублей — паспорт и один из документов на выбор: СНИЛС, права, ИНН, заграничный паспорт, полис ОМС, кредитная или дебетовая карточка другого банка.
- От 300 тысяч рублей — паспорт со справкой 2-НДФЛ или по форме банка, документ на выбор.
Список документов, повышающих вероятность одобрения:
Внимание! Зарплатным клиентам и сотрудникам организаций-партнеров для одобрения достаточно только паспорта. Однако если предоставить полный пакет документов, то шансы на одобрение увеличатся.
Чтобы подать заявку на выдачу кредитки, заемщик должен соответствовать требованиям банка.
Потенциальный держатель карты должен:
- проживать в регионе нахождения банка, а также работать в том же регионе, где проживает;
- иметь определенный среднемесячный доход: 9000 рублей для Москвы и 5000 рублей для регионов;
- иметь мобильный телефон;
- иметь домашний телефон по месту проживания или телефон работодателя: бухгалтерии или отдела кадров;
- быть в возрасте от 18 лет;
- иметь гражданство Российской Федерации.
Справка! Вы можете согласовать удобное время доставки через контактный центр: утро, день или вечер. Если Ваша карта будет одобрена до 14 часов дня, то ее привезут в этот же день.
Теперь Вы знаете, какие условия и возможности кредитная карта Альфа-Банка предоставляет держателям. Если у Вас есть опыт использования кредитной карты Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| Банк Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 + Кэшбэк до 11% |
Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Росбанк кредитная карта | 0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
Держатели кредитной карты Альфа-банка интересуются, как же правильно ею пользоваться, чтобы получить максимальную выгоду. Ведь здесь действуют очень выгодные тарифы, в которых нужно внимательно разобраться, чтобы не переплачивать за покупки.
Данный продукт является интересным предложением для дисциплинированных заемщиков, которые заинтересованы в такой услуге, как льготный период. Ведь в данной организации он действительно очень продолжительный и достигает 100 дней. Представление о том, что такое льготный период, вы получите из этой статьи.
Кредитный лимит по самой просто кредитке Альфа-банка обычно предоставляется в пределах 500 тысяч рублей. Жители других городов изначально могут рассчитывать еще на более меньшую сумму. Однако впоследствии лимит можно изменить, в данном обзоре вы прочтете о том, как происходит увеличение.
По карточным продуктам статуса Gold и Platinum можно ожидать одобрение на более высокую сумму – до 700.000 и до 1.000.000 руб. соответственно. Но при этом и стоимость их обслуживания гораздо выше.
Все кредитки банка оформляются без необходимости предоставлять документы о доходах. Ставки по продуктам составляют от 14,99% до 31,99%. Такие проценты сегодня являются достаточно конкурентоспособными.
В Альфа-банке вам смогут предложить на выбор несколько предложений с разными опциями и возможностями для владельца:
- “100 дней” – наиболее популярная программа, по которой вы получаете карточку с грейс-периодом в размере 100 дней на любые операции, включая снятие наличных. Ставка – от 14,99% годовых, лимит зависит от категории (классическая, золотая или премиальная), стоимость обслуживания – от 1190 рублей. Подробнее – в этой статье;
- “Cash Back” – этот вариант подойдет для тех, кто часто совершает покупки, и хочет вернуть часть потраченных средств обратно на счет. Здесь это возможно в размере до 10% от суммы покупки. Ставка от 25,99% годовых, лимит – до 300.000 рублей, льготным будет период не более 60 дней. Обслуживание вам обойдется в 3990 рублей ежегодно;
Есть ли в Альфа банке моментальная кредитная карта? Раньше здесь была доступна к оформлению карта рассрочки “Вместоденег”, которую выдавали в день обращения, но сейчас она отнесена к архивным продуктам, т.е. оформить её более нельзя. Все остальные карточные продукты банка являются именными, и изготавливаются примерно 7-10 дней. Если вы не можете сами получить “пластик”, можно заказать доставку курьером.
При оформлении договора сотрудники кредитно-финансовой организации дают основные рекомендации по правильному пользованию пластика. Вот основные правила:
-
Карточку используйте только для оплаты услуг и покупок в торговых точках, снятие наличных денежных средств обременительно для вашего кошелька. Если все-таки придется снять наличность, то список банкоматов компании можно найти по данной ссылке.
Небольшой совет: предложите вашему знакомому или близкому заплатить за его покупки вашей карточкой, взамен он даст вам наличные. Так вы полностью избежите каких-либо трат на комиссии.
В целом, пользоваться кредиткой очень просто – вы просто отдаете её кассиру на кассе в магазине вместо наличных, вводите пин-код, либо просто прикладываете “пластик” к платежному терминалу, и забираете свою покупку. А далее возвращаете долг в соответствии с условиями договора.
В онлайн-магазинах принцип немного другой: вы заводите личный кабинет, складываете в “корзину” нужные вам товары. Затем оформляете заказ, и в графе “Способы оплаты” выбираете банковскую карточку, вводите реквизиты своей кредитки и подтверждаете списание.