Переуступка права требования используется как крайняя мера для возврата задолженности по кредиту, предполагая только замену кредитора и оставляя обязательства заемщика без изменений.
Цессия — это договор переуступки долга третьему лицу, регулируемый Гражданским кодексом РФ, в частности статьей 382 ГК РФ. Переуступка проводится в интересах кредитора, который не может вернуть деньги самостоятельно и не хочет привлекать третью сторону на условиях агентского договора. Процедура позволяет ему избавиться от проблемного кредита и получить часть требуемой суммы без затрат на работу с клиентом. Цессия может быть проведена в двустороннем порядке, без привлечения заемщика. Если она проводится после решения суда, то договор должен быть оформлен в порядке процессуального правопреемства, что определено Федеральным законом № 229.
Договор переуступки долга в пользу коллекторского агентства не требует разрешения заемщика, но последний обязательно должен быть информирован после проведения процедуры в письменном виде. В документах, подтверждающих законность цессии, должны быть:
- полная сумма задолженности, включая проценты, штрафы и пеню;
- копия кредитного договора;
- копия договора цессии;
- информация о реквизитах банковского счета, на который нужно перечислять денежные средства.
Если клиент-должник не получил пакет документов после продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.
В зависимости от условий соглашения сделка может быть проведена не только в двустороннем, но и в трехстороннем порядке, который предполагает привлечение клиента как полноправного участника с необходимостью получения его согласия на совершение сделки. Цессия может быть:
- возмездной: цедент (банк) выплачивает вознаграждение цессионарию (коллекторской компании) за передачу права требования долга с заемщика или цессионарий платит цеденту, если вся взысканная сумма будет перечислена ему;
- безвозмездной: ни одна из сторон не платит другой за передачу права требования долга по кредиту.
Основное условие для заключения договора цессии — наличие причины возникновения долгового спора. Как правило, ею является просрочка по кредиту, в подтверждение которой прилагаются выписки со счетов заемщика, квитанции о платежах и прочее. На всех документах обязательно должны быть указаны данные контрагентов, даты или подписи сторон. Особенностью сделки является то, что:
- новый кредитор не имеет права требовать от клиента исполнения обязательств до его уведомления о заключении договора цессии;
- сумма задолженности остается неизменной, если нет соответствующего решения суда;
- несмотря на возможность безвозмездной передачи права требования, нормативные акты запрещают подобное между юридическими лицами.
Передача права требования возможна только путем заключения письменного договора, в котором приводятся:
- информация о сторонах сделки (цеденте, цессионарии и должнике);
- полное описание предмета договора;
- основания для передачи права взыскания;
- порядок решения споров, которые могут возникнуть в ходе исполнения условий сделки;
- дополнительные соглашения, являющиеся частью договора.
Дополнительные соглашения между сторонами могут быть заключены в досудебном или судебном порядке и оформлены так же, как и кредитный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ. Если сделка предполагает передачу прав на недвижимость, она должна быть внесена в Росреестр.
Договор цессии не имеет указанных сроков действия, как и факторов, которые могут стать причиной его расторжения. Инициатором выступает цедент или цессионарий, но не клиент-должник, а причиной расторжения могут быть:
- нарушение законодательных норм при взыскании задолженности;
- полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
- изменение условий договора после его подписания.
Прекращение действия договора переуступки долга возможно без наличия нарушений его условий: достаточно обоюдного согласия сторон и отсутствия претензий друг к другу. В некоторых случаях расторжение может быть инициировано судом, если в договоре есть условия, нарушающие законодательство РФ.
Договор факторинга имеет сходную с цессией правовую природу и может считаться ее частным случаем, предполагая продажу долга за определенное вознаграждение. Оба вида сделки имеют отдельный порядок регулирования правоотношений в рамках Гражданского кодекса. Понятие договора факторинга определено в статье 824 ГК РФ.
В отличие от цессии, предметом сделки факторинга является предоставление финансовых средств, в которой передача права требования выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств. Кроме этого, факторингом могут заниматься только коммерческие организации, тогда как цессия может быть осуществлена между любыми субъектами права.
- Как называется замена кредитора
- Как написать обязательство
- Как перевести краткосрочные займы в долгосрочные
Цессия – это переуступка прав требования долга третьему лицу. Например, такой договор заключается между банком и коллекторским агентством. Последнему переходит право требовать уплаты задолженности по кредиту. Стоит отметить, что термин цессия имеет и другие значения, которые не относятся к кредитной деятельности. Так, она может подразумевать передачу прав по ценным бумагам, дебиторской задолженности, договору долевого участия или передачу другому государству своей территории.
Договор цессии необходимо отличать от простой переуступки. В последнем случае передаются не только права, но и обязанности. Например, при переуступке прав по договору долевого участия у стороны появляется не только право требования денег у дольщиков, но и обязанность достроить здание.
Особенностью цессии является то, что цедент (кредитор) не несет ответственности за то, будет ли долг выплачен. Должник вполне может уклоняться от своих обязанностей и потребовать у кредитора возместить убытки цессионарий не может.
В рамках цессии сторона, которая передает права требования, называется цедентом, а та, которая их получает — цессионарием. Документальное подтверждение сделки называется титулом. Цессия обязательно должна быть совершена в письменной форме. Законодательная основа переуступки прав требования содержится в ГК РФ. В частности, в статьях 382-390. Передавать права по кредитному договору можно как на возмездной, так и на бесплатной основе.
При цессии происходит только замена кредитора, все права и обязанности сохраняются. Это значит, что, если кредитор мог потребовать уплаты штрафов и пени за просрочку с заемщика, то цессионарий также может взыскать сумму долга с учетом штрафных санкций. При этом цедент не может передать больше прав, чем у него есть. Заемщик также обладает всеми правами, которые были закреплены в договоре с первичным кредитором.
Согласно последним решениям Верховного суда 2012 г. переуступка права требования по кредиту организации, которая не имеет банковской лицензии, стала невозможна без согласия на это заемщика. Также он обязательно должен быть уведомлен о состоявшейся переуступке прав. Если же этого не произошло, заемщик может исполнить свои обязательства перед старым кредитором и это будет правомерно.
Важно отметить, что до того как заемщик убедится в законности требований третьих лиц, он может не исполнять свои обязательства до подтверждения законности их передачи. Поэтому при общении с коллекторами необходимо первоначально потребовать у них документы по договору цессии.
Вам должны денежные средства и Вам срочно нужны эти деньги на собственные нужды, но не знаете как продать долг? Или знаете, но не понимаете, как создать договор купли-продажи долга (покупки и продажи долга одновременно в одном договоре)? На сегодняшний день встречается немало объявлений о выкупе долга/задолженности. Возможно вы посчитаете их мошенниками, но отнюдь не все являются таковыми. Такая сделка вполне возможна и полностью законна. Специально для тех кто попал в такую ситуацию наши юристы находящиеся в Чебоксарах подготовили такой документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года.
Внимание. Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить денежную расписку.
В конце текста БОНУС для жителей г.Чебоксары
— Образец договора Уступки права права требования между юридическими лицами —
Исходя из ст. 382 ГК РФ можно сделать вывод, что такое договор цессии (уступки права требования). Договор цессии — это соглашение, в силу которого одна сторона – цедент (первоначальный кредитор по обязательству) передает цессионарию (новому кредитору) право требования исполнения обязательства должником. Важно! При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.
Мы надеемся, что данный простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года, поможет сохранить, Ваше драгоценное время, нервы и деньги которые могли потратить на услуги юриста. Но как показывает практика, лучше не рисковать и заручиться поддержкой юристов по договорам, которые смогут качественно оказать услуги по разработке договора цессии (уступки права требования) или правовой экспертизе договоров. Тем более, что в случае подписания договора, не соответствующего законодательству 2019 года, его могут признать недействительным со всеми вытекающими негативными последствиями для Вас и Вашего кошелька.