Кредитная история заемщика кредита — это совокупность сведений о том, насколько благополучно рассчитался заемщик кредита с ранее предоставленными ему кредитами.
В настоящее время банки имеют возможность получения информации о кредитной истории заемщика кредита с помощью специально учрежденного органа — Национального бюро кредитных историй (НБКИ). 2
Кредитная история — в соответствии с определением, содержащимся в указанном законе, это хранящаяся в бюро кредитных историй (кредитное бюро) информация, состав которой характеризует исполнение заемщиком кредита принятых на себя обязательств по договорам займа (кредитам).
Основу кредитной истории составляет информация, характеризующая исполнение заемщиком кредита обязательств по погашению одного кредита.
Такую информацию кредитные бюро получают от кредиторов — банков, участвующих в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) на основании заключенного с ними договора об оказании информационных услуг.
Сводная информация об имеющихся в распоряжении Национального бюро кредитных историй кредитных историях (их титульные части) представляет собой каталог кредитных историй.
Такой каталог кредитных историй ведется специальным подразделением Центрального банка РФ.
В состав кредитной истории в каталоге кредитных историй может быть включена только та информация, которая имеет непосредственное отношение к выполнению заемщиком кредита своих обязательств по погашению кредита.
Кредитная история физического лица в каталоге кредитных историй состоит из:
- Титульной части,
- Основной части и
- Дополнительной (закрытой) части.
В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация:
фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;
данные паспорта гражданина Российской Федерации (или при его отсутствии) иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).
В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
указание места регистрации и фактического места жительства;
сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размере;
о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
иная информация, официально полученная из государственных органов.
В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: 3
полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица — источника формирования записи, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
единый государственный регистрационный номер юридического лица;
идентификационный номер налогоплательщика;
код основного классификатора предприятий и организаций (ОКПО).
Предоставление информации о заемщиках кредита кредитным бюро происходит но запросам заинтересованных организаций (прежде всего банков — членов Национального бюро кредитных историй) в форме письменных иди электронных отчетов. 4 Срок предоставления отчета кредитным бюро не должен превышать 10 дней.
Таким образом, гражданам, предполагающим неоднократно пользоваться кредитами, следует всемерно оберегать свою кредитную историю от попадания в черный список кредитных историй Национального кредитного бюро.
Уже сейчас значительное большинство банков, предоставляющих кредитные услуги населению, имеют доступ к кредитным историям нескольких миллионов российских заемщиков, хранящихся в кредитном бюро.
Несомненно, информация о кредитной истории заемщика кредита будет влиять и уже влияет на принятие банками решений о выдаче повторных кредитов.
А для того, чтобы не попасть в черный список кредитных историй Национального кредитного бюро, заемщику достаточно всякий раз ответственно относиться к исполнению своих обязательств по погашению кредита.
1 К примеру, если заемщик кредита в отъезде.
2 Национальное бюро кредитных истории (НБКИ) было основано 30 марта 2005 г. при участии Ассоциации российских банков и международной корпорации TransUmon CRIF.
3 В этой же части содержатся и сведения об организациях — пользователях кредитной истории.
4 Заметим, что и сами заемщики могут получить из Национальное бюро кредитных историй информацию — но только о своей кредитной истории.