Если вы уже зарегистрированы, но вам нужно сделать следующее:
Дополнительная информация. Подтвердись запрос можно несколькими способами:
Отчет кредитной истории от Сбербанка содержит следующую информацию:
- Общий рейтинг
- Непогашенные кредиты, действующие кредитные карты.
- Структурная информация по кредиту.
- Подробная информация по займу.
- Исполнительные кредитные обязательства.
Далее мы рассмотрим каждый пункт отдельно.
Общий рейтинг (кредитный рейтинг)
В данной строке отчета содержится определенное число от 1 до 5, которое, в свою очередь, определяет ваш статус. Если у вас в этой строке цифра 1, то ваш рейтинг очень плохой, а если 5 — то хороший. Как уже упоминалось вначале, на данный показатель кредитные организации смотрят в первую очередь.
Непогашенные кредиты, действующие кредитные карты
В данном пункте кредитной истории от Сбербанка у вас будут отображены все невыплаченные вами кредиты, то есть действующие. Также напротив каждого займа вы сможете посмотреть название кредитной организации, которая выдала вам кредит. Здесь же будет отображаться ваша задолженность и ее размер. В пункте кредитные карты будет видна информация, какая организация вам ее выдала и какой установлен лимит на карте. Здесь же будет указана ближайшая выплата, задолженность и сумма долга.
Подробная информация по займу
Если у вас появилось желание узнать о каком-то кредите подробнее, вам достаточно выбрать его из списка и щелкнуть по нему. В результате отобразится сам кредит и заключенный вами договор, на основе которого вам и выдали займ. Кроме всего перечисленного здесь вы можете найти следующие данные:
- О кредиторе;
- Все совершенные вами нарушения в ходе погашения займа;
- Вид и его назначение;
- О количестве денег, выданных вам в кредит, и дату их возврата;
- О ежемесячном проценте погашения;
- Штраф и ограничения, примененные к вам из-за просрочек в выплатах.
Исполнительные кредитные обязательства
В данной строчке вы сможете увидеть погашенные вами займы.
Узнать кредитную историю в Сбербанке может любой клиент, имеющий доступ к полному функционалу Интернет банка (подписавший УДБО). Универсальная услуга позволяет получить полный подробный отчет о проведенных операциях по займам, открытых и закрытых кредитах, штрафах и своей кредитной репутации.
В настоящее время, для получения того или иного займа, как в области автокредитования, так и потребительского, от потенциального заявителя требуется максимально качественная кредитная история, не содержащая просроченных задолженностей, штрафных санкций, несвоевременных выплат на дату платежа.
Прежде, чем обратиться за очередным займом, многие клиенты заблаговременно стремятся узнать о своем кредитном рейтинге, чтобы оценить шансы на успех.
Самый удобный способ для клиентов, имеющих доступ к Сбербанк онлайн, проверить данные через Личный кабинет — это не займет много времени.
Обратите внимание, узнать свою КИ бесплатно при использовании дистанционного канала невозможно. Тариф за получение услуги составляет 580 рублей.
Чтобы заказать, узнать и проверить кредитную историю в Сбербанк онлайн, рекомендуется следовать определенной инструкции:
- Пройдете авторизацию в дистанционном банке, как обычно — введите логин, пароль, код из СМС.
- В главном меню вам необходим раздел Прочее. В выпадающем списке выбирайте услугу.
Помните, если у вас не подписан договор банковского обслуживания, проверить кредитную историю через Сбербанк онлайн не получится
- При переходе сервис отразит стоимость запроса (бесплатно проверить историю через Сбербанк онлайн невозможно). Если условия вас устраивают — жмите на кнопку Получить.
После активации услуги выберите счет списания и подтвердите платеж
- Вас перекинет на стандартную форму списания денежных средств — выбирайте счет, который удобно и одобряйте платеж. Подтверждение — по СМС. Заявка выполняется в течение пары минут.
После этого станет доступна страница с полными данными, точно как на картинках ниже. Информация будет отличаться только фактически.
Пока история свежая — возможно только сохранить ее в формате PDF. Пройдет пару недель и появится второй значок — Обновить. В этом случае покупку истории можно повторить, заплатив ту же сумму, что и в первый раз. Даже повторно узнать информацию бесплатно не получится.
Вы всегда можете скачать кредитный отчет, чтобы проверить информацию более тщательно
Расскажем более подробно, что именно содержится в истории:
- Активные, действующие кредиты, карты. Здесь описаны – общая сумма займа, платеж и остаток.
- Закрытые, погашенные обязательства. Детальное поступление всех платежей. История допущенных просрочек, точной даты.
- Информация о том, кто уже пытался проверить онлайн вашу кредитную историю в Сбербанке.
- Кредитный рейтинг – определяется системой, зависит от клиентской загруженности, наличии вкладов.
Сбербанк получает данные из БКИ. Вам будет доступна информация не только по рейтингу и кредитам, но и по всем запросам вашей кредитной истории, которые проводились от сторонних организаций.
Фактически, если гражданин решил заказать детальный отчет, узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно ему не удастся. К сожалению, сервис платный, однако его стоимость совершенно не высокая, по сравнению со значимостью и важностью отчета. Услуга стоит всего — 580 рублей.
По закону любой гражданин может проверить кредитную историю бесплатно 1 раз в год в аккредитованном кредитном бюро (крупнейшие — ЭКВИФАКС, БКИ и другие). Способов несколько — прийти лично или направить запрос телеграммой или почтой. В первом случае данные предоставляются день в день, в остальных — в течение 3 рабочих дней со дня получения запроса.
Кредитная история — надежный источник информации репутации заемщика для любого финансово-кредитного учреждения. При подаче заявки на кредит, проверка КИ — самый первый шаг, который совершает специалист кредитного отдела.
Но информация из отчета помогает не только банкам. Она полезна самому пользователю, поскольку позволяет актуализировать информацию о долговых обязательствах. По отзывам нередко клиенты обнаруживают у себя пени и штрафы на кредиты, которые давно погасили, еще чаще эти ошибки бывают вызваны человеческим фактором, а подобные санкции — незаконны.
Если вы являетесь активным пользователем кредитными средствами, время от времени запрашивайте свою КИ , чтобы убедиться в отсутствии непогашенных обязательств.
Если же история действительно испорчена, ее можно попытаться улучшить. Для этого требуется:
- Во-первых, впредь не допускать просрочек . Штрафы, несвоевременные платежи ухудшают общий рейтинг. Ни одной финансовой организации не хотелось бы нести денежных потерь, возникших в результате задолженностей.
- Во-вторых, оформить новые карты, вклады, и совершать по ним платежи в срок . Так, история будет обновляться на момент актуальности, а прошлые негативные минусы будут постепенно сходить на нет.
В настоящее время, многими банками придуманы способы, позволяющие гражданину не допускать штрафных санкций. Например, услуга Автоплатеж – доступный, бесплатный банковский продукт. Создать его можно в мобильной версии приложения (В случае Сбербанка), где также настраивается дата и сумма.
Помните о том, из чего складывается ваша репутация заемщика
В любом случае, подмоченная кредитная репутация — не приговор для заемщика. Даже с невысоким персональным рейтингом возможно получить ссуду, только условия по ней менее лояльные.
Узнать кредитную историю в Сбербанке – значит получить наглядный и обобщенный отчет, отображающий информацию обо всех выполненных и действующих кредитных обязательствах на настоящий момент. Чтобы не обращаться в отделение, в целях экономии времени, Сбербанк выпустил специальный сервис, который позволит узнать кредитную историю онлайн, не выходя из дома.
В какой бы банк вы ни обращались с целью получения кредита, прежде чем дать ответ, администрация финансового учреждения проверит кредитную историю (КИ). Если она не в порядке, велика вероятность, что ответ будет отрицательным. Целесообразно, если намерены получить займ, сначала проверить состояние КИ. Узнать кредитную историю можно через Сбербанк. Если она не в порядке, следует предпринять меры для улучшения ситуации.
Так как россияне регулярно пользуются заёмными средствами, полученными в финансовых учреждениях, запросы на предоставление данных о кредитной истории – явление распространённое. Получить сведения можно и через Сбербанк. Вот пути решения вопроса:
Последний вариант распространённый, так как при обращении онлайн на процедуру уходит минимальное количество времени.
Получить информацию о кредитной истории можно также в БКИ и в организациях-партнёрах службы.
Кредитная история – это то, на основании чего формируется кредитный рейтинг заёмщика. Банку требуется не полная расшифровка, а только рейтинг. Он показывает, насколько клиент надёжен, и служит основанием для предоставления кредита или отказа.
Чтобы проверить свою кредитную историю через интернет-банкинг, нужно:
- быть действующим клиентом финучреждения;
- быть зарегистрированным в онлайн сервисе банка;
- подключить мобильный банкинг, чтобы получать свежую информацию по телефону.
Без регистрации в сбербанковских сервисах получить КИ онлайн не удастся.
Алгоритм проверки данных такой:
Вскоре будет направлена запрошенная информация в развёрнутом виде. Вместе с КИ узнаете и кредитный рейтинг. Расшифровка позволит понять, почему поставили данную оценку.
Заказывая описанным образом информацию через интернет, следует учитывать, что Сбер сотрудничает не с каждой БКИ. Это означает, что сведения о кредитных действиях заёмщика могут быть неполными.
КИ состоит из нескольких частей. Главный её показатель — рейтинг. В Сбербанке применяется оценочная шкала от 1 до 5. 5 – результат, при котором пользователь может рассчитывать на получение ссуд в размерах под минимальные проценты. 3 и 4 встречаются часто. Такие оценки ставят педантичным заёмщикам со средними доходами. 1 и 2 – это цифры, которые минимизируют вероятность получения кредита в российских финансовых учреждениях. При таком показателе не стоит рассчитывать на лояльность банковских администраций.
Помимо рейтинга, в КИ присутствуют такие параметры:
- Действующие займы.
- Информация о закрытых займах.
- Дополнительные сведения. Всё, что может потребоваться администрации банка для принятия решения.
Отчёт ёмок и доступен для понимания.
Если у человека нет кредита и никогда не было, он не имеет и кредитной истории. КИ формируется после того, как гражданин воспользуется кредитной услугой официально функционирующей на территории страны организации. В БКИ данные хранятся 15 лет и обновляются по мере получения новых займов.
Есть две основные причины, по которым граждане обращаются за выпиской:
- предварительная проверка рейтинга перед тем, как обратиться в банк с заявлением;
- выяснение причин отказа.
Нередко отказ для несостоявшихся заёмщиков является неожиданным сюрпризом. Проверить КИ перед подачей заявления стоит, так как оценка формируется, исходя из нескольких факторов. Многие уверены, что при педантичном исполнении кредитных обязательств и отсутствии просрочек ставится 5. Это не так. Отсутствие работы и низкий заработок также снижают рейтинг. Причиной слабой репутации может быть и ошибка банковского сотрудника, отправлявшего информацию в БКИ.
Заказать кредитную историю может только сам человек. Организации имеют право на получение данных сведений только после того, как гражданин даст на то своё согласие.