Как поступить если нет денег на погашение кредита

В наше время перед многими людьми, взявшими кредит в банке остро стоит вопрос: Как выплатить кредит, если нет денег на погашение?

В жизни иногда возникают различные ситуации, когда недостаточно денег, чтобы погасить задолженность по кредиту . Причины могут быть самыми различными, например: стала меньше зарплата или вообще потерял работу, срочно потребовались деньги на дорогие лекарства для лечения и прочее. Возникает закономерный вопрос: «Как поступить, если нет или недостаточно денег, чтобы погасить кредит? В этой статье вы найдете ответ на вопрос том, как поступить в этой ситуации и чем грозит отказ от оплаты или несвоевременная выплата кредита.

Отказ выплатить кредит, конечно же, приводит к возникновению проблем и если их расположить по степени тяжести для неплательщика кредита, то этот список будет выглядеть следующим образом:

Потеря предмета или квартиры, если они взяты в кредит;
Неизбежная встреча с коллекторами из фирмы, занимающейся возвращением долгов;
Занесение в список лиц с отрицательной кредитной историей;
Мнение о вас у человека, выступившего поручителем перед банком, сильно ухудшится.

Тем не менее, у вас есть права, даже если нет возможности рассчитаться по кредиту. Одним из самых неприятных последствий отказа выплатить кредит является возможность утери квартиры, автомобиля или иной вещи, взятой в кредит. Давайте поподробнее рассмотрим этот случай.

В случае, когда вы отказываетесь выплатить кредит по ипотеке, банк имеет право потребовать в качестве возмещения приобретенную вами квартиру. При составлении кредитного договора квартира выступает залогом погашения кредитной суммы . Если оформлен договор долевого участия, то банк получает в залог право требования в соответствии с пунктами договора. В случае, когда залогом является недвижимость, находящаяся в личной собственности, она считается собственностью банковского учреждения до погашения кредитной суммы полностью.

Самой простое и надежное, что нужно сделать, если вы не в состоянии погасить кредит — это:

Попросить у банка отсрочку по кредитным выплатам ;
Взять новый кредит в ином банке на более длительный срок и, по возможности, под процент более низкий.

Кредит с меньшим процентом по выплатам и взятый на более длительный срок – это уменьшение размера помесячных кредитных выплат и, соответственно, уменьшение финансовой нагрузки по выплатам банку, а также — хорошая возможность выплатить кредит вовремя.

Если возникает такая ситуация, когда возможность погасить кредит отсутствует полностью, то первое, что нужно сделать — обязательно поставить банк в известность, так как попытки избегать общения с банком приводят лишь к потере денег и вами, и банком.

Квартира переходит в собственность банка и будет продана в счет погашения суммы кредита. Банк будет стараться продать ее как можно быстрее, чтобы избежать просрочки по кредиту и, соответственно, она будет продана дешевле ее истинной стоимости. Чтобы этого избежать, лучше самому участвовать в продаже квартиры по ее рыночной стоимости. После продажи ипотечной квартиры, банк погасит сумму долга и снимет залог, а остаток суммы останется у Вас.

Основная задача коллекторов — возвращение денег, выданных по кредитам заемщикам. Возвратом кредитных денег могут заниматься коллекторы, являющиеся штатными сотрудниками специализированного отдела банка или коллекторская фирма. Один из способов воздействия на клиента – это звонки по телефону с просьбой погасить кредит . Хотя законодательно запрещено звонить должнику в ночное время (но бывают и такие моменты), дневные звонки и сообщения в социальных сетях будут обязательно. В случае, если вы не реагируете на обращения коллекторов, банк имеет право обратиться с иском в суд и, в конце концов, в вашу дверь могут постучаться судебные приставы.

Важно всегда помнить, что денежные средства непременно придется вернуть: банк о вашем кредите не забудет . Достаточно часто коллекторы, нарушая законодательство, начинают звонить с угрозами на работу , по ночам, вашим родственникам. Чтобы этого не произошло, лучший выход – поискать способы погашения кредита , например, перезанять у родственников.

Банк всех недобросовестных заемщиков, отказавшихся погасить кредит , заносит в специальную базу кредитных историй. Попадание в эту базу означает то, что в будущем вам откажутся выдать кредит , причем неважно, в какой банк вы обратитесь, так как база общая для всех банков. Никаких других проблем попадание в список людей с плохой кредитной историей вам не грозит, однако проблемы с коллекторами останутся.

Брать новый кредит, чтобы погасит старый – это не выход, так как долги буду расти как снежный ком, который очень быстро оставит вас и без денег, и без квартиры. Какой же Выход?

Это самый простой способ. Вы можете обратиться к родственникам или знакомым с просьбой занять нужную сумму, чтобы погасить один или несколько платежей. Если Вы не успели испортить свою репутацию, то вам, скорее всего, дадут в долг.

Если возникли проблемы с основной работой, то на помощь вам может прийти Интернет. Способов заработать в Интернете много, например, текстовая биржа. Написание текстов на заказ – это доступная любому грамотному человеку работа. Текстовых бирж в Интернете десятки, работы на них очень много, освоить профессию копирайтера (написание текстов на заказ) достаточно просто, заработать определенное количество тысяч рублей по силам каждому. Такая работа может стать хорошим помощником в погашении кредита.

Старайтесь не попадаться в сети аферистов, предлагающих легкие деньги ни за что. Помните: любые деньги нужно заработать. Выполнение различных заданий, заработок на кликах и просмотре рекламы – это копейки и впустую потраченное время.

Если вы впервые взяли жилье по ипотеке, то вам положен налоговый вычет . Сумма вычета равна 13% от стоимости ипотеки и выплаченных процентов по ней. Эта выплата разовая и для того, чтобы получить ее, нужно обратиться в налоговую инспекцию, собрать требуемые документы и получить выплату. Деньги вы получите через 2-3 месяца, но они помогут выплатить кредит.

Каждый сам решает, как быть в той или иной ситуации и нужно брать кредит или нет. Кредит при умелом обращении – это прекрасный инструмент для покупки дорогостоящей вещи или решения возникших временных финансовых проблем, вот только пользоваться этой возможностью нужно разумно. Одно из основных условий безопасного кредитования :

Не брать одновременно два или три кредита ;
Не делать дорогие покупки в ТЦ, так как там всегда берут страховку и повышенный процент;
Беря кредит, рассчитывать свои финансовые возможности.

Если подходить к получению кредита разумно, то он может стать хорошим помощником в достижении поставленной цели.

Не давайте никому информацию о вашей карте, не передавайте ее в руки официантов и продавцов. Помните о безопасности использования карты в банкоматах. Мошенничество с банковскими картами — бич нашего времени. Не попадайтесь!

Невыплата кредита не является столь тяжким преступлением, как кажется первоначально. Основные проблемы или последствия при невыплате кредита для неплательщика можно назвать по убыванию:
Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки, коллекторы, плохая кредитная история, испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.
Читайте также: Отсрочка при выплате займа. Как получить?
Если у вас нет денег для выплаты кредита, это не значит, что у вас нет прав. Рассмотрим первую и самую реальную опасность — потерю той вещи, которую вы купили в кредит. Это может быть как авто, так и ипотечная квартира.

Когда вы перестаете платить ипотеку банку, то банк начинает реализовывать свои права требования на вашу квартиру. При оформлении ипотечного договора банк должен получить вашу квартиру в залог. Если у вас долевка — залог права требования по договору долевого участия. При вступлении в собственность мы также закладываем квартиру банку и имеем квартиру в собственности банка до полной выплаты кредита. Если у вас денежные трудности, рекомендую обратиться в банк и попросить отсрочку. Другой вариант — перекредитоваться в другом банке под меньший процент или на больший срок. Больший срок — меньший ежемесячный платеж. Это поможет уменьшить долговую нагрузку и возможно избежать просрочки.

Ну а что делать, если все таки платить нечем. Нужно заявить об этом банку. Ваше молчание — потерянные деньги и банка и ваши. Квартира принадлежит банку и она будет выставлена на продажу. Банк попытается продать квартиру по меньшей цене — ему важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Тут советуем принимать участие в продаже и попытаться все-таки самому реализовать квартиру по рыночной цене. Когда ипотечная квартира будет продана, залог будет снят. Банк заберет себе деньги для покрытия долга(сумму к полному досрочному погашению). Оставшаяся сумма окажется у вас.

Коллекторы — это люди, которые занимаются возвратом денег банка. Это может быть внутрення служба банка или же банк может продать ваш долг в специальное коллекторское агенство. Сейчас не разрешаются звонки от коллекторов поздно ночью по закону. Законодательство в этой сфере скорректировано. Однако сообщения в соц. сетях, звонки с требованием возврата долга — этого не избежать.

Банк подаст на вас в суд и вскоре судебные приставы придут описывать ваше имущество.

Запомните — деньги все равно придется отдать. Никто просто так про свои деньги не забудет. Нередки случаи нечестной игры коллекторов, которые звонят ночью, угрожают. Нередки звонки вашим родственниками и на работу. Эти люди знают свое дело, где и как вас найти. Лучше не связываться и зараннее позаботиться о погашении кредита. Тут занять у родственников — один из вариантов. Поверьте ваши нервы не выдержат постоянного противостояния с коллекторами. Особенно если вы больны или у вас дети.
Читайте также: Как выкупить свой долг у банка?

Испорченная история — не самое страшное. Вы просто не сможете взять в долг в следующий раз. В случае невыплаты кредита вас заносят в спец базу в бюро кредитных историй. Далее любой банк при выдаче кредита делает запрос в БКИ и видит — вы должник. Значит кредит вам не дадут. Поверьте, как только вы не платите очередной платеж — данные поступают в БКИ. Бессмысленно отправлять запрос на получение кредита в другой банк.

Вам откажут в большинстве банков в случае наличии информации о том, что вы имели просрочки по выплатам. Не дадут вам и кредитную карту. Но кредитная история, это всего лишь строчка данных. Ничем особым она вам не угрожает. На фоне проблем с коллекторами про нее можно забыть. Брать кредит для закрытия другого кредита — очень плохая практика. Вы загоните себя в долговую яму, из которой вряд ли выберетесь.

Подумайте. Терять квартиру, на которую вы так копили или же вступать в войну в с коллекторами — стоит ли это того? У каждого есть родственники и знакомые, которые могут вам помочь. Может быть один платеж или 2-3. Как говорится, давай человеку столько в долг, сколько можешь ему подарить…

Если вы не набрали долгов, вам скорее всего дадут в долг и вы решите свои проблемы. Это самый простой вариант

Если вы потеряли основную работу — ищите работу в интернет во время поиска основной работы. Здесь вам может помочь биржа Адвего. Если у вас есть высшее образование или экспертиза в любой из предметных областей. Написать 5-7 статей в день и заработать тысячу рублей достаточно просто. Но нужно работать. Писать стать достаточно .легко, если знаешь предметную область. Нелишними будут знания популярных CMS типа WordPress. Это поднимет ваш рейтинг в глазах заказчика. Найти работу копирайтером достаточно легко на самом деле. Если у вас острый недостаток денег, такая работа поможет сократить их дефицит.

Не стоит вмешиться в разные аферы при поиске заработка в интернет. Клики, выполение заданий на разных сайтах — на этом можно заработать копейки. А вот быть кинутым очень просто. Работайте через Адвего — все официально и есть гарантии, что вас не кинут.

Денежные проблемы могут возникнуть внезапно. Для предусмотрительного человека, тем более платящего кредит. Для экономных людей выходом может быть сделать сбережения. Обычно это сумма из 3х и более ежемесячных платежей. Так называемая финансовая подушка безопасности, которая помогает без труда переждать кризис.

Другой вариант — получить деньги от государства. Речь идет о ипотеке и о налоговом вычете. Если вы взяли ипотеку в первый раз — вам положен вычет. Он состоит из 13 процентов от суммы покупки и 13% от суммы выплаченных процентов. И получить его можно единоразово, если вы раньше работали официально и ваш работодатель платил налоги. Если он заплатил налогов на сумму 13 процентов от стоимости вашего жилья, взятого в ипотеку, то эти деньги вам единоразово могут вернуть. Не ждите, идите в налоговую. Там вам объснят, что и как, какие документы нужны(3НДФЛ, заявление и т.д.) Деньги вы получите не сразу(2-3 мес), но они могут стать вашим спасательным кругом, если вы задолжали.

Человек сам хозяин своей судьбы. Брать или не брать кредит решает каждый сам для себя. Расплачиваться за свои ошибки также придется самому человеку. Кредиты можно, а иногда и нужно брать. Особенно кредитные карты — они являются отличным инструментом для покупок при умелом обращении. Но не стоит брать по 2-3 кредита, делать опрометчивые покупки в торговых центрах(там всегда вам впаривают повышенный процент и страховку). Будьте внимательны и соизмеряйте свои силы. Тогда слово кредит не будет представляться вам чем то страшным и ужасным. В умелых руках деньги, даже заемные, становятся инструментом для достижении цели.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Кредит сегодня получить несложно, многие банки не уделяют слишком пристального внимания платежеспособности клиента. В результате у заемщика возникают трудности с возвратом средств. Или другая ситуация – увольнение или сокращение на работе, чего в принципе предвидеть не удастся. В любом случае исход один – нужно искать варианты, как погасить кредит если нет денег и есть просрочка.

Конечно, когда подходит срок внесения очередного платежа, а денег нет и не предвидится их поступление, человека охватывает паника. Ведь придется еще и пени оплачивать, а возможно и лишиться залогового имущества. В этом случае стоит все же постараться соблюдать спокойствие. Страх и паника – это главные противники рационального мышления. Старайтесь объективно оценить сложившееся положение.
отсутствие денег

Совет! Если стало понятно, что выплата кредита по тому графику и в тех объемах, что были определены ранее невозможна, то нужно сразу же искать варианты решения проблемы, а не ждать пока все как-то разрешиться.

Три ключевых момента, которые для многих заемщиков оказываются не такими уж и очевидными:

Нужно пересмотреть кредитный договор, в нем могут быть описаны форс-мажорные ситуации, при которых удастся получить отсрочку выплат. Часто прописывают возможность пересмотра условия возврата займа, если человек потерял работу в результате сокращения.
Не следует игнорировать банк. Если заемщик не платит плановые взносы и не выходит на контакт, первое действие банка – составление и подача иска в суд. Поэтому лучше сразу связаться с банком и рассказать о сложившейся ситуации, попросить совместно поискать варианты решения проблемы. Многие банки заинтересованы в том, чтобы кредит все же был выплачен.
Стоит придерживаться норм закона. Это, казалось бы, понятно, но многие решают пойти не совсем честным путем. К примеру, идут на кражу, подделывают документы, пытаются провернуть мошеннические схемы.

к содержанию ↑

Действовать правильно удается не всегда, но еще важнее не делать ошибок, которые приведут только к усугублению ситуации. Среди самых неправильных действий такие:

Довести дело до суда. Заемщик уверен, что с него взять нечего, и считает, что проще всего решить проблему через суд. Но банк точно не упустит свое и денег на юристов готов потратить больше, к тому же на его стороне закон. Результат – имущество должника конфискуют и распродадут.
Заем в микрофинансовых организациях. Это усугубит ситуацию, причем с МФО проблем будет больше, чем с крупным банком. Ведь у таких кредиторов проценты выше, а сроки возврата одолженных средств меньше.
Продажа залогового имущества. Даже если банк реализует, к примеру, машину, на которую взят кредит, полностью погасить обязательства должника не выйдет. В итоге вы окажетесь и без машины, и с долгом за нее.
Попытка получить деньги в разного рода азартных играх, лотереях и т.д. Этот вариант выбирают от безнадеги, но стоит понимать, что вероятность заработать деньги таким способом такая же, как и то, что банк простит долг и забудет о вас.

доведение дела до суда к содержанию ↑

На самом деле вариантов выхода из ситуации хватает, все зависит от суммы, которая еще не выплачена.

Если кредит получен, то определенный источник дохода все же есть. Когда ресурса не хватает на погашение ранее взятых обязательств, стоит первым делом пересмотреть свои затраты. Да, сложно отказать себе в привычных вещах, но если дело касается возврата долга и это поможет вовремя платить взносы, то экономить придется.

Среди крупных статей расходов, которые можно безболезненно убрать, выделяют:

развлечения;
походы по кафе, ресторанам, даже фаст-фудам;
покупку одежды и обуви, кроме необходимой;
приобретение бытовой техники и цифровых гаджетов.

Следует перебрать свои вещи, возможно среди них есть те, которые уже определенное время не востребованы. Продается и покупается сегодня все, выставив их как лот на доске объявлений, удастся пополнить семейный бюджет. Особенно популярна подержанная техника, детская одежда, велосипеды, тренажеры, книги.
экономия средств

Стоит поискать еще одну работу, к примеру, на дому в дополнение к основной. На отдых будет оставаться меньше времени, зато кредит удастся погасить. На самом деле вариантов заработка с затратами времени 2-3 часа в день много, но главное не попасться на удочку мошенников.

Ну и конечно, такие затруднение способны подтолкнуть к смене работы на более высокооплачиваемую. Но тут важно не спешить и для начала найти новое место, а потом увольняться. Иначе долг и проценты будут только расти, и потом даже с большей зарплатой погасить их окажется сложнее. к содержанию ↑

Тут вариантов, как разрешить проблемную ситуацию несколько:

Реструктуризация долга.
Рефинансирование.
Кредитные каникулы.

Каждый заслуживает отдельного рассмотрения.

Суть реструктуризации долга в изменении условий договора, которые были подписаны ранее. В результате удастся увеличить срок погашения, а значит, и уменьшить ежемесячный платеж. Правда, придется уплатить больше процентов. Любой банк заинтересован в том, чтобы заем вернули, поэтому в случае с проблемным должником они готовы идти навстречу.
реструктуризация кредита

Рефинансирование похожий вариант, но в большинстве случаев придется обращаться в другой банк. Условия рефинансирования могут быть не такими выгодными, ведь фактически долг оплачивается другим финучреждением, и уже ему придется отдавать займ, но на других условиях. То есть, должник получает новый кредит с другой процентной ставкой, графиком выплат, но на остаток суммы, которая не была погашена.

Важно! Многие банки предлагают объединение -2-3 кредитов, при этом оформляется единый договор и один платеж разделяется на несколько частей в счет погашения кредитных обязательств.

Кредитные каникулы – это, пожалуй, лучшее решение, правда, их предлагают не все банки. Суть – освобождение заемщика от обязательств по ссуде на определенный период. Это может быть срок вплоть до 12 месяцев. За это время он может наладить свои дела и вернуться к погашению кредита. Даже если в договоре этот момент не предусмотрен, есть смысл посетить свой банк и уточнить подобную возможность.

Этот способ помогает избежать начисления пени, штрафов. А самое важное, данный способ не портит вашу кредитную историю, если заем все же будет выплачен в полном объеме. Правда реализовать его удастся, только если есть весомые обстоятельства, к примеру, болезнь, потеря работы, рождение ребенка. В любом из этих случаев необходимо предоставить документальное подтверждение.
потеря работы к содержанию ↑

Этот вариант частичного погашения сработает, если при оформлении займа страхование оформлялось. А от него как раз часто отказываются, будучи уверенными, что это лишние траты. В случае изменения финансовых возможностей именно страховка поможет погасить часть долга или процентов в зависимости от того, что прописано в страховом договоре.

Чаще всего эти меры приходится применять предпринимателям. Как результат, для них появляются определенные ограничения, которые действуют на протяжении 5 лет. Конкретно:

запрет на ведение бизнеса;
запрет на получение руководящей должности;
граница на указанный срок также закрыта;
кредит получить не удастся.

Важно! Признание банкротом возможно только если долг превышает 500 тыс. рублей.

Мало у кого есть настолько обеспеченные близкие, которые бы могли погасить долг, но если привлечь к этому нескольких, то вполне возможно удастся выйти из затруднительной ситуации. Это тот случай, когда долги могут испортить отношения, поэтому прибегать к этому способу следует в крайнем случае. Если пришлось поступать именно так, все же лучше оформить расписку о том, что деньги получены и что они гарантированно будут возвращены.

Становиться ясно, что избавиться от кредита, если денег нет – это нереально и ни один банк не простит задолженность. Варианты решения – это поиск финансов и диалог с банком с целью пересмотра условий – сроков, размера платежа.