Я давно заинтересовалась дебетовыми картами с начислением кешбэка. Мне хотелось тоже получать небольшой процент с покупок. Но ни одна из карт, которые выпускали разные банки, мне не подходила: какие-то из них необходимо ежемесячно пополнять на большУю сумму, где-то запутанный перевод кешбэка в рубли, у каких-то карт дорогое обслуживание. В общем, для меня одни минусы.
Я искала карту, которая соответствовала бы именно моим потребностям и тратам. Я трачу достаточно много средств на транспорт и кафе, потому что работаю далеко от дома. Хотелось бы с этих трат получать какой-то кешбэк. Еще я не хотела платить за обслуживание, потому что какой смысл в получении кешбэка, если он будет уходить на оплату карты. Также я мечтала о простой и прозрачной системе начисления кешбэка.
Весной 2018 года в Банке Хоум Кредит выпустили дебетовую карту «Польза», которая идеально подходила мне по всем параметрам:
— кешбэк 1 % со всех покупок; 3 % — АЗС, железнодорожные билеты, отели, гостиницы, экскурсии, кафе, рестораны; повышенный кешбэк у партнеров;
— бесплатное обслуживание, если ежемесячно совершаются покупки на сумму более 5000 р. или при ежедневном остатке более 10000 р.;
— получение % на остаток. Ставка 7 %, если совершено 5 подтвержденных покупок на любую сумму и остатке на счете не более 300 тыс.руб.;
(На данный момент действует ставка 7,5 % годовых.)
— быстрый перевод баллов в рубли в личном кабинете. 1 балл = 1 рубль;
(Новое условие: перевести баллы в рубли можно только после того, как накопится 100 и более баллов.)
— бесплатное пополнение карты в личном кабинете;
— снятие денег 5 раз в месяц в любом банке без комиссии.
В общем, я решила, что эти условия меня устраивают и что дебетовая карта «Польза» мне необходима.
8 апреля оставила заявку на создание карты, а 10 апреля карта была уже готова. 11 апреля я ее благополучно забрала из банка.
Первое время постоянно отслеживала, как карта работает, все ли платежи проходят. Сначала был небольшой сбой в работе. Я совершила больше 5 подтвержденных покупок, а процент на остаток был все равно 0 %. Потом все наладили. Пользуюсь уже 3-й месяц картой, и такого больше не было.
Вот так выглядит интернет-банк. Видно, что сейчас у меня процент на остаток 7% годовых. С 1 июля 2018 года принята ставка 7,5 % годовых.
Кешбэк начисляется регулярно, но не сразу после совершения покупки. Приходится подождать примерно 4-8 дней. Зато начисляют именно столько, сколько надо, до копеек. Как только кешбэк начислили, его можно перевести сразу же в рубли и на карту. 
Не знаю, к сожалению или к счастью, но сейчас появилось новое условие: перевести баллы в рубли можно только тогда, когда будет накоплено 100 или более баллов.
Вот такое окошечко открывается, когда мы переводим баллы в рубли:
Партнеров у банка очень много. Внимательно читайте все условия акций, чтобы все-таки получить повышенный кешбэк.
Снежная королева — 6 %
Ингосстрах — 420 баллов
Black star wear — 7,5 %
Л’этуаль — 280 баллов
Иль де ботэ — 10,5 %
Yves rocher — 12,5 %
Карту я пополняю в интернет-банке бесплатно. Можно пополнить картой любого банка без комиссии. Это очень удобно.
Еще ни разу не снимала деньги со своей карты «Польза». Кладу на нее только ту сумму, которую запланировала на ежемесячные расходы.
При получении карты я попросила не подключать мне платные смс. Мне хватает и бесплатных смс, в которых не пишут остаток средств на карте.
Какие минусы этой карты я могу назвать? Во-первых, у банка мало отделений. Во-вторых, часто после 22:00 плохо работает интернет-банк.
Я очень довольна дебетовой картой «Польза». Тем, кому подходят условия обслуживания карты, кто искал подобную дебетовую карту, настоятельно советую получить ее.
Карточки относятся к международной платежной системе VISA, что указано в правом нижнем углу, поэтому действует система оплаты и начисление баллов даже за рубежом. На карточках Visa с обратной стороны находится код, удостоверяющий, что карта подлинная (CVV или Card Verification). Карта является стандартизированной кредиткой, которая обслуживается по международной системе. Используется технология бесконтактной оплаты по системе Pay Wave.
Пластиковая карта изготавливается с использованием современных технологий, которые обеспечивают многоуровневую защиту.
- электронные коды;
- магнитный чип;
- идентификационные данные, закодированные в цифровом виде.
К кредитной карте нужно относиться серьезно, как к деньгам. При воровстве средств со счета мошенники чаще всего используют считывающее устройство (RFID-ридер), внешне оно выглядит как мобильный телефон. С расстояния в 20 см оно способно снимать все электронные данные по карте. Когда информация считана, мошенник получают возможность совершать операции от вашего имени. Подобные мошеннические схемы популярны в местах большого скопления людей, к примеру, в транспорте.
Будьте внимательны и при пользовании банкоматом. На него могут установить скимминг, возле щели, куда вставляется карта; сделать прозрачную накладку на клавиатуру для кражи пин-кода; реже используют замаскированную камеру . Именно с целью оградить пользователей от мошенников введено ограничение суммы до 1000 рублей при покупке товара. Иногда под видом сотрудников банка звонят люди, которые просят для проверки ввести определенный набор цифр – не стоит этого делать.
- Нельзя давать свой пин-код посторонним.
- Для карточки можно приобрести тонкий металлический чехол, который сделает невозможным считывание данных RFID-ридером.
- Следует установить в телефоне услугу SMS-оповещения о совершенных операциях по карте.
В случае утери карточки нужно немедленно сообщить в банк и заблокировать ее. Если карточку украли, то необходимо обратиться в отделение полиции и написать заявление, поставить в известность сотрудников банка.
- Получить заемные средства в размере до 300 000 рублей (минимум 15 000 рублей).
- В зависимости от условий кредитования, типа договора, суммы, клиентам предоставляется время (льготный период), когда при покупке товара проценты не начисляются (от 20 до 51 дня). В случае, если деньги снимались, но задолженность была погашена до конца действия льготного периода, комиссионные проценты не начисляются, и, соответственно, не взимаются.
Нужно знать, что это не касается снятия наличных денег со счета. В этом случае на данную сумму все равно начислят проценты по кредиту. Дополнительно необходимо заплатить 5% комиссии (минимум 100 рублей). Обратите внимание на то, что процент за безналичные расчеты за год ниже (34,9 %), чем за пользование снятыми с карточки наличными (49,9 %).
Владелец карты должен оплатить текущие платежи за обслуживание кредитного счета и проценты от суммы израсходованных средств.
- комиссия за обслуживание (99 рублей);
- SMS (29 рублей), электронные оповещения (59 рублей в месяц);
- страховые отчисления, неустойки, просрочки.
Владелец карты обязан внести не менее 5% процентов от растраченных с карты средств, минимальная сумма погашения 1000 рублей. Когда потрачены средства меньше этой суммы, к примеру, 500 рублей, то нужно погасить именно 500.
Существуют определенные ограничения на снятие денежных средств за сутки: через банкоматы – 10 000 рублей; через кассы банков – 30 000 рублей.
Оплате не подлежит выдача карточки, подключение к обслуживанию в Интернет-банке, операция по активации счета, оповещение о состоянии счета и бонусах.
- Универсальность кредита: он обслуживает большую часть платежей, покупок, услуг.
- Значительная сумма, если речь идет о микрокредитовании (до 300 000 рублей).
Высокие бонусы по определенным категориям товаров и услуг:
- за все операции по безналичному расчету начисляется 1,5%;
- за покупки по партнерской программе скидки могут достигать 30%;
- оплата услуг, связанных с посещением сети ресторанов, кафе, туризмом и путешествиями, а также заправкой автотранспорта – 5%. Точки продаж должны входить в специальный международный реестр, только в этом случае по карточке начисляют баллы.
- выгодные процентные ставки и бонусы за интернет-покупки через личный кабинет сайта Хоум Кредит. Процент начисления варьируется (в пределах 10%). Далеко не все кредитки предоставляют бонусы в этом случае.
Компания Хоум Кредит проводит акционные начисления дополнительных бонусов. Об акциях клиента извещают в виде SMS или электронной почтой. Эти баллы действительны либо сроком до года, либо установленным по акции. Их можно конвертировать в рубли.
Бонусы не начисляются, если:
- снимаются наличные средства;
- проводятся операции, связанные с наличными платежами;
- пополняются электронные кошельки;
- оплачиваются дорожные чеки;
- средства используются для ставок в азартных играх;
- приобретаются драгоценные металлы у кредиторов.
После того как клиент совершил покупку, ему начисляются бонусы в течение 5 дней (максимальное время – 45 дней). Срок поступления дополнительных бонусов за товары, приобретенные через On-line Shopping – 70 дней. Один бонус приравнивается к одному рублю.
- 2 000 баллов за базовые покупки в торговых точках розничной торговли – до 1,5%;
- 3 000 баллов по категории оплаты товаров и услуг, включающих сеть кафе, ресторанов, туристические поездки, оплату услуг АЗС – до 5 %.
То есть 5 000 балов можно конвертировать в 5 000 рублей.
Начисленные бонусы нужно истратить в течение месяца, за который они накоплены, либо перевести в деньги на счет. Если вы не истратили их и не конвертировали в рубли, то они автоматически сгорают на следующий месяц.
Можно оплачивать покупку в рассрочку, если это отражено в договоре с продавцом. При возврате товара баллы снимаются. Запрещено делится балами, переводить их кому-то. При наличии задолженности на конец месяца бонусы в следующем все равно начисляются.
Существенное отличие бесконтактных карт Pay Wave в том, что в них есть встроенная антенна, благодаря чему терминал сам считывает необходимую информацию для осуществления денежной операции, то есть нет необходимости вводить пин-код.
По российским законам покупки ограничены суммой 1000 рублей. Если товар по стоимости превышает лимит, все действия такие же, как с обычной карточкой (вводится пин-код, ставится роспись на чеке).
- К плюсам кредитования стоит отнести то, что нигде в системе микрозаймов нет таких высоких бонусов.
- Сумма кредита значительная для данного сектора услуг.
- Карточку легко оформить при наличии одного паспорта.
Взвешенное, рациональное использование кредитки будет зависеть от финансовой дисциплины клиента, возможности вовремя погашать ежемесячные суммы по задолженности. В качестве недостатков следует отметить наличие процентов за ежемесячное обслуживание. В том случае, если кредитная карта нужна вам для подстраховки, не используется часто, ее приобретение не оправдано.
Еще одно требование, которое смущает многих пользователей – при оформлении потребуется назвать стационарный телефон фирмы или предприятия, где работает клиент. Но по согласованию с администрацией вопрос, в большинстве случаев, решается.
- Возраст для получения кредитки – от 21 до 64 лет.
- Наличие регистрации.
- Клиент должен указать регулярный источник доходов либо место работы (минимум за 3 последних месяца).
- Нужно полностью рассчитаться со всеми долгами по карте, чтобы баланс стал нулевым.
- Написать заявление на закрытие счета в одном из отделений.
- Сдать карточку на утилизацию.
Важно! При закрытии кредитного счета нужно знать, что через 45 пять дней по завершении всех операций вы должны получить справку о том, что нет задолженности по текущему счету. Она будет основанием для рассмотрения в случае возникновения каких-либо правовых коллизий.
Чем выше уровень карты, тем больше процент возврата баллов.
Срок действия начисленных баллов — 1 год.
После ввода кода подтверждения баллы будут списаны. Деньги начислятся в течение 10 рабочих дней. Баллами можно возместить часть покупки.
Количество доступных для списания баллов можно узнать несколькими способами:
- в интернет-банке;
- по телефону 8 (495) 785-82-22;
- в офисе банка.
