В Сети часто встречаются вопросы, мол, поменяла паспорт — изменится ли кредитная история. Существует мнение, что замена удостоверения личности или фамилии может обнулить финансовую репутацию. Это не так. При проверке личности учитывается много факторов, а не только личные данные. Сведения в БКИ актуализируются из многих источников. Но обо всем подробнее.
Люди с плохой репутацией перед банками думают о замене паспорта и фамилии. Они тайком меняют удостоверение личности, и не ставят в известность БКИ. Но это не работает. Обновление репутации происходит с учетом действующего ФЗ — по мере поступления свежих сведений о взаимодействии заемщика и кредитора.
Попытки улучшить кредитную историю путем замены паспорта могут иметь негативные последствия:
Поменять паспорт — только половина дела, ведь кредитная история не изменится. Она сохраняется в прошлом виде.
Во избежание последствий и сохранения позитивной кредитной истории нужно обновить личные сведения. Алгоритм действий:
- Оформление заявления на внесение правок в титульную часть репутации.
- Передача копии удостоверения личности (должна быть заверена в нотариальном органе).
- Отправка запроса доступным способом (передача лично или через кредитную организацию).
Смена фамилии или других сведений не влияет на финансовую репутацию. Об этом упоминалось выше. На КИ заемщика влияют стандартные факторы, связанные с его кредитной историей:
- своевременность выплаты задолженности;
- время просрочки, размер долгов;
- сроки займов;
- число поданных заявок и отказов;
- типы оформленных и погашенных займов;
- попытки сокрытия информации и обмана банка;
- судебные разбирательства и т. д.
Проблемы в кредитной истории негативно влияют на решение банка по выдаче займа.
Кредитная история (далее – также КИ) отображает сведения о взятых обязательствах конкретного человека. Стоит ли умалчивать о смене паспорта, что нужно делать при смене паспорта для сохранения своей КИ, как проверить актуальность персональных данных написано далее.
Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им с этой проблемой эффективно разобраться. Умолчать о смене паспорта действительно можно. Обновление кредитной истории осуществляется в соответствии с ФЗ о кредитных историях. Кредитные организации и БКИ актуализируют такую информации по мере ее поступления к ним.
Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить кредитную историю просто через смену паспорта:
- Банки более лояльны к заемщикам, которые исправили свою КИ, чем к клиентам, от которых вообще непонятно, чего ожидать.
- Обычно смена паспорта предполагает проставление отметки о предыдущем документе. По ней легко узнать кредитную историю, привязанную к старому паспорту.
- Кредитные кооперативы и другие финансовые организации при необходимости могут сопоставить другие данные (например, адреса регистрации и проживания). Подозрение в мошенничество намного сильнее испортит КИ, чем не внесенный своевременно платеж в далеком прошлом.
Процесс актуализации паспортных данных сотрудниками БКИ представлен на схеме:
Для того чтобы не иметь неприятных сюрпризов в будущем, а также сохранить свою хорошую кредитную историю, нужно своевременно уведомлять о смене паспорта БКИ. Можно обратиться непосредственно в свое бюро (как найти свое бюро, написано в отдельной статье) или отправить запрос через свою кредитную организацию. Для этого нужно сделать следующее:
Также можно лично прийти в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.
Чтобы знать, что именно отображается в КИ, ее нужно периодически проверять. Сделать это наиболее оперативно и без негативных последствий для кредитной истории можно через заказ кредитного рейтинга. В случае обнаружения любых ошибок (неактуальных данных о паспорте, ФИО, адресах или неправильной информации о кредитах) нужно писать соответствующий запрос в БКИ и исправлять сведения в КИ. А в случае изменений таких данных важно в БКИ своевременно о них сообщать. Тогда кредитная история не преподнесет в самый неподходящий момент неприятных сюрпризов.
Если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей – это вопрос, беспокоящий большинство умов наших соотечественников. Ведь львиная их доля проживает под воздействием долговых обязательств и просто не может взять кредит или погасить существующий долг, получая отказы от всевозможных кредиторов.
Большинство современников полагает, что при смене фамильных данных последует возможность освободиться от возврата долга, но это обратно реальности.
В этой статье мы и попробуем разобраться, что именно произойдет, если гражданин все-таки сменит фамилию: как поменяется его история по кредитам, уменьшатся ли выплаты. А может быть, они и вовсе исчезнут?
Кредитная система в мире сегодня проходит множество совершенствований, и лазейки, которые были доступны гражданам еще вчера, сегодня уже закрыты. В настоящее время происходит запрос банком данных из центрального каталога КИ.
В этом случае ваш кредитор видит все сведения, касающиеся вашей персоны:
- персональные сведения о заемщике;
- вся информация о ссудах, выданных ранее;
- факт наличия/отсутствия в арсенале проблем в суде.
В связи с этим банк еще на этапе рассмотрения заявки может выудить о своем потенциальном клиенте абсолютно любые материалы.
Большинство людей имеет предположение, что при смене фамилии происходит обнуление кредитной истории. И истина в этом есть, но не полностью.
Вкупе с запросом данных из БКИ финансовая организация осуществляет запрос в ФМС России на предмет того, была ли произведена смена паспорта по тем или иным причинам.
В связи с этим, если будет осуществляться смена фамилии, в целях улучшения КИ в новом паспорте будет проставлена печать о паспортах, выданных ранее. Так что все попытки создать маскировку для КИ, будут тщетными.
Некоторыми специалистами высказывается мнение о том, что сведения, имеющиеся в специализированном бюро, конкретно о вашей ситуации, будут видны только после того, как вы получите новую ссуду, не раньше.
Это свидетельствует о вашей возможности взятия в банке займа под новой фамилией. Но это станет доступным исключительно в той ситуации, если банком не будет осуществлена проверка вашего паспорта в специализированных службах.
Что касается самих бюро, то ими дается рекомендация при смене фамилии незамедлительно уведомлять об этом факте. Для этого происходит заполнение специального бланка заявления.
Есть еще несколько аспектов, которые должны быть приняты к сведению в качестве первоочередных:
- заявление имеет специальный образец, но в каждом бюро выглядит совершенно по-разному;
- необходимо предоставить дополнительную документацию, выступающую в качестве явного подтверждения того факта, что фамилия была изменена;
- для проверки бумаг со стороны банка может потребоваться несколько недель;
- в БКИ ваша персона будет подтверждена, и в КИ внесутся соответствующие изменения.
Как с помощью нового паспорта получить кредит – еще один распространенный вопрос. Технически сменить свои материалы и взять ссуду можно, при этом у вас может быть 2 истории.
В настоящее время, в век глобального совершенствования инструментов, сделать это проблематично. Более того, за попытки обмана банка и мошенничества есть риск вашего привлечения к уголовной ответственности.
В классическом понимании в рамки КИ включено несколько аспектов, требующих оценки.
- Титульный листок выступает в качестве главной страницы, содержащей персональные сведения о заемщике.
- Ключевой раздел, в него включены материалы о прошлых взятых ссудах и детальной информации. В частности, речь идет об объемах, сроках погашения, текущих состояниях и динамике исполнения обязательств по ним.
- Заключительный момент – он включает в себя набор определенных сведений о кредиторе.
Разумеется, у такого заемщика есть все шансы на получение ссуды на выгодных условиях.
Формирование КИ после смены фамилии и до нее осуществляется на основании нескольких элементов:
- своевременность погашения предоставленных ссуд;
- текущее состояние кредитных операций и платежей;
- время пользования ссудными денежными средствами;
- процесс последнего обращения в инстанцию банка;
- типы предпочитаемых заемщиков основополагающих схем.
Если у вас недостаточно хорошая история, это лишает возможности брать ссуды в принципе, по крайней мере – делать это в рамках выгодных условий. Крупные банки предпочитают выручать с деньгами только благонадежных и кредитоспособных клиентов.
Но это не говорит о том, что все шансы исчезли. Вы можете попытать счастья, обратившись в другой банк. Но приготовьтесь к менее выгодным условиям договоров и процентным ставкам.
Среди активных заемщиков бытует мнение о том, что если произойдет смена фамилии или утрата паспорта, случится и обнуление КИ, так что можно не переживать.
На этот счет есть две гипотезы, соответственно выраженные организациями БКИ и заемщиками.
В качестве идентификационного документа выступает не только паспортный элемент, но и ИНН. Поэтому в любом случае вас можно будет запросто распознать.
Это не говоря о том, что в паспортном столе вам будут перенесены все данные в новый документ. Эти сведения будут на всеобщем обозрении потенциальных кредиторов сразу же, еще на этапе подачи заявки на ссуду.
Согласно отзывам и позициям некоторых заемщиков, часто ввиду невнимательности банковских сотрудников факт смены фамилии уходит из виду. Поэтому информационные сведения получаются хорошими, без изъянов.
Существует только два рациональных и оптимальных способа действий в рамках данной ситуации.
- Если вы житель Москвы или Северной столицы, сотруднику, который занимается постановкой штампов, можно соорудить небольшой презент, чтобы данные из прошлого документа не были перенесены в новый паспорт. Но этот способ сопровождается определенной проблематикой: во-первых, это риск для такого сотрудника, во-вторых, он используется редко и далеко не всегда помогает.
- Еще один легальный вариант добиться своей цели – понадеяться на то, что сотрудники окажутся халатными и просто-напросто утратят реестр, содержащий ваши сведения.
Несмотря на существование таких способов, специалисты банковской сферы не советуют их использовать и идти на крайние меры.
Лучше взять потребительский кредит на менее выгодных условиях, быстро вернуть его, таким образом, улучшив состояние кредитной истории, для этого можно использовать рефинансирование кредита иным банком.
Большинство людей в стремлении получать ссудные средства на более выгодных условиях избирает путь ухищрений. Кто-то меняет фамилию, а кто-то – место жительства. Но эти варианты не только опасны, но и малоэффективны.
Поскольку последняя страничка содержит информацию о старых паспортных материалах, мероприятие может оказаться провальным. Потенциальный заемщик в этом случае может остаться ни с чем.
Получается, что банковский сотрудник обязательно сделает запрос информации по старым цифрам и буквам паспорта в БКИ. А бюро тем временем предоставит набор нужных сведений третьим инстанциям, и новые данные будут однозначно вписаны в существующую историю по обязательствам и их исполнению.
Если варианты обойти эту ситуацию вам не помогли, стоит ознакомиться с банками, которые предлагают ссуду без особо тщательного осмотра кредитной истории. В вашем распоряжении предложения о потребительских, нецелевых, автомобильных, ипотечных и прочих обязательствах.
Также вы сможете подобрать удобный конкретно для вас и оптимальный способ оплаты.
В рамках служб безопасности солидных финансовых организаций особенно тщательно производится проверка сведений о потенциальных заемщиках, чтобы банк был убережен от вероятных убытков, включающих не погашение кредита.
Но порой кредитная история может либо не подлежать проверке, либо проверяться без особой тщательности. Например, это касается ситуаций с потребительским займом или оформлением карты.
Итак, мы рассмотрели ответ на вопрос, если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей. Скорее всего, это не произойдет, по той простой причине, что сведения переносятся в новый документ.