Сегодня оформить кредит абсолютно не сложно, особенно если вы имеете положительную кредитную историю. В большинстве случаев, люди, оформляя кредит, подписывают кредитный договор, не читая, и тем более, не вникая в его условия. Многие из них предполагают, что кредит накладывает обязательства, а именно: оплачивать ежемесячные платежи в указанный срок и просрочки платежей влекут за собой штрафные санкции, что в свою очередь портит их кредитную историю. Следовательно, необходимо к оформлению кредита подходить серьёзно и впоследствии ежемесячные платежи вносить в срок и, не пропуская, что положительно скажется на вашей кредитной истории.
Для начала давайте разберёмся, для чего банку необходимо, чтобы ежемесячные платежи по кредиту поступали своевременно. Суть кредитования заключается в следующем: кредитная организация, выдавая кредиты, зарабатывает на процентах. Те денежные средства, которые вы выплачиваете по кредиту, снова идут в кредитный оборот, поэтому банку необходимо, чтобы долг возвращался своевременно. И если вы не возвращаете или не своевременно возвращаете денежные средства банку, он в свою очередь несёт определенные потери, и поэтому банк любыми возможными способами пытается компенсировать затраты, что, собственно, выражается в штрафных санкций в отношении неплательщика.
Как правильно платить по кредиту?
При оформлении кредита необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Есть банки, где возможно досрочное погашение с первого месяца, а есть банки, где досрочное погашение возможно с 3 месяца или даже в некоторых случаях с 6 месяца. При этом в некоторых банках есть возможность приблизить дату очередного платежа, например, к вашей зарплате. Либо если дата оплаты платежа фиксированная, то можно оформить кредит именно в тот день, чтобы дата оплаты очередного платежа была для вас максимально удобной. Итак, платежи по кредиту вносятся ежемесячно и в определённые даты или до определённой даты. В графике погашения платежей обязательно должна быть указана точная дата ежемесячных выплат.
Существует несколько способов оплаты кредита.
Способ №1: внесение ежемесячных платежей в кассу банка. Данный способ максимально удобен, так как вносимый платёж на счёт поступает мгновенно и комиссия за совершение операции отсутствует. В этом случае сумму платежа можно оплачивать строго день в день, но всё таки чтобы себя подстраховать, рекомендуется вносить платежи за несколько дней до даты оплаты.
Способ №2: оплата ежемесячных платежей через интернет. В некоторых банках имеется система так называемых интернет-расчётов, через которую можно оплачивать кредит с домашнего компьютера.
Способ №3: оплата ежемесячных платежей через платёжные терминалы. У большинства банков есть собственная сеть платёжных терминалов, через которые можно оплачивать кредит, при этом сам процесс оплаты занимает несколько минут, а денежные средства сразу же поступают на счёт кредитной организации.
Способ №4: оплачивать кредит через сторонние банки. Для этого вам необходимо в банк предоставить реквизиты банка, в котором вы оформили кредит. Для совершения данной операции необходимо полное название вашего банка, номер счёта и номер кредитного договора, в некоторых случаях необходимы полные реквизиты вашего банка, они указаны в кредитном договоре. Также для оплаты кредита, необходим ваш паспорт. Следует помнить, что за проведение операции взимается комиссия в размере 0,5%-2% от суммы перевода и платёж поступает на счёт вашего банка через 3-5 дней. Соответственно вносить оплату в данном случае лучше заблаговременно, чтобы избежать просрочек по вашему кредиту.
Способ №5: оплата через почтовое отделение связи. В данном случае перевод идёт примерно 10 дней. Поэтому перечислять средства необходимо заблаговременно. За данную услугу с вас возьмут комиссию 1%-3% от суммы перевода.
Способ №6: оплата платежей через салоны сотовой связи, магазин Эльдорадо, терминалы Киви. В данном случае также взимается комиссия и платежи необходимо оплачивать заранее до даты платежа.
Способ №7: вы можете оплачивать платежи путём удержания и перевода средств из вашей заработной платы. Для этого необходимо, во-первых, обратиться в бухгалтерию вашей организации, а, во-вторых, написать заявление, в котором будет указана точная ежемесячная сумма погашения и необходимая дата списания. К заявлению стоит приложить ксерокопию графика погашения кредита. При этом начисление и выплата заработной платы обязательно должны осуществляться до даты внесения очередного платежа в банк.
И самое важное, через две недели после оплаты последнего платежа позвонить в кредитную организацию и уточнить о закрытии вашего счёта или обратиться непосредственно в банк, если это возможно.
В целом, желательно заранее для себя определить желаемые сроки внесения сумм ежемесячных платежей по кредиту, при этом во избежание недоразумений с банком, рекомендуется платить по долгам за несколько дней до наступления даты платежа. Также необходимо учитывать выходные и праздничные дни. Очень много просрочек по кредиту возникает в новогодние праздники. Если дата очередного платежа выпадает на новогодние каникулы, то желательно платёж внести в декабре.
В заключение хотелось бы сказать, если у вас появились вопросы по оплате ежемесячных платежей, условиям кредитного договора, то ни в коем случае не откладывайте их решение в дальний ящик, немедленно обращайтесь к представителям банка. Если же сложилась такая ситуация, что вы не можете оплатить платёж в текущем месяце (сокращение на работе, болезнь и т.д.), то лучше заблаговременно о сложившейся ситуации сообщить в банк, а не ждать когда начнут звонить из банка с претензиями. В большинстве случаев банки идут навстречу своим клиентам, и данные проблемы решают в индивидуальном порядке. В случае если вы погасили кредит, то необходимо закрыть счёт. Для этого в банке необходимо взять специальную справку о том, что счёт закрыт. Бывают такие случаи, когда заёмщик по кредиту недоплачивает несколько копеек, в этом случае счёт не закрывается и на них начисляется штраф. Также необходимо сохранять кредитный договор, все чеки и квитанции после оплаты кредита желательно не менее трёх лет, потому что гражданским кодексом общий срок исковой давности составляет три года. Это тот максимальный срок, при котором вы можете защитить свои права, если они были нарушены.