В жизни каждого человека порой возникает ситуация, когда ему довольно срочно необходима крупная сумма, а накопленных денег не хватает. Раньше в такой ситуации покупку приходилось откладывать или просить в долг у родственников и знакомых, а теперь на помощь приходит банк, который может выдать потребительский кредит.
Когда нужен потребительский кредит?
Чаще всего за потребительским кредитом обращаются, когда срочно нужна достаточно объемная сумма. Например, вы затеяли ремонт или планируется поездка в отпуск. Важно при этом трезво оценить, действительно ли вам так нужна эта покупка, что вы готовы брать в долг.
Кому стоит, а кому не стоит брать кредит?
Условия кредитования
Подать заявку на получение потребительского кредита сегодня очень просто. Для этого даже не нужно посещать офис банка. Достаточно иметь доступ к интернету, и оформить заявку дистанционно. Заемщиком может быть любой гражданин России возрастом от 23 до 65 лет. Потребительский кредит выдается без залога и поручителей, что, несомненно, очень удобно. Для работников предприятий ОПК и военнослужащих действует льготная ставка от 9,9% годовых с возможностью снижения ставки на 3%. Если вы задумали что-то грандиозное, то можно получить в банке до 3 млн рублей. Для этого понадобится всего один документ – справка о доходах, а зарплатным клиентам будет достаточно только паспорта. Срок кредита до 84 месяцев для комфортного ежемесячного платежа. Условия действуют не только на оформление нового кредита, но и рефинансирование кредитов сторонних банков.
Одобренный кредит можно оформить без посещения офиса в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении.
Предоставляет Промсвязьбанк и моментальные кредиты до 100 000 рублей. Без документов, без визитов в банк, в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении в любой части мира 24 часа 7 дней в неделю. Такое количество всевозможных банковских продуктов позволяет клиентам банка не копить годами на какую-либо серьезную покупку, а исполнить мечту практически моментально.
99 Пожалуйста дождитесь своей очереди, идёт подготовка вашей ссылки для скачивания.
Скачивание начинается. Если скачивание не началось автоматически, пожалуйста нажмите на эту ссылку.
Описание и краткое содержание «Как правильно взять и вернуть кредит: на покупку недвижимости, автомобиля, техники» читать бесплатно онлайн.
Борис Валерьевич Федоров
Как правильно взять и вернуть кредит: на покупку недвижимости, автомобиля, техники
С уважением, Борис Федоров
Не секрет: кредит берут тогда, когда не хватает денег на то, чтобы целиком оплатить нужную покупку (будь это стиральная машина, автомобиль или новая квартира). Так что с рациональной, практической точки зрения кредит – это прямая альтернатива накопительству.
Банки и мы:продавцы и покупатели денег
Или почему банк можно сравнить с обыкновенным магазином?
Прочитав эту главу, вы получите ответы на следующие вопросы:
• можно ли считать деньги таким же товаром, как и то, что на них покупают?
• как определяется стоимость денег?
• каковы основные принципы банковского кредитования?
В настоящее время банковская процентная ставка потребительского кредита составляет, в среднем, от 12 до 20 % годовых.
Чтобы ставка по кредиту была для вас как можно ниже, необходимо:
— Иметь безупречную кредитную историю. (отсутствие КИ — тоже плохо)
— Быть постоянным и добросовестным клиентом банка (желательно)
— Предоставить в банк документы, подтверждающие ваши доходы. Некоторые банки даже не разговаривают, если Вы официально не трудоустроены.
Старайтесь оформлять кредит на самый минимальный срок! В идеале 1-2 года, не больше. Например, Вы берете кредит — 100 тысяч рублей под 15 % годовых, значит через год отдадите банку — 115 тысяч рублей. Ежемесячный платеж в таком случае составляет около 10 тысяч рублей.
Доподлинно знаю, что многие банки пытаются уговорить и раскрутить клиента на кредитный договор, сроком действия, минимум 3-4 года.
Могу объяснить почему. Это выгодно банку.
Давайте разберем ту же самую ситуацию. Вы взяли кредит — 100 тысяч рублей под 15 % годовых, но не на год, как в первом случае, а на 3 года.
Отдадите банку через 3 года примерно 145-150 тысяч рублей. Ежемесячный платеж в таком случае составляет около 4-5 тысяч рублей.
В чем же подвох? Подвох в том, что такой кредитный договор закрывать досрочно клиенту просто невыгодно. Составляя график платежей к договору, банк исходит из того, что изначально клиент должен платить и погашать, в основном, проценты по кредиту и только малую часть основного долга, из пропорции, примерно 70/30. Если ежемесячный платеж — 5 тысяч рублей, значит 3-4 тысячи рублей у вас будут взыскивать на погашение процентов и только 1-2 тысячи рублей на оплату основного долга по кредиту.
Получается за год-полтора банк заберет у вас все 50 тысяч рублей — проценты по кредитному договору, рассчитанные им за 3 года. и оставшиеся 2 года вы будете возвращать «тело кредита» — сумму основного долга по кредиту, в размере 100 тысяч рублей. При досрочном расторжении кредитного договора делать перерасчет процентов банк — не будет, так как это не предусмотрено условиями договора.
Вывод: При заключении кредитного договора на длительный срок, 3-5 лет, нет смысла погашать кредит досрочно. Вы ничего не выиграете от этого. Либо лучше сразу оформляйте кредитный договор на более короткий срок (год-полтора), чтобы не переплачивать проценты.
Имейте ввиду, что кредит без оформления страхового полиса практически ни один банк не выдает. Соответственно, если вам нужен кредит, страховку оформить придется в любом случае. Либо, если спорить с банком по данному поводу, Вам просто изначально откажут в выдаче кредита. Заставить банк выдать вам кредит — не получится.
Если условия кредита для вас на начальном этапе невыгодные и неприемлемые, не нужно влезать в кабалу, из принципа, лишь бы взять, а дальше будь, что будет. Взвесьте все за и против, до подписания кредитного договора с банком.
С нашим вышеуказанным примером про кредит в 100 тысяч рублей, страховая премия будет примерно в размере 15-20 тысяч рублей. Эту сумму вычтут из суммы кредита и на руки вы получите не 100 тысяч рублей кредитных денег, а соответственно, только 80 тысяч рублей.
Знайте, что оплаченную страховую премию вы можете вернуть (при желании). Но сделать это необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня оформления договора страхования (страхового полиса). Обращаться с заявлением о расторжении договора страхования нужно не в банк, а напрямую в страховую компанию. Если страховая компания находится в другом городе, изначально можно отправить письмо о расторжении договора страхования со всеми необходимыми документами (сканы) по электронной почте, на официальный электронный ящик страховщика и на следующий день продублировать письмо — почтой России, ценным письмом с описью и почтовым уведомлением.
К заявлению о расторжении договора страхования Вы прикладываете: копию страхового полиса, копию квитанции об оплате страховой премии, копию вашего паспорта, ваши полные банковские реквизиты для перечисления и возврата вам страховой премии. С момента получения страховой компанией полного пакета документов от вас и письменного заявления о расторжении договора страхования, в течение 20-30 дней деньги (страховую премию) вам возвращают.
Но и здесь бывают разные ситуации, (нужно очень тщательно читать условия кредитного договора и договора страхования. Там может быть все, что угодно, любой подвох. Стандартных договоров на все случаи жизни — не существует)
Кредитный специалист Вам может говорить все, что угодно и очень часто они выдают недостоверную информацию и вводят в заблуждение. Им главное, чтобы вы подписали договор, не читая и не вникая в подробности.
Один из реальных примеров: — Если Вы взяли кредит в Сбербанке и после получения кредитных денег расторгли договор страхования и вернули страховую премию, Вам поднимут кредитную ставку по договору, так как это условие изначально предусмотрено кредитным договором.
Берите кредиты в банках только в самых экстренных случаях, когда проблема действительно не терпит отлагательства.
И никогда не оформляйте кредит по интернету.
В 99 % случаях — это мошенники. Будьте бдительны.