ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАнкета-заявление, первый документ, который представляет заемщика работникам банка, часто становится и основанием отказа в выдаче кредита. Поэтому к ее заполнению нельзя подходить формально и небрежно – то, что кажется мелочью обывателю, для финансиста станет важной деталью, говорящей об уровне ответственности и честности заемщика.
Внимание всех, кто планирует обратиться за кредитом, необходимо сосредоточить на следующих важных аспектах:
- стандартные требования к заполнению;
- проблемные моменты и их решение.
При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.
Что нужно знать заемщику на данном этапе:
- необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
- указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
- не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
- готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
- большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
- кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.
Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:
Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:
- фактическая работа не по специальности;
- наличие детей и иждивенцев;
- декретный отпуск у супруги;
- при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
- мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
- нет стационарного рабочего телефона;
- непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
- плохая кредитная история у близкого родственника;
- отсутствие собственности;
- более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
- работа на ИП;
- некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).
По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.
В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.
Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.
Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:
- возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
- экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
- отсутствие очередей;
- быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
Cравнить кредитные карты банка.
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.
Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:
- cтрахование при выезде за рубеж;
- подвоз топлива;
- эвакуация автомобиля при ДТП;
- такси в случае ДТП;
- скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы.
Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:
- cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
- 0% комиссия при переводах в любой валюте;
- 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
- бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту?
Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.
Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:
Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.
Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.
Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.
- Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
- Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
- Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
- Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.
Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.
Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.
Этап 1
Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.
Этап 2
После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.
Этап 3
Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.
На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:
Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.
Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.
Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014
Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой
Первым документом , который попадает в банк от потенциального заемщика , является заявка на кредит . Он же может стать основанием для отказа в выдаче средств . К оформлению заявки следует отнестись очень внимательно . Любая мелочь способна повлиять на решение кредитора . По заявке можно судить о честности и надежности заемщика , а также других его важных характеристиках .
Формальная проверка : что указать в заявке
Самый первый этап проверки анкеты – это автоматический скоринг . Ваша заявка анализируется специальной программой . По информации , отмеченной в каждом пункте анкеты , выставляется определенный балл . Если сумма набранных баллов будет достаточной , то вы пройдете на следующий этап проверки . Если результаты скоринга будут минимальными , то уже на этом этапе программа выдаст отказ .
Как заполнить заявку , чтобы она прошла скоринг :
1 . Укажите все запрашиваемые данные , используя только достоверную информацию .
2 . Пропишите важные сведения , которые помогут системе определить вас как надежного и привлекательного заемщика ( высшее образование , возраст , имущество в собственности и т . п .).
3 . Если есть дополнительный доход , обязательно об этом напишите .
4 . В том случае , если вы готовы привлечь поручителя , укажите это в заявке .
Что не следует указывать ?
Скоринговую проверку проходят заемщики , имеющие хороший доход , собственное имущество , стабильную работу . Программа отмечает такие моменты и выставляет высокие баллы за каждый пункт анкеты . Чтобы ваш образ был близок к идеальному , указывайте сведения , которые окажут положительное влияние на результат оценки .
Не всю информацию из заявки можно проверить , поэтому учитывайте возможности кредитора и демонстрируйте себя с лучшей стороны .
Не следует указывать следующие сведения :
1 . Если вы расстались с супругой / супругом , но официально не разведены , не пишите о подробностях в анкете . Просто отметьте , что вы женаты/ замужем . Клиенты , которые находятся в браке , вызывают у банка больше доверия . За это вам начислят больше баллов .
2 . При наличии детей , не записанных в паспорте , не указывайте их в заявке . Чем больше у заемщика иждивенцев , тем меньше будет скоринговый балл .
3 . Общий стаж не проверяется , поэтому вы можете указать период трудового опыта , включая неофициальную работу .
4 . Не пишите о том , что вы арендуете жилье . Лучше всего указать , что вы проживаете у родственников .
Если у вас есть кредитные карты или другие открытые кредиты , не скрывайте эти сведения . Банк все проверит . А если вы имеете дополнительный доход , то укажите его . Тем , кто имеет вторую недвижимость в собственности , можно написать , что она сдается в аренду . Чем выше ваш доход , тем информация о нем положительнее скажется на результатах скоринга .
За что вычитают баллы ?
Некоторые сведения в кредитной заявке отрицательно влияют на вероятность получения высокого балла . Программа может не только начислять баллы , но и снимать их . Происходит это в следующих случаях :
1 . Наличие судимости , непогашенных алиментов или штрафов .
2 . Отсутствие собственности .
3 . Наличие действующих кредитов .
4 . Отсутствие стационарного телефона по месту работы .
5 . Указанный номер мобильного зарегистрирован на другое лицо .
6 . Супруга находится в декрете .
7 . Есть иждивенцы .
8 . Вы работаете в определенной сфере ( у банков есть негласный список профессий , представителям которых чаще отказывают ).
Заполнять анкету надо таким образом , чтобы по возможности поднять скоринговый балл . Ваша задача – пройти автоматическую оценку , набрав необходимое количество баллов . Чем их больше , тем лучше шансы на то , что вам выдадут кредит . При наборе максимального количества баллов , заявку могут сразу одобрить . Если скоринг покажет средние результаты , то информацию отправят на дополнительную проверку . Если баллов будет недостаточно , то в кредите откажут .
Приукрасить можно только те сведения , которые нельзя проверить . В остальном же придерживайтесь принципа достоверности . Искажение фактов не допускается . Это могут расценить как попытку обмана или намеренное мошенничество . Будьте честны и указывайте всю информацию , которая может положительным образом повлиять на результат проверки .