Как приостановить начисление процентов по кредиту

Заемщику, который отказывается погашать банковский кредит, грозит продолжительное разбирательство с кредитором, со временем переходящее в юридическую плоскость после передачи материалов дела в суд. Однако существует несколько доступных и полностью законных способов, позволяющих временно отказаться от внесения регулярных платежей. Воспользоваться методами, позволяющими не платить по кредиту, может любой заемщик, подготовленный к столкновению с довольно агрессивной политикой принудительного погашения задолженностей, которой пользуются сотрудники коллекторских агентств и департаментов по взысканию долгов.

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Каждый коммерческий банк без исключения нацелен на получение прибыли после предоставления клиенту кредитных услуг. Основной статьей доходов в области кредитования являются процентные начисления и комиссионные выплаты. Штрафы и пени рассматриваются в качестве компенсации за причиненный ущерб, поэтому они не учитываются в начальном бюджете заключаемой между сторонами кредитной сделки.

Санкции накладываются только в том случае, если заемщик нарушает условия соглашения. До этого момента кредитор не имеет права требовать компенсацию. Начисления в форме штрафов запрещается осуществлять, если запущена процедуры принудительного взыскания задолженности. Иными словами, законным способом, позволяющим прекратить выплату штрафов, считается инициирование судом исполнительного производства.

Способы не платить по кредиту:

1. Получение официального разрешения кредитора, например, в рамках процедуры отсрочки выплат.
2. Использование срока исковой давности продолжительностью не менее трех лет.
3. Применение согласованного в договоре льготного периода финансирования.
4. Заключение мировой договоренности с банком, позволяющее временно отложить регулярные выплаты.
5. Списание долга в результате банкротства или смерти заемщика.
6. Приостановление выплат в ходе судебного расследования.
7. Расторжение сделки в четырнадцатидневный срок с момента подписания документов.
8. Признание договора недействительным по причине незаконной деятельности кредитной организации.
9. Прощение коммерческим банком части долгов или остатка по кредиту в рамках благотворительной акции.

Если от выполнения наложенных банком санкций можно отказаться на этапе судебного разбирательства, то с игнорированием выплаты процентов и тела кредита возникают проблемы. Приостановление регулярных выплат рассматривается в качестве нарушения условий сделки, поэтому кредитор получает право воспользоваться доступными инструментами и различными мероприятиями, позволяющими возместить убытки.

Существует несколько этапов управления задолженностью в зависимости от продолжительности просрочки. В случае технического, непродолжительного и ситуационного долга кредитор лишь ненавязчиво уведомляет клиента о возникших проблемах с выплатой, используя систему онлайн-банкинга, горячую телефонную линию или SMS. К активным действиям сотрудники банковских организаций переходят после присвоения кредиту статуса подозрительного, долгосрочного или сомнительного долга. Обычно на это уходит от 3 до 6 месяцев.

Заемщик обязуется вносить платежи даже в том случае, если кредитная организация находится на грани банкротства. Нарушение условий сделки грозит клиенту передачей материалов дела в суд. Если требования кредитора будут признаны обоснованными, взыскание долга произойдет в принудительном порядке. Привлеченный исполнитель (сотрудник службы судебных приставов) займется описью, арестом и последующей конфискацией имущества должника. Материальные ценности будут направлены на открытые торги. Полученные после продажи денежные средства используются для погашения долгов. Процедура принудительного взыскания отработана до мелочей, но она не представляет какой-либо пользы для кредиторов, которые столкнулись с мизерными долгами. Отказ от выплаты кредита для заемщика в этом случае может пройти бесследно.

Действия банка в случае появления просроченных платежей:

1. Информирование клиента о необходимости внести денежные средства в счет погашения долга.
2. Индивидуальная работа с неплательщиком.
3. Привлечение сотрудников отдела безопасности и департамента по работе с проблемными долгами.
4. Предоставление отсрочки, рефинансирования и консолидации задолженностей.
5. Пересмотр условий сделки по соглашению сторон.
6. Заключение партнёрского соглашения с коллекторским агентством.
7. Психологическое давление на клиента.
8. Подача искового заявления в суд.

Если с выплатой займа возникают существенные трудности, клиенту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк. Заёмщики, которые не могут вовремя погасить задолженность по объективным причинам, претендуют на получение услуги кредитных каникул. Именно отсрочка платежей является универсальным способом приостановить выплаты. В остальных случаях кредитор будет рассматривать отказ от внесения регулярных платежей в качестве умышленного нарушения клиентом условий заключенной сделки.

Наличие задолженности по кредиту доставляет неудобство не только кредитору, но и должнику, поэтому добровольно уклоняться от погашения займа обычно решаются только клиенты, столкнувшиеся с серьезными финансовыми трудностями. Взыскание через суд считается дополнительным источником затрат, поэтому банк до последнего момента пытается вразумить заемщика. Если конструктивный диалог между участниками сделки отсутствует, у кредитора не остается выбора. Материалы дела передаются сборщикам долгов.

Уклониться от выплаты кредита поможет:

• Привлечение опытных юристов, которые отыщут слабые места договора.
• Правильно выстроенная система защиты интересов заемщика.
• Отсутствие имущества, продажа которого может использоваться для погашения долга.
• Получение статуса банкрота.
• Поиск различных ошибок на этапе заключения договора.
• Затягивание судебного процесса.
• Использование страховки.

Основанием для признания действий заемщика незаконными в процессе уклонения от выплаты кредита является мошенничество. Если вина афериста доказана путем предоставления неоспоримых доказательств, предусматривается уголовное наказание за махинации с целью финансового обогащения. В остальных случаях просроченные платежи не рассматриваются в качестве достаточной причины для уголовного преследования. Кредитор не имеет права претендовать на имущество должника до момента получения судебного предписания.

Игнорирование условий сделки не принесет пользу заемщику. Некоторые клиенты пытаются использовать срок исковой давности. Однако каждое SMS-уведомление кредитной организации, поступающее на финансовый номер заемщика, продлевает этот период. Намного эффективнее мировая договоренность. Банк заинтересован в досудебном решении спора, поэтому сотрудники организации могут простить часть долгов или предложить несколько дополнительных опций, позволяющих пересмотреть условия сделки в пользу заемщика.

Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита

Единственным законным способом отказа от выполнения финансовых обязательств считается банкротство. Это продолжительная, сложная и весьма изнурительная процедура, результат которой зависит от множества факторов. Списание долгов после признания заемщика финансово несостоятельным происходит только в том случае, если среди частной собственности должника нет пригодного к изъятию и реализации имущества.

Узнайте больше о процедуре банкротства в нашем следующем материале

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

В каких случаях кредитор может обратиться в суд? Какова стандартная схема действий финансовой организации в ходе судебного разбирательства? Какие решения суд принимает чаще всего? Как действовать заемщику? Ответы — в статье.

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

В случае смерти заемщика долговые обязательства переходят к наследникам или поручителям. Нюансы перевода долга, полученного в наследство, условия взыскания. Проблемы в сфере наследования долговых обязательств.

При появлении у заемщика трудностей с погашением долга по кредиту возникает вопрос: можно ли приостановить выплаты? Клиент обращается в банк с просьбой о приостановлении внесения платежей – например, только тела кредита, процентов или другой составляющей части задолженности. На языке финансовой организации этот период называется кредитными каникулами.

Возможность приостановить начисление процентов по кредиту предоставляется добросовестным плательщикам, которым необходима передышка в погашении долга. За время кредитных каникул заемщик получает возможность решить свои финансовые проблемы, не доводя дело до суда.

Такая потребность может возникнуть у каждого, когда нагрузка по выплате кредита превращается в непосильную обязанность, возникают неожиданные трудности, препятствующие выполнению своих обязательств по возврату долга. Как можно приостановить выплату кредита, избегая начисления штрафов, пени, расскажем далее.

Разумеется, такое снисхождение со стороны банка предоставляется только при наличии уважительной причины:

• тяжелая внезапная болезнь;
• потеря работы;
• стихийное бедствие;
• неожиданный переезд в другой город.

Обратите внимание! Взаимодействие с кредитным учреждением в такой ситуации имеет решающее значение, поскольку именно от решения кредитора зависит, сможет ли заемщик воспользоваться отсрочкой по выплате долга или нет.

Финансовая передышка позволит гражданину решить проблему финансовой несостоятельности в определенный период, платежи станут контролируемыми за счет изменения графика погашения займа, кроме того, снизится общая нагрузка по долговому обязательству. За период кредитных каникул не начисляется неустойка, общий размер долга остается прежним.

План действий заемщика, который осознал проблему с кредитом, заключается в следующем:

• запросить у кредитной организации справку о реальной задолженности по займу на конкретное число и информацию о ранее внесенных платежах. Этот документ о точной сумме долга может пригодиться для судебного разбирательства;
• подать заявление с описанием ситуации. Упомяните о дальнейшей невозможности уплаты долга и перечислите причины, которые вызвали это положение. Причины подтвердите документально – например, копия трудовой книжки с записью о сокращении. Обязательно зарегистрируйте заявление. Если представители банка отказываются его принимать, вышлите его заказным письмом с уведомлением;
• ежемесячно вносить 100-200 рублей в счет погашения. Эта ежемесячная плата не позволила банку присвоить вам статус неплательщика в ходе суда;
• ежемесячно направлять в банк заказное письмо с уведомлением, содержащим предложение о разрешении ситуации. Кредитор вправе не идти навстречу заемщику, однако суд, видя ваши попытки урегулировать сложности, будет на вашей стороне;
• принимать участие в переговорах с финансовой организацией, если она предложит такой вариант. При встрече не отрицайте наличие долга, всегда предлагайте альтернативный способ решения проблемы.

Различают три вида приостановления выплат по займу:

• полная отсрочка – клиент освобождается от уплаты основного долга и процентов, начисленных по договору. Такая отсрочка предоставляется при наличии подтвержденных документами уважительных причин;
• частичная отсрочка – составляется новый график погашения долга, уменьшается размер ежемесячных платежей с одновременным продлением срока кредитования. Текущая кредитная нагрузка уменьшается, но конечная переплата будет выше;
• пересчет суммы долга за счет изменения валюты кредитования – временное изменение валюты займа выгодно в некоторых ситуациях, например, при снижении курса иностранных валют и рублевом кредите или укреплении национальной денежной единицы при ранее оформленном валютном кредите.

После полной отсрочке суммы ежемесячных выплат увеличиваются. Если заемщику предоставляется частичная отсрочка, например, только по выплатам тела займа, он продолжает выплачивать проценты, и последующие ежемесячные выплаты не увеличиваются.

Предложения услуги кредитных каникул, предлагаемые банками, различны. Каникулы предоставляются на срок от 1 месяца до 1 года. Передышку могут предоставлять не более 1 раза в год. Кредитно-финансовое учреждение не обязано идти вам навстречу. Это право банка, поэтому решение принимается им в каждом конкретном случае.

Обратите внимание! Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту.

Благотворительностью финансовые учреждения не занимаются. Кредитные каникулы являются мероприятием, направленным на помощь заемщику, но за него приходится платить. Для клиента это не особо выгодно, поскольку после отсрочки ему нужно будет вносить дополнительные платежи. Долг по кредиту за этот период не уменьшается, проценты уходят безвозвратно. Большинство клиентов пользуются кредитными каникулами в начале срока выплат, поскольку они итак несут большие финансовые расходы по оформлению кредита. Но намного выгоднее отсрочка в конце срока, поскольку в это время устанавливается наиболее низкий процент за пользование деньгами.

Кредитные каникулы позволяют заемщику решить свои финансовые трудности. Заявление об отсрочке платежа по кредиту пишется на имя руководителя банка. Указываются сведения о заявителе: ФИО, адрес, контактный телефон. Далее излагается просьба рассмотреть возможность отсрочки (следует указать дату и номер договора). Ниже отметьте, что в настоящее время у вас возникли временные финансовые затруднения в связи с такими-то причинами, и вы просите банк сообщить о своем решении письменно на указанный адрес. Приложите копию кредитного договора и документы, подтверждающие уважительность возникновения неплатежеспособности. Не забудьте поставить ниже дату и подпись.

На практике в Хоум Кредит часто идут навстречу клиентам, позволяя им восстановить платежеспособность. Заемщику предлагают выплатить одну пятую от всей суммы сразу, а затем платить по графику. В Альфа Банке приостановить начисление процентов по кредиту можно лишь частично. Русский Стандарт редко оформляет отсрочку выплат, хотя теоретически это реально при подтверждении невозможности внесения платежей, но специальных программ у этого банка нет.

Несмотря на то что кредитные каникулы предлагают не все организации, клиент всегда имеет право на пересмотр условий кредитного договора. Если банк не предоставляет отсрочку, есть возможность обратиться в суд.

Приостановление выплаты долга – эффективный инструмент для заемщика, позволяющий решить материальные трудности. От вида отсрочки зависят последствия, ожидающие заемщика в будущем. Грамотный выбор наиболее выгодного вида приостановления кредита вам поможет сделать опытный юрист, к которому лучше обратиться при возникновении проблемы. Мы рекомендуем проконсультироваться у наших юристов по телефону или через сайт.

• Как остановить начисление процентов по кредиту в МФО.
• Как остановить рост процентов по просроченным кредитам?
• Как остановить процент по кредиту уже реструктуризированого долга.
• Как остановить проценты по кредиту.
• Как остановить начисление процента по кредиту?
• Как остановить начисление процента по кредиту? Спасибо.
• Как остановить процесс начисления процентов по кредиту?
• Как вернуть проценты по кредиту
• Как снизить проценты по кредиту
• Как уменьшить процент по кредиту
• Остановить начисление процентов по кредиту
• Как остановить начисление процентов по кредиту

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «Об исполнительном производстве»
Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления

1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.
2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.
(часть 4 введена Федеральным законом от 03.12.2011 N 389-ФЗ)

Из данной нормы следует, что с Вашего банковского счета будут списаны денежные средства, за исключением 50% заработной платы, поступившей последним платежом. В дальнейшем будет удерживать 50 %.