Банковская пластиковая карта — это не только замена кошельку, но и неплохой инструмент, чтобы приумножить свои собственные деньги. Учитывая все особенности использования карточки, в ней можно найти ряд отличных функций, с помощью которых можно заработать немного деньжат.
Сам банк, выпуская карту, порой ставит в ней интересные условия, с которыми надо разобраться. Если не подойти к вопросу ответственно, то эти условия станут минусом для вас. Всевозможные дополнительные пункты в договоре, штрафы, платы за мелкие услуги, комиссионные и прочий “мелкий шрифт” в договоре — это надо учитывать при оформлении карты.
Наши граждане довольно скептические относятся к подобным продуктам. Причем как к кредитным, так и к дебетовым картам. И их понять можно. Действительно, довольно часто в привлекательных, на первых взгляд, предложениях, находится много подводных камней. Сегодня разберемся, как правильно использовать карточки, обходить эти камни и извлекать прибыль.
Банковские карты, в России, Беларуси, Казахстане, делятся на два типа:
- Дебетовые. Это обыкновенные идентификаторы вашего счета. Сколько на них есть денег — столько вы и можете потратить. Здесь нет кредитного функционала. Единственные вещи, за которые нужно платить: обслуживание, снятие наличности. Обслуживание снимается со счета, обычно раз в месяц. Снятие налички происходит за комиссию, если вы пользуетесь банкоматом не вашего банка. Visa и Mastercard делят свои продукты на несколько категорий — Classic, Classic +, Gold, Platinum. Они отличаются по лимиту снятия наличных в месяц, по сумме обслуживания, наличию или отсутствию бесконтактной оплаты, а также другими функциями. Например, с картой Gold обычно можно снимать купюры в чужих банкоматах без комиссии. А Platinum предоставляет дополнительный функционал, вроде брони отелей. Выбирая карту, определите задачи, которые будете с ее помощью решать. Если надо просто держать где-то свою зарплату или “заначу”, то самые дешевые Classic и Maestro будут дешевле и лучше подходят
- Кредитные. Часто кредитками называют вообще все карты. Но это не так. Кредитка оформляется отдельно, даже если у вас уже есть дебетка. На ней устанавливается лимит, разрешенный банком. Например, 100 000 рублей. Это значит, что даже если баланс равен нулю, то вы все равно можете оплатить ею товары на 100 000 рублей. Либо снять наличными, но тогда будет высокий процент кредитования. Естественно, что это не бесплатно. За пользование заемных средств уплачивается процент. Вот тут и первый момент, который мы можем использовать: беспроцентный период. Большинство банков устанавливает некий срок, в течении которого вы можете брать деньги и возвращать их, не переплачивая никаких процентов. В среднем это от одного месяца до двух. То есть — идеальный вариант, чтобы перехватить сумму на случай задержки зарплаты или непредвиденных обстоятельств
В наших целях мы можем использовать оба этих продукта. Один дает возможность получать проценты, второй — получать капитал для каких-либо операций.
Стоит ли заниматься этим? Определенно да. Даже не с целями заработать, сколько с задачей экономить собственные деньги. Вы можете серьезно сократить свои расходы, получать дополнительные проценты. Добавим сюда и психологический эффект: отслеживая собственный баланс, вы снижаете риски ненужных покупок, ответственно относитесь к платежам.
Теперь поговорим о тех моментах, которые и помогут нам дополнительно зарабатывать:
- Начисление процентов. Сегодня многие банки предлагают такую возможность. Те деньги, которые вы постоянно держите у себя на карте, приносят вам годовые проценты. В среднем, это та же ставка, что и банковский вклад — от 6 до 8 процентов. Держите на карте 100 тысяч рублей и в конце года вам начисляется дополнительно 8 тысяч
- Кэшбек. Это возврат части от суммы покупки. Скажем, купили что-то в Интернете за 100 рублей. Кэшбек 3%, на карту возвращается 3 рубля. Очень часто к сети кэшбеков подключаются супермаркеты, АЗС, аптеки. В общем те места, где вы платите часто. Так что это неплохой возврат. Сумма сэкономленных таким способом средств вполне может покрывать месячную оплату самой карты. Получается, что вы используете ее бесплатно
- Переводы на вклад. Как альтернатива начислению по остатку, вы можете открыть в том же банке вклад. И регулярно переводить на него определенную сумму. Например, материнский капитал, деньги отложенные на крупную покупку или другие ощутимые средства. Это поможет сохранить их от инфляции и потери. Инфляция это не заговор, а реальная сила, которая сжигает ваши деньги. Средняя ставка в 2018 году также 8 процентов. Делать переводы можно через мобильное приложение вашего банка. В том же Сбербанке такое имеется
- Льготный период. Про него мы уже упоминали — это тот срок, на который банк дает вам кредит и не просит за него дополнительных процентов. Вы можете использовать эти деньги для вложений
Развеем популярный миф: взять деньги в кредит и положить их на депозит можно, но вы на этом не заработаете, а только потеряете. Ставка по депозиту всегда ниже, нежели ставка по кредиту. То есть, отдавать вам надо будет больше, чем вы накопили.
Использовать такую схему можно тогда, когда вы хотите накопить, но не находите в себе сил, чтобы откладывать деньги. Берете кредит, перекладываете его на депозит, выплачиваете кредит зарплатой. А после его погашения, у вас остается крупная сумма на вкладе, которая еще и растет за счет процентов. Да, эта методика не выгодна с точки зрения финансов, но она актуальна для тех, кто не обладает дисциплиной и не умеет откладывать деньги на черный день.
Хорошо, но как тогда заработать за счет кредитных средств? Вам удалось их привлечь, получив кредитку с хорошим лимитом. Остается их правильно вложить. Это может быть бизнес, если у вас таковой есть, либо другие инвестиции.
Естественно, чтобы заработать за время льготы, нужно идти на риски. Потому не рекомендуем, если вы к ним не готовы. Это могут быть вложения в криптовалюты, активный трейдинг валют на Форекс (тут надо обязательно использовать советника, самостоятельно вы не сделаете прибыль за такой срок), собственный бизнес или ценные бумаги.
То есть, если у вас свои небольшие деньги и регулярный поток, то вы вполне можете использовать заемные средств для того, чтобы вложить их. Нужно только определиться куда, варианты мы перечислили выше. При этом, восполнять баланс кредитки вам все равно придется за счет основного капитала, будь то зарплата или другие типы дохода.
Здесь мы деньги не приумножаем, а экономим за короткий срок. Возьмем, в качестве примера, пиццерию. Если вы посещаете ее два раза в неделю, то кэшбек в 5 процентов позволит вам совершить еще один визит через 5 недель, при этом вы будете тратить только сэкономленные деньги.
Начисления же работают также, как и вклад. С той лишь разницей, что деньги остаются у вас под рукой и вам проще использовать их, когда появилась острая нужда. Минус — их так же легко быстро спустить, потратить на какую-нибудь ненужную вещь. Здесь уже зависит от вашей собственной дисциплины.
Начисления проводятся раз в месяц, но исходя из расчета годовых. Есть два типа определения начисленной суммы: на конец периода и на среднее значение. На конец периода: 30 числа у вас на карте 30 тысяч, начисление в 12% годовых, получите 1 процент в месяц — 300 рублей. По среднему значению банк высчитывает, какая средняя сумма была у вас на карте в течении 30 дней. На нее и оформляется расчет. В любом случае, если такая функция есть, то надо держать свои свободные деньги на карте всегда. Это же убережет их и от потери и нерациональной траты.