- Автострахование
- Жилищные споры
- Земельные споры
- Административное право
- Участие в долевом строительстве
- Семейные споры
- Гражданское право, ГК РФ
- Защита прав потребителей
- Трудовые споры, пенсии
- Главная
- Активация кредитной карты — недействительный договор с банком. Судебная практика
В том, случае, когда банк не довел до сведения заемщика существенные условия выдачи кредита, не подлежат взысканию с заемщика суммы штрафов, неустоек, комиссий и др. Само по себе получение кредитной карты по почте, ее активация не свидетельствует о заключении кредитного договора в офертно-акцептной форме.
В том случае, если заемщик оспаривает в суде факт доведения до его сведения условий получения кредита, банк должен представить соответствующие доказательства, в обратном случае, кредитный договор является ничтожной сделкой. В этом случае, потребитель должен вернуть банку только фактически полученные денежные средства и процент за пользование денежными средствами по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Платить же проценты за пользование кредитом, различные банковские комиссии взысканию с потребителя не подлежат.
Недействительность кредитного договора. Примеры из судебной практики
Во взыскании с заемщика комиссии за обслуживание счета, а также штрафов банку отказано, так как банком не представлено доказательств информирования клиента полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе.
Суд пришел к выводу о том, что со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» не представлены доказательства того, что К. вместе с направленной в его адрес кредитной картой была предоставлена информация о полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе.
Анкета-заявление на получение кредита, заполненная заемщиком, не имеет правового значения по данному спору, поскольку заполнена на предоставление потребителю иного потребительского кредита.
В своих возражениях на иск заемщик указывал, что кроме кредитной карты и рекламного буклета, содержащего указание на ставку банковского процента за пользование кредитом 19,90% годовых, он других документов от банка не получал.
Доказательств обратному со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» суду представлено не было (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 20 августа 2012 г. N 33-11704).
Другой пример из судебной практики
Кредитный договор признан судом недействительным: отсутствие оферты со всеми существенными условиями.
Судом указано следующее. Получение и активация кредитной карты, а также внесение платежей в погашение кредита само по себе не свидетельствует, что с банком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании. Банк не доказал, что заемщику был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора. Соглашение о кредитовании признано судом ничтожным, суд указал, что подлежит взысканию в пользу банка лишь сумма снятая несостоявшимся заемщиком с банковской карты.
По запросу суда банком не представлено документов, подтверждающие согласование с заемщиком условий кредитования (процентная ставка, лимит кредитования, порядок начисления неустойки и штрафов и др.), представлен ответ об отсутствии запрашиваемых документов в архиве Банка. Между тем, заемщик оспаривает, что он получал какую-либо информацию о кредитовании (процентах за пользование кредитом, неустойке и т.д.), а материалами дела не подтверждается, что ответчик в установленном порядке принял условия соглашения о кредитовании и был с ним ознакомлен.
Представленные банком в суд документы, на получение ответчиком личной международной банковской карты, не могут рассматриваться в качестве соглашения о кредитовании, поскольку данные документы были составлены для получения другой банковской карты. Поскольку соглашение о кредитовании ничтожно, ответчик обязан возвратить истцу лишь фактически полученную сумму, снятую с банковской карты за минусом денежных средств уже внесенных ответчиком (Определение Кемеровского областного суда от 12 сентября 2012 г. по делу № 33-7855).
Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:
Законность отдельных видов банковских комиссий:
Неграмотное составление договора может привести к немалым потерям на предприятии. Ведь ошибки и неточности, выявленные впоследствии, могут повлечь признание договора оферты недействительным. Как избежать этой ситуации, читайте в нашей статье.
Оферта – одна из форм договора, направляемая одному или нескольким лицам для заключения какой-либо сделки. Особенностью такой формы является то, что заключение состоится в тот момент, когда оппонент поставит со своей стороны акцепт. Существуют несколько разновидностей оферты: публичная, твердая, безотзывная. Регулирует положения о заключении оферты ГК РФ, ст. 435, где дается общее определение этого понятия.
Однако есть некоторые моменты, которые могут повлечь признание оферты недействительной.
Согласно российскому законодательству, форма должна соответствовать определенным параметрам:
- Полная информация о предоставляемых услугах (товаре) должна быть достоверной.
- Предложение должно выражать желание на заключение договора с получателем оферты.
Несмотря на простоту оформления этого вида договора, российское законодательство устанавливает некоторые ограничения, по которым оферту можно признать ничтожной. Следует помнить, что:
- В случае оформления акцепта после отзыва оферты, договор считается незаключенным.
- Если в форме проставлены определенные сроки для принятия предложения, то акцептовать его необходимо только в этом промежутке времени, иначе договор не будет считаться действительным.
- При устном оформлении оферты согласие выражается сиюминутно, иначе предложение не будет считаться принятым.
- Если акцепт поступил к оференту с опозданием, но при этом получатель выразил согласие в установленные в оферте сроки, то отправителю нужно тут же сообщить об этом лицу, отправившему акцепт, в противном случае акцепт не может считаться опоздавшим.
- Если получатель при выражении согласия, указывает другие условия, то такой акцепт не принимается во внимание другой стороной и не является основанием для заключения оферты.
- Место оформления оферты указывается в тексте документа, а если такой пункт опущен, то местом оформления договора считается место регистрации оферента.
Кроме того оферта не считается заключенной, если:
- Текст не соответствует действующему законодательству или предлагаются к реализации запрещенные товары (услуги), например: оружие, наркотики, сильнодействующие препараты.
- Предложение несет в себе оформление мнимой сделки.
- Оферта отправлена или подписана недееспособным лицом.
- Оформление сделки противоречит деятельности предприятия.
- Сделка, оформленная посредством обмана, угрозы или введения человека в заблуждение.
Условия, перечисленные выше, должны быть соблюдены в обязательном порядке, иначе договор не будет считаться действительным.