Таким вопросом могут задаваться граждане, попавшие в разные ситуации. Кто-то желает избавиться от долгов, кто-то сменить банк или просто отказаться от выплаты кредита без потерь. На практике именно продажа оформленной ссуды более свойственна кредитным организациям, которые таким образом отдают полные права на взыскание задолженности коллекторским фирмам. Если же продать кредит желает сам заемщик, это уже другая ситуация.
Несколько лет назад на рынке стали появляться фирмы, которые обещают гражданам избавление от кредитных долгов. Они предлагают забрать ваш долг, после чего вы можете забыть о банке и кредитном договоре. Но при этом вы платите этой фирме комиссионные. Например, если долг по ссуде составляет 100 000 рублей, фирма может попросить за него 20000-50000. И вроде как после этого заемщик может забыть про банк и свои обязательства.
Только вот после такой сделки заемщик начинает получать сообщения от банка о просрочке и требования закрыть просроченный долг. Конечно, фирма-помощник не закрыла кредит. Зачем ей этой нужно? Следует сразу объективно задуматься о том, откуда такая щедрость. Фирма берет на себя долг в 100 000 рублей и обещает его погасить, беря с клиента всего 20000.
Помните, что такие схемы являются мошенническими, никто за вас ничего платить не будет. Псевдо-покупатель долга просто заберет в карман комиссионные и сразу же про вас забудет. Для отвода глаз такие фирмы делают 1-2 ежемесячных платежа, чтобы на этот период не поднимать шум и заманить как можно больше доверчивых продавцов кредитов. В итоге фирма исчезнет, а незадачливые заемщики по-прежнему останутся должны банку.
Это уже реальная возможность реализовать кредитный договор, в роли покупателя в этом случае выступит другой банк, который предлагает услуги рефинансирования. Но это нет просто продажа, перекредитование можно назвать обменом: вы берете новый кредит на новых условиях и закрываете его средствами старую ссуду. В итоге вы будете иметь на руках обновленный кредитный договор на условиях, которые вам более выгодны или удобны.
Процедура рефинансирования представляет собой обычное оформление кредита наличными. Но по итогу оформления заемщик не получает деньги на руки, этими средствами банк закрывает ранее оформленный кредитный договор. После клиент получает на руки договор с новым банком, а про прежние займы может забыть.
То есть речь о передаче обязательств по выплате кредита другому гражданину. В таком случае речь может идти об автокредитах и ипотечных ссудах. После совершения сделки право на имущество вместе с долговыми обязательствами переходит покупателю. Теперь он будет рассчитываться с банком, а продавец займа расстанется с имущество и избавиться от обязанности платить.
Такое невозможно провернуть при обычном кредите наличными. В чем будет интерес покупателя? Зачем ему чужие обязательства. Если же речь будет идти о залоговом кредитовании, то тогда интересом будет приобретение имущества по выгодной стоимости. Как правило, при таких сделках стоимость недвижимости или авто устанавливается минимальной, чтобы привлечь покупателя. На обычных условиях никто не будет связываться с проблемной и сложной сделкой.
Помните, что невозможно продать кредит без ведома на это банка. Имущество, которое выступает предметом интереса покупателя, находится под обременением банка. И вывести его из-под обременения можно только с согласия кредитного учреждения.
- Заемщик посещает офис банка, сообщает о своем намерении избавиться от кредита путем продажи заложенного имущества, которое выступает обеспечением (недвижимости, авто). Банк принимает решение, согласиться ли на такую сделку.
- Если банк согласен, заемщик ищет покупателя на заложенное имущество, который согласиться переоформить долговые обязательства продавца на себя. При этом данный гражданин должен соответствовать требованиям банка, также он доложен предоставить пакет документов, который стандартно требуется при оформлении кредита.
- Если покупатель найден, он и продавец идут в отделение банка. Здесь продавец заводит заявку на получение кредита. В качестве суммы указывается остаточная задолженность. Если банк принимает положительное решение, одобренная сумма идет на гашение кредита досрочно, а покупатель получает на руки новый кредитный договор. Фактически получается, что проводится рефинансирование с заменой заемщика.
- Банк выводит машину или недвижимость из-под залога и тут же переоформляет закладную, но в ней уже будут фигурировать данные нового заемщика.
Банки не особо желают идти на такие сделки, но договориться с ними можно. Сложнее даже будет не уговорить организацию кредитования, а найти покупателя, который согласится на такую сделку. Кроме того, банки переоформляют кредит на сумму остаточного долга, но по факту авто/недвижимость может стоить дороже, тогда нужно продавцу и покупателю нужно будет договариваться о доплате. Лучше для оформления договора купли-продажи при таких обстоятельствах доверить юристам, которые пропишут в документах порядок расчета, а также права и обязанности сторон.
Все чаще сегодня граждане обращаются в банки для получения кредита. Но, к сожалению, не все умеют адекватно оценивать свои возможности. Кто-то через некоторое время понимает, что не может выплачивать проценты, кто-то хочет избавиться от вещи, приобретенной в кредит и купить в новый товар. В такие моменты и возникает вопрос, как продать кредит, можно ли найти на него покупателя?
В случае с машиной под продажей автомобиля чаще всего понимается продажа этого самого транспортного средства. Правда, тут существует ряд сложностей. Продать машину официально без разрешения банка не получится.
Действовать тут придется следующим образом:
- Составить заявление о разрешении проведении сделки по продаже автомобиля. В документе обязательно нужно указать о невозможности выплачивать деньги за машину. Очень важно написать и то, что деньги от продажи транспортного средства пойдут на ликвидацию задолженности перед банком.
- В случае получения согласия (банки, как правило, идут на такую сделку) можно искать покупателя.
Почему это может быть выгодно сторонам? Заемщик погашает задолженность перед кредитором. Банк получает одолженные средства назад, пусть и без процентов.
Зато организации не нужно будет пытаться вернуть деньги у неплатежеспособного клиента. Покупателю такой вариант тоже выгоден, ведь он получает желанное авто вместе с ПТС и другими документами.
Иногда решить проблему можно и не обращаясь в банк. Смысл будет заключаться в поиске такого клиента, который сразу же отдаст деньги за автомобиль, чтобы заемщик погасил задолженность перед банком.
Минусом такого варианта является необходимость поиска клиента, который согласится на такие условия. А найти его действительно нелегко.
Этот способ наиболее понятен и распространен. Такую продажу называют рефинансированием. Смысл заключается во взятии долга в другом банке (некоторые банки рефинансируют кредиты, взятые у них же).
Решить проблему по выплате старого долга таким образом могут только те заемщики, которые вносили все платежи по кредиту без просрочек. Положительная кредитная история станет еще одним аргументом в пользу клиента.
Смысл рефинансировать кредит есть только тогда, когда условия по новому кредиту окажутся для клиента более выгодными.
Выгода эта может выражаться в более низких процентах, отсрочке, снижении размера ежемесячного платежа вследствие увеличения длительности кредитного договора.
Решение банк принимает по каждому клиенту индивидуально, исходя из сложившейся жизненной ситуации и других факторов.
Нередко случается так, что клиенту перестало нравиться авто и он хочет приобрести новое. В этом случае можно воспользоваться так называемой услугой trade-in. Заключается она в покупке нового автомобиля, часть стоимости которой покрывается за счет сбыта старой машины.
Сегодня эта услуга популярна и востребована среди потребителей. Если автосалон пойдет на такую сделку, то долг клиента он погасит сам, а оставшаяся сумма зачтется в стоимость нового транспортного средства.
У этого способа есть один очень большой недостаток – клиент может значительно потерять в деньгах, ведь салоны назначают стоимость старого авто ниже рыночной.
Но есть и плюсы – сам заемщик будет освобожден от необходимости искать покупателя на свою машину. За него это сделают профессионалы.
Некоторым такой способ может показаться невероятным. Кто же захочет платить по чужому кредиту? Но и тут покупатель имеет свои выгоды.
Смысл заключается в переоформлении кредитных обязательств заемщика на покупателя его автомобиля. Получается, что заемщик банку будет ничего не должен. Оставшиеся суммы по займу за него будет выплачивать уже новый владелец.
Вместе с кредитными обязательствами покупатель получает и автомобиль. Но тут не обойтись без сбора документов, ведь банк будет готов переоформить кредит далеко не на каждого человека.
Список бумаг будет зависеть от того, в каком учреждении оформлен заем. Клиент уже готовил эти документы, поэтому он может подсказать будущему владельцу авто, что от него потребуют.
Если банк кандидатуру нового заемщика одобряет, то составляется новый кредитный договор, машину прежний владелец снимает с учета. После этого она регистрируется на нового клиента финансового учреждения.
Чтобы понравиться любому банку, новый владелец авто должен быть платежеспособным. Это означает, что у него должна быть постоянная работа, приносящая достаточный уровень дохода для оплаты повседневных расходов и задолженности перед банком.
Все это должно быть подтверждено письменно. Потребуется справка о доходах (форма 2-НДФЛ), копия трудовой книжки и, возможно, ряд других документов.
Для бывшего клиента банка такой способ продажи кредита является наиболее привлекательным, ведь, по сути, ему ничего не нужно делать, разве что переоформить машину на нового заемщика. В итоге он экономит время и деньги.
Единственная загвоздка заключается в том, чтобы найти такого покупателя, который бы понравился банку. На его поиски может уйти немало времени, на протяжении которого заемщику придется самостоятельно вносить платежи по кредиту.
Вывод : В рамках данной статьи мы рассмотрели доступные способы продажи кредита на примере автомобиля. Если человек не имеет возможности погашать задолженность, имеет смысл продать кредит или машину как можно быстрее, чтобы не влезать в еще большую долговую яму.
Может быть, вы попадали в такую ситуацию? Расскажите, как вы действовали? Какой метод посчитали для себя более эффективным и почему?
Теперь вы знаете о том, как продать кредит.
Безусловно, у всех клиентов разные причины воспользоваться деньгами банка, но в большинстве случаев покупка в кредит связана либо с отсутствием денежных средств в полном объеме либо нецелесообразность выкладывать всю сумму сразу. Например, у клиента не хватает средств на покупку того, что он хочет, например: автомобиля, мебели, бытовой техники, а кредит может обеспечить эту возможность. Но как уговорить клиента воспользоваться кредитом, ведь многие боятся связываться с банками? Будем использовать технику аргументов!
Если клиент не желает слушать о кредите спросите его, что его конкретно пугает? В основном страх основывается только лишь на отсутствии опыта общения с банками, или на чужом негативном отзыве знакомого, который невнимательно читал кредитный договор или заведомо взял на себя непосильную ношу? В этом случае всегда можно углубиться в детали и разузнать, что и как было, затем привести аргументы в пользу своего финансового продукта и тем самым разрушить сомнения.
Для того чтобы убедить клиента воспользоваться кредитованием, нужно знать его основные выгоды и уметь развеять его страхи. Эти аргументы помогут вам это сделать:
Делимся своим опытом продажи финансовых продуктов в комментариях!