Хоум Кредит банк — популярная кредитная организация, известная своей клиенториентированностью и лояльным отношением к потенциальным заемщикам. Кредиты Хоум Кредит Банка физическим лицам — это быстрое рассмотрение по звякам для новых клиентов и выгодные условия кредитования для постоянных заемщиков. Именно поэтому в организацию обращается так много желающих получить кредит наличными в день обращения.
Кредиты Хоум Кредит Банка физическим лицам ориентированы на потребительские цели и нужды, то есть предоставляются без определенного целевого назначения. Потратить деньги, полученные в кредит в ХКФ, можно на все что угодно. Например:
- На покупку или ремонт автомобиля
- На долгожданный отпуск у моря
- На обновление квартиры (мебель, косметический ремонт, замена труб в ванной и т.д.)
- На лечение зубов, зрения и т.д.
Займы Хоум Кредит Банка физическим лицам вдаются без залога и обеспечения. Для оформления кредита клиенту потребуется паспорт и еще один документ на выбор: СНИЛС, права водительские, удостоверение пенсионера или загранпаспорт.
Читайте также: Хоум Кредит банк — онлайн заявка на кредит наличными
Физические лица могут получить кредит в банке ХКФ в возрасте от 22 до 64 лет включительно. Также потенциальный клиент должен иметь хорошую кредитную историю, работу со стажем от 3-х месяцев, постоянную регистрацию в регионе, где есть офисы банка.
Несмотря на относительно небольшие суммы по кредитам Хоум Кредит банка для физических лиц, сроки здесь остаточно длинные. Рассмотрим их в таблице:
| Тип кредита | Срок кредитования |
|---|---|
| Потребительский для новых клиентов | От 12 до 60 месяцев |
| Потребительский для постоянных заемщиков | От 12 до 84 месяцев |
| POS-кредит | Точный срок кредитования зависит от тарифного плана, в среднем варьируется от 3 до 36 месяцев |
Как видно из таблицы, постоянные заемщики могут взять деньги в долг на более длительный срок. Это объясняется увеличенной максимальной суммой для них.
- Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
- Низкая ставка от 12.5 % годовых
- Срок кредита до 7 лет.
- Ваш возраст от 22 до 64 лет.
POS-кредит — это потребительский займ на оплату товаров и услуг в партнерской сети магазинов. Такой вид займа часто называют товарным кредитом, когда заемщик оформляет выбранный товар в кредит прямо в магазине.
В списке магазинов-партнеров более сотни наименований и для каждой отдельной сети в банке подготовлен собственный тарифный план. Так что условия по кредитам Хоум Кредит банка для физических лиц будут зависеть от выбранного магазина-партнера.
Среди них можно выделить: Формула дивана, Аскона, Шатура, Связной, Евросеть, Ноу-Хау, Техносила, Эльдорадо, М.Видео, Адамас, Золотой, НИКА, Алеф, Елена Фурс, Снежная королева и т.д.
ХКФ Банк предлагает своим клиентам всего 2 типа займов:
- Кредит наличными для новых заемщиков
- Заем для постоянных клиентов
Условия кредита Хоум Кредит банка для физических лиц варьируются именно по типу предоставленного кредита. Например, суммы и сроки для постоянных заемщиков увеличены, а ставки — снижены. Минимальная сумма займа для действующих клиентов составляет 10 тыс. руб.
В то время, как новые клиент могут рассчитывать на получение займа в размере 500 тыс. руб. по ставке от 19,9% годовых. Минимальная сумма займа для новичков составляет 30000 руб., а срок — 12 месяцев.
Процентные ставки по кредитам Хоум Кредит Банка тоже будут зависеть от типа клиента и его проверки. Постоянные заемщики могут рассчитывать на получение наличных по ставке от 17,9% до 24,9% годовых. А вот новые заемщики могут взять кредит под процент от 19,9% до 24,9% в год. Чем лучше кредитная история, тем ниже будет ставка.
Рассмотрим основные условия по кредитам Хоум Кредит банка физическим лицам в таблице:
Доверенность оформляется абсолютно бесплатно и может быть выдана бессрочно.
Для оформления доверенности необходимы следующие данные: Ф.И.О Вашего представителя, дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан, код подразделения), место жительства (регистрации).
Как пополнить / снять
О системе страхования вкладов
Для оплаты необходимо вставить карту в банкомат/терминал, ввести ПИН-код и внести денежные средства — для внесения денег на карту будет доступна любая сумма, ограниченная лимитом на внесение наличных.
Для пополнения заблокированной также карты доступны:
— перевод денежных средств из другого банка;
— возврат товара в магазине;
Если Вы не можете внести минимальный платеж самостоятельно, Вы всегда можете попросить сделать это Ваших знакомых или родственников. Для этого сообщите им номер Вашего договора и сумму, которую необходимо внести на счет. Оплата ежемесячных платежей точно в срок согласно договору является важным условием положительной кредитной истории и благоприятных отношений с Банком. Обратите внимание, что по условиям договора Банк вправе начислять штрафы за возникновение просроченной задолженности.
Почему это безопасно
- Как я могу получить ПИН-код?
- Обращаем Ваше внимание, что ПИН-код формируется по телефону Контактного Центра Банка +7 (495) 785 82 22 в тоновом режиме, что дает Вам дополнительную гарантию безопасности, т.к. даже сотрудники нашего Банка не могут знать его. Лучше запомнить его, а если Вы его куда-то записали, то хранение его в надежном месте отдельно от карты является обязательным. Для создания ПИН-кода Вам могут потребоваться: карта, паспорт, договор об использовании карты (ведении текущего счета), а при его отсутствии — договор, заключенный ранее с Банком.
- Кто-нибудь может воспользоваться моей картой, если она активирована?
- В настоящее время карты являются одним из наиболее безопасных способов оплаты. Они имеют несколько степеней защиты.
Во-первых, Ваше имя на карте соответствует имени на Ваших документах, а подпись на карте сверяется с подписью на чеке. Сотрудники магазина не имеют права принять Вашу карту от посторонних лиц.
Во-вторых, ПИН-код, который необходим для получения наличных, знаете только Вы. В случае 3-х кратного неправильного набора ПИН-кода, получение наличных по карте становится невозможным. Карта будет заблокирована на сутки.
В-третьих, информация о состоянии Вашего счета не доступна третьим лицам.
Таким образом максимально усложняется жизнь злоумышленникам. От Вас необходимо лишь соблюдение следующих несложных правил.
Во-первых, необходимо как можно реже оставлять карту без присмотра и ни в коем случае нельзя забывать ее в банкомате.
Во-вторых, весьма нежелательно оглашать кому-либо свой ПИН-код. ПИН-код формируется Вами (либо высылается на Ваш адрес Банком заказным письмом) сразу после активации карты, его не смогут узнать даже сотрудники нашего Банка. Перевыпуск ПИН-кода – достаточно долгая процедура, за которую взимается комиссия. Также не стоит сообщать кому-либо логин и пароль для входа в Интернет-банк.
И, в-третьих, не предавайте карту для использования третьим лицам. В случае ее утери или
кражи очень важно немедленно заблокировать ее по телефону контактного центра Банка +7 (495) 785-82-22.
Изменение даты ежемесячного платежа доступно по кредиту на покупку товара и кредиту наличными. Переносить дату ежемесячного платежа Вы можете 1 раз в 6 месяцев, причем в первый раз это можно сделать после оплаты первого ежемесячного платежа. Изменение даты ежемесячного платежа бесплатно. Для оформления заявления необходимо обратиться к сотруднику Банка в одном из офисов или изменить дату ежемесячного платежа через Информационные сервисы Банка.
Реклама утверждает, что рассрочка — это как взять в долг у доброго соседа. Без переплаты, с удобным возвратом, и бесплатными оповещениями. Но так ли все на самом деле?
Российское законодательство не разграничивает кредитные карты и карты рассрочки. И немудрено — ведь последние представляют собой обычный заем с отсроченными процентами. Банк тут зарабатывает на магазинах-патнерах, на других продуктах, которыми может воспользоваться клиент и на забывчивости заемщика. Часто, человек просто не отслеживает, когда купил какой товар в рассрочку, и потому забывает платить. На остаток долга начисляются 29, 9% годовых, пока долг не будет полностью погашен.
Рассрочка предоставляется в любых магазинах, где есть возможность оплаты пластиковыми картами. Период рассрочки = 3 месяца. Кроме того, в магазинах-партнерах банка Хоум Кредит рассрочка предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев.
- договор заключается с лицом от 18 до 64 лет включительно;
- для получения карты требуется только паспорт гражданина РФ;
- рассрочка предоставляется только в регионе проживания. Почтовый адрес клиента должен совпадать с регионом запроса;
- требуется проработать на текущем месте работы не менее 3 месяцев, и иметь постоянный доход;
- новому заемщику без кредитной истории предоставляется минимальный кредитный лимит в 10 000 рублей;
Важно: интернет-страничка продукта абсолютно не информативна. Лучше запросить кредитный договор в отделении банка и подробно изучить его. Из практики других заемщиков и их договоров известно, что карта не предоставляется должникам банка, имеющим другие кредитки, и пенсионерам.
Тарифы по карте довольно прозрачны. В банке действует процентная ставка 29, 9% годовых на весь непогашенный остаток по карте. Плюс начисляется неустойка в 0, 05% за каждый день просрочки платежа в случае таковой. Банковское законодательство РФ ограничивает проценты из неустойки 20% годовых, то есть, как только задолженность достигнет этой суммы, неустойка более начисляться не будет.
Идея в том, что если заемщик погашает свой долг в течение всего периода без просрочек, проценты не начисляются. На практике это выглядит так:
На карте осталось 4000 рублей. На них он приобрел 2 пары ботинок в магазине-партнере Kari 3 ноября.
2 декабря гражданин погасил 3000 долга за телефон, но забыл оплатить за ботинки. 2 января были уплачены еще 3000 рублей за телефон. Тем самым 9000 долга были погашены, и проценты на них не начислялись. А вот на 4000 долга за обувь проценты стали начисляться по истечении трехмесячного срока, так как за них он не платил. В итоге, гражданин остался должен банку 4000 плюс проценты.
- не брать более одного крупного товара в рассрочку;
- записывать даты покупки, и поставить напоминание на дату первого платежа;
- откладывать деньги на погашение рассрочки в день заработной платы и аванса;
- всегда уплачивать сначала рассрочку, и лишь затем — покупать новые товары
- если есть кредиты в других банках, учитывать это, и произвести расчет, что выгоднее погашать в первую очередь
Важно: если платеж был просрочен, банк начнет начислять проценты. Тогда придется гасить любую сумму не менее 7% от стоимости покупки. Долг может быть погашен досрочно, тогда кредитный лимит восстановится.
Уже упоминалась неустойка за каждый день просрочки платежа размером 0, 05% от суммы долга. Она будет копиться, пока не достигнет 20% от суммы долга. Затем ее можно будет реструктуризовать в судебном порядке.
Важно: если заемщик не платит по карте, и задолженность увеличивается, банк попытается взыскать средства через коллекторское агентство, и будет затягивать обращение в суд. Ведь с даты подачи искового заявления не может начисляться неустойка. Банк будет затягивать до того момента, пока неустойка не достигнет 20% от размера долга.
- у нее нет кэшбека;
- нельзя снять с нее денежные средства наличными;
- невозможно закрыть ее самостоятельно в онлайн-системе;
- она не привязана к бонусной системе Аэрофлота и других компаний
Заемщики отмечают, что это удобная карта для розничных покупок, и не очень хорошая — для того, чтобы использовать деньги на какие-либо бизнес или инвестиционные проекты. Минусом этой карты является и фиксированный кредитный лимит. Даже добросовестному плательщику банк не может предоставить по ней больше, чем 300 000 рублей.
Официально такой возможности нет. Конечно, граждане могут использовать различные варианты, например, приобрести телефон по карте и продать его на Авито, чтобы получить наличные. Но это не избавляет их от кредитных обязательств перед банком и необходимости оплачивать рассрочку.
Если по карте имеются долги, сначала нужно предупредить банк о своем желании погасить их полностью, и закрыть карту, и только потом — переводить деньги на счет, в дату, указанную банком. Карта не требует никаких дополнительных страховок, поэтому датой прекращения отношений с банком будет число, когда средства поступил на счет, и были списаны. После карту банк изымает, так как она является его собственностью.
Банку не выгодно досрочное погашение и закрытие карты, поэтому процедура усложнена. Сделать необходимые действия онлайн не получится. Погашая долг досрочно, заемщик не улучшает, а ухудшает свою кредитную историю. Впоследствии он может не получить кредитную карту, или ему будут предоставлены менее выгодные условия.