Волнующий многих заёмщиков вопрос – как узнать историю кредитную быстро и без проблем? Есть несколько способов: одни требуют личного присутствия в БКИ, другие влекут расходы, третьи считаются удобными и простыми. Рассмотрите все варианты и выберите подходящий.
Кредитная история – подробная характеристика заёмщика, его кредитоспособности, добросовестности и ответственности при выполнении возложенных на него долговых обязательств. Сюда входят:
-
поданные им заявки (включая отклонённые), все закрытые и ещё не выплаченные займы и кредиты, персональная идентифицирующая гражданина информация, данные о месте хранения КИ и источниках её формирования (организациях, передававших сведения и выдававших заёмные деньги), также сведения о лицах, запрашивавших информацию.
Кредитная история лица, зарегистрированного в качестве физического, включает четыре части:
-
Титульная: персональные сведения, идентифицирующие заёмщика. Основная: дополнительная информация о заёмщике и его долговых обязательствах. Тут освещаются сроки погашения кредитов (займов), размеры сумм. Дополнительная охватывает источники формирования (организации, с которыми вы заключали договоры займов и кредитов) и пользователей – лиц, оставлявших запросы на предоставление КИ. Информационная часть – это одобренные и отклонённые заявки, задолженности, просрочки.
Ваша кредитная история, согласно закону, была передана в бюро кредитных историй. Это организация, относящаяся к категории коммерческих и предоставляющая услуги информационного характера. В её функции входят сбор сведений из банков, частных кредиторов и МФО, их систематизация, хранение и предоставление. Все официально зарегистрированные в стране БКИ обязуются выдавать отчёты по требованиям граждан.
Многих интересуют, как банки проверяют КИ. Таким организациям тоже доступна основная часть, и потенциальный клиент даёт согласие на её проверку. Но узнать историю могут государственные органы: судьи, представители исполнительной власти, Банк России и его отдельное подразделение – Центральный каталог. В ЦККИ поступают титульные части, в суды – дополнительные, в органы исполнительной власти – титульные и основные, нотариусам (при необходимости проверки наследственного имущества) – титульные, дополнительные и основные.
Центральный каталог кредитных историй относится к структурным подразделениям Центрального банка государства, и в его юрисдикции регламентация и контролирование работы всех бюро, осуществляющих деятельность законно и официально. Все БКИ передают сюда титульные части кредитных историй, благодаря чему ЦККИ имеет возможность идентифицировать граждан и располагать информацией о том, где хранятся их КИ.
Важная задача Центрального каталога – предоставление сведений о БКИ. Чтобы получить ответ от подразделения, действуйте по инструкции:
Как можно узнать в бюро кредитную историю? Есть пять путей:
Как можно узнать кредитную историю иными способами? Вот несколько вариантов:
Если вы хотите узнать о задолженностях и быть в курсе своей кредитоспособности, то теперь сможете получить информацию разными методами.
Именно кредитная история является показателем платежеспособности частных лиц. На каждого, кто хотя бы однажды обращался в финансовые структуры за получением ссуды, заводят специальное досье. Хранится оно в специализированных агентствах БКА, постоянно обновляется в полном соответствии с изменениями, связанными с обращениями за новыми займами, их погашениями и всеми допущенными нарушениями.
Поэтому первое, с чего начинается рассмотрение очередной заявки банком, – это проверка дисциплинированности и ответственности потенциального заемщика.
Можно назвать несколько основных причин, исходя из которых знание состояния КИ действительно необходимо:
- Человек брал раньше кредит, оформлял карту рассрочек.
Вне зависимости от наличия в прошлом задолженностей, лучше заранее убедиться в чистоте своей КИ. Слишком часто происходят сбои технического плана в системе, что способствует образованию неожиданных неоплаченных долгов. Как результат, отрицательный рейтинг и отказ в новом займе.
- Запланировали отдохнуть за границей.
В настоящее время именно таможня становится местом, где государство может проще всего заставить даже самых злостных нарушителей по платежам заплатить кредитовые деньги. Прежде чем отправиться за путевками, стоит проверять КИ, иначе отпуск будет безнадежно испорчен.
- Зная о наличии просрочек, рассчитываете на новый транш.
- Паспортные данные были оставлены в магазине, определенных государственных структурах.
Связано это обстоятельство с оформлением товара в рассрочку, заполнением каких-либо бланков, другое. Следует знать, именно личная информация конкретного человека является более чем ходовым товаром. Владея такими базами, салоны красоты или сотовой связи, клиники, торговые центры заманивают покупателей. Как следствие, все сведения легко могут посмотреть и воспользоваться в преступных целях чужие лица, различные мошенники, вплоть до получения по ним кредитов. Неприятно об этом говорить, но подобное случается достаточно часто. Это подтверждает, как важно проверить кредитную историю человека заранее, избежав неприятных открытий в будущем.
- К вам обратился клиент с просьбой оформить заём или получить средства на карту.
Тем важнее уточнить перспективы на положительный ответ, лучший совет – заказать информацию по рейтингу. Эти знания помогут найти оптимальный вариант по исправлению, связаться с МФО для возможности получить микрозайм, разработать иные способы решения финансовых затруднений.
- Чужое поручительство, когда другие люди не рассчитались по долгам либо допускали серьезные нарушения. В результате страдает КИ всех участников процедуры.
Сразу отметим, подобная информация носит конфиденциальный характер, поэтому предусмотрены такие варианты, как:
- клиент самостоятельно занимается проверкой, с последующим предоставлением данных из НБКА заинтересованным лицам; бесплатно подобную процедуру можно выполнить раз в течение года;
- владея кодом КИ интересующего вас субъекта, то через сайт Центробанка легко узнать определённое бюро, где хранится информация; следующим становится этап получения нотариально заверенной доверенности от клиента, разрешающего проверять КИ; после чего останется отправить запрос вместе с документом в нужное БКИ и ожидать ответа.
Сразу отметим, что существуют два вида выписки:
- краткая или кредитный рейтинг, содержит информацию по количеству активных займов, суммарный лимит, просрочкам (при их наличии), совершенных запросах;
- полная, все то же, но в более расширенной форме.
Причем за подробности придется доплатить не менее тысячи рублей.
Отправлять запросы, чтобы узнавать состояние КИ, можно в следующие места:
Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ), речь идет об агентстве кредитной информации, одном из самых крупных, официальных представителей НБКА. Располагая специальным онлайн-сервисом, любой заёмщик сможет легко найти свою КИ. И это далеко не все из оказываемых услуг:
- устанавливают код субъекта;
- получают справки из ЦККИ; информацию по залоговым автомобилям;
- заказывают кредитный отчет из любых БКИ;
- помогают оспаривать данные по КИ;
- подключают СМС-оповещение по всем изменениям, внесенным в КИ.
Это действительно идеальный вариант для тех, кто стремится быть постоянно в курсе своего рейтинга. Для получения доступа к сервису, следует зарегистрироваться, подтвердив личность. Все услуги платные, внести средства можно тем способом, который более удобен для клиента.
- наличие/отсутствие просрочек;
- время их образования, период погашения.
Однако рассчитывать на получение более подробных сведений не приходится, т.е. тут не предоставят информацию о тех компаниях, где происходило кредитование, конкретном времени, иное.
К преимуществам способа следует отнести простоту при получении данных и доступную стоимость – порядка 300 рублей. К наиболее востребованным относятся следующие:
Независимо от способа, которым воспользуется человек, узнавая КИ, существуют стандартные требования, обязательные к исполнению. Отправляясь за информацией, необходимо взять с собой:
- паспорт, для подтверждения личности (исключая удостоверение водителя);
- для представителя потребуется запастись доверенностью, заверенной в установленном порядке (у нотариуса);
- ИП должен захватить Свидетельство.
Исключая возможность одного бесплатного обращения в течение года, за отдельную плату интересоваться своей историей можно неограниченное количество раз. Достаточно внести 450 рублей и приступать к изучению КИ.
Определиться с выбором получения данных помогут отзывы, оставленные пользователями, воспользовавшимися услугами различных служб. Изучив их, будет проще решить столь важный вопрос.
Предоставление кредита – весьма рискованная сделка, независимо от того кто, кому и на каких условиях предоставляет займ. Наиболее рациональным решением, как для коммерческих банков, так и при одалживании больших сумм денег хорошим друзьям и знакомым является получение заранее достоверной информации о будущем заемщике.
Кредитная история – важная характеристика каждого заемщика
Кредитная история обобщает данные относительно выполнения (невыполнения) всех обязательств перед банковскими учреждениями.
Любая кредитная история расскажет о заемщике следующую информацию:
- основные паспортные данные,
- фактическое место проживание и контактные данные,
- перечень оформленных кредитных договоров,
- список банков, к которым вы обращались с целью получения кредита
Совокупность кредитных историй является частью базы данных бюро кредитных историй.
Многих людей может остановить то, что они не знают, как можно узнать кредитную историю. Так, даже если вы прекрасно представляете себе, что представляет собой кредитная история и зачем она необходима, наврядли вы ответите на вопрос: «Где узнать кредитную историю человека?»
Существует несколько способов узнать вышеуказанные данные.
Во-первых, можно обратиться в бюро кредитных историй, в котором они и хранятся. При этом сначала вам нужно определить бюро, где хранится именно ваша история.
Выяснив это, необходимо заполнить соответствующие заявления, указав в них свои паспортные данные, и ожидать ответа бюро, который может быть дан в течение месяца. Следует также отметить, повторное обращение в БКИ в течение одного календарного года будет являться уже платной услугой.
При некоторых обстоятельствах нас может интересовать вопрос: «Как узнать чужую кредитную историю?» Такая необходимость может возникнуть, если приятель или дальний родственник попросит занять у вас значительную сумму денег. Проверив его кредитную историю, можно значительно обезопасить себя и убедиться в его платежеспособности.
В этом случае бюро кредитных условий предоставит данные по запросу на другого человека только, если вы предоставите от него доверенность на получение кредитной истории, что не всегда представляется возможным.
Детективное агентство «Личный Детектив» придет вам на помощь
Современный человек ценит свое время превыше всего, ведь его невозможно купить ни за какие деньги.
Квалифицированные услуги наших детективов способны избавить вас от процедуры оформления заявки на получение кредитной истории, как своей, таки чужой, и приблизить момент ее получения.
Достаточно сообщить нам паспортные данные человека, кредитную историю которого вы хотите узнать, и за умеренную плату мы выполним свою работу наилучшим образом.
Информация, полученная из кредитной истории интересующего вас субъекта, поможет уберечь вас от совершения больших ошибок.