Кредитная история представляет собой досье, содержащее информацию о ваших кредитных отношениях с финансовыми организациями. Простыми словами, это сведения о том, сколько вы брали кредитов и как их возвращали.
Досье на заемщика заводится при первом его кредитовании. В дальнейшем, рассматривая заявку клиента на очередной кредит, банк учитывает кредитную историю.
Кредитная история сохраняется на протяжение 10 лет с момента последнего обновления информации, содержащейся в ней.
Далее откроется страница просмотра сформированного запроса с информацией о платеже и статусе получения кредитной истории.
Когда отчет будет готов, вы увидите свою кредитную историю.
Чтобы ознакомиться с детальной информацией, скачайте PDF файл с отчетом на свой компьютер.
Остались вопросы или хотите дополнить? Напишите комментарий.
При оформлении кредита в любом банке обязательно проверяется кредитная история клиента. Не является исключением и Сбербанк России.
Узнать кредитную историю заемщики могут несколькими способами. Самыми доступными и популярными являются такие варианты, как:
Индивидуальный кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности и надежности потребителя. Ее принимают во внимание все банковские структуры при оформлении кредитных договоров с заемщиками. Не так уж редко случаются ситуации, когда клиенту отказывают в предоставлении займа без объяснения причин. Но мало, кто из потребителей догадывается, что виной этому часто служит именно низкий кредитный рейтинг заемщика. Узнать его можно, заказав специальный отчет
Знать свой кредитный рейтинг должен каждый потенциальный заемщик, так как именно он влияет на решение банка. Для получения нужной информации через Сбербанк Онлайн, необходимо заказать специальный отчет. Данный документ представляет собой выписку, содержащую такие сведения:
- личные данные клиента (ФИО, год рождения, место фактического проживания и т.д.);
- информацию о всех оформленных раннее займах (действующих и погашенных);
- все допущенные просрочки (если таковые имеются);
- штрафные санкции (при наличии);
- процессуальные иски из суда (если есть);
- сведения о поручителях;
- информацию о банкротстве и так далее.
Именно такую выписку при оформлении кредита заказывают банки, чтобы иметь представление о платежеспособности заемщика.
Получить выписку из истории заемщика могут, как представители финансовых организаций, так и сами клиенты, то есть обычные граждане. Кроме того, доступ к этой информации открыт для страховых компаний, налоговых служб и работодателей.
Получение сведений о кредитном рейтинге через Сбербанк Онлайн является платной услугой. В настоящее время стоимость такого отчета составляет 580 рублей.
Для клиентов Сбербанка одним из самых простых и доступных способов проверки кредитной истории является заказ выписки через личный кабинет. Для этого:
Выписка о кредитной истории через Сбербанк Онлайн оформляется и предоставляется на электронный адрес клиента в течение нескольких минут после оформления заявки.
Если после получения выписки, выяснится, что у вас отрицательный кредитный рейтинг, не спешите отчаиваться. Конечно, подавать заявку, проигнорировав результаты проверки не стоит. Необходимо в начале исправить ситуацию.
если у вас имеется множество открытых кредитов с просрочками, необходимо погасить все задолженности. Если долги давно закрыты, но рейтинг по-прежнему отрицательный, можно исправить ситуацию несколькими способами.
Самым доступным и простым вариантом исправления КИ и подтверждения собственной платежеспособности является оформление краткосрочного займа в МФО. Своевременное погашение долга станет подтверждением того, что вы готовы выполнять взятые на себя кредитные обязательства.
Дело в том, что большинство микрофинансовых структур активно сотрудничают с Бюро кредитных историй России и всю информацию о своих заемщиках они отправляют именно туда. Поэтому достаточно несколько раз взять мини ссуду в МФО и вовремя ее закрыть, чтобы изменить кредитную репутацию в лучшую сторону.
Еще один вариант исправления рейтинга заемщика – это обращение за помощью к профессиональному брокеру. Он поможет оформить ссуду, выступая посредником между заемщиком и банковской организацией (обычно такие специалисты имеют определенные связи в финансовых кругах). Выплатив долг по займу точно в срок, клиент сможет поправить свои дела и улучшить свой кредитный рейтинг. За услуги брокер взимает немалую сумму, помните об этом!
Конечно, лучше всего не допускать просрочек по кредитам, тогда и рейтинг страдать не будет. Помните, что в случае форс-мажорных обстоятельств всегда можно воспользоваться услугой реструктуризации или рефинансирования долга. Это поможет получить отсрочку, кредитные каникулы или более выгодный процент.
Сбербанк России запустил новый сервис, который позволяет своим клиентам узнать кредитную историю через систему Сбербанк Онлайн, не выходя из дома. Стоимость услуги 580 рублей. Составление запроса и получение отчета занимает несколько минут.
Кредитная история гражданина является главным и существенным фактором для одобрения или отказа в выдаче денежного займа в любом банке. Сегодня все организации перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента на добропорядочность в вопросе выполнения своих долговых обязательств. Такая информация хранится в Бюро кредитных историй в виде индивидуального досье, которое заводится на человека при первом оформлении займа и хранится в течение 15 лет.
Любой человек может проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн и узнать срой рейтинг в системе. В некоторых случаях это может быть простым любопытством, но необходимость чаще всего возникает в двух случаях:
- Вы собираетесь попросить у банка крупную сумму денег (на бизнес или ипотеку).
- Многие учреждения отказывают в выдаче кредита, и вы не понимаете, почему.
Раньше кредитную историю можно было запросить напрямую у Бюро. Но это было не всегда удобно. Сегодня можно быстро и не выходя из дома узнать свою историю через сервис Сбербанк Онлайн.
В нашей стране на сегодняшний день функционируют более 30 БКИ. В бюро кредитных историй Сбербанка России хранится крупнейшая база данных, которая собирается и предоставляется Объединенным кредитным бюро.
Инструкция, как запросить кредитную историю через Сбербанк Онлайн:
Предоставление данных по кредитной истории регулируется законодательно. Получить подобную информацию можно лично, пройдя идентификацию. Иные лица, ИП или юридические, имеют право запрашивать и получать ее только с вашего письменного согласия.
Кредитная история подразумевает отображение в досье всех займов, которые вы когда-либо получали в банках (текущих и закрытых), сроки внесения ежемесячных платежей, наличие просрочек, начисленных штрафов, судебных делопроизводств, если таковые имеются.
ВАЖНО: проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии можно в БКИ один раз в год. Информация по повторным запросам предоставляется на платной основе.
Какие данные предоставляет Сбербанк:
- Ваш индивидуальный кредитный рейтинг.
- Список текущих и закрытых кредитов.
- Детальная информация по всем займам.
- Список организаций, которые в последнее время интересовались вашим досье.
Индивидуальный рейтинг оценивается по 5-балльной шкале от 1 до 5, где 1 – очень плохо, 5 – очень хорошо.
Кликнув на названии любого текущего или закрытого кредита, вы получите подробную информацию с указанием цели и даты оформления, даты погашения, размера ежемесячных платежей и их сроков внесения, наличия просрочек, их длительности, регулярности, наличия начисленных штрафов и пеней.
Плохая история не всегда является причиной для отказа в выдаче вам нового займа. В таких случаях банк, ориентируясь на не очень чистое прошлое клиента, решает перестраховаться и соглашается выдать вам деньги по более высоким процентным ставкам.
Кроме того, репутацию можно постепенно исправить и вернуть себе имя добропорядочного платежеспособного клиента, повысив свой рейтинг.
Сбербанк довольно строго рассматривает предыдущую историю потенциального заемщика. Если у вас подмоченная репутация, шансы получить кредит с плохой кредитной историей стремятся к нулю. Но любую ситуацию можно исправить и постепенно вернуть доверие к себе. Исключением является лишь наличие просроченной задолженности по кредиту, который был получен здесь ранее и еще не погашен.
Чтобы начать реабилитацию в глазах Сбербанка, нужно взять небольшой займ в какой-либо кредитной организации и погасить его в соответствии с договором, не нарушая сроков внесения ежемесячных платежей. Досрочное погашение также исключается, так как это отрицательно сказывается на истории.
- Крупные банки скорее всего откажут вам в выдаче займов, поэтому лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Предварительно нужно проверить ее и убедиться, что она состоит в государственном реестре и сотрудничает с БКИ. Это нужно для того, чтобы информация о добросовестной выплате вами кредита была передана в Бюро.
- При оформлении займа можно прямо указать, что целью его получения является улучшение кредитной истории.
- Для улучшения ситуации, придется брать займы несколько раз и добросовестно выплатить их. Дело в том, что проверяющее лицо первым делом обращает внимание на последние кредиты, и они имеют более весомое значение.
- Далее можно попробовать обратиться в Сбербанк за небольшим потребительским кредитом. В случае успеха, его необходимо выплатить в срок без нарушений и просрочек.
- После этого, возможно, банк более лояльно будет относиться к вам и пойдет навстречу при запросе более крупных денежных сумм.
- Дополнительным плюсом, увеличивающим шанс получения кредита у Сбербанка при плохой истории, будет увеличение размера вашего официального дохода, который вы сможете подтвердить документально. А также открытие небольшого вклада в Сбербанке.
Таким образом, прежде чем обратиться в банк за кредитом, проверьте свою историю. Если она характеризует вас как не слишком благонадежного человека (низкий рейтинг), позаботьтесь об ее исправлении, тогда шансы на успех получения займа возрастают в несколько раз. Самый удобный способ получить свою КИ – отправить запрос через Сбербанк Онлайн, заплатив при этом 580 рублей. Полученный документ или чек об оплате можно скачать и распечатать в бумажном виде (это на случай, если их требуется кому-то предоставить).
Вопрос: дает ли кредит Сбербанк с плохой кредитной историей?
Ответ: Сбербанк очень строго относится к потенциальным заемщикам с плохой кредитной историей. Но каждый случай индивидуален. В большинстве случаев банк откажет. На положительное принятие решения могут повлиять:
- Официальное подтверждение вашего улучшенного благосостояния (справки по доходам, имущество и так далее).
- Открытие зарплатной карты Сбербанка;
- Открытие небольшого денежного вклада в банке;
- Привлечение благонадежных поручителей.
На крупные суммы кредита с испорченной репутацией рассчитывать не стоит.
Вопрос: проверяет ли Сбербанк кредитную историю в других банках?
Ответ: да, проверка обязательна. Сбербанк сотрудничает с крупнейшим БКИ в стране с огромной базой данных. Поэтому вероятность, что информация по вашему делу не попала сюда, хоть и есть, но очень маленькая.
Вопрос: дадут ли мужу ипотеку в Сбербанке, если у жены плохая кредитная история?
Ответ: в большинстве случаев – нет. Положительное решение в таком случае может быть вынесено только в следующих ситуациях:
- Жена не выступает созаемщиком или поручителем ипотеки;
- При оформлении учитываются только доходы мужа;
- Муж никак не задействован в кредитах, из-за которых у жены плохая история (то есть он не был поручителем по ним, или созаемщиком);
- Муж обращается не в тот банк, с которым испорчены отношения у жены;
- Составлен брачный договор, на основании которого жена не претендует на приобретаемое имущество.