У нас вы можете получить данные по кредитной истории заемщика без оформления дорогостоящих подписок. Цены указаны за разовые запросы. При заказе нескольких проверок кредитной истории заемщика предусмотрены скидки!
Проверка контрагента по кредитной истории — еще один из эффективных способов обезопасить себя от ненужных финансовых и репутационных потерь, точнее оценить риски и принять верное управленческое решение при сотрудничестве с новым контрагентом. Большинство российских компаний, индивидуальных предпринимателей имеют кредитную историю. Многие строят свой бизнес на привлечение дополнительных средств за счет кредитов. Строительным, производственным и другим компаниям приходится замораживать значительные суммы на продолжительный период, и для них кредиты – это необходимая составляющая хозяйственной деятельности. В бюро кредитных историй содержится информация по кредитным историям о более чем 300 млн. заемщиков. Более 100 млн. человек либо имели кредиты, либо платят кредиты сейчас, а это примерно 80% экономически активного населения, из которых 10 млн. платят с просрочками. Полезно проверить кредитную историю контрагента перед заключением с ним договора, где предусмотрены авансовые платежи или отсрочка за поставку товаров, работ или услуг, при выдаче займов и в других случаях, где важно знать кредитоспособность вашего нового партнера. Кредитная история поможет оценить платежную дисциплину контрагента и избежать образования проблемной дебиторской задолженности.
Важной особенностью кредитной истории контрагента является актуальность предоставляемой информации. Данные из бюро кредитных историй предоставляются на дату запроса. Это одно из преимущественных отличий, например, от бухгалтерского баланса, который юридические лица сдают раз в год, а в базу Росстата попадают и того позже, и становятся доступны где-то через полтора – два года, а это достаточно большой период, за который платёжеспособность контрагента может кардинально поменяться. А заказать актуальный бухгалтерский баланс за последний отчетный период из ФНС не всегда экономически целесообразно.
- Актуальные контактные данные контрагента: адреса, телефоны, в том числе и фактические,
- Подробная детализация информации по кредитным договорам: цель выдачи кредита контрагенту, сумма кредита, дата открытия кредитного счета, сколько выплачено на дату запроса информации в бюро кредитных историй, какая задолженность, сумма просроченных платежей, статус кредита (активный, закрыт, просрочен) и др.
- Информация об обращениях в банк и их цели.
- Количество действующих кредитных счетов,
- Общая сумма действующих кредитов, сколько выплачено по кредитам, дата погашения последнего кредита,
- Просрочка по активным кредитам: количество дней и общая сумма,
- Наличие или отсутствие стоп-факторов в кредитной истории заемщика,
- Адрес регистрации и фактический адрес, контактные номера телефонов.
- Верификация паспортных данных.
- Большое количество кредитов (пять и более),
- Наличие текущей просрочки по кредитам более одного месяца,
- Историческая просрочка более чем на два месяца,
- Большое количество запросов за кредитами за короткий период времени,
- Кредитная нагрузка компании выше нормы: общая сумма кредитов превышает чистую прибыль более чем в три раза, чистая прибыль ниже, чем сумма процентов по кредитным счетам,
- Адрес регистрации/прописки и телефоны не совпадают с представленными.
- Заполните и отправьте заявку,
- Получите подтверждение от специалиста SafePartner,
- Оплатите счет,
- Получите кредитную историю в электронном виде.
С внесением изменений в законодательство РФ летом 2014 года, кредитную историю юридического лица может получить любой желающий. Для этого необходимо иметь письменное разрешение генерального директора либо его доверенного лица и/или учредителя организации на проверку кредитной истории и копию свидетельства о постановке на учет организации в налоговом органе. Для получения кредитной истории на соискателя, сотрудника контрагента, генерального директора или учредителя необходимо согласие физического лица на проверку его кредитной истории.
Главная цель оценки контрагента – установить, располагает ли он достаточным объемом средств для того, чтобы исполнить взятые на себя обязательства и закрыть дебиторскую задолженность перед компанией. Основной массив информации для оценки финансового состояния можно найти в бухгалтерском балансе контрагента. Там указаны:
- Активы и пассивы контрагента.
- Доходы и расходы контрагента.
- Прибыль контрагента и убытки.
- Капитал контрагента и его изменение по годам.
- Движение денежных средств на счетах контрагента.
- Дебиторская и кредиторская задолженность контрагента.
Косвенные признаки опыта кредитования контрагента в бух.отчетности
Отсутствие прямых сведений и косвенных признаков кредитования также может дать вам материал для размышления. Если во всех указанных графах проставлены нули, это может означать, что проверяемая компания или не ведет экономической деятельности, ведет ее мене 1,5 лет, или не сдает отчетность в Росстат (с 2015 года за не сдачу отчетности в Росстат налагается штраф 150.000 рублей). Таким компаниям предоставлять отсрочку платежа не рекомендуется.
Анализ долговой нагрузки контрагента по кредитной истории
В случае, когда финансовой отчетности контрагента недостаточно, или необходима дополнительная детальная оценка долговой нагрузки и платежной дисциплины контрагента, с актуальностью данных на день запроса, к проверке подключается кредитная история предприятия. Постепенно это входит в повседневную практику у большего и большего числа российских компаний.
- Откроет сведения о кредитах контрагента. Положительный фактор – наличие кредитов. Это значит, что контрагент прошел проверку службой безопасности банка. Нейтральный фактор – отсутствие кредитов. Если кредитов нет, а запросы (см. п.4) есть, — это отрицательный фактор. Контрагент не смог пройти проверку банковской службы безопасности.
- Предоставит информацию о текущей кредитной нагрузке предприятия. Укажет на объем задолженности и размер кредитных выплат. Нормой считается, когда долговая нагрузка предприятия не превышает 1-3 годовых прибылей.
Расчет долговой нагрузки предприятия
Рассчитать и оценить долговую нагрузку предприятия можно по двум параметрам. По соотношению тела долга и EBITDA (чистая прибыль компании) и по соотношению выплаченных процентов к тому же показателю EBITDA.
Пример 1. Долг компании 160 млн рублей, а прибыль 219 млн рублей в год. 219/160 = 1,3. Это не критичное значение, оно указывает на то, что предприятию хватает прибыли и на обслуживание кредита, и на работу с дебиторской задолженностью.
Пример 2. Прибыль компании 7,8 млн рублей. Проценты к уплате 4,7 млн рублей. Соотношение выплаченных процентов к EBITDA 7,8/4,7=1,65. Это достаточно критическое значение, если у компании снизится прибыль, то получится, что она чуть ли не всю прибыль будет отдавать на уплату только процентов, без учета выплаты основного тела кредита. Оптимально, когда чистая прибыль контрагента в 1-2 превышает платежи по кредитам.
Двойная проверка
Совокупная проверка бухгалтерских балансов контрагента и его кредитной истории позволяет более точно оценить финансовое положение контрагента и степень его надежности в отношениях, предусматривающих формирование дебиторской задолженности. Получить информацию о финансовом состоянии контрагента и его кредитную историю поможет сервис проверки контрагентов UNIRATE24.
Павел Бабушкин,
главный редактор UNIRATE24
Кредитная история – огромный массив данных о контрагенте. На сегодняшний день базы данных бюро кредитных историй располагают 4 млн записей о кредитах 2 млн хозяйствующих субъектов России. По оценкам экспертов, в кредитование вовлечено до 25% предприятий малого бизнеса, до 50% среднего и свыше 90% представителей крупного бизнеса. Почти каждый из контрагентов-ИП вовлечен в кредитование, как физическое лицо.
При этом информация кредитной истории необходима для полноценной оценки кредитоспособности контрагента, его платежной дисциплины. До 20% предприятий малого и среднего бизнеса имеют проблемную задолженность перед банками. В сегменте крупного бизнеса доля предприятий, которые не выплачивают кредитов вовремя, достигает 5-7%.