Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.
По сути, кредитный брокер – это посредник между кредитором и заёмщиком. В его функции входит:
- консультирование клиента по условиям кредитования;
- подбор предложений банков;
- помощь в подготовке документов;
- переговоры с сотрудниками кредитной организации и т. д.
Брокеры могут помочь с получением кредита, рефинансированием задолженности, исправлением негативной кредитной истории.
Некоторые специализируются исключительно на кредитах для бизнеса или ипотеке, а есть широкопрофильные компании с полным спектром финансовых услуг.
Преимущества работы с кредитным брокером:
- Экономия времени. Специалисты смогут быстрее собрать бумаги и избежать ошибок при подаче заявки.
- Получение выгодных условий. Банки-партнёры предоставляют кредиты по более низкой % ставке для клиентов брокеров, чем для людей с улицы.
Кроме того, кредитные брокеры работают с клиентами-отказниками – теми, кому не одобрили заём в банке. Они выясняют, в чём причина отказа, и устраняют её. Или же выбирают банк, который будет лояльнее относиться к такому заёмщику.
Услуги кредитного брокера не бесплатны. За помощь в получении потребительского кредита в Москве придётся заплатить примерно 5-10% от суммы. В регионах размер комиссии может быть выше – от 10%.
Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.
Отдельно выделяется ипотечный брокеридж. В странах Евросоюза и США ипотечные брокеры такие же полноправные участники сделки, как и риэлторы, страховые компании и оценщики. С их помощью покупают недвижимость 60-70% клиентов. И дело не только в большей популярности ипотечных кредитов по сравнению с Россией. В штатах деятельность брокеров чётко регламентирована. Помимо законодательства, большую роль в этом играют профессиональные ассоциации.
В России ситуация иная. Ипотечные брокеры часто являются представителями банка, застройщика или агентства недвижимости, а не самостоятельными игроками рынка.
Законодательством РФ не предусмотрено лицензирование деятельности кредитных брокеров, а саморегулируемые организации находятся в стадии формирования. Попытки наладить работу ассоциации кредитных и ипотечных брокеров принимались неоднократно. Но успехом пока не увенчались. Поэтому о существовании профессиональной этики и единых стандартов говорить не приходится.
Отсутствие регулирования приводит к появлению чёрных кредитных брокеров – мошенников, которые под видом помощи в получении кредита обманывают клиентов.
Часто чёрные кредитные брокеры работают под прикрытием фирм однодневок и переезжают с места на место. Типичная схема работы выглядит так:
- Открытие офиса в проходном месте. Арендуются кабинеты в бизнес-центрах класса А, чтобы внушить человеку доверие к организации.
- С помощью яркой рекламы привлекаются первые посетители. Им обещают низкие % ставки по кредиту при минимальных усилиях для одобрения заявки.
- Заключается договор. При этом клиента просят выплатить вознаграждение сразу или внести аванс.
- Отправляются заявки во все возможные банки на авось. Если получено одобрение, то клиента просят оплатить остальную сумму по договору. Если же клиенту везде отказали, то сообщается что сделать ничего нельзя. Аванс естественно никто не возвращает.
Опасность чёрных кредитных брокеров не только в риске потерять деньги и не добиться результата. При неграмотной работе можно попросту ухудшить ситуацию клиента.
Большое количество поданных заявок в банки снижает скоринговый балл заёмщика. Исправить ситуацию и получить кредит становится ещё сложнее.
К сожалению, однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя. Как уже было сказано, чтобы начать бизнес в кредитном брокеридже, не нужно лицензирование. Поэтому доверять приходится только косвенным признакам профессионализма.
Если обращаетесь к частному брокеру, то есть смысл расспросить о его квалификации и образовании. Предпочтительно высшее юридическое или экономическое. Опыт работы в банке или других кредитных организациях однозначно является плюсом.
Если имеете дело с компанией, то разузнайте, сколько уже лет она на рынке. Есть ли сертификаты банков-партнёров.
Наличие положительных отзывов, корпоративного сайта, блога, групп в социальных сетях – признаки надёжной компании.
А вот признаки того, что от брокера нужно бежать. Причём в буквальном смысле. Мошенников выдают:
Фиктивные справки 2-НДФЛ – популярная уловка чёрных брокеров.
Итак, помощь кредитного брокера – это хороший способ получить заём в банке. Особенно когда речь идёт о нестандартных ситуациях. Но велик шанс обратиться к мошенникам, которые только выдают себя за финансовых консультантов. Отчасти это вина государства, которое не регулирует сферу кредитного брокериджа. В какой-то мере их самих, из-за неспособности организовать ассоциации и ввести профессиональную этику. А может и самих заёмщиков, которые часто ждут от брокеров чуда.
Будем надеяться, что работа кредитных брокеров в России станет прозрачнее. Пример США показывает, что это возможно. Если же вы решите воспользоваться помощью в вопросе получения кредитов, то советуем быть осмотрительными. Внимательно читайте договор на оказание услуг и не верьте нереалистичным обещаниям.
Отечественный рынок кредитных продуктов переполнен всевозможными программами кредитования и банковскими предложениями. Неудивительно, что потенциальному заемщику сложно самостоятельно выбрать банк, который наиболее лояльно относится к своим клиентам, и кредитную программу, подходящую по всем критериям. Помочь человеку в этом случае готов кредитный брокер, который за определенную плату подберет для своего клиента оптимальную программу заимствования с учетом его финансовых возможностей.
С тем, что услуги кредитных посредников приносят неоценимую пользу потенциальным заемщикам, поспорить сложно. Но почему многие люди, желающие оформить кредит, не хотят обращаться к этим специалистам? Естественно, финансовый фактор играет в этом случае важную роль, но не приоритетную. Большинство потенциальных займодержателей просто-напросто не желают сталкиваться с аферистами, представляющимися кредитными брокерами. Хотя, по сути, эти мошенники тоже являются брокерами только черными, осуществляющие свою деятельность незаконными методами. От преступных деяний черных брокеров пострадало уже большое количество людей, поэтому схемы их работы с клиентами хорошо известны. Именно это позволяет отличить афериста-посредника от добропорядочного высококвалифицированного брокера.
Первое, что должно насторожить клиента – это несбыточные обещания, которые дает брокер, утверждая, что даже огромный долг по предыдущему непогашенному кредиту и отсутствие работы у потенциального заемщика не помешает последнему оформить ссуду в банке. Конечно, кредитный посредник сотрудничает с некоторыми банковскими учреждениями и, как говорят в народе, имеет хорошие связи, но никакие уговоры не смогут повлиять на решение кредиторов, если репутация у заемщика оставляет желать лучшего. Белый брокер, прежде чем давать какие-либо обещания, определенное количество времени проверяет личность клиента, документацию, предоставленную им, анализирует его платежеспособность. Если посредник видит, что ситуация безнадежная, он честно признается человеку, что помочь ему с оформлением займа не в силах.
Брокеры-аферисты действительно могут оказать клиенту помощь в получении заемных средств: подделывают справки о доходах, о среднемесячном заработке, предоставляют банку на рассмотрение фальшивые трудовые книжки и трудовые договора. Не все кредитные консультанты способны отличить подлинники от поддельных документов, поэтому преступные схемы черных брокеров работают эффективно. Но рано или поздно истина все же откроется и банк обвинит в предоставлении фальшивых документов именно заемщика. Сможет ли он доказать, что мошенником в этом случае является брокер – неизвестно. Возможно, избежать судебных разбирательств клиенту черного брокера и удастся, но для кредитно-финансовых структур он навсегда останется соучастником преступления и неблагонадежным дебитором.
И последнее. У всех брокеров, осуществляющих свою деятельность честным путем, есть офисы, в которых они встречаются с клиентами. Если посредник предлагает потенциальному клиенту встретиться на нейтральной стороне – в парке, в кафе и на площади – то это должно насторожить человека. Скорее всего, он имеет дело не с брокером, а с аферистом.
Помимо вышеперечисленного следует учесть, что честная компания, которая предоставляет подобные услуги должна быть официально зарегистрирована. Поэтому попросите брокера показать соответствующие документы. В случае, если это черный брокер, то этот вопрос может застать его врасплох. Также не забывайте о том, что нельзя оставлять брокерам оригиналы документов и внимательно читайте все, что подписываете.
30 декабря 2013
Сегодня чёрные брокеры используют, как хитро продуманные изощрённые способы, так и максимально простые и давно известные. Простачков, готовых поделиться собственными сбережениями с мошенниками, хватает. Далее мы рассмотрим несколько наиболее популярных способов обмана, которыми широко пользуются мошенники.
Начинается все с якобы помощи в выборе банков. За весьма скромную сумму в размере нескольких сотен рублей можно получить отпечатанный на принтере список банков, якобы наиболее подходящих данному клиенту. На самом деле список будет довольно стандартным, скачанным из интернета.
Если заёмщик не может получить требуемую сумму кредита по причине маленькой зарплаты или полного отсутствия таковой, чёрные брокеры предлагают свою помощь. Стоит такая услуга на добрый порядок дороже предыдущей. Липовая справка, в которой указана довольно значительная сумма зарплаты, содержит номер телефона, по которому можно получить дополнительную информацию. На другом конце телефонного провода, естественно, будет сидеть свой человек, который максимально правильно ответит на все вопросы, которые попытается задать сотрудник кредитного отдела. Но если банковский работник задумает отыскать настоящий телефонный номер данной фирмы и позвонит туда, он сможет легко вычислить аферистов. В таком случае придётся отвечать по всей строгости закона, причём, весь груз уголовной ответственности за мошенничество ляжет на плечи потенциального заёмщика, а не брокера.
В арсенале чёрных брокеров имеется такое мощное оружие, как профессиональное поручительство. Однако сотрудники банковской службы безопасности зачастую вычисляют клиентов, выступающих в ролях профессиональных поручителей, и вносят их в чёрные списки. Потенциальный заёмщик, который попытается воспользоваться такой помощью, также автоматически попадает в чёрный список, исключающий какую-либо возможность в будущем пользоваться кредитными услугами данного банка.
Чёрные брокеры зачастую промышляют мелким мошенничеством, создавая у своих клиентов иллюзию помощи в получении кредита. Оговаривается такая услуга умеренными размерами, составляющими до десяти процентов от суммы кредита. На самом деле вся деятельность данного брокера сводится к направлению заёмщика в банк, в котором у него якобы всё схвачено. Если заёмщик получает кредит, он должен вернуться к брокеру и отблагодарить его означенной денежной суммой. Как правило, не менее половины клиентов действительно возвращаются и оплачивают мнимые услуги такого брокера.
Чёрный брокер, желающий иметь более крупный стабильный доход, требует у заёмщика некоторую сумму якобы для дачи взятки сотрудникам того кредитного отдела, куда далее перенаправляется заёмщик. Естественно, эти деньги не возвращаются независимо от исхода сделки.
Настоящий брокер никогда не потребует у заемщика его паспорта до тех пор, пока не потребуется идти в банк и оформлять заявку на получение кредита. Мошенники же могут воспользоваться настоящими документами для того чтобы оформить кредит на имя клиента, получить деньги и раствориться, как будто их никогда и не было. Жертве придется через суд доказывать свою непричастность к данному займу и погашать его до тех пор, пока суд не примет иное решение.
Товарные и автомобильные схемы предусматривают быстрое получение крупных наличных сумм за оформление кредитного договора на покупку дорогостоящей аппаратуры, бытовой техники или автомобиля. Естественно, наличная сумма будет вдвое меньше размера кредита, который жертве придётся выплачивать, причём с процентами. И в суд обращаться бесполезно, ведь заёмщик сам подписывает кредитный договор, что фиксируется камерой видеонаблюдения, установленной в кредитном отделе.
Актуальная цена на монету «Георгий Победоносец» — ЗДЕСЬ
Самая популярная монета в мире «Филармоникер» — ДАЛЕЕ