Кредитный калькулятор по доходу создается банком для простой возможности рассчитать сумму, которую он может предоставить лицу при официальной заработной плате и дополнительных подтвержденных доходах.
Чаще всего при расчете не указывается реальная процентная ставка, наличие действующих кредитов и займов. Банк использует красивые и простые интерфейсы без учета множества нюансов, с которыми Вы обязательно столкнетесь.
Если у Вас имеются незакрытые долговые обязательства, то не стоит рассчитывать на максимальную сумму одобрения, так как банк учитывает риски, сокращающие ежемесячный доход заемщика. Для простого понимания, сумма действующего кредита не должна превышать одну четвертую от общей суммы заработка. Но, оформляя кредит без наличия действующих долгов, ежемесячная плата не должная превышать одну вторую от официального дохода.
В понимании банка заработок – это документально подтвержденные денежные средства, поступающие Вам стабильно и регулярно. Неподтвержденный документами доход в учет не принимаются.
В сети полно сайтов, которые предлагают рассчитать кредит, используя кредитный калькулятор по доходу. Все они созданы для сбора поискового трафика, приносящего заработок с рекламы, и не являются действительно качественными инструментами.
С 2019 года мы решили кардинально изменить проект и убрать с сайта кредитный калькулятор по зарплате. Сегодня мы предлагаем два интуитивно понятных кредитных калькулятора: простая и расширенная версии. Инструкция по их применению находится внизу статьи.
Чтобы предварительно рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо суммировать все свои активы и пассивы. К ним относят:
- Официальную зарплату;
- Доход с акций, облигаций и иных ценных бумаг;
- Арендная плата за сдачу жилья в поднаем;
- Проценты, полученные с вкладов в банках и иных организациях;
- Возможный неофициальный заработок (учитывается крайне редко).
Во время использования онлайн калькуляторов, некоторые из них предложат Вам услугу рассылки Вашей анкеты в банки и МФО. С помощью такого сервиса так же можно подобрать наиболее выгодное предложение и для оформления ипотеки.
Мы не собираем и не рекомендуем оставлять свои персональные данные на сторонних сайтах о кредитовании. Скорее всего, Ваши данные передадутся третьим лицам, которые будут использовать их по своему усмотрению. Иногда дело доходит до воровства и мошенничества.
Напоминаем – чтобы рассчитать кредит по зарплате необходимо учитывать, что максимальный размер аннуитетного платежа не должен составлять более 50% Ваших доходов. Чем больше срок предполагаемого займа, тем на большую сумму можно рассчитывать. Самые популярные банковские продукты сегодня: потребительский кредит, ипотека и автокредитование. Из названных, как правило, ипотека имеет самый продолжительный срок (среднее значение – 11 лет).
Чтобы определить, на какую максимальную сумму ипотеки можно рассчитывать, необходимо сделать следующее:
С помощью простой версии за 3 простых шага Вы сможете рассчитать кредит по зарплате, сформировав график платежей по нему, а также ознакомиться с примерной суммой переплаты.
Расширенная версия позволит более детально разобраться в кредитном предложении и сравнить наш график платежей с графиком, предоставленном в банке. Возможные расхождения свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. Полученный график можно распечатать или сохранить в электронной форме.
Самый простой способ – рассчитайте свой подтвержденный доход, получите график платежей на нашем сайте и сравните показатель ежемесячного платежа с одной второй от Вашего дохода.
Расчеты, проводимые на калькуляторе, являются приблизительными, но зачастую разница в результатах минимальна. Главное запомнить одно – Ваша зарплата не является единственным фактором, учитываемым банком. Обращаясь туда, не забудьте о своих иных доходах, только так можно рассчитывать на максимальную сумму одобрения.
Очень часто люди задают вопрос о том, как рассчитать сумму максимально доступного им потребительского кредита. Если подать заявление на значительно большую сумму, вам точно откажут, и скорее всего этот факт будет занесен во внутреннюю банковскую информацию, то есть вы не сможете подать потом заявку на меньшую сумму и рассчитывать на успех.
Очень часто люди задают вопрос о том, как рассчитать сумму максимально доступного им потребительского кредита. Если подать заявление на значительно большую сумму, вам точно откажут, и скорее всего этот факт будет занесен во внутреннюю банковскую информацию, то есть вы не сможете подать потом заявку на меньшую сумму и рассчитывать на успех. С другой стороны, совсем не хочется кредитоваться одновременно в нескольких банках, а деньги нужны большие.
Самый простой математический способ оценки – взять регулярный основной ежемесячный источник дохода и умножить его на 10. Если у вас зарплата в месяц составляет 10 000 рублей (речь идет о подтвержденном доходе), вы можете взять в кредит 100 000 рублей. На нашем кредитном онлайн-калькуляторе можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и итоговую сумму к возврату.
Дополнительные источники дохода прибавят вам баллов к возможности одобрения кредита, возможно, повлияют на ставку, но никак не отразятся на лимите, ведь эти источники не надежны. Если вы берете кредит с обеспечением, максимальной суммой будет средняя рыночная стоимость залога. Скажем, в среднем вашу машину (которую вы закладываете) можно продать за 300 000 рублей, значит можно рассчитывать на 250 000 или немного выше.
Учитывая, что банк понесет издержки, если вам придется продавать эту машину, такая оценка наиболее реальна. Узнать, сколько конкретно выдаст вам конкретный банк, практически невозможно – здесь все зависит не только от вас и вашего желания кредитоваться, но и от способности банка кредитовать. Если уровень ликвидности банка потихоньку падает, кредитных специалистов просят бережнее обращаться с теми средствами, которые банк выдает заемщикам.
В первую очередь это означает, что банк откажется от выдачи крупных кредитов, ведь потери по ним в случае провала самые серьезные. То есть, даже с хорошей зарплатой вы все равно не сможете взять большую сумму в таком банке, просто потому что банк не может себе этого позволить.
Постараемся в нескольких словах охарактеризовать простую формулу, по сути представляющую онлайн-расчет кредитных платежей:
- начнем с того, что обязательно потребуется рассчитать ежемесячный доход, принимая во внимание сопутствующие факторы; кроме максимального уровня зарплаты надо обязательно указывать уже имеющиеся официальные долговые обязательства перед финучреждениями.
- завершив рассмотрение оклада надо переходить к изучению специфики потенциальной платы по кредитным обязательствам;
- особенность онлайн-калькулятора заключается в том, что с его помощью вам захотят дать кредит партнеры не только по сумме дохода, но и с учетом продолжительности сроков предполагаемого сотрудничества;
- кроме размера заработной платы на решение финансистов способен повлиять целый ряд более мелких вопросов.
Значительный спрос на услуги банкиров в Москве не привел окончательно к переводу процесса заключения сделок в онлайн-режим. Есть большая доля вероятности, что вам удастся превысить официально допустимые лимиты, заложенные в калькулятор максимальной суммы кредита. Каким именно образом это можно сделать? Для этого придется обязательно приходить в офис, доказывая, что заработная плата далеко не единственный вид доходов. Веским доводом в пользу увеличения объемов заимствований станет вероятное повышение соискателя по служебной лестнице. Возросшая зарплата станет неоспоримым аргументом в беседе с персоналам финансовых структур. Будет также неплохо, если сможете показать сопутствующие источники пополнения семейного бюджета. Это могут быть объекты недвижимости, сдаваемые в аренду, иные варианты дополнительных поступлений.