Кредит сегодня – это возможность быстро решить свои финансовые возможности. Но при этом многие люди не задумываются о том, что кредитные обязанности влекут за собой необходимые ежемесячные выплаты, которые нередко некоторые не могут осуществлять на постоянной основе. Хоть и не много, но все же есть заемщики, которые взяли кредиты и, не платя их ввиду многих причин, обросли долговыми обязательствами. Поэтому информацию о законности таких действий и что делать в подобных случаях разберем на примере банка Тинькофф.
Оформляя кредитный договор, вы, как заемщик, четко должны понимать каждый его пункт. Зачастую на его страницах четко описаны все действия банковского учреждения в случае задержки выплат своего клиента. Так что же финансовая компания-кредитор предпринимает против неплательщиков?
Рассмотрим, что будет, если не платить кредит Тинькофф. Политика банка по вопросу кредитных должников достаточно жесткая, и ее можно разделить на два основных направления работы:
- Работа с такими клиентами непосредственно банковских работников. В этот период при появлении долга имеет место процесс возрастания суммы задолженности за счет начисления процентов и пени за каждый день просрочки. Кроме того, заемщика будут донимать телефонными звонками операторы колл-центра с напоминанием о неуплате кредита и необходимости погасить все долги. Может быть задействован и ряд других инструментов, например, использование внутренних коллекторов, которые совершают звонки и могут слать письменные уведомления о долговых обязательствах не только заемщику, но и на место его работы с целью подорвать уровень авторитета человека. По истечении определенного времени происходит передача данных о неплательщике специализированным коллекторным агентствам, которые также проводят работу с неплательщиком.
- Судебное разбирательство. После всех попыток и при многочисленном информировании клиента о скопившейся сумме долга в случае его неуплаты, финансовая организация выносит решение о передаче документов в судебные инстанции для рассмотрения вопроса о принудительном погашении задолженности.
Если не платить кредит банку Тинькофф, и задолженность по нему возрастет до сумм более 250 тыс. рублей, то на заемщика может быть открыто уголовное дело. Но доказать о злостной неуплате будет достаточно сложно. А если дело дойдет до суда, то на заемщика могут быть наложены весьма серьезные санкции, вплоть до запрета выезда в другую страну и лишения залогового имущества.
Как только появляются долги, необходимо начинать действовать и принимать меры, которые помогут остановить или замедлить рост задолженности. Вот несколько способов, как не платить кредит Тинькофф законно.
В первую очередь, обратитесь непосредственно в кредитную организацию. Объясните ситуацию, которая у вас возникла, и попросите отсрочки или более мягких договорных условий. Многие банковские организации идут на уступки клиенту, так как конкурентная борьба на финансовом рынке достаточно жесткая и каждый клиент на счету. Вы получите стопроцентное одобрение на отсрочку по кредиту, если ваши финансовые трудности несут временный характер. В банке Тинькофф у вас обязательно затребуют документальное подтверждение вашей неплатежеспособности на данный период, и к этому необходимо подготовиться.
Кроме того, финансовыми учреждениями берется во внимание и репутация заемщика. Если до этого вы производили оплаты по кредиту вовремя, а ваша кредитная история не имеет черных пятен, то вы также повышаете свои шансы на положительное решение по вашей просьбе.
Какие уступки вам могут предложить:
- краткосрочную отсрочку выплат (от недели до двух);
- долгосрочную отсрочку оплаты по счетам без начисления пени или штрафных санкций (до нескольких месяцев);
- уменьшение сумм на выплату.
Не забывайте, что, соглашаясь на последний пункт, автоматически увеличивается время действия договора с кредитором, так как сумма распределяется на более длительный срок, за счет чего и уменьшается ежемесячная сумма выплат по кредиту.
Воспользоваться таким подходом к решению вопроса могут те, кто не имеет официальной работы или имущества, которое может быть забрано судебными приставами. Но и здесь все зависит от сложившихся обстоятельств.
Представленные выше способы, как не платить банку Тинькофф – это законное решение возникшего вопроса. Но стоит отметить, что далеко не к каждому клиенту этой финансовой организации, который имеет просрочку и придет с просьбой отсрочки, пойдут навстречу. Поэтому специалисты рекомендуют при возникновении форс-мажорных обстоятельств сразу обращаться в отделение банка и решать возникшую проблему. Это повышает шансы.
Не забывайте, что Тинькофф – это банк, который зарекомендовал себя на финансовом рынке и прочно стоит на ногах. Он предоставляет множество продуктов своим клиентам как по вопросам депозита, так и кредитования. Но при возникновении долгов по кредиту эта организация решает возникшую проблему силой и постоянным давлением, мало идет на компромиссы с неплательщиком. Поэтому брать кредитный продукт следует при стопроцентной уверенности в своей платежеспособности, а при возникновении определенных трудностей не затягивать и обращаться к банковским работникам с просьбами помочь, ослабить требования ввиду временных финансовых трудностей.
- получить солидный штраф;
- получить запрет на выезд за границу;
- лишиться залогового имущества.
как быть, если нечем платить кредит к содержанию ↑
Если допущена первая просрочка, то происходит начисление пени за каждый день. Плюс к этому будет происходить регулярное общение с сотрудниками банка, которые напоминают о том, что долг не оплачен. Кроме того могут привлекаться внутренние коллекторы, которые не только звонят, но и пишут заемщику.
Также они часто обращаются к работодателю с целью взыскания долга через него. Это достаточно неприятно, ведь подрывает авторитет в глазах руководителя и коллег. Далее уже идет передача долга коллекторским агентствам, которые работают значительно жестче и далеко не всегда действуют по закону. к содержанию ↑
Если указанные меры не привели к погашению долга, формируется исковое заявление. Об этом финучреждение принимает соответствующее официальное решение. В такой ситуации будет происходить разбирательство в стенах суда. В большинстве случаев решение принимают в пользу банка. В результате, долг все же оплатить придется в счет продажи имущества или другими способами, которые определит суд.
обращение в суд к содержанию ↑
Тем, кто не платит кредит в банке Тинькофф стоит знать, чем это чревато в финансовом плане. Конкретнее по взысканиям:
- первая просрочка ежемесячного платежа прибавляет к сумме долга 590 рублей;
- при повторной просрочке, кроме указанной суммы, прибавляется еще и пеня в размере 1% от ежемесячного взноса;
- третья просрочка добавит 590 рублей и 2% от ежемесячного платежа;
- пеня насчитывается за каждый день просрочки, выражена она в процентах от ежемесячного платежа и это 0,2%.
к содержанию ↑
Как только стало понятно, что очередной взнос оплачивать нечем, нельзя ждать пока все разрешиться само собой. Такого не будет, банк возьмет свое, и заберет что-то ваше в счет штрафов, пени. Стратегия не платить кредит Тинькофф, если забирать у вас нечего, не сработает. Банки и суды умеют искать скрытые резервы.
Первый шаг, который следует предпринять – это отправиться в банк и оповестить о сложившейся ситуации. Если клиент приходит сам, то есть понимает что долг гасить нужно, то в Тинькофф готовы вести диалог. Возможно, предложат более мягкие условия.
Важно! Просто прийти и заявить, что кредит платить нечем, не получится. Нужно уже при первом посещении принести документ, который подтверждает затруднительное финансовое положение.
Придя с повинной в банк, можно рассчитывать на такие решения:
- Реструктуризация.
- Рефинансирование.
- Отсрочка выплат.
Это, пожалуй, оптимальный вариант, но на него банк идет не всегда. Причина – он теряет прибыль от займа. Суть процедуры в том, что удается договориться об изменении условий кредитования. При этом можно поменять:
- срок выплаты;
- уменьшить процент;
- убрать комиссию.
Что интересно, эту схему банк разрешает применять для автокредитов, потребительских займов, ипотеки и даже для кредитных карт. При обращении в Тинькофф следует предоставить документы, подтверждающие, что на данный момента внесение платежей невозможно. После рассмотрения заявления будет принято решение.
Стоит понимать, что переговоры могут затянуться надолго, ведь нужно найти оптимальное решение как для заемщика, так и для банка.
реструктуризация кредита к содержанию ↑
Такой способ подразумевает оформление нового договора кредитования. За счет этих средств происходит погашение предыдущей ссуды, а выплата идет уже на новых условиях. Не обязательно оформлять рефинансирование именно в Тинькофф. Можно обратиться в другое финучреждение, где условия более выгодные. При этом о желании провести рефинансирование нужно сообщить сотрудникам банка и получить разрешение на такие действия. к содержанию ↑
Это временное послабление кредитной нагрузки возможно при условии, что присутствует один из следующих факторов:
- в семье заемщика ожидается пополнение, продолжительность отсрочки может достигать 3 лет;
- потеря работы, перевод на менее высокооплачиваемую должность;
- заболевание, повлекшее потерю работоспособности;
- тяжелая болезнь близких родственников;
- потеря кормильца.
Любой из этих фактов необходимо подтвердить документально. В случае с потерей работы или переводом на другую должность – копия трудовой, при заболевании – выписка из истории болезни. При потере кормильца – свидетельство о смерти. Вместе с заявлением документы подать в отделение банка.
получение отсрочки
На рассмотрение заявления специальной комиссии отводится от 10 до 30 дней.
Кроме указанных решений, не платить можно на вполне законных основаниях. Среди них:
- Истечение срока исковой давности. Вариант маловероятный, ведь на протяжении 3 лет с момент первой просрочки должны отсутствовать любые варианты связи между банком и клиентом. Имеется ввиду, что если банк после просрочки не сообщал клиенту о долге на протяжении 3 лет, платить такой заемщик ничего не должен. Поверить в то, что банк упустит свою выгоду сложно.
- Антиколлекторские организации. Это вариант применяется, когда долг передан коллекторам. Специальные организации сопровождают дело должника и доказывают в суде, что коллекторы действовали незаконно и превышали свои полномочия. Факт злоупотребления со стороны коллекторов в большинстве случаев доказать не составит труда.
- Разбирательство в суде. Вероятность выигрыша в этом случае небольшая, ведь вряд ли человек, который не способен платить долг, сможет нанять хорошего адвоката.
Собственно других законных основания для неуплаты долга нет. Заемщик сам подписал договор и тем самым взял на себя финансовые обязательства. Нарушение их приводит к последствиям, которые стоит четко понять еще на этапе оформления займа.
Как расторгнуть договор с Тинькофф Банком? Расторгнуть соглашение с Tinkoff можно только удаленно, поскольку офисы у данной финансовой организации отсутствуют. Как это сделать разберем далее.
Любой выпуск карты, открытие счета, размещения вклада, кредитование сопровождается подписанием договора о взаимоотношениях банковской организации и клиента. Существует много причин для расторжения такого соглашения, главное придерживаться правила: если в услугах банковской организации Вы уже не нуждаетесь – обязательно закройте счет/карточку, для избегания непредвиденных начислений и образования долга.
Возможные причины, по которым клиент расторгает договорные отношения:
- Истек срок действия пластиковой карты;
- Пластиковая карточка утеряна или ее украли;
- Нет возможности увеличить кредитный лимит по карте;
- Выплаты, которые Вы получали на счет, прекратились;
- Другая организация предлагает более выгодные условия;
- Обслуживающий банк изменил условия в одностороннем порядке, а они не устраивают пользователя;
- Далее нет потребности использовать определенные продукты (например: Вы пользовались продуктом для региональных бонусов и переехали, или прекратили играть в компьютерные игры и Вам больше не нужен пластик для геймеров);
- Больше не планируете размещать вклад;
- Закончились выплаты по кредиту;
- Надо уменьшить количество кредитов для оформления большого займа;
- Вклад переходит в собственность другому человеку по наследству.
Если Вы не пользуетесь счетом – закройте его, так как возможны следующие начисления:
- Комиссионный сбор за обслуживание;
- Плата за дополнительные сервисы, например, смс-банкинг;
- Начисление процентов и штрафов на отрицательный остаток, о котором Вы можете даже не догадываться;
- Есть вероятность, что пластик или личные данные окажутся в руках мошенников, что повлечет дополнительные потери.
Алгоритм расторжения соглашения для кредитов и депозитов разный:
- При закрытии дебетовой карточки нужно указать реквизиты, куда переведут остаток средств;
- По кредитке перед закрытием обязательно надо погасить всю задолженность;
Важно отказаться от всех платных сервисов, и уточнить у обслуживающего менеджера, что какая-либо задолженность отсутствует, а лучше получить письменное подтверждения и сохранять этот документ.
Клиент может закрыть счет по дебетовой карте в срочном и досрочном порядке, но стоит помнить, что в последнем варианте возможна потеря накопленных процентов. Все детали лучше уточнить в тексте договора или у представителя банковской организации.
Как расторгнуть договор с Тинькофф банком дебетовая карта:
- Клиент сообщает о своем желании в колл-центр или заполняет бланк заявления и передает офис;
- Также следует вернуть или уничтожить все пластиковые продукты, что выпущены в рамках данного продукта, учитывая дополнительные карточки;
- Выполняется погашение всех необходимых платежей;
- Расчетные карточки блокируются;
- Клиент может отозвать свое заявление до окончания срока урегулирования финансовых обязательств – 30-45 дней;
- Если заявление отзывается – работа пластика возобновляется в прежнем режиме;
- Документ считается расторгнутым по истечению срока урегулирования финансовых обязательств с даты блокировки карточки или завершения периода действия.
В заявлении надо указывать реквизиты, по которым переводится положительный баланс:
- Если баланс меньше 200 руб., то требовать его перечисление надо в течение 4 месяцев;
- Сумму, что превышает 200 руб. возможно получить не позднее, чем через 3 года.
Как расторгнуть договор с банком Тинькофф по кредитной карте:
- Для начала надо вернуть все задолженности по кредитке;
- Далее надо обратиться с заявкой в колл-центр или отправить письмом, сделать это нужно не позднее, чем за 30 дней до желаемой даты расторжения;
- Карточка блокируется, и если вся задолженность уплачена, и клиент не изъявил желания возобновить счет, то договор будет закрыт;
- Об отсутствии задолженности и закрытии счета надо уточнить у представителя банка, можно заказать соответствующий документ;
- При наличии положительного остатка надо запросить перевод денег на другой счет.
Инициаторов расторжения договора кредитной карты может выступить также банк по таким причинам:
- В анкете заемщика указана ложная информация;
- Кредитка не используется больше полугода при нулевой задолженности;
- Заемщик нарушает обязательства.
В отличие от стандартных банков, где расторжение договора происходит непосредственно в отделении, в Тинькофф эта процедура в 2019 году осуществляется исключительно удаленно. Заявку можно подать:
- По телефону – в устной форме оператору;
- Онлайн – личный кабинет на официальном сайте или мобильное приложение;
- По e-mail обычной почте.
Как закрыть договор с Тинькофф Банком с помощью письменного заявления:
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам
Задать вопрос
- Звоните по одному из контактов:
- 8(800)7551010, 5551010 – кредитки;
- 8(800)7552550, 5552550 – дебетовые карты;
- Онлайн-звонок с сайта банка.
- Сообщаете оператору номер карточки/договора/счета, данные паспорта и кодовое слово;
- Оставляете устную заявку о намерении закрыть;
- Выполняете дальнейшие инструкции, погашаете озвученный остаток задолженности.
Алгоритм закрытия счета через интернет:
- На ПК/смартфоне проходите авторизацию в кабинете пользователя;
- Просматриваете перечень счетов/карточек и остаточный баланс;
- Погашаете задолженность;
- В меню управления счетом выбираете Закрыть;
- При наличии положительного остатка, указываете номер счета для перечисления остатка;
- Ожидаете закрытия счета через 30 дней.
В случае наличия долга порядок прекращения договорных отношений определяется индивидуально, в зависимости от условий прописанных в соглашении и причин неуплаты кредита. Ситуация может решиться как путем переговоров, так и в судебном порядке.
Если Вы просрочили плановый платеж по весомым причинам, например потеря работы или болезнь – не доводите дело до суда, обратитесь к менеджеру кредитора с просьбой реструктуризации долга. При наличии задолженности банк не может просто забыть о ней и закрыть соглашения, банковская организация должна обратиться в судовые органы, далее с заемщиком будут работать коллекторы, если компромисс найти не получится.
В судебном порядке заемщик может закрыть договор по следующим причинам:
- Существенное изменение условий предоставления займа со стороны банка, что не позволяет клиенту получит ожидаемый результат;
- Если изначальные обстоятельства значительно изменились (потеря работы, переезд и др.).
Если после письменного обращения, кредитор не согласился вступить в переговоры и закрыть соглашение, то подавайте исковое заявление. Где надо описать суть нарушения прав, основание для требований доказательствами, список соответствующих документов. Иск подается по месту жительства или подписания кредитного соглашения. За 5 дней суд должен назначить дату предварительного заседания.