Как рассчитывается страховка при досрочном погашении кредита

Немногие знают, что при досрочном погашении кредита можно оформить возврат страховки. В большинстве крупных банков пересчет делают без лишних вопросов, но только если клиент сам об этом попросит. А вот в некоторых учреждениях законному праву заявителя препятствуют изо всех сил, и приходится обращаться в суд.

Перед тем, как требовать возврат средств, следует внимательно ознакомится с договором. Как правило, все условия возмещения излишне уплаченной суммы в нем уже прописаны:

• срок возврата – то есть, в течение какого времени можно обратиться за деньгами, обычно это 1 год;
• размер компенсации – какая именно сумма вернется клиенту: обычно это не более 50% от текущей стоимости страховки;
• необходимые документы;
• алгоритм обращения;
• условия, при которых возврат невозможен.

Если же таких положений в соглашении нет, то необходимо руководствоваться Гражданским кодексом и Законом “О правах потребителя” и требовать расторжения договора на основе изменения существенных условий соглашения.

Страховые компании очень неохотно возвращают деньги, так что клиенту придется постараться доказать свою правоту. Поэтому лучше обращаться в надежные организации, проверенные и имеющие положительные отзывы о своей работе. Рейтинг таких компаний представлен по этой ссылке.

В случае, если досрочное погашение произошло еще до произведения первого платежа по кредиту, то денежные средства должны вернуть полностью без каких-либо задержек и дополнительных условий. Подробнее об этом читайте здесь.

Кроме того, как правило, в течение 15 дней после взятия займа можно расторгнуть договор страхования без каких-либо специальных обоснований. Конкретный срок должен быть указан в документах.

• Паспорт заемщика.
• Справка из банка о полном погашении.
• Кредитный договор.
• Договор страхования.
• Полис (при наличии).
• Выписка с лицевого счета или копия сберкнижки (для перечисления средств).
• Заявление на возврат средств.

Образец заявления для отказа от страховки вы найдете по этой ссылке.

Так как страховая компания и банк – это две разные организации, то требовать возврата уплаченных по полису денег в банке не самая лучшая идея. Гораздо целесообразнее обращаться напрямую в компанию с предоставлением всех документов.

В общем процедура такова:

1. Клиент производит полное погашение кредита с получением соответствующей справки О том, как выгоднее всего погашать свою задолженность, читайте здесь.
2. В банке нужно узнать адрес страховой организации и подойти туда в рабочее время. Также он указан в вашем комплекте документов.
3. Оформить заявление, сдать его вместе с подготовленными документами специалисту компании. Необходимо получить документальное подтверждения приема заявления: как минимум, расписку.
4. Дождаться рассмотрения заявления специалистами. Закон не обговаривает конкретные сроки ожидания, но обычно это занимает 2-3 недели. Иногда страховщики специально затягивают рассмотрение заявки. Тогда можно выставить им претензию и пригрозить обращением в суд.

Примерный расчет суммы возврата лучше сделать заранее самостоятельно. Если она будет отличаться – потребовать от организации официального объяснения.

Для расчета нужно внимательно читать условия. В каждом случае они будут индивидуальными. Если же их нет или формулировки весьма расплывчаты, то посчитать можно так:

• общая сумма уплаченного вознаграждения делится на количество платежей – полученный результат является ежемесячной платой в пользу страховщика;
• подсчитывается количество оставшихся платежей;
• полученное число умножается на размер ежемесячной платы;
• результат делится пополам – вторая часть является вознаграждением страховой компании за досрочное расторжение соглашения.

Если есть желание вернуть всю сумму полностью, то необходимо обращатся сразу в суд и требовать не возврата излишне уплаченного вознаграждения страховщику, а полного расторжения соглашения.

Если страховщик отказывается возвращать деньги, то необходимо обращаться в суд. Требований может быть два:

• исполнить обязательства;
• расторгнуть договор.

• паспорт истца;
• кредитный договор с банком;
• справка о досрочном погашении займа;
• соглашение со страховой организацией;
• полис;
• квитанция об уплате госпошлины (размер взноса будет зависеть от суммы иска – подробнее нужно уточнять в суде или у адвоката);
• официальный отказ осуществлять возврат страховки.

В случае, если заемщик требует от компании исполнения обязательств, то он может приложить расчет суммы, при этом он вправе требовать компенсации морального ущерба и судебных издержек: затрат на оплату госпошлины и труда адвоката.

В случае, если требуется расторжение договора, то заявителю при удачном решении дела будет компенсирована вся сумма страхового полиса. Однако добиться этого гораздо сложнее – придется доказывать, к примеру, что заемщика ввели в заблуждение условиями и т.д.